Comment obtenir un prêt garanti par un bien immobilier – conditions bancaires et documents nécessaires

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Si une personne a un besoin urgent d’argent et qu’il n’y a pas de place pour le prendre, alors les banques offrent un service tel qu’un prêt garanti par un bien immobilier, qui offre à l’emprunteur la possibilité de recevoir un montant important à des fins diverses, de l’acquisition d’un appartement à la possibilité de faire des réparations à la maison ou de se détendre. Ces produits sont populaires dans l’environnement bancaire, car la banque se protégera contre les risques en donnant de l’argent – si le prêt garanti par un bien immobilier cesse d’être payé, le bien est simplement rejeté par le demandeur.

Qu’est-ce qu’un prêt garanti par un bien immobilier

Dans le cadre de l’expansion du marché de la construction de logements privés, les banques sont devenues de plus en plus disposées à donner de l’argent sur la sécurité des biens immobiliers, en les offrant à leurs clients lorsque ces derniers n’ont pas les fonds nécessaires pour acheter une nouvelle maison, ou qu’il existe une différence non constatée entre le prix des logements anciens et des nouveaux. Même si les objectifs des clients ne concernent pas les hypothèques, les banques continuent de prêter, si comme garantie une personne fournit un logement ou tout autre bien a priori en demande sur le marché.

Prêts hypothécaires garantis par des logements existants

Pour la loi, un prêt cible garanti par un bien immobilier équivaut à une hypothèque, car de toute façon, vous achetez un logement neuf, prenez de l’argent à cette fin ou prenez des fonds à d’autres fins, hypothéquant un bien immobilier – un tel prêt est considéré comme ciblé. Il existe des options lorsqu’une personne, désireuse d’améliorer ses conditions de vie, souhaite emprunter de l’argent à un établissement de crédit en déposant un bien immobilier dont elle dispose déjà. Le contrat prévoit spécifiquement des conditions qui suggèrent qu’une personne dépensera les fonds reçus uniquement pour l’achat d’un logement.

Prêt inapproprié garanti par un appartement

De nombreuses grandes banques, par exemple la Sberbank, offrent un prêt inapproprié garanti par un appartement, qui prévoit que l’argent fourni au demandeur peut être dépensé à tout moment, et il n’aura pas à fournir de rapport à ce sujet. Ces produits de Sberbank devraient être populaires auprès des clients, cependant, la nécessité de collecter de nombreux documents, dont une liste prend deux feuilles, et la probabilité de ne pas obtenir l’argent, font peur aux candidats potentiels.

Prêt garanti par voie terrestre

Si une personne n’a pas d’appartement, qui, selon les documents, est sa propriété, alors de nombreuses banques, par exemple la Banque agricole russe, proposent de contracter un prêt contre la sécurité d’un terrain, s’il appartient à un emprunteur potentiel. Il est conseillé que le site soit dans une bonne zone, il y a quelques bâtiments dessus, afin que la banque ait la possibilité, en cas de retard de paiement sur les fonds empruntés, de le vendre facilement et de manière rentable.

Les sociétés de crédit peuvent prendre n’importe quelle propriété en garantie pour des prêts, en accordant des prêts à la consommation – il peut s’agir de voitures, de camions, de véhicules spéciaux, de camions-grues, d’excavatrices, voire d’antiquités, bien que dans ce cas, les banques soient réticentes à envisager une telle garantie, car les objets anciens nécessitent évaluation indépendante, puis les vendre n’est pas si facile.

Maison des notes

Avantages du prêt

Contrairement aux autres produits de prêt bancaire, les avantages d’un prêt garanti par un bien immobilier sont évidents:

  • l’examen de la demande prend un minimum de temps;
  • la concurrence pour les clients encourage les banques à baisser les taux d’intérêt;
  • la durée du prêt peut être très longue, jusqu’à 25 ans;
  • certaines organisations offrent aux emprunteurs potentiels la possibilité de ne pas indiquer le montant de leurs revenus;
  • si la personne est cliente de la banque, alors le contrat peut être signé à des conditions de prestation plus favorables, qui peuvent concerner le montant des intérêts, ainsi que la période de réception du prêt et de son remboursement;
  • pour calculer le taux d’intérêt sur un prêt, vous pouvez utiliser le calculateur d’hypothèque, qui se trouve sur le site Web de toute société commerciale engagée dans le prêt.

Pourcentage minimum

Chaque banque a son propre taux d’intérêt pour un prêt garanti par une maison ou un appartement. Il existe une condition générale non écrite – moins le client fournit de documents à un établissement de crédit, plus les intérêts sur les fonds empruntés seront élevés. Ainsi, à Sberbank, il atteint 14% par an en roubles, la succursale de Moscou d’Alfa Bank propose des demandeurs de prêts à Moscou 12,5 – 12,9%, le taux à Rosselkhozbank dépend de la durée pendant laquelle le client prend l’argent – plus la période de remboursement est longue plus le montant du paiement sera élevé.

Prêt garanti par un appartement sans preuve de revenu

Chaque personne souhaite obtenir des fonds empruntés le plus rapidement possible sans collecter beaucoup d’informations. Vous pouvez contracter un emprunt sous caution sans information de la Sberbank uniquement en recevant des salaires réguliers sur la carte de cette banque, ou exclusivement à des fins éducatives, pour lesquelles la Sberbank dispose d’un produit spécial «Éducatif». Sovcombank, Vostochny Express Bank et Russian Agricultural Bank peuvent accorder des prêts sans certificat de salaire, offrant les conditions les plus adaptées aux emprunteurs.

Conditions de prêt garanties par l’immobilier

Chaque banque a ses propres conditions pour obtenir un prêt garanti par un bien immobilier, cependant, l’exigence la plus importante est la fourniture d’informations fiables sur le logement disponible, qui est censé être hypothéqué. L’évaluation de sa valeur est effectuée par des experts. Sur cette base, il est décidé d’émettre le montant d’argent requis, qui équivaut à une certaine part – de 60 à 85% – du prix du marché d’un appartement ou d’une maison. Les banques peuvent fixer d’autres conditions, par exemple, consentir à un prêt pour les personnes vivant avec un demandeur de prêt.

L'homme signe des papiers

Comment obtenir un prêt garanti par un appartement

Pour simplifier l’émission de fonds et contracter rapidement un crédit immobilier, vous devez d’abord évaluer et assurer votre logement afin que les employés de la banque n’aient pas à effectuer cette procédure. Dans ce cas, il est nécessaire de recourir aux services de sociétés réputées, dont les documents auront du poids pour les employés de banque. En remplissant le formulaire pour l’émission d’un type de prêt particulier, vous devez savoir que vous ne recevrez pas un montant qui sera supérieur à celui indiqué dans la feuille d’évaluation.

Toutes les dépenses tombent en même temps sur les épaules de l’emprunteur potentiel et ne sont en aucun cas indemnisées. Le client soumet une demande pour le type de charge de crédit dont il a besoin dans un seul formulaire, puis attend que les employés de la banque vérifient la véracité et le respect de la réalité des documents fournis par lui. Tout cela prend du temps – dans certains cas, l’application prend plusieurs heures, parfois quelques jours.

Documents pour un prêt

S’agissant de telle ou telle organisation, le client doit savoir de quels documents il aura besoin pour demander un prêt garanti par un appartement. Dans chaque cas individuel, la situation dépend de la structure bancaire et du produit que l’emprunteur potentiel souhaite utiliser. Pour hypothéquer un logement ou tout autre bien immobilier liquide, les documents suivants sont requis:

  • les documents confirmant le droit du requérant au logement;
  • passeport, numéro de compte personnel du demandeur en PF;
  • formulaire confirmant officiellement les revenus du demandeur avec déductions fiscales de sa part;
  • la base sur laquelle le demandeur est propriétaire du bien (contrat de donation, achat, héritage);
  • un certificat du MFC attestant que le demandeur est inscrit dans le livre de maison;
  • consentement notarié des proches enregistrés dans le logement pour l’émission de fonds.

Exigences bancaires pour l’emprunteur

Sur le territoire de la Russie, les exigences d’une banque sont presque identiques à celles d’un emprunteur potentiel qui souhaite recevoir de l’argent en hypothéquant une maison ou un appartement:

  • âge de 21 à 65-70 ans (à Sovcombank, l’âge du bénéficiaire des fonds peut atteindre 85 ans);
  • le demandeur doit être citoyen de la Russie;
  • travailler officiellement pendant au moins six mois avec le même employeur;
  • ne pas attirer les emprunteurs conjoints s’ils sont des entrepreneurs privés, des propriétaires de fermes de capital-investissement ou des comptables en chef de la société de capital-investissement, et non des particuliers.

Homme et femme au bureau

Obtenir et gérer un prêt

Une fois que la structure bancaire a approuvé la demande de prêt garanti par un bien immobilier, l’emprunteur reçoit le montant requis en espèces ou par virement sur le compte spécifié. Le demandeur doit étudier attentivement toutes les clauses de l’accord concernant le remboursement de l’organisme de prêt et les intérêts, car s’il a au moins trois fois échu ou remboursé la dette actuelle, la garantie peut aller au prêteur sans aucune procédure judiciaire..

Procédure de remboursement du prêt

Pour simplifier et faciliter le suivi des paiements, les structures bancaires prévoient le remboursement d’un prêt garanti par un appartement en parts égales, calculant le montant mensuel requis pour le remboursement et joignant ce calcul au contrat principal. Le contrat indique la date limite pour effectuer le montant requis, après quoi les pénalités de retard seront calculées. Parfois, il est possible de rembourser toutes les dettes une fois, en un seul paiement à la fois, cependant, cette méthode de remboursement rapide d’un prêt peut être soumise à commission.

Quelles banques accordent des prêts garantis par des biens immobiliers

Tous les organismes de crédit et bancaires souhaitent que leur argent soit en circulation et rentable avec le moins de risques. Les banques les plus populaires accordant des prêts hypothécaires sont Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Russian Agricultural Bank (qui préfère les prêts aux agriculteurs et aux propriétaires de ménages privés), Sovcombank, Gazprombank, IIB et Vostochny Express Bank. Chacun d’eux a ses propres produits offrant différents types de prêts avec un gage immobilier..

Avantages et inconvénients d’un prêt

Comme tout fardeau de prêt, un prêt garanti par un bien immobilier présente des avantages et des inconvénients. Les avantages incluent le fait que les sociétés de crédit répondent rapidement et positivement à la demande du demandeur, si elle est correctement exécutée et tous les documents nécessaires y sont joints. L’inconvénient est que vous devez collecter et exécuter beaucoup de documents, puis attendre parfois une semaine entière, qu’ils approuvent ou non la demande.

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