Commencer la budgétisation

Comment contrôler vos finances

Si vous êtes dans une situation financière qui ne vous convient pas, vous devez changer vos habitudes personnelles et colmater les «trous» du budget.

Nous avons écrit quelques conseils qui vous aideront à comprendre la situation financière, à augmenter vos revenus et à apprendre à contrôler vos finances.

1. Commencez à garder un budget

Commencez à zéro – obtenez un budget. Découvrez le montant de votre revenu et déterminez les dépenses mensuelles de base. Après les avoir écrits et calculés, vous verrez un solde positif ou négatif. Bien sûr, il est important que les dépenses ne dépassent pas le montant que vous gagnez. Cela vous permettra de ne pas emprunter.
Il est difficile de couvrir tous les petits problèmes liés à l’argent. Commencez par une dépense claire: transport, logement locatif, loyer, nourriture et épicerie. Analysez progressivement les dépenses restantes que vous effectuez par jour et ajoutez-les au budget. Revoyez-le périodiquement. Connaître votre position est le fondement de la gestion de l’argent.

2. Réduisez vos factures

Le moyen le plus simple de modifier le solde budgétaire dans une direction positive est de payer moins pour divers services. Après avoir passé un peu de temps, vous pouvez trouver les meilleures conditions pour les frais de téléphonie, télévision, banque, Internet. Il n’est pas nécessaire de se battre pour un sou ou d’accepter les pires offres. Il suffit de vérifier: tout à coup, il est possible de payer moins cher pour le même produit ou service et de changer de tarif.

3. Manger moins dans les établissements

L’un des moyens les plus simples (et, bien sûr, agréables) de gaspiller de l’argent est d’aller dans un restaurant ou un café. Les voyages périodiques dans une bonne institution sont normaux. Les vacances, les réunions de week-end sont agréables et pratiques à passer dans une telle ambiance. Mais si vous dînez tous les jours en institution, c’est cher. Il suffit de compter.

Mettez-vous au défi – essayez de cuisiner et de manger à la maison pendant une semaine entière. Prenez le déjeuner pour travailler avec vous. Vous serez agréablement surpris de constater à quel point cela représente une grosse économie..

4. Planifiez le menu

Si l’idée de cuisiner tous les soirs vous fait peur, la situation peut être simplifiée en planifiant le menu un mois à l’avance. Cette approche vous permet de contrôler vos finances et d’économiser de l’énergie pour plusieurs raisons:

• Vous passez beaucoup moins de temps dans les magasins, car vous achetez immédiatement pour une ou plusieurs semaines.

• Vous passez moins de temps à cuisiner parce que vous pouvez préparer des aliments deux jours à l’avance.

• Vous pouvez acheter des produits en vrac dans les grands hypermarchés, où les prix sont généralement plus bas.

Les services ou applications pour la planification du menu aideront ceux qui ont du mal à imaginer. Par exemple, Easy Menu pour Android, IOS et la toile.

5. Lisez sur les finances personnelles.

Si vous voulez être avec l’argent pour «vous», mais que vous ne savez pas par où commencer, lisez des livres sur les finances personnelles. Ils ouvrent de nouveaux points de vue, structurent les connaissances et indiquent «de quel côté aborder» l’argent. Voici cinq options classiques:

• «L’homme le plus riche de Babylone» – George Samuel Clayson.
• «Papa riche, papa pauvre» – Robert T. Kiyosaki.
• «Pensez et devenez riche» – Napoleon Hill.
• «Le chemin de la liberté financière» – Bodo Schaefer.
• «La science de l’argent» – Brian Tracy.

6. En savoir plus sur les investissements

L’une des principales étapes de la création de richesse personnelle consiste à commencer à investir. Si cela vous fait peur, essayez d’étudier une question plus en détail. Lis littérature pour débutants, inscrivez-vous à des cours, essayez un service ou une application où vous pouvez acheter plusieurs stocks en mode démo, par exemple, tezis.io.

Un investisseur sensé considère l’achat de titres comme l’achat d’une part d’une entreprise. Il est donc important d’évaluer les résultats financiers des entreprises sur plusieurs années. Personne ne veut acquérir une entreprise avec un modèle commercial inefficace. Abandonnez la spéculation en jouant sur la hausse et la baisse des cours des actions tout au long de la journée. Cette méthode est risquée et entraîne souvent une perte de capital. Investir à moyen ou long terme.

7. Fixez-vous de vrais objectifs matériels

Pour contrôler efficacement vos finances, vous devez déterminer l’objectif. Que voulez-vous réaliser, pourquoi essayez-vous? À moins d’avoir des raisons spécifiques de travailler, il sera difficile de vous motiver à économiser de l’argent chaque mois. Fixez-vous un objectif mesurable. «Je veux être riche» est une installation floue et «Accumuler 3 millions par appartement en 5 ans» est une tâche claire.

Mais restez réaliste. Avec un revenu annuel de 1 million de roubles, il sera difficile d’acheter un yacht. Assurez-vous que l’objectif est réalisable et divisez-le en petites étapes qui vous aideront à suivre le processus et à vous sentir réussi..

8. Élaborez un plan financier

Le plan financier doit couvrir toutes les questions monétaires et le délai nécessaire à leur mise en œuvre: achat de biens immobiliers, pension, frais de scolarité pour les enfants. Tout objectif devient difficile à atteindre en l’absence d’un plan. Il est nécessaire de comprendre comment ils sont interconnectés, dans quels moments ils interfèrent et dans lesquels ils s’entraident. Ainsi, vous saurez quand basculer entre les tâches et concentrer toute votre attention sur une ou deux, qui sont prioritaires à ce stade.

9. Renoncer aux cartes de crédit

Afin d’arrêter la «misère» chaque mois et de commencer à contrôler vos finances – arrêtez d’utiliser les cartes de crédit. Il s’agit de l’un des types de dette les plus «toxiques», où des taux d’intérêt élevés sont perçus. Essayez de fermer les passifs à la banque. Demandez-lui le montant exact que vous devez payer. Déterminez la période et le paiement mensuel maximum que vous pouvez effectuer pour couvrir la dette et qui n’atteindront pas votre budget de base pendant un mois.

Définissez le remboursement de la dette comme une priorité et après avoir dit au revoir, poursuivez vos objectifs financiers. Essayez de rembourser le prêt vous-même. Ne prenez pas d’autre prêt ou microcrédit pour rembourser votre paiement mensuel. C’est ce qui pousse une personne dans un profond trou de dette. S’il n’y a absolument rien à payer, il vaut mieux emprunter de l’argent à des amis ou à des parents.

10. Commencez à enregistrer

L’épargne est un élément important en matière financière. Mettez régulièrement de côté un pourcentage de tout revenu (salaire, primes, dons en espèces). Sur recommandation des financiers, il devrait être de 10%. S’il vous est difficile de «détacher» un tel montant du budget, essayez de commencer avec 5% ou même 1%. Cela aidera à prendre l’habitude d’épargner. Au fil du temps, augmentez progressivement le pourcentage. N’oubliez pas qu’il est important d’économiser de l’argent avant de commencer, pas après avoir dépensé.

11. Passer un poste financier

La «grève de la faim» est un défi intéressant que vous pouvez relever pour apprendre à mieux contrôler vos finances. Définissez une période spécifique et déterminez le budget minimum pour celle-ci. Pour plus d’efficacité, il est préférable de mener une telle expérience pendant une semaine. Nous devrons revoir les achats de nourriture, les loisirs, les frais de transport. Cette pratique vous met hors de votre zone de confort, mais elle vous apprend à penser frais et à comprendre ce qui est vraiment important.

12. Prenez soin de votre retraite

Il est nécessaire de contrôler l’épargne-retraite à partir du moment où vous commencez à travailler. Les contributions standard du gouvernement sont presque garanties d’être insuffisantes. Par conséquent, créez un compte de pension personnel et commencez à épargner pour la vieillesse. Il n’est pas nécessaire qu’ils soient dans un fonds de pension commercial. Vous pouvez utiliser des dépôts bancaires. Donc, vous protégez l’argent de l’inflation et gagnez un peu.

13. Trouver des sources de revenus supplémentaires

Parfois, les problèmes financiers ne sont pas associés à des pertes importantes, mais à de faibles revenus. Essayez d’organiser des revenus supplémentaires, par exemple en louant une propriété ou en gagnant de l’argent en ligne. Cela renforcera la situation financière et ne permettra pas que des circonstances négatives le frappent durement. Nous avons écrit sur les moyens d’aider à créer un revenu passif. ici.

14. Améliorez vos compétences professionnelles.

L’amélioration des compétences professionnelles est l’une des bases nécessaires pour conserver des postes, augmenter la rémunération de son travail ou passer à un poste plus digne. Restez compétitif. Obtenez des certificats de qualifications supplémentaires, suivez des cours, développez des compétences qui rendent le travail plus efficace:

• Compétences sociales.
• La créativité.
• Compétences analytiques.
• Pensée positive et tolérance au stress.
• Capacité à mettre les connaissances en pratique.
• Patience et persévérance.

Et n’oubliez pas qu’il est important que tout cela soit visible pour l’employeur.

15. Tirez le meilleur parti de votre travail.

Les bonnes entreprises offrent aux employés une assurance maladie, des soins dentaires, des sports gratuits, des repas, des transports et des services de bureau. Mais tous les travailleurs ne bénéficient pas de tels avantages. Assurez-vous de lire la liste complète des primes de l’employeur. Certains d’entre eux permettront d’économiser plus de mille roubles..

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