Comment investir en cas d’endettement – instructions étape par étape.

Si vous voulez commencer à investir de l’argent, mais en même temps que vous avez des prêts, la question légitime se pose de savoir comment investir, quand il y a des dettes, où envoyer de l’argent en premier lieu et ce qui devrait être prioritaire? Évidemment, les deux options sont importantes, mais lorsque les ressources sont limitées, vous devez renoncer à une chose.

Nous vous suggérons d’écouter ces recommandations, qui vous aideront à comprendre comment développer votre propre stratégie en la matière, comment investir en cas de dettes et trouver les meilleures solutions pour vous.

1. Payer le montant minimum pour toutes les dettes

Étant donné que votre historique de crédit est l’un des facteurs les plus importants pour déterminer le niveau de confiance du crédit, le paiement minimum sur toutes les dettes actuellement disponibles est l’une des tâches prioritaires.

L’importance de cette approche est de créer un historique de crédit positif. Cela est nécessaire si vous prévoyez de continuer à utiliser des prêts, par exemple, prendre une hypothèque. Une bonne histoire peut vous aider dans certaines circonstances de la vie, et une mauvaise histoire peut aggraver les choses si vous sautez des paiements ou si vous ne payez pas du tout..

2. Envisagez un plan fiable

Bien qu’il y ait une tentation de plonger dans l’investissement en ce moment et de faire fonctionner votre argent, vous devez toujours vous arrêter d’abord, réfléchir à la situation et vous assurer qu’il y a suffisamment de marge dans le budget pour de telles manœuvres..

L’objectif n’est pas ici une microgestion méticuleuse des finances personnelles et non l’élimination des habitudes de dépenses. En d’autres termes, vous ne pouvez pas vous contenter du fait que vous avez refusé le café du matin Starbucks et ainsi commencé à économiser. L’objectif est de créer un système fonctionnel et stable qui vous permettra de progresser constamment sans tomber dans le trou de la dette..

De nombreux outils sont disponibles pour vous y aider. par exemple, applications mobiles pour la comptabilité des finances personnelles.

Vous pouvez également créer votre propre feuille de calcul ou simplement configurer des transferts automatiques vers vos comptes d’épargne et vos prêts, vous évitant ainsi d’avoir à faire face au budget restant et au stress supplémentaire.

Lors de la réalisation de tels rapports, il vaut la peine de continuer à contrôler vos revenus et vos dépenses afin de comprendre à quel point la capacité d’investir dans des investissements ou de rembourser des dettes avec leur aide est réaliste. Il est important de maintenir une stratégie de travail afin que le plan continue de fonctionner, plutôt que de compliquer la situation financière..

3. Construire un petit fonds d’urgence

Peu importe le nombre de dettes que vous avez et les taux d’intérêt, ce sera bien d’avoir un petit fonds d’urgence avant de vous occuper de la répartition des fonds entre les investissements et les dettes.

L’importance de ce fonds réside dans la stabilité de la vie. Tout le monde a des dépenses inattendues, quel que soit votre désir, et la disponibilité de liquidités pour les aider à faire face vous permettra de continuer à adhérer au plan d’accumulation de fonds ou de se débarrasser des dettes.

Le montant spécifique d’un tel fonds dépend de nombreux facteurs, mais, en règle générale, le maintenir au niveau de 50 000 roubles est tout à fait suffisant pour résister à tous les jours «noirs».

4. Rembourser une dette à taux d’intérêt élevé

À ce stade, la question de savoir comment investir lorsqu’il y a des dettes se résume essentiellement à deux variables:

• retour sur investissement attendu (pourcentage de retour);
• la probabilité de ce retour.

Il est raisonnable de supposer qu’un portefeuille d’investissement équilibré fournira des rendements à long terme allant de 8% à 15% (en moyenne), mais cela n’est pas garanti. Le résultat peut être beaucoup plus élevé ou plus bas, tandis que le parcours d’investissement sera accompagné de hauts et de bas..

En revanche, le profit que vous retirez du remboursement de la dette est concret et précis. Investir de l’argent supplémentaire à crédit à un taux de 20% donne exactement 20% du bénéfice. Avec le remboursement du prêt, vous avez l’argent que vous ne pouviez pas utiliser auparavant.

Il devient évident que parmi ces deux options, le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé l’emporte largement, plutôt que d’investir dans des actifs d’investissement. Si vous pouvez obtenir un revenu plus élevé grâce à une décision financière spécifique, cette décision sera clairement plus appropriée. De plus, ces revenus sont garantis, mais non attendus, comme c’est le cas pour les investissements.

5. Mathématiques contre émotions

• Plus le taux d’intérêt sur la dette est bas, plus vous devriez avoir tendance à maximiser l’investissement personnel simplement parce qu’il est susceptible de faire plus d’argent.

• Lorsque les taux d’intérêt de votre prêt ont une valeur moyenne, pensez à un bilan. En envoyant la moitié de vos fonds aux investissements et la moitié à la dette, vous pouvez progresser dans les deux sens.

• Si la dette que vous avez est un facteur stressant qui vous empêche de dormir la nuit (au sens large du terme bien sûr), n’ayez pas peur de fixer des priorités personnelles, même si les chiffres parlent en faveur de l’investissement. C’est l’une de ces rares situations où vous pouvez littéralement acheter votre propre bonheur pour de l’argent.

• Option pour risqué. Si vous comprenez que le retour sur investissement potentiel sera supérieur à votre taux d’intérêt sur la dette (même s’il est élevé), dirigez davantage de fonds vers ces actifs. Autre question seulement que le marché boursier ne donne pas une garantie à 100%. Les actions sont moins fiables, mais plus rentables que les obligations, et il vaut mieux ne pas se soucier de vos réflexions sur la crypto-monnaie dans votre situation..

6. Construire des actifs après le remboursement de la dette

C’est un point très important qui est souvent négligé. Si vous voulez vraiment tirer le meilleur parti de tout l’argent avec lequel vous travaillez, vous devrez les transférer complètement vers des investissements, après vous être débarrassé de vos dettes. Par exemple, si vous avez déjà transféré 15 000 roubles par mois pour rembourser des prêts, après le paiement intégral, vous devez commencer à transférer ces 15 000 roubles en investissements.

La raison de ce plan est simple. La croissance d’un portefeuille d’investissement fonctionnel donne le pouvoir de réaliser un profit, et ce bénéfice doit encore être augmenté en raison de la croissance constante du volume d’actifs. Cela nécessite de l’argent supplémentaire, par exemple, ceux que vous avez reçus après avoir remboursé des prêts.

Bien sûr, maximiser votre profit à long terme ne devrait pas être la seule option pour choisir une action ou la toute première pensée. L’objectif principal de tout plan financier compétent est d’aider à bâtir une vie qui vous rendra heureux. Oui, cela conduit souvent à un gaspillage d’argent sur des choses qui ne donnent aucun profit. Mais, purement d’un point de vue financier, le mouvement de l’argent libéré vers les investissements est meilleur moyen d’augmenter le capital personnel.

7. Trouvez votre équilibre

Malgré la relative simplicité de plusieurs recommandations sur la façon d’investir lorsque des dettes sont répertoriées ici, la question de l’investissement et du remboursement des dettes devient rapidement boueuse et déroutante. Les décisions sont accompagnées de nombreux doutes et inquiétudes quant au mauvais choix. Si, à cause de cela, vous vous trouvez dans une situation difficile, n’oubliez pas que les deux options sont un bon choix pour travailler avec de l’argent et que tout progrès dans la situation financière est bon. Si vous utilisez les étapes décrites ci-dessus, réfléchissez correctement à votre manière et concentrez-vous sur la réalisation de progrès réguliers, vous serez certainement en mesure d’améliorer le bien-être personnel et familial.

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