Où investir de l'argent - 5 façons d'investir votre capital

Un investissement est un investissement de ses fonds propres dans un ou plusieurs projets prometteurs afin d’extraire des revenus passifs et des revenus supplémentaires. Dans cet article, nous avons parlé de cinq façons d’investir. Indiqué leurs avantages et inconvénients. Découvrez et analysez toutes les options, car pour choisir où investir de l’argent, vous seul.

1. Dépôt bancaire

Le dépôt bancaire est le moyen d’investissement le plus simple et le plus abordable. Pour créer une source passive de revenus, vous aurez besoin de:

• choisir une banque;
• ouvrir un compte;
• investir le montant requis.

Lors du choix d’une organisation, il convient de s’inspirer des termes du programme et de la note globale. Il est recommandé de privilégier les banques prêtes à fournir un système d’épargne avec intérêts courus mensuellement. Certaines institutions financières prévoient la possibilité de retraits anticipés. Le rendement moyen est de 6 à 10%. Cependant, au niveau actuel de l’inflation, le profit du dépôt sera insignifiant.

Avantages:

• Le seuil d’entrée minimum est de 1 000 roubles (dépend du programme d’une banque particulière).
• Haut niveau de fiabilité.
• Résultat connu.
• Faibles impôts.

Moins:

• Faible rentabilité, qui dépasse légèrement le taux d’inflation actuel.
• Faible liquidité (toutes les banques ne disposent pas de programmes de dépôt avec retrait anticipé).
Carolina Kudelina, experte du projet Financial Health, conseille: «Un dépôt dans une banque est le type d’accumulation le plus simple et donc le plus populaire. La chaîne d’actions est primitive, dans une application mobile ou dans une banque personnellement ouvrir un compte, déposer des fonds, tandis que la banque utilise votre argent vous obtenez un pourcentage ».

Nous avons expliqué plus en détail comment effectuer correctement un dépôt bancaire. ici.

2. Fonds d’investissement mutuel (FUI)

Mutual Fund est une société de gestion spécialisée dans l’achat / vente d’actifs boursiers. Vous investissez de l’argent dans des fonds communs de placement, dont les gestionnaires les distribuent pour différents titres. C’est ce qu’on appelle la gestion de la confiance. Vous ne faites pas un choix indépendant d’actifs et d’outils d’investissement, mais attendez simplement un revenu.

Il existe de nombreuses organisations financières similaires avec différents indicateurs de rentabilité. Un investisseur, lors d’un dépôt, devient le propriétaire du PAY – une part dans la propriété de l’entreprise. Le bénéfice dépend de l’augmentation de la valeur des actifs détenus par le fonds. Vous pouvez vous familiariser avec les statistiques de rentabilité sur le site Internet de l’organisation sélectionnée pour l’investissement.

Avantages:

• Un grand nombre de stratégies rentables.
• Des experts expérimentés gèrent votre capital.
• Risque relativement faible.
• Seuil d’entrée bas (à partir de 1000 p.).
• Convient aux débutants.

Moins:

• Les fonds communs de placement ne garantissent pas le revenu.
• Des connaissances de base sont requises pour choisir un fonds commun de placement.

Tatyana Saprykina, économiste, recommande: «Un fonds commun de placement peut être imaginé comme un gros sac d’argent, où les fonds de milliers de petits investisseurs – actionnaires, que la société de gestion investit dans divers actifs, sont empilés. En conséquence, les fonds de chaque actionnaire sont répartis entre différents titres. En échange de son argent, l’investisseur reçoit une part d’investissement, certifiant le droit du propriétaire à une part des biens du fonds.

Un OPC n’est pas une banque, vous ne pouvez donc pas compter sur les intérêts ni sur les dividendes. L’argent ne peut être obtenu qu’en remboursant l’action, c’est-à-dire en la revendant à une société de gestion (légalement tenue de la racheter). La différence positive entre le prix d’achat et le prix de vente fera votre revenu. Cependant, la différence peut être négative – tous les risques vous incombent. ».

3. Stocks

Cette méthode d’investissement est capable de générer des bénéfices importants si vous avez des connaissances et des compétences pratiques. Pour les investissements, il est recommandé de constituer indépendamment un portefeuille d’actifs sur la base de documents analytiques et des états financiers des entreprises. Nous avons expliqué comment choisir le bon stock. ici.

Il est plus efficace pour les débutants de privilégier les actions de grandes entreprises stables («blue chips»), qui comprennent:

• Microsoft Corp;
• Johnson & Johnson;
• Sberbank de Russie;
• Gazprom;
• Rosneft et autres.

Avantages:

• Retour sur investissement potentiellement élevé.
• protection contre l’inflation.
• Source de revenu passif.
• Les investissements à long terme ne nécessitent pas beaucoup de temps.
• Disponibilité des dividendes.

Moins:

• Risque élevé de perdre une partie des fonds.
• Difficulté en l’absence de connaissances.
• Influence de facteurs externes.
• Les actions de sociétés individuelles peuvent être assez chères.

Vous pouvez également envisager des fonds ETF. Ils ne nécessitent pas de capitaux de démarrage importants et couvrent de nombreux secteurs de l’économie à la fois. Les ETF sont remarquables pour les débutants et vous permettent d’investir dans plusieurs sociétés en même temps. Par exemple, dans les actions de plusieurs grandes sociétés informatiques américaines. Le coût des ETF individuels varie de 3 000 à 5 000 roubles. Nous avons parlé de l’ETF en détail ici.

«Une action est un titre qui fait de vous l’un des propriétaires d’une société anonyme. Sur cette base, l’actionnaire a le droit de vote (s’il s’agit d’une action ordinaire), le droit de recevoir des dividendes, le droit de propriété en cas de liquidation de la société anonyme, etc. Beaucoup pensent que seuls quelques privilégiés peuvent acheter des actions dans une grande société anonyme. Ce n’est pas vrai. Les actions sont négociées en bourse..

En Russie, la principale plate-forme d’échange est la Bourse de Moscou. Seuls les acteurs professionnels du marché des valeurs mobilières peuvent effectuer des transactions sur la Bourse de Moscou.Par conséquent, pour acheter une action, vous devez contacter un intermédiaire, c’est-à-dire un courtier. Pour leurs services, le courtier et la bourse facturent une commission qui dépend du tarif choisi. » – dit Tatyana Polteva.

L’un des courtiers les plus populaires et les plus importants en termes de flux de trésorerie et de nombre de clients est Finam. Il fournit à l’investisseur toutes les fonctions de trading nécessaires. Les personnes sans expérience se voient proposer une formation, des consultations et des stratégies d’investissement toutes faites. Toutes les transactions ont lieu en ligne..

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4. Or

L’or est toujours associé à la stabilité, et pour beaucoup, l’achat d’or est l’outil d’investissement le plus fiable. En effet, pendant la crise, la demande d’or augmente.

Comment investir dans l’or:

• Achetez des lingots d’or ou des pièces à la banque, mais vous devrez toujours payer la TVA pour les lingots d’or. De plus, si les lingots sont stockés dans une banque, le stockage devra également être payé..

• Achetez de l’or via l’échange. Vous pouvez à la fois spéculer sur le prix et ensuite recevoir de l’or physiquement sous forme de lingots. Mais c’est un gros risque..

• L’option la plus moderne consiste à ouvrir un compte métal anonyme. Ce compte, et par conséquent le revenu / la perte sur celui-ci, est directement lié à la valeur de l’or. Mais la possession physique d’or est absente.

• Investir indirectement dans l’or en achetant des actions de sociétés aurifères, des contrats à terme sur l’or, des fonds communs de placement en or et des FNB en or.

Avantages:

• Plus adapté à la diversification du portefeuille.
• Peut économiser de l’argent mais ne pas l’augmenter.

Moins:

• Faible rentabilité. Les métaux précieux des cinq dernières années affichent le pire rendement.
• La contribution à un compte métal anonyme n’est pas assurée par l’État.

«La hausse du prix de l’or se produit pendant la période de crise, quand il y a une baisse du marché financier. Les investisseurs conservateurs à un tel moment se débarrassent des autres actifs financiers, préférant l’or stable. Pour la Russie, le succès de l’investissement dans l’or est lié, entre autres, à la dévaluation du rouble, car le prix de l’or est fixé en dollars américains », explique Tatyana Polteva, maître de conférences, TSU Entrepreneurship Department.

Tatyana Saprykina, économiste, ajoute: «Les métaux précieux, comme tout instrument de marché, sont sujets à des hauts et des bas. Malgré la demande industrielle constante d’or, son prix fait régulièrement l’objet de corrections techniques. Il est très difficile pour un individu de tirer un revenu de ses investissements dans l’or. Le marché des lingots d’or est trop encombrant et les organisations donnant accès aux comptes de métaux sont plutôt lentes. La période d’investissement dans l’or est un nombre important d’années, généralement au moins 5 pour faire un profit ».

5. Immobilier

Une caractéristique de ces investissements est un seuil relativement élevé de démarrage des investissements et un schéma compréhensible pour réaliser un profit.

Avantages:

• Sécurité d’investissement élevée.
• Remboursement garanti, quelle que soit la méthode choisie pour générer des revenus.

Moins:

• Faible rentabilité. Lors de la location d’un objet, le remboursement ne dépassera pas 1% par mois du montant de l’acompte. Si nous considérons la vente d’un appartement à la valeur marchande après la mise en service de la maison, le profit potentiel peut être de 30%.

• Le démarrage d’un tel investissement nécessitera un capital important. Le montant du dépôt dépend de la région d’acquisition immobilière. Si, dans le district fédéral du Sud, vous pouvez devenir propriétaire d’un studio aux premiers stades de la construction pour 600 000 roubles, puis dans d’autres régions (il n’y a rien à dire sur la capitale), le coût d’un bien immobilier similaire sera considérablement plus élevé. Cependant, il existe des services qui vous permettent d’investir collectivement dans l’immobilier, par exemple, aktivo.ru, mais le seuil d’entrée reste élevé.

Sergey Razuvaev, Directeur du Marketing Consultant Group, a déclaré: «Un changement de paradigme spectaculaire a eu lieu au cours des 5 à 7 dernières années. Si avant les gens achetaient un bien immobilier pour le revendre, maintenant les gens achètent des appartements pour y habiter. En conséquence, le comportement des consommateurs change radicalement. Une fois qu’une personne va vivre dans cet appartement, elle regarde l’agencement, la superficie, l’ergonomie, le nombre d’appartements à l’étage, etc. Auparavant, les investisseurs ne regardaient pas ces choses, seule la rentabilité était importante pour eux. Et maintenant, les qualités de consommateur de l’appartement passent au premier plan ».

Afin de choisir un objet d’investissement et de comprendre où investir de l’argent, des objectifs financiers personnels et les conditions de leur mise en œuvre doivent être établis. Il est important de comparer les indicateurs de rentabilité avec les risques potentiels pour la prise de décision. L’activité d’investissement est une opportunité pour atteindre l’indépendance financière, aujourd’hui ces bénéfices sont accessibles à tous.

Où investir de l’argent – 5 façons d’investir votre capital

1. Dépôt bancaire

Avantages:

Moins:

2. Fonds d’investissement mutuel (FUI)

Avantages:

Moins:

3. Stocks

Avantages:

Moins:

4. Or

Avantages:

Moins:

5. Immobilier

Avantages:

Moins:

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Moins:

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Avantages:

Moins:

5. Immobilier

Avantages:

Moins:

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