Comment obtenir un prêt garanti par l’immobilier commercial à des personnes morales ou des particuliers – un aperçu des offres bancaires

Le contenu de l’article

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• Qu’est-ce qu’un prêt garanti par l’immobilier commercial
• Quels biens immobiliers peuvent être mis en gage
• Objet du prêt
• Qui peut obtenir un prêt garanti par l’immobilier commercial
• Personnes
• Entités juridiques
• Entrepreneurs individuels
• Conditions de prêt
• Méthode de production
• Limite de crédit
• Taux d’intérêt
• Quelle banque est préférable de contracter des prêts garantis par l’immobilier commercial
• Comment demander un prêt
• Demande de prêt
• Quels documents sont nécessaires
• Caractéristiques des prêts garantis par l’immobilier commercial en 2019
• Remboursement de prêt

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Lorsqu’elles fournissent des garanties liquides, les banques accordent aux citoyens de plus grandes sommes d’argent pour une utilisation temporaire. Si les obligations du contrat ne sont pas remplies, les droits de propriété sont transférés au créancier. Faire un prêt garanti par l’immobilier commercial pour développer une entreprise ou acheter des salles de marché supplémentaires dans une hypothèque appartient à cette catégorie de prêts garantis.

Qu’est-ce qu’un prêt garanti par l’immobilier commercial

Cette procédure implique un prêt, où les locaux non résidentiels à but lucratif sont la garantie des paiements. Les hommes d’affaires contractent souvent des prêts garantis par des biens immobiliers non résidentiels pour reconstituer leur fonds de roulement. Il n’est pas nécessaire d’informer les banques sur le but de prendre de l’argent, mais une telle exigence peut être prévue par un programme de prêt dans une organisation particulière.

Quels biens immobiliers peuvent être mis en gage

Il existe des restrictions strictes sur les biens qui peuvent être utilisés comme garantie pour un prêt. L’immobilier commercial liquide est considéré comme un objet utilisé pour le profit ou la croissance du capital. Une telle propriété n’est pas adaptée à la vie et apporte un revenu stable à l’entrepreneur. La garantie peut être:

• Immeuble de bureaux. Il comprend les salles de classe, les bâtiments, les bureaux, les centres d’affaires.
• Propriété industrielle. Cette catégorie comprend les halles de production, les entrepôts, les objets pour le stockage des marchandises.
• Immobilier commercial. Ce sont des magasins, des centres de fitness, des hôtels, des centres commerciaux, etc..

Objet du prêt

Les représentants des grandes et moyennes entreprises utilisent cette offre bancaire pour élargir le périmètre de leurs activités. Ils acquièrent de nouveaux équipements, des terrains pour la construction d’ateliers ou de centres commerciaux. Plus souvent, ils contractent des prêts non ciblés pour un montant important. Avec les représentants des petites entreprises, les choses sont différentes. Absolut Bank, Intesa Bank et d’autres organisations financières ne leur accordent des prêts qu’à des fins spécifiques:

1. Achat de biens immobiliers non résidentiels pour activité entrepreneuriale.
2. Réparation d’un immeuble commercial utilisé en garantie.
3. Construction d’un objet pour l’activité entrepreneuriale.

Qui peut obtenir un prêt garanti par l’immobilier commercial

Ce service peut être utilisé non seulement par les propriétaires de grandes entreprises industrielles, mais aussi par des hommes d’affaires novices. Un prêt garanti par l’immobilier commercial est également accordé aux particuliers s’ils fournissent une étude de faisabilité détaillée et un plan d’affaires. La durée minimale du prêt pour tous les types d’emprunteurs dans de nombreuses banques est de 6 mois.

Personnes

Faire une hypothèque commerciale est l’un des moyens les plus abordables d’organiser votre propre entreprise pour les citoyens ou d’augmenter le montant du revenu passif. Un prêt peut être consenti sous la forme d’un paiement forfaitaire ou d’une ligne de crédit. La forme de financement choisie affecte le taux d’intérêt. Les banques accordent aux particuliers des prêts garantis par l’immobilier commercial s’ils peuvent confirmer leur propre solvabilité. Les avantages de cette méthode de prêt:

• une approche individuelle pour chaque client;
• l’échéance du prêt est fixée par un particulier.

Entités juridiques

Les représentants des grandes et moyennes entreprises peuvent utiliser ce service bancaire. Le montant des prêts pour eux sera plus élevé que pour les entrepreneurs individuels. Les fonds sont virés sur le compte bancaire indiqué dans l’accord de prêt. L’argent peut être transféré sur la carte s’il est utilisé pour des règlements avec des partenaires commerciaux. Cela devrait se refléter dans la politique financière de l’entreprise..

Entrepreneurs individuels

Un prêt garanti par l’immobilier commercial peut être obtenu par des représentants de petites entreprises. Après avoir établi un accord de prêt, l’argent peut être transféré sur une carte bancaire, un compte bancaire ou émis en espèces à la caisse. Un entrepreneur individuel peut confier un prêt à un syndic. Lors du traitement des documents et de la réception d’un prêt en espèces, un avocat doit présenter une procuration notariée.

Conditions de prêt

Les institutions financières partagent tous les clients par chiffre d’affaires et par échelle commerciale. Ces indicateurs affectent le montant maximum du prêt. Les demandes de prêt de 2 à 10 jours sont prises en compte. Un tel prêt peut être contracté non seulement par des entrepreneurs individuels, mais également par des particuliers, des sociétés par actions ouvertes ou fermées qui remplissent les conditions suivantes:

• les propriétaires de l’entreprise ou d’une partie importante de celle-ci;
• Organes exécutifs uniques d’une institution ou d’une entreprise.

Méthode de production

À la suite d’une transaction avec une banque, le client reçoit un prêt dans l’un des types sélectionnés. Cela peut être une ligne de crédit ou un prêt régulier. Dans la première méthode, le client reçoit l’argent par étapes, lorsqu’il en a besoin pour des opérations privées. Le montant maximum et minimum de la ligne de crédit est établi par le prêteur. De plus, un délai d’utilisation des fonds peut être imposé..

Limite de crédit

En accordant un prêt garanti par le magasin, l’emprunteur peut recevoir un montant ne dépassant pas 70 à 80% de la valeur du bien hypothéqué. Cette restriction est appelée la limite de crédit. Cela peut être minimum et maximum. La limite est déterminée par la valeur de marché de la garantie et la solvabilité du client. Après le remboursement intégral du prêt, les banques augmentent le montant maximum du prêt que l’emprunteur peut accepter..

Taux d’intérêt

Avec les prêts collatéraux, le calcul du trop-payé est une approche individuelle. Prendre en compte non seulement la liquidité et la valeur de l’objet, mais également l’historique de crédit de l’emprunteur, c’est-à-dire fondateurs d’une entreprise ou d’une entité juridique. Aujourd’hui, les banques accordent des prêts à 18,25% par an. Un taux d’intérêt inférieur est attribué aux emprunteurs qui sont des clients réguliers d’une institution financière..

Quelle banque est préférable de contracter des prêts garantis par l’immobilier commercial

De nombreuses organisations financières en Russie participent à l’octroi de prêts aux petites et moyennes entreprises. Certains d’entre eux nécessitent la constitution d’une garantie supplémentaire, qui peut être retirée à terme échu. D’autres sociétés limitent le montant maximum du prêt à plusieurs millions de roubles. Il est préférable pour les entrepreneurs novices d’obtenir un prêt avec un gage d’immobilier commercial acquis ou déjà acheté dans l’une des banques suivantes:

• VTB 24. Prêt hypothécaire commercial disponible pour les particuliers et les personnes morales. Sécurisé par de l’argent immobilier est émis si l’emprunteur a pu confirmer la solvabilité et la présence de la charge fiscale actuelle de l’entreprise. Besoin sûrement d’une caution.
• Rosbank. Les prêts sont exécutés après l’approbation de la propriété acquise avec l’organisation. L’argent est transféré sur un compte chez Rosbank. La principale exigence de la banque est de souscrire une assurance pour le bien sélectionné.
• Banque agricole russe. Garantie sûrement nécessaire des investisseurs ou des principaux actionnaires de l’entreprise. L’argent est transféré sur un compte courant ouvert auprès de cette institution financière..
• Promsvyazbank. Pour demander un prêt pour l’achat de biens immobiliers commerciaux, les personnes morales et les particuliers peuvent. Aux termes du prêt, le propriétaire de l’entreprise ne peut pas recevoir plus de 50 millions de roubles. Si le montant du prêt est inférieur à 30 millions de roubles, l’accord hypothécaire n’est pas exécuté.
• Loko-Bank. Les objets liquides sont les véhicules, l’équipement industriel, l’immobilier.

Conditions de prêt aux petites entreprises garanties par des biens commerciaux dans les banques russes:

Non.	Banque	Conditions de prêt	Montant autorisé, millions de roubles	Taux actuel,% par an	Une redevance initiale	Remarques
1	VTB 24	Jusqu’à 10 ans	dix	21%	quinze%	Une caution est requise. Vous pouvez demander un délai de 6 mois.
2	Ros Bank	Jusqu’à 36 mois	100	24,45%	vingt%	Remboursement anticipé du prêt sans commissions. Vous pouvez obtenir un délai de 6 mois. Le remboursement du prêt est effectué par des versements de rente.
3	Banque agricole russe	Jusqu’à 8 ans	200	vingt%	vingt%	Le report du paiement de la dette peut être émis pour 12 mois. Toutes les opérations sont soumises à une commission. Calendrier de remboursement de la dette individuelle.
4	Promsvyazbank	Jusqu’à 36 mois	120	À partir de 10%	0% (le montant du prêt est entièrement garanti par la valeur marchande de l’objet de la garantie)	Il est possible de reporter le remboursement du principal de 12 mois. Taux de lettre de crédit réduits.
5	Loko Bank	Jusqu’à 5 ans	trente	11,9%	vingt%	La durée de vie de l’entreprise est de 12 mois ou plus. Le remboursement du prêt est effectué par des paiements différenciés. Il est possible d’élaborer un calendrier individuel avec un paiement différé jusqu’à 6 mois.

Comment demander un prêt

Dans un premier temps, l’emprunteur potentiel doit remettre au créancier les documents constitutifs et financiers de sa société. Après que les experts ont étudié tous les documents, la banque décidera s’il est opportun d’accorder au demandeur un prêt garanti par un bien immobilier. Période d’examen de la demande – 2 jours. Si l’entreprise réussit l’audit, les procédures suivantes suivront:

• Évaluation des biens emprunteurs par un expert indépendant. Elle est réalisée afin de connaître le véritable prix de la garantie. L’évaluation de la propriété peut être effectuée par un expert engagé par le propriétaire ou la banque.
• Inspection de la propriété. Dans le cadre de cette procédure, l’emprunteur sera invité à fournir des documents immobiliers. Les spécialistes bancaires vérifieront s’il existe des obstacles à la mise en œuvre de la facilité.
• La conclusion du contrat et l’octroi d’un prêt. Les banques offrent les conditions les plus favorables aux emprunteurs propriétaires de biens immobiliers, très demandés sur le marché.

Demande de prêt

Vous pouvez demander un prêt garanti par un immeuble commercial exclusivement à la succursale de la banque sélectionnée. Au préalable, il vaut la peine de s’informer auprès des employés de l’organisme de crédit une liste des documents qui devront être soumis pour le prêt. Le délai d’examen de la demande dépend du fait que l’emprunteur potentiel est un client de la banque et est-il prêt à fournir une garantie supplémentaire.

Quels documents sont nécessaires

La liste finale des certificats que le propriétaire d’un bien immobilier liquide doit soumettre pour recevoir de l’argent est déterminée par le prêteur. Un emprunteur potentiel doit préparer à l’avance des documents confirmant sa solvabilité. Cela peut être des relevés de comptes / dépôts d’autres banques ou des certificats qui montrent les bénéfices de l’entreprise pour la dernière année. La liste contient les documents suivants:

• formulaire de demande de la personne qui a décidé de contracter un prêt;
• passeport et autres documents prouvant l’identité du demandeur;
• documents confirmant la solvabilité d’un citoyen / entreprise (rapports financiers, certificats de dividendes, etc.);
• Étude de faisabilité sur l’obtention de financement (si de l’argent est prélevé pour la mise en œuvre d’objectifs entrepreneuriaux);
• documents confirmant la propriété de la garantie;
• documents techniques et cadastraux;
• extrait du registre d’État unifié.

Caractéristiques des prêts garantis par l’immobilier commercial en 2019

Les banques resserrent les exigences pour les nouveaux clients. Si les entreprises opérant depuis 6 mois pouvaient obtenir un prêt anticipé garanti par l’immobilier commercial, la durée de vie d’une entreprise pour soumettre une demande devrait maintenant être d’au moins 1 an. Les taux d’intérêt ont changé. Certaines banques accordent des prêts à de nouveaux clients en 2019 exclusivement à 20% par an, tandis que le montant du prêt ne dépasse pas 60 à 70% de la valeur de la garantie.

Remboursement de prêt

Le régime de remboursement de la dette est déterminé par le barème des contributions établi par le créancier. Les paiements peuvent être une rente lorsque l’emprunteur paie chaque mois des sommes d’argent égales ou différenciées. Dans ce dernier cas, les contributions auront une valeur différente, diminuant à la fin de la durée du prêt. Il est plus rentable pour l’emprunteur de rembourser la dette selon un schéma différencié. Le trop-payé dans ce cas sera moindre.