Où investir de l'argent - 3 façons d'investir l'épargne

Pour le bien-être financier, une personne a besoin de sources de revenus passifs, qui résultent de l’investissement de fonds gratuits. Plus tôt, nous avons écrit sur 5 façons d’investir: dépôt bancaire, fonds communs de placement, actions, or et immobilier. Dans cet article, nous examinerons trois autres options: les obligations, la gestion individuelle des fiducies et les devises.

1. Obligations

Une obligation est un titre de créance. Dont le propriétaire a le droit de recevoir, à la date d’échéance, sa valeur nominale (paiement du montant du revenu) de l’émetteur (la société qui a émis l’obligation) ou le revenu du coupon (paiements périodiques pendant la propriété du papier).

Il existe deux types d’obligations:

• Obligations à coupons – des paiements de coupons leur sont périodiquement versés et, à la fin, la valeur nominale est remboursée. Le revenu du coupon est défini comme un pourcentage de la valeur nominale. Dénomination – la différence entre le prix de vente et le prix d’achat. Cette valeur peut être positive ou négative, selon les conditions du marché, l’inflation et le taux d’intérêt économique..

• Obligations à escompte – le coupon n’est pas payé sur elles, et seule la valeur nominale est retournée.

Les obligations sont émises par de grandes entreprises ou par l’État pour attirer des fonds empruntés. Lors de l’achat d’obligations, l’investisseur prête essentiellement à l’État ou à l’entreprise. Plus l’émetteur est fiable, plus il peut attirer des fonds empruntés à un taux d’intérêt plus bas.
Vyacheslav Alekseytsev, chef du département des relations avec les investisseurs à Gruzovichkof, déclare: «Les obligations sont une alternative proche des dépôts bancaires en bourse. Il s’agit de titres (titres de créance d’entreprises ou de l’État) dont le principe s’apparente à un dépôt bancaire. Les obligations sont achetées par des particuliers – dans le but de préserver et d’augmenter le capital personnel, et juridique, en cherchant à préserver les actifs financiers de l’entreprise ».

Lors de l’achat, faites attention à l’indicateur de «rendement à l’échéance», il est constitué du taux de coupon de l’obligation et de la différence entre le prix d’achat et la valeur nominale de l’obligation. Pour les obligations à coupon zéro, seule la différence entre le prix d’achat et la valeur nominale est prise en compte.

Tatyana Vladimirovna Polteva, maître de conférences, Département d’entrepreneuriat, Togliatti State University, rapporte: «Dans quelle mesure est-il fiable d’investir dans des obligations? L’émetteur agit en tant qu’emprunteur, il doit donc être responsable de ses obligations, les risques d’investissement sont minimes. L’emprunteur le plus fiable est l’État, le moins – les entreprises les moins bien notées. Mais rappelez-vous que les actifs sans risque existent en théorie, donc le risque est toujours présent. ».

Avantages:

• Excellent outil de diversification de portefeuille conservateur.
• Bonne opportunité d’économiser du capital.
• Faible risque.

Moins:

• Faible rentabilité.
• Cela ne fonctionnera pas pendant une courte période.

Alexei Polyakov, directeur du fonds d’investissement Polyakov Finance, déclare: «Les obligations sont considérées comme un instrument à faible risque. Contrairement aux actions, elles sont une obligation pour vous. C’est une obligation qui sera toujours remplie. ».

2. Gestion individuelle de la confiance

Une alternative aux fonds communs de placement est la gestion de fiducie individuelle (IMU). La différence est que la société de gestion gère personnellement les fonds du déposant, en développant des stratégies, en tenant compte des intérêts de la personne. Pour ses services, l’entreprise facture généralement un pourcentage du montant transféré à la direction et un pourcentage des revenus perçus..

Aleksey Novikov, responsable du marketing chez Otkrytie Asset Management, a déclaré: «À l’heure actuelle, les montants minimaux dans les IMU standardisés commencent à 500 000 roubles, en moyenne, vous pouvez investir dans certaines entreprises à partir de 100 000 roubles».

L’avantage de cette option d’investissement est une approche personnelle et la possibilité de ne pas se plonger dans les subtilités des marchés financiers, en faisant confiance aux professionnels.

Avantages:

• Approche personnelle de l’investisseur.
• Possibilité d’investir sans connaissance particulière des marchés financiers.

Moins:

• Seuil d’entrée élevé.
• Manque de capacité à influencer le résultat.

Dmitry Henkin, directeur du groupe Consulco, déclare: «La gestion de la confiance signifie l’accès à une gestion professionnelle des investissements avec une gamme d’avantages. Par exemple, dans le cas d’un investissement dans l’immobilier commercial, le format de gestion de la fiducie offre une diversification, un accès à des transactions particulièrement intéressantes, un effet de levier bancaire et, surtout, l’expérience et l’expérience du gestionnaire de fiducie. Une équipe professionnelle avec de solides compétences professionnelles et des indicateurs de performance historiques est plus susceptible d’obtenir des rendements impressionnants. ».

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3. Devise

L’achat de devises est considéré comme un moyen classique de diversification. Mais stocker de l’argent dans une seule devise est un risque. Si vous gardez l’épargne uniquement en roubles et qu’elle tombe contre le dollar et l’euro, alors le pouvoir d’achat de l’argent est réduit. Par conséquent, les experts recommandent de diviser les fonds en trois paniers. Rouble, dollar et euro. Il est impossible pour les trois devises de déposer simultanément. Lorsque le rouble se développe, le dollar et l’euro chutent et vice versa. Dans les proportions de la distribution d’argent, il n’y a pas de règles strictes. Une approche est de 40% dollar, 40% euro et 20% rouble.

Investir en devises étrangères aide à assurer l’argent contre les risques économiques, surtout si vous allez à l’étranger ou effectuez un achat important comme une voiture. N’oubliez pas que si vous conservez de l’argent uniquement en devises, vous perdez sur l’inflation.

Avantages:

• Adapté à la diversification et à la protection du capital.
• Niveau de risque moyen.

Moins:

• Volatilité. Mais c’est aussi un plus.
• Ne parvient pas à dépasser l’inflation.

Alexey Novikov, chef du marketing, Otkritie Management Company, résume: «Les investissements, comme toute entreprise potentiellement rentable, ont leurs propres risques. Pour minimiser leur probabilité, nous recommandons de diversifier le portefeuille, c’est-à-dire ne placez pas tous les fonds dans un seul instrument, mais répartissez-les en fonction de la stratégie d’investissement choisie dans des actifs de différentes catégories.

Ainsi, en cas de situation défavorable dans l’un des secteurs de marché, le capital ne sera pas perdu. Au cours des 10 dernières années, les investisseurs dont le portefeuille ne comprenait que des actions ont reçu moins de bénéfices que s’ils incluaient des obligations, des métaux et d’autres actifs alternatifs. La diversification donne une chance d’obtenir un résultat positif sur un marché, tandis que l’autre affiche des rendements négatifs, et aide également à protéger le capital contre les fortes fluctuations du marché tout en aidant à atteindre des objectifs à long terme ».

Où investir de l’argent – 3 façons d’investir l’épargne

1. Obligations

Il existe deux types d’obligations:

Avantages:

Moins:

2. Gestion individuelle de la confiance

Avantages:

Moins:

3. Devise

Avantages:

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