Comment élaborer un plan financier personnel – Investlab

Qui que vous travailliez et peu importe combien vous gagnez, la question se pose toujours de savoir comment trouver de l’argent pour votre rêve? La première étape sur ce chemin est d’élaborer un plan financier personnel.

Dans cet article, nous expliquerons comment gérer efficacement votre argent et analyser les étapes de la création d’un plan pour atteindre les objectifs.

Étape 1: calculer le budget

Comparez les revenus et dépenses personnels pour déterminer la période pour laquelle le plan financier sera élaboré. Fixer des objectifs de plan exacts.

À la première étape, transformez votre rêve en objectif: si vous voulez partir en voyage (ou acheter une voiture), comptez combien vous dépensez et gagnez, puis déterminez combien de temps il faudra pour accumuler le montant requis.

Pour faciliter la planification, gardez à l’esprit qu’il existe des revenus fixes et ponctuels. Le premier peut être attribué en toute sécurité des salaires, des bourses, de l’argent pour la location de biens immobiliers. Les paiements peu fréquents entrent dans le deuxième groupe: prime trimestrielle, rémunération pour un emploi à temps partiel, cadeaux. Le revenu ponctuel n’est pas une source fiable de fonds, mais un complément au revenu principal. Ne compte pas trop dessus.

Si vous trouvez difficile de naviguer dans les dépenses, surveillez votre style de vie..

Les coûts sont obligatoires – nourriture, appartement, transport – et facultatifs (d’un dessert supplémentaire aux montres à vendre).

Déterminez où l’argent est allé en 2-3 mois. Gardez des chèques, notez chaque rouble. Ainsi, vous verrez qu’un grand montant découle des dépenses sur les bagatelles. C’est ce qu’on appelle le «principe du latte»: les dépenses quotidiennes en café semblent faibles. Vous donnez 200 roubles par jour pour cela, mais un an c’est 50 mille roubles (si vous ne comptez que les jours ouvrables). Ce montant est suffisant pour acheter une bonne machine à café.

Pour calculer le budget, utilisez Applications mobiles ou, si vous êtes un fan de feuilles de calcul, Excel. Vous pouvez enregistrer les dépenses manuellement, mais l’utilisation de programmes est plus pratique. Il y a beaucoup de logiciels gratuits.

Si vous ne souhaitez pas vous plonger dans l’étude des applications tierces, téléchargez l’application de votre banque. Vous pouvez y suivre les dépenses, créer des dépôts à des fins personnelles et fixer des limites de dépenses.

Étape 2: analyser les calculs

Lorsque vous avez comparé les revenus et les dépenses, l’un des trois scénarios apparaîtra sur papier (ou sur un moniteur):

• Déficit budgétaire. Si vous avez vu que les dépenses sont plus que des revenus, il est temps de vous serrer la tête. Il existe deux façons de sortir de cette situation: dépenser moins ou gagner plus. Et il vaut mieux tout faire ensemble.

• Excédent budgétaire. Si les revenus dépassent les dépenses, vous êtes sur la bonne voie. Il ne reste plus qu’à décider comment faire travailler l’argent gratuit.

• Un budget équilibré. Lorsque le revenu est égal à la dépense, vous avez atteint le zen financier. Mais cet équilibre ne dure pas longtemps, alors commencez à corriger la situation: dépensez moins pour économiser au moins le montant minimum.

Étape 3: Accumulez

Une fois que vous avez évalué vos opportunités, passez à l’étape de l’épargne régulière. Cela devrait être une part des revenus (permanents), ce qui affectera légèrement les coûts obligatoires. Cet argent aidera à réaliser les rêves..

Pour que le processus d’accumulation réussisse, faites attention aux conseils suivants:

• Mettez de côté le même montant. Ils disent que vous pouvez laisser en toute sécurité dans la tirelire 10% du revenu mensuel.

• Ne dépensez pas vos économies collectées sur les dépenses de fonctionnement. Le sens des économies est qu’elles augmentent, donc acheter un autre café ne vous rapprochera pas de l’objectif. Ne vous cassez pas: si vous décidez d’acheter une voiture, ne prévoyez que cela. Ne changez pas d’avis à mi-chemin en faveur d’un voyage de vacances.

• Transformez la planification budgétaire en habitude. L’élaboration d’un plan financier ne devrait pas être un processus difficile associé à la peur.

• L’évaluation des revenus et des dépenses devrait être un processus régulier, comme se brosser les dents. Déterminer la fréquence des calculs financiers, par exemple, les dépenser tous les week-ends ou strictement à la fin du mois.

Ces règles s’appliquent non seulement aux objectifs personnels, mais aussi au budget familial, aux objectifs monétaires généraux. La planification est tout à fait capable de devenir une forme traditionnelle de loisirs familiaux.

N’oubliez pas que vous devez établir un plan strict mais budgétaire qui réalise le rêve et au moins parfois vous permet d’acheter du café.

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