Dans certaines dispositions, l’emprunt est vraiment nécessaire. Ainsi dit Yuri Mosh, le fondateur de la société « Russian America » et « Second Passport »: « Quand ils disent que toute l’Amérique vit dans la dette, il ne s’agit pas de la dette irréfléchie qui caractérise la plupart des familles russes. Les dettes ou les prêts ne sont pas si mauvais, il est important de simplement corréler plusieurs facteurs: pourquoi emprunter, quelles ressources prévoyez-vous de rembourser, quel est le prix de ce prêt, quelle est sa part dans le budget ».
Cependant, dans la plupart des cas, les obligations de prêt deviennent une charge insupportable qui doit être éliminée dès que possible..
1. Commencez à donner
Les dettes seules ne peuvent que s’accumuler et ne pas disparaître. Pour s’en débarrasser, renoncer à de nouveaux prêts et rembourser progressivement les anciens. N’essayez pas de donner tout de suite le montant total, qui constitue la majeure partie des revenus – c’est la façon d’augmenter la dette. Déterminez sa taille acceptable à l’avance. Nadezhda Sendetskaya, psychologue transformationnelle et coach d’affaires, conseille: «Prenez la vie en main – commencez à rembourser vos dettes à hauteur de 20% de tout montant reçu».
Pour comprendre quelle partie du revenu vous pouvez donner sans douleur, commencez à créer un budget personnel. Saisissez le poste de dépense de remboursement de prêt en tant que poste séparé. Si des excédents se forment à la fin du mois, donnez-les également en tant que contributions.
Yuri Mosha précise: «Si vous empruntez pour suivre votre salaire, alors vous avez un budget médiocre pour votre budget familial. Analysez soigneusement la structure des revenus et des dépenses ».
2. Décider des priorités de dépenses
S’il y a des dettes, les achats importants doivent être reportés. Une experte du projet Financial Health, la consultante financière indépendante Olga Polishchuk, a déclaré: «Voulez-vous partir en voyage, acheter une voiture, économiser pour l’éducation, un mariage, faire des réparations? Définissez des objectifs, calculez leur valeur future et trouvez le rythme de mouvement approprié. Procurez-vous un «album de rêve», collez les images de tout ce que vous voulez avoir et qui à l’avenir devrait faire partie de votre vie. Allez au magasin avec une liste des achats nécessaires. Prévoyez des déchets, demandez-vous si c’est nécessaire? Apprenez à prendre des décisions financières éclairées qui amélioreront votre vie, non seulement maintenant, mais aussi à long terme ».
N’achetez pas de choses chères lors du remboursement des prêts. Ils tireront de l’argent pour eux-mêmes, ce qui contribuera à se débarrasser des dettes à un rythme accéléré. Les coûts de fonctionnement doivent être réduits. Refuser d’acheter des articles essentiels n’en vaut pas la peine, mais envisagez de les remplacer par des homologues bon marché.
N’oubliez pas – l’essentiel est de rembourser les dettes actuelles et de ne pas en obtenir de nouvelles. Et vous pouvez vous faire plaisir après avoir été libéré de vos obligations financières.
3. Apprenez à économiser
Calculez vos dépenses. Si vous surveillez constamment les finances, il devient clair où va la majeure partie de l’argent. Faites attention aux petits achats: café à emporter, vêtements inutiles, accessoires d’équipement. Oksana Tverdokhlebova, experte chez VIGTrans, déclare ceci: «La comptabilité des petites choses est indispensable. C’est un gaspillage d’argent sur de petites choses à la fin du mois qui vous arriveront en somme ronde. Développez une habitude de comptabiliser les dépenses, il est plus pratique de le faire dans l’application « .
Gardez une trace des promotions et des bonus offerts par diverses marques. Cartes avec cashback, remises sur les produits et promotions – un moyen d’économiser.
3. Avoir une réserve d’argent
La création d’une «tirelire», qui peut être traitée en cas de besoin, permettra de se débarrasser des dettes. Lorsque vous dépensez le montant d’un compte inviolable, vous devez savoir que vous devrez restituer les fonds.
Pour réaliser des économies financières, économisez un certain pourcentage. Allouez 5% des bénéfices à un tel article. Augmenter encore le montant.
Irina Dolinskaya, psychologue, auteure de livres et du jeu Triumph of Liberty, conseille: «Commencez avec 1% et portez progressivement ce montant à 10%. Lorsqu’un budget substantiel s’accumule commencer à investir« .
Alexey Novikov, chef du marketing, Otkritie Management Company, ajoute: «Après une analyse approfondie de votre situation financière, calculez combien vous pouvez reporter ou investir. Pour cela, nous avons besoin de données: la somme de tous les actifs et leur emplacement, le montant du revenu mensuel « net », le montant des dépenses mensuelles et une liste d’objectifs financiers par ordre de priorité « .
4. Trouver de nouvelles sources de profit
Pensez à obtenir des bénéfices supplémentaires et des sources de revenus passifs, à la façon dont nous avons écrit ici. Faites des investissements, mais seulement lorsqu’ils ne sont pas une dépense, mais une autre source de profit.
Investissez en vous. Allez aux cours, obtenez une formation supplémentaire, ce qui vous aidera à obtenir une augmentation. Oksana Tverdokhlebova estime donc: «L’apprentissage de nouvelles compétences contribuera à augmenter les revenus. Une communication informelle avec les participants aux formations et séminaires peut changer des vies, les relations commerciales ouvriront de nouvelles sources de revenus ».
Olga Polishchuk déclare: «Devenez un employé efficace, engagez-vous dans votre développement personnel, prenez l’initiative, trouvez un emploi à temps partiel. Vendez des ressources matérielles inutiles – vêtements, meubles, appareils électroniques, objets pour enfants – vendez-les et utilisez l’argent reçu pour faire des économies. À mon avis, un moyen fiable de vaincre les dettes est d’accumuler du capital ».
5. Refuser de prêter davantage
Éliminez les prêts familiaux réguliers et les cartes de crédit bancaires. Les prêts portant intérêt diminueront la qualité de vie et le budget. Leur remboursement peut être retardé. Ceci est également confirmé par les mots de l’expert Oksana Tverdokhlebova: « Les prêts sont un trou de dette éternel, qui doit être abandonné ou si vous avez pris un prêt, alors remboursez-le le plus rapidement possible ».
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Comment peut-on se débarrasser de ses dettes et éviter de tomber dans le piège des prêts ? Quelles stratégies et mesures faut-il adopter pour retrouver une situation financière stable et saine ?
Pour se débarrasser de ses dettes et éviter le piège des prêts, il est important d’adopter certaines stratégies et mesures. Tout d’abord, il est essentiel de faire un bilan complet de sa situation financière et de comprendre le montant total de ses dettes. Ensuite, il est recommandé de réorganiser son budget et de réduire ses dépenses non essentielles afin de dégager plus d’argent pour rembourser les dettes.
Il peut être judicieux de négocier avec les créanciers pour obtenir des conditions de remboursement plus avantageuses, comme des taux d’intérêt réduits ou des échéanciers plus flexibles. Une autre option est de consolider les dettes en contractant un prêt à un taux plus avantageux pour rembourser toutes les dettes existantes.
Il est important de se fixer des objectifs réalistes et de rester discipliné dans ses efforts pour rembourser les dettes. En même temps, il est primordial de prévoir une épargne d’urgence pour faire face à d’éventuelles dépenses imprévues et éviter de contracter de nouveaux prêts.
Enfin, il est toujours recommandé de demander conseil à un professionnel des finances personnelles pour obtenir des solutions adaptées à sa situation spécifique. En suivant ces stratégies et mesures, il est possible de retrouver une situation financière stable et saine tout en évitant les pièges des prêts.
Pour se débarrasser de ses dettes et éviter de tomber dans le piège des prêts, il est important de commencer par faire un bilan financier pour identifier toutes ses dettes et évaluer sa capacité de remboursement. Ensuite, il est recommandé de mettre en place un plan de remboursement en priorisant les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés. Il est également essentiel de réduire ses dépenses et d’augmenter ses sources de revenus si possible. Il est conseillé de ne plus contracter de nouveaux prêts et de mettre de l’argent de côté pour faire face aux imprévus. Enfin, il peut être utile de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés.
Pour se débarrasser de ses dettes et éviter de tomber dans le piège des prêts, il est important de commencer par faire un bilan financier pour identifier toutes ses dettes et évaluer sa capacité de remboursement. Ensuite, il est recommandé de mettre en place un plan de remboursement en priorisant les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés. Il est également essentiel de réduire ses dépenses et d’augmenter ses sources de revenus si possible. Il est conseillé de ne plus contracter de nouveaux prêts et de mettre de l’argent de côté pour faire face aux imprévus. Enfin, il peut être utile de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés.
Pour se débarrasser de ses dettes et éviter de tomber dans le piège des prêts, il est important de mettre en place une stratégie financière solide. Tout d’abord, il est essentiel de faire un bilan complet de ses dettes et de ses dépenses pour mieux les comprendre. Ensuite, il est recommandé de prioriser le remboursement des dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés en premier. Il est également utile de négocier des plans de remboursement avec ses créanciers pour alléger le fardeau financier. En parallèle, il est crucial de mettre en place un budget strict et de limiter les dépenses superflues. Enfin, il est conseillé de mettre de l’argent de côté pour constituer une épargne de précaution et anticiper d’éventuels imprévus financiers. Adopter ces mesures permettra de retrouver une situation financière stable et saine.