Comment refinancer un prêt et rendre la dette plus rentable

Source: lifehacker.ru

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2. Consolidation des prêts en un seul

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Vous pouvez refinancer plusieurs prêts. Ils sont combinés en un seul, effectuent un paiement commun et un pari. Ainsi, vous ne paierez qu’une seule fois pour un seul prêt.

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3. Changement de devise

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En raison de la hausse des devises, les prêts en dollars et en euros sont devenus un fardeau écrasant. Grâce au refinancement, vous pouvez modifier le taux d’intérêt et faire roubler la dette.

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4. Paiement mensuel réduit

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Pas la meilleure option. En réduisant le paiement mensuel minimum, vous augmentez la durée et par conséquent donnez à la banque plus d’intérêts, c’est-à-dire un surpaiement à la fin. Cela est logique lorsqu’il devient difficile pour vous d’allouer un montant minimum de fonds pour un prêt par mois..

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Les banques offrent des services de refinancement pour les types de prêts suivants:

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• Hypothèque

• Prêts à la consommation

• Cartes de crédit

• Prêts automobiles

• Dettes de découvert sur cartes de débit

Dans chaque cas, la banque décide individuellement si elle est prête ou non à refinancer les titres de créance du payeur. Certains ne travaillent qu’avec des prêts à la consommation, d’autres ne contractent pas de dette en devises.

Refinancement

• Des conditions défavorables qui au départ ne semblaient pas être le principal inconvénient. Avec le refinancement, la durée du prêt peut augmenter. Par conséquent, même un taux d’intérêt plus bas sur les «interurbains» rendra un nouveau prêt plus cher. Faites attention à cela. Votre tâche consiste à respecter le délai, mais à réduire la taille du paiement et de l’enchère.

• Des frais supplémentaires sont possibles pour le remboursement anticipé du prêt en cours (pénalité), la commission pour le transfert d’argent d’une banque à une autre, la commission pour la mise en œuvre de la procédure de refinancement.

• Il est nécessaire de passer par des cercles bureaucratiques de collecte de documents et de confirmation de la solvabilité à nouveau.

Comment interagir avec la banque

1. Vérifiez auprès du prêteur actuel s’il est prêt à modifier les termes du contrat. Il peut ne pas être avantageux pour la banque de laisser partir le client, il fera donc des concessions.

2. Si le prêteur actuel n’est pas prêt à faire preuve de fidélité, étudiez d’autres offres sur le marché du refinancement. Il est important de comprendre les tarifs, les documents requis, les conditions limites, la fiabilité de la nouvelle banque.

3. Vérifiez la possibilité d’un remboursement anticipé. Il peut s’avérer qu’aux termes du contrat conclu avec l’emprunteur actuel, il est impossible de rembourser la dette à l’avance. L’option de se débarrasser d’un prêt plus tôt que prévu est également importante pour le refinancement. Spécifiez les conditions et l’algorithme pour un retour anticipé.

4. À la dernière étape, contactez la banque de refinancement. Faites une demande et un contrat. En règle générale, la banque elle-même résout les problèmes d’organisation et envoie le montant nécessaire au créancier précédent.

5. Vérifiez attentivement la section du contrat qui concerne le montant des commissions et les conditions de calcul des amendes..

Comment choisir une banque pour le refinancement

Afin d’obtenir de bonnes conditions, vous devez vous familiariser avec les offres de nombreuses banques, en faisant attention à plusieurs paramètres:

• Taux d’intérêt. Recherchez un taux inférieur à celui d’un prêt existant.

• Montant et durée. La plupart des banques sont prêtes à se refinancer pour une période de 5 à 7 ans et au moins 30 à 50 000 roubles, mais il existe des options pour 10 à 15 ans. Le prêt doit être «plus ancien» que six mois et ne pas se terminer dans les 2-3 prochains mois.

• Paquet de documents. Dans certains cas, seul un passeport russe suffit, dans d’autres banques, ils exigent une preuve de revenu et des documents supplémentaires (cahier de travail, SNILS, carte d’identité militaire, documents sur un prêt refinancé).

• Exigences pour l’emprunteur. Il y a des restrictions sur l’âge et l’expérience de crédit du client.

Afin de ne pas perdre de temps à parcourir les sites, à passer des appels et à comparer toutes les données vous-même, utilisez sélection en ligne de refinancement du service Compare. Il affiche les offres actuelles pour une ville et une région spécifiques. Les options sont filtrées par le montant, la durée, les documents nécessaires, les exigences d’âge et d’autres paramètres. Les numéros d’enregistrement des organisations à la Banque centrale sont également indiqués et il existe des boutons pour.

Comment calculer si le refinancement d’un prêt est rentable

Pour savoir si un nouveau prêt contribuera réellement à améliorer la situation financière, calculez combien il vous en coûtera. Utilisation calculatrice de crédit.

Par exemple, vous avez contracté un prêt de 100 000 roubles. à 20% par an pendant trois ans. Pendant ce temps, vous devez remettre à votre banque 133 780 roubles.