Comment obtenir un prêt hypothécaire à Sberbank – conditions de prêt, exigences pour les emprunteurs et taux d’intérêt

Le contenu de l’article

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• Qu’est-ce qu’une hypothèque
• Programmes hypothécaires de Sberbank
• Avec le soutien de l’État
• Refinancement garanti par l’immobilier
• Jeunes familles
• Logements en construction
• Logement fini
• maison de campagne
• Bâtiment résidentiel
• Comment obtenir une hypothèque à Sberbank
• Les étapes de la procédure
• Quelles sont les conditions pour une hypothèque à Sberbank?
• Exigences de l’emprunteur
• Sécurité des prêts
• Quels documents sont nécessaires pour obtenir une hypothèque de Sberbank
• Paquet de base
• Hypothèque sociale
• Programmes préférentiels
• Prêts de maternité
• Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à Sberbank

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Les ventes de logements sont très demandées malgré la crise, mais les appartements et les maisons sont chers et il n’y a pas assez d’argent pour eux, surtout pour les jeunes familles. Sberbank est considérée comme l’une des plus grandes institutions financières du pays avec un vaste réseau de succursales, de sorte que beaucoup voudraient décider comment obtenir un prêt hypothécaire à Sberbank afin que le programme prévoie des conditions avec un petit acompte de l’emprunteur. Sberbank propose de nombreux produits de prêt hypothécaire, et avant d’obtenir un prêt hypothécaire à Sberbank, vous devez tenir compte de toutes les conditions.

Qu’est-ce qu’une hypothèque

Beaucoup de gens pensent qu’une hypothèque est un prêt immobilier. Cependant, ce concept est beaucoup plus large. Si une personne veut contracter un emprunt auprès d’une banque et fournit ses biens immobiliers en garantie, on considère qu’elle prend une hypothèque. Initialement, il s’appelait le pilier, que les anciens Grecs mettaient sur la terre de leur débiteur, notant que si la dette n’était pas payée, la terre irait au prêteur. Les banques, qui octroient des prêts en roubles et en devises, ont le droit de reprendre la propriété pour elles-mêmes si l’emprunteur ne paie pas la dette dans le délai spécifié.

Lors de l’octroi de prêts, les banques doivent s’assurer qu’elles donnent de l’argent contre des garanties fiables. Un prêt immobilier est un bon moyen d’investir, car les appartements sont toujours au prix, ils peuvent être vendus de manière rentable. Par conséquent, pour ceux qui veulent prendre une hypothèque pour un appartement à Sberbank, cette structure financière offre les exigences les plus parcimonieuses, l’intérêt pour emprunter de l’argent est faible et la période de retour s’étend sur de nombreuses années, parfois des décennies.

Programmes hypothécaires de Sberbank

Pour ceux qui sont intéressés par la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire à Sberbank, cette organisation de crédit et financière propose divers produits et programmes officiels. Chaque emprunteur de Moscou et de Saint-Pétersbourg peut choisir lui-même une option appropriée parmi les suivantes:

• Prenez un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank sous réserve du soutien de l’État. Le montant minimum du prêt est de 300 mille roubles, l’acompte est de 20% de la valeur de la propriété, la période de validité est de 30 ans au taux de 11,4% par an. Rente remboursée.
• Prenez un prêt hypothécaire avec votre propre propriété. Le montant maximum ne doit pas dépasser 10 millions de roubles, aucun paiement initial n’est nécessaire, une hypothèque est émise pour une période pouvant aller jusqu’à 20 ans à un taux d’environ 15% par an, les dettes sont remboursées mensuellement en annuités égales.
• Les jeunes familles peuvent prendre une hypothèque pour un appartement à Sberbank à des conditions préférentielles – à 9,5% par an, avec une contribution initiale de 20%, d’un montant de 300 mille roubles, pour une période pouvant aller jusqu’à 30 ans, avec des paiements mensuels calculés à l’aide d’un calculateur de crédit pour Site Web de la Sberbank.
• Pour les logements en construction, un prêt peut être contracté avec une contribution initiale de 15% à un taux pouvant aller jusqu’à 10% par an, un montant minimum de 300 mille roubles, pour une période de 7 à 30 ans, selon la manière dont ce prêt est subventionné par Gosstroy. Fournies en une ou deux parties, les dettes sont remboursées mensuellement.
• Pour ceux qui se demandent comment obtenir une hypothèque à Sberbank pour des appartements sur le marché secondaire, le Conseil de sécurité de la Fédération de Russie prévoit les conditions suivantes: montant du prêt de 300 mille roubles, taux d’intérêt jusqu’à 10% par an, jusqu’à 30 ans avec un paiement initial de 20%, remboursé mensuellement Paiements.
• Si vous souhaitez construire une maison ou un chalet dans le pays, le SB de la Fédération de Russie propose un programme hypothécaire spécial: montant du prêt à partir de 300 mille roubles, un paiement initial de 25%, un taux d’intérêt de 11,5% par an pour une période de 30 ans avec remboursement de la rente.
• Pour ceux qui veulent construire une maison privée dans la ville, la Sberbank accorde des prêts à ces conditions: le montant de 300 mille roubles. pendant 30 ans, avec un taux de 12% par an, un premier versement de 25%, un remboursement en mensualités égales.

Avec le soutien de l’État

Pour résoudre le problème de l’obtention d’un prêt hypothécaire préférentiel à la Sberbank, sous réserve du soutien de l’État aux militaires, vous devez savoir que vous devrez souscrire une assurance, sinon le taux d’intérêt passera de 11,4% à 12,4% par an. De plus, vous ne pouvez acheter un bien immobilier qu’au développeur ou au propriétaire, qui est une personne morale et non un particulier. Le produit s’étend au marché immobilier primaire et secondaire.

Refinancement garanti par l’immobilier

La différence de ce prêt par rapport aux autres est qu’il est inapproprié – vous pouvez dépenser de l’argent comme vous le souhaitez, Sberbank ne suit pas les dépenses cibles des clients qui ont utilisé ce type de prêt. De plus, il n’y a pas d’acompte et l’assurance est facultative. Un gage peut servir de n’importe quelle propriété, jusqu’au garage ou terrain existant.

Jeunes familles

Pour prendre une hypothèque pour les jeunes familles qui ont un enfant, vous devez savoir que l’offre hypothécaire ne s’applique qu’au marché secondaire du logement lors de la vente d’un appartement ou d’une maison à un particulier. Dans le même temps, un enfant ne peut pas être partie à la transaction, l’âge de l’emprunteur est de 21 à 35 ans, l’appartement ne doit pas être en copropriété, et doit être acquis par le vendeur après 1998. En raison de l’afflux important de personnes souhaitant obtenir des biens immobiliers hypothécaires, Sberbank stimule le dépôt électronique des demandes de prêts hypothécaires en ligne avec un taux de 9,5% à un taux de base de 10%.

Logements en construction

Pour savoir comment prendre une hypothèque à Sberbank pour des logements en construction, vous devez lire attentivement les termes de l’action – en fonction de la réception des prêts du promoteur, un prêt peut être alloué à 10,7% ou 8% par an pour une période de 7 à 30 ans. Dans ce cas, l’acompte est de 15% si l’emprunteur a donné des informations sur ses revenus et de 50% si le Conseil de sécurité de la Fédération de Russie n’a pas reçu ces données. Les règlements se font par accréditation – la banque transfère le montant sur le compte du client, et il ne peut le retirer qu’après avoir soumis à l’intermédiaire les documents nécessaires (DDU).

Logement fini

La différence entre ce produit hypothécaire et les autres est l’avantage par rapport aux jeunes familles – elles peuvent obtenir un prêt à 9,5% par an sous réserve de paperasse électronique. En outre, lors du calcul, vous pouvez utiliser le capital de maternité et recevoir des déductions fiscales allant jusqu’à 13% pour les intérêts indiqués, qui, selon le coût de l’appartement, peuvent atteindre 260 000 roubles.

maison de campagne

Pour ceux qui sont tourmentés par la question de savoir comment obtenir une hypothèque rentable à Sberbank pour construire une maison d’été ou un chalet en dehors des limites de la ville, il est proposé de demander un prêt avec les restrictions suivantes – si vous n’êtes pas un client du Conseil de sécurité de la Fédération de Russie, le taux augmente de 0,5% et sera de 12 % par an. De plus, le taux augmente d’un pour cent si vous refusez de souscrire une assurance-vie. Il est permis d’attirer des co-emprunteurs d’un montant maximum de 3 personnes.

Bâtiment résidentiel

Un prêt pour la construction de votre maison n’est possible que lors d’une évaluation préalable des logements en construction. Le montant du prêt ne dépassera pas 75% de la valeur estimative, tandis que les co-emprunteurs sont autorisés à participer. Avant l’enregistrement comme gage d’une maison en construction, il est nécessaire de fournir à la banque d’autres garanties – d’autres locaux résidentiels, un terrain et d’obtenir des garanties des garants.

Comment obtenir une hypothèque à Sberbank

De nombreux clients potentiels ne savent pas comment contracter une hypothèque à des taux d’intérêt avantageux chez Sberbank, ils ont peur de ne pas rembourser la dette en cas de crise, ils n’imaginent pas le schéma général de soumission des documents nécessaires. Selon les avis, l’obtention d’un prêt immobilier à Sberbank est une procédure complexe, dont le succès final n’est pas garanti, vous devez donc être préparé à toute exigence supplémentaire de la banque et aux changements dans les demandes initiales, ainsi qu’au fait que les gestionnaires trouvent impossible de gérer le programme que vous avez choisi..

Les étapes de la procédure

Avant de contracter une hypothèque chez Sberbank, vous devez suivre l’algorithme étape par étape dans l’ordre suivant:

• Décidez quel programme vous souhaitez prêter – pour un logement, un appartement, une maison de campagne nouvellement construit et fini.
• Ensuite, calculez le trop-payé approximatif sur la calculatrice du site Web de la Sberbank que vous paierez pour utiliser le prêt..
• Trouver un logement et collecter les documents requis – un certificat de salaire, des informations sur l’expérience de travail, la disponibilité d’autres revenus.
• Après avoir récupéré le paquet initial de documents, contactez la succursale la plus proche avec une demande de prêt. L’examen des documents prend 2 à 5 jours.
• Après cela, vous signez un accord de prêt pour l’achat d’un logement, établissez un droit de propriété à Rosreestr et remettez tous les documents à la Sberbank. Cette étape prend 7 à 10 jours.
• Signez un contrat hypothécaire et obtenez le montant requis.

Quelles sont les conditions pour une hypothèque à Sberbank?

Différents programmes fournissent différentes conditions préalables sur lesquelles il sera possible de résoudre la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire à Sberbank. Ils concernent à la fois la personnalité de l’emprunteur et le bien qu’il peut fournir à la banque en garantie de garantie. Afin de profiter des programmes préférentiels, vous devrez collecter des documents supplémentaires et la procédure de vérification prendra jusqu’à 2 semaines.

Exigences de l’emprunteur

Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez être un citoyen russe âgé de 21 à 75 ans, travailler au moins à un endroit pendant au moins six mois, avoir un revenu suffisant pour payer les intérêts du prêt. Les options de prêt distinctes comprennent l’attraction de co-emprunteurs et de garants. Un crédit de refinancement indu ne sera pas accordé si l’un des co-emprunteurs est un entrepreneur privé, un agriculteur, un directeur de petite entreprise.

Sécurité des prêts

Afin de sécuriser ses investissements, la banque s’engage en garantie immobilière contre garantie, qui fait l’objet d’un contrat hypothécaire, qu’il s’agisse de construction, de logements finis, d’une maison, d’un appartement en ville, d’une banlieue ou d’un chalet. Dans certains cas, l’emprunteur peut hypothéquer une autre propriété, du terrain au garage, si ces conditions sont stipulées par les conditions du programme..

Quels documents sont nécessaires pour obtenir une hypothèque de Sberbank

Selon le programme de prêt que vous avez l’intention d’utiliser, le paquet de documents peut varier de quelques papiers à tout un tas de certificats, certificats, certificats, copies notariées. Une approche individuelle des clients, annoncée par Sberbank comme un avantage, signifie en pratique qu’une variété de documents peuvent être nécessaires pour confirmer la solvabilité.

Paquet de base

Tous les produits de prêt pour l’achat de logements sur le marché immobilier primaire ou secondaire nécessitent que l’emprunteur soit en possession des documents suivants:

• formulaires de demande de l’emprunteur;
• passeport et toute autre carte d’identité (carte d’identité militaire, permis de conduire);
• certificats d’emploi sur le revenu et l’ancienneté;
• copie notariée du cahier de travail.

Hypothèque sociale

Le produit est destiné aux étudiants et aux autres catégories de citoyens nécessiteux. Ils attachent les documents suivants au dossier principal de documentation:

• copies certifiées conformes des certificats de mariage, naissance d’enfants;
• copies des diplômes, certificats;
• des certificats de quadrature des chambres par membre de la famille délivrés par l’Office du logement du lieu d’enregistrement;
• documentation pour l’appartement acheté.

Programmes préférentiels

L’aide de l’État aide certaines catégories de citoyens à contracter des emprunts à des conditions favorables. Pour contracter un prêt, ils doivent soumettre les documents suivants à la banque, à l’exception du package de base:

• certificat officiel confirmant le travail de l’emprunteur dans l’institution budgétaire fédérale;
• documents de famille (copies certifiées conformes des certificats de mariage et de naissance de l’enfant);
• certificat de participation au NIS;
• certificats de subventions pour l’amélioration des conditions de logement.

Prêts de maternité

Pour obtenir un prêt pour des programmes impliquant le capital, selon les instructions, vous devrez soumettre les documents suivants à la banque:

• certificat de capital maternité;
• un certificat de la Caisse de pensions sur la disponibilité des fonds pour le capital maternité;
• un certificat de mariage certifié (non fourni si le demandeur est un parent seul);
• certificat de naissance certifié de l’enfant;
• les documents confirmant la relation du demandeur avec l’enfant sont pertinents.

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à Sberbank

Les avantages des prêts hypothécaires Sberbank comprennent la variété des programmes offerts, la commodité du calcul des paiements et des versements, des descriptions détaillées des avantages de chaque type de prêt, des consultations étape par étape. Cependant, selon les critiques, il est difficile d’utiliser des prêts immobiliers – les demandes de réception d’argent ne reçoivent pas l’approbation des gestionnaires. De plus, vous devez collecter beaucoup de papiers supplémentaires pour obtenir un prêt.