Comment sortir de l’endettement? – Procédure pas à pas.

Selon VTsIOM – 57% des Russes ont admis avoir un ou plusieurs prêts en cours – c’est deux fois plus qu’il y a huit ans. Que votre dette soit la conséquence d’un prêt étudiant, d’une carte, d’une hypothèque, d’un prêt médical ou d’une voiture, toute forme de dette peut sembler sans fin.

Cependant, si vous pensez qu’il est impossible de vous sortir de la dette, vous vous trompez. Vous avez juste besoin de faire un plan pour vous sortir d’une situation financière difficile. Et avant de devenir une personne sans prêts, vous devez comprendre à quoi vous avez affaire. Pour ce faire, vous devez collecter des informations sur toutes vos dettes, ce qui vous aidera à répondre à la question de savoir comment sortir de la dette.

• Vos dernières données sur les prêts et dettes en cours, y compris les prêts étudiants, les factures médicales, etc.;
• relevés de carte de crédit;
• Votre dossier de crédit, que vous pouvez recevoir directement de la banque ou émettre des abonnements payants et gratuits à des services tiers;
• Votre cote de crédit.

Le dernier point est nécessaire pour savoir si vous avez le droit de combiner des prêts, des taux d’intérêt bas et d’autres avantages. Une fois que vous avez collecté toutes les informations nécessaires, suivez le guide étape par étape pour payer toutes les dettes. Utilisez ces stratégies d’endettement pour obtenir le solde zéro tant attendu..

Découvrez quelle est votre dette.

Ayant une idée claire de ce que vous devez et à qui, vous pouvez aborder de manière plus rationnelle la solution du problème et même rendre la dette plus gérable. Faites une liste de toutes vos dettes, qui comprend les éléments suivants:

• le nom de chaque prêteur ou le nom de la société de crédit;
• le montant exact de la dette;
• Taux d’intérêt sur chaque prêt;
• Paiement mensuel minimum pour chaque prêt.

Vos relevés de carte de crédit indiquent également combien vous devrez payer chaque mois pour rembourser toutes vos dettes dans les trois ans (généralement un prêt à la consommation est accordé pour cette période). Incluez ces statistiques dans votre liste..

Baissez vos taux d’intérêt si possible

Avec des taux d’intérêt élevés, votre dette continuera de croître très rapidement, ce qui ralentit et complique son remboursement. Une façon de réduire les taux d’intérêt consiste à transférer des fonds sur une carte de crédit vers une autre banque (si votre cote de crédit le permet), où les intérêts annuels sur le prêt sont bien inférieurs à ce que vous avez actuellement..

Une autre façon de réduire votre taux d’intérêt est d’appeler directement le prêteur ou la société dont vous utilisez la carte de crédit et de demander une réduction des taux d’intérêt. Si vous êtes un client de longue date et de bonne qualité, ils peuvent réduire vos enchères en tant que gratitude et appréciation pour votre fidélité à leur égard..

Enfin, vous pouvez utiliser la consolidation de crédit: combinez tous vos paiements sur toutes les cartes de crédit en un seul paiement avec un taux d’intérêt plus bas. Cependant, gardez à l’esprit qu’une période de prêt plus longue signifie que vous paierez des intérêts plus longtemps, ce qui pourrait vous coûter plus cher. Effectuer les calculs mathématiques nécessaires avant l’opération pour s’assurer que la consolidation en vaut la peine.

Calculez votre paiement mensuel total

Retournez à votre liste compilée. Additionnez tous les remboursements mensuels pour chaque carte de crédit et ajoutez les remboursements mensuels pour les autres dettes. Il s’agit du paiement mensuel total que vous devez vous efforcer de faire régulièrement. Si vous ne pouvez pas calculer vous-même le paiement mensuel, utilisez calculateur de prêt. Pour calculer, vous devez saisir: le montant du prêt, la durée du prêt et le taux d’intérêt.

Créer un plan d’action détaillé

Une fois que vous savez quel est votre paiement mensuel total, déterminez dans quelle mesure il est réaliste de le faire chaque mois. Si ce paiement mensuel n’est pas possible, prenez rendez-vous avec un avocat de faillite ou contactez votre agence de conseil en crédit pour déterminer vos prochaines étapes..

Si vous pouvez effectuer des paiements mensuels ou réduire les dépenses inutiles dans votre budget, procédez comme suit:

• Choisissez la dette à rembourser en premier (si vous n’avez pas de prêts consolidés). Dans la plupart des cas, vous devez vous concentrer sur le remboursement de la dette de carte de crédit, car les taux d’intérêt dans ce cas sont généralement plus élevés que les taux d’intérêt sur les prêts étudiants, les prêts automobiles et les hypothèques. Faites de la dette de carte de crédit ou de toute dette au taux d’intérêt le plus élevé une priorité et dépensez la majeure partie de votre argent pour le rembourser.
• Envisager de mettre en place le paiement automatique des soldes minimaux sur toutes les autres dettes.
• Essayez de rembourser autant de dettes prioritaires que possible au cours de chaque mois..
• Une fois votre dette prioritaire remboursée, sélectionnez une autre dette sur laquelle vous concentrer et suivez les mêmes étapes jusqu’à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes.

Suivez vos progrès

Il est important ici de suivre votre progression de remboursement chaque mois. Vous pouvez donc vous assurer de suivre vos objectifs et de les atteindre lentement, mais sûrement. Une fois qu’une dette a été remboursée, portez votre attention sur la prochaine dette prioritaire jusqu’à ce que tout soit entièrement remboursé. Au cours du processus de remboursement, vous devez:

• Gardez une trace de votre cote de crédit pour voir quand elle s’améliore. Votre cote de crédit est un bon indicateur de votre santé financière..
• Dès que possible – transférez le solde sur une autre carte appropriée ou consolidez les prêts si vous ne l’avez pas fait lors des étapes précédentes.

Si vous pouvez toujours suivre strictement le plan d’action décrit, vous ouvrirez rapidement la voie à vous et à votre famille pour vivre sans dettes. S’il vous semble que vous avez besoin de fonds supplémentaires pour rembourser la dette croissante, pensez à passer plus d’heures au travail. Vous pouvez trouver un emploi à temps partiel, obtenir un deuxième emploi officiel, faire votre passe-temps rémunéré ou simplement demander une augmentation. De plus, vous pouvez toujours prendre des projets ponctuels pour gagner un peu d’argent juste pour rembourser vos dettes actuelles.

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