Types de prêts bancaires aux particuliers – description des offres, taux d’intérêt et exigences pour les emprunteurs

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La perspective de devenir propriétaire d’une nouvelle voiture, d’un nouvel appartement ou d’une nouvelle télévision, même avec un revenu modeste dans les réalités économiques modernes, n’est pas si illusoire. Il n’est pas nécessaire d’économiser de l’argent pendant des années pour faire d’un rêve une réalité. Vous devez contacter l’une des institutions bancaires de Moscou ou d’une autre ville et, sous certaines conditions, recevoir de l’argent à intérêt en espèces ou sur une carte. Afin de prêter aux particuliers, les banques ont développé de nombreuses offres rentables, qui permettent aux citoyens ordinaires de prendre de l’argent pour les besoins des consommateurs.

Qu’est-ce que le prêt aux particuliers

Lors de l’analyse d’un portefeuille de prêts aux particuliers, les prêts hypothécaires, à la consommation et à l’automobile sont pris en compte. Les banques font un profit en donnant de l’argent aux citoyens à des intérêts. Le crédit à la consommation – une opération bancaire pour le service client, qui permet de s’endetter sur certaines conditions. Selon l’institution, ils peuvent varier considérablement, mais ils ont la condition principale – vous devez retourner l’argent dans un délai strictement convenu et payer un certain montant pour les utiliser.

Cible

Si vous ne disposez pas de suffisamment de fonds pour mettre en œuvre une idée spécifique, vous pouvez demander un prêt ciblé. Il peut s’agir de prêts automobiles, d’hypothèques, de refinancement de dette, etc. Les prêts bancaires ciblés aux particuliers signifient un rapport sur les fonds dépensés, et les prêteurs surveillent strictement la mise en œuvre de cette clause du contrat. En violation de l’accord de l’emprunteur, de lourdes pénalités attendent.

Prêts inappropriés

S’il n’y a pas de désir de faire rapport au créancier, il est plus facile de contracter un prêt à la consommation standard. Cet argent peut être utilisé pour tous les besoins, y compris les gros achats. Ces prêts sont accordés pour une courte période et le montant de l’emprunt sera faible. Si vous assurez la sécurité, vous pouvez compter non seulement sur des conditions favorables, mais aussi sur beaucoup d’argent.

Principes de prêt

Le prêt privé repose sur certains principes dont le respect est obligatoire:

  1. Renvoyabilité. Les fonds empruntés doivent être remboursés.
  2. Urgence. Chaque prêt a une durée spécifique, qui est spécifiée dans l’accord de prêt bancaire.
  3. Payé. La fonction est que pour l’utilisation des fonds empruntés, il est nécessaire de payer une redevance dont le mécanisme de calcul est déterminé par le contrat.
  4. Sécurité. Pour garantir le remboursement d’un prêt, un établissement de crédit peut exiger que l’emprunteur fournisse une garantie.
  5. Utilisation conforme. Selon le contrat, les facilités de crédit doivent être déterminées.
  6. Différenciation. Pour une certaine catégorie d’emprunteurs (retraités, clients salariés, etc.), des conditions de prêt particulières sont établies..

Paquet d'argent en mains

Prêts aux particuliers – classification

Pour les citoyens ordinaires, le processus de prêt offre de grandes opportunités. Pour plus de commodité, les institutions financières ont développé un grand nombre de produits. Ils sont en mesure de répondre aux besoins de toutes les catégories d’emprunteurs. Il existe différentes classifications des prêts bancaires, mais parmi les principales caractéristiques, il convient de souligner les éléments suivants:

  • rendez-vous;
  • devise;
  • Sécurité;
  • méthode de livraison;
  • maturité.

Par maturité

Si vous envisagez des programmes de prêts bancaires, vous pouvez vous assurer que l’argent est émis pour une durée différente. En fonction de cela, il existe une classification conditionnelle des prêts à la consommation et, dans le secteur bancaire russe et à l’étranger, le cadre de détermination de la frontière varie. Tous les prêts sont divisés en:

  • court terme;
  • moyen terme;
  • long terme.

Par nature de garantie de prêt

Tous les prêts sont divisés en:

  • sécurisé;
  • non garanti.

Dans le premier cas, les prêts sont émis exclusivement avec des garanties, où les biens mobiliers et immobiliers, l’accord de garantie sur les obligations de l’emprunteur, les titres, etc. sont l’objet du nantissement. Cette approche permet de minimiser les facteurs de risque de crédit. Les prêts garantis sont généralement accordés à des conditions plus favorables que les prêts non garantis..

Par durée

Selon les informations fournies sur les sites Web des organismes de crédit, vous pouvez voir que jusqu’à 5 à 10 jours ouvrables sont alloués pour l’examen de la demande, si le problème concerne le crédit à la consommation. Parmi tous les produits, vous pouvez trouver ceux dont la décision est prise le jour du traitement, et parfois même après quelques minutes. À cet égard, distinguer:

  • prêts ordinaires;
  • prêts express.

Paquet d'argent et calculatrice

Types de prêts aux particuliers

Pour les résidents de Moscou, différents types de prêts sont disponibles. En premier lieu, les prêts à la consommation sont populaires, mais en plus des banques, les banques proposent également des prêts hypothécaires – de l’argent pour l’achat ou la construction de biens immobiliers. En outre, les clients privés ont le droit de choisir comment ils souhaitent recevoir des fonds – en espèces, sur une carte ou un compte bancaire. Pour cette raison, avant de prendre un prêt, vous devez étudier attentivement toutes les offres.

Consommateur

Marché des prêts à la consommation – un segment du marché financier, qui comprend l’émission par les banques elles-mêmes de prêts à la consommation, de prêts express et de prêts aux particuliers dans les points de vente. Ils sont fournis aux particuliers en espèces ou par carte. Il y a également la possibilité de transférer des fonds directement au vendeur. La durée du prêt varie de plusieurs mois à plusieurs jours. Le montant des prêts à la consommation est faible, mais il est toujours possible de les augmenter si vous offrez une garantie.

Prêt d’argent

Dans la structure des portefeuilles de prêts des banques, vous pouvez trouver des offres sous forme de prêts en espèces. Ces produits sont demandés par la population. Avant de demander un prêt, il est nécessaire de préciser si l’institution financière ne facture pas d’argent supplémentaire pour l’émission d’espèces à la caisse. La commission est, en règle générale, un certain pourcentage du montant émis.

Prêt hypothécaire pour particuliers

Ceux qui veulent résoudre leurs problèmes de logement peuvent demander un prêt hypothécaire. Il est fourni aux particuliers en échange de l’enregistrement du bien acquis en garantie. Vous devez immédiatement vous préparer au fait que la banque ne prêtera pas le coût total du logement, vous devrez donc trouver une partie de l’argent vous-même. Ce n’est généralement pas moins de 10%.

Parfois, vous pouvez compter sur un prêt d’un montant de 100% du coût du logement. De telles propositions sont trouvées avec les prêteurs s’ils coopèrent avec des organismes de construction. Une condition préalable à un programme d’hypothèque du logement est l’assurance des biens transférés sous caution. De plus, vous devrez évaluer de façon indépendante le bien acquis sur le marché secondaire.

Cartes de crédit

Les prêts aux particuliers utilisant des cartes bancaires ont été particulièrement populaires ces derniers temps. La commodité réside dans le fait que l’argent est toujours à portée de main, et vous pouvez payer avec du plastique non seulement en Russie, mais aussi à l’étranger, sans avoir recours à des opérations de change. Les cartes de crédit peuvent être renouvelables ou non. La première option est préférable, car lors du remboursement d’une partie de la dette principale, vous pouvez utiliser le même argent.

Microcrédits

Un segment de marché distinct est occupé par les microcrédits. Dans ce cas, le prêteur est un organisme de microfinance autorisé à mener à bien le processus de prêt aux particuliers. L’argent est principalement offert pour une courte période (mois maximum). Le taux d’intérêt quotidien varie de 1 à 2% et le montant maximal de la dette dépasse rarement 30 000 p. L’avantage du microcrédit est qu’un minimum d’exigences est présenté aux clients et que les prêts aux particuliers sont accordés sans certificats de revenu, garanties et sûretés.

Billets de banque et loupe

Caractéristiques des prêts aux particuliers par les banques commerciales

Les banques mettent en avant un certain nombre de conditions, dont la mise en œuvre, bien qu’elle ne donne pas une garantie à 100% d’obtenir un prêt, mais augmente les chances d’un résultat positif. Pour demander un prêt, vous devrez fournir à la banque un passeport et, dans certains cas, un certificat de salaire comme confirmation de solvabilité. Des mandats peuvent être nécessaires, qui sont des individus ou d’autres garanties. En outre, la solvabilité de l’emprunteur est vérifiée, ce qui permet d’évaluer le risque de défaut de paiement en temps opportun..

Évaluation de la solvabilité de l’emprunteur

Après avoir soumis les documents, la banque procède à un examen approfondi et à une évaluation du demandeur en tant qu’emprunteur potentiel. Pour cela, une souscription est appliquée – une analyse de la solvabilité d’un individu. Il s’agit d’une technique qui permet d’évaluer si l’emprunteur est en mesure de rembourser l’argent demandé au prêteur. Grâce à elle, les emprunteurs sont classés comme «bons» et «mauvais». De plus, la solvabilité des garants est vérifiée, le cas échéant..

Exigences du prêteur pour un emprunteur

Un client payant idéal pour une banque est un citoyen de 30 à 45 ans qui travaille en permanence et qui a une famille, des enfants, un appartement et une voiture. Cependant, en réalité, il y a très peu de ces emprunteurs individuels, par conséquent, les exigences des prêteurs sont plus étendues. Il convient de noter immédiatement que chaque institution financière a ses propres critères de prêt, mais dans la plupart des cas, ils sont les suivants:

  • citoyenneté de la Fédération de Russie;
  • âge – 18 à 65 ans;
  • lieu de travail permanent;
  • inscription dans la région.

Comment obtenir un prêt à un particulier dans une banque

Si vous prévoyez de demander de l’argent à un établissement de crédit, vous devez vous préparer au fait que vous devrez effectuer un certain nombre d’actions. Pour commencer, il convient d’examiner les offres disponibles et de choisir la meilleure option. Toutes les étapes du processus de prêt sont réduites aux actions suivantes:

  • Sur le site Web du prêteur ou lors d’une visite à la banque, laissez une demande. Il sera nécessaire de renseigner des données personnelles, d’indiquer le montant requis et le nom du produit de prêt.
  • Attendez une réponse de la banque, puis fournissez l’ensemble de documents requis.
  • Lors de l’approbation d’un prêt, venez au ministère pour signer le contrat et obtenir une carte bancaire ou de l’argent.

Quels documents sont nécessaires pour l’inscription

Les prêts aux particuliers nécessitent la fourniture d’un passeport. Les citoyens étrangers résidant en permanence sur le territoire de la Russie sont autorisés à présenter un permis de séjour. Parfois, on peut leur demander de fournir un deuxième document, par exemple un permis de conduire ou une carte d’identité militaire. De plus, un certificat de salaire et une copie du cahier de travail peuvent être demandés..

Fille met un timbre sur papier

Conditions de prêt

Selon le produit de prêt sélectionné, les conditions du prêt varient. Cela affecte non seulement les conditions de remboursement du prêt, les taux d’intérêt et le montant, mais également des conditions supplémentaires, telles que la méthode de versement de l’argent, la méthode de remboursement de la dette et la présence de diverses commissions et paiements. Toutes ces positions sont précisées dans le contrat de service bancaire, signé en deux exemplaires – pour chacune des parties.

Taux d’intérêt bancaires sur les prêts aux particuliers

Les prêts aux particuliers sont avantageux pour les banques, car l’emprunteur doit payer des intérêts, qui sont exprimés par le taux d’intérêt. Sa valeur dépend d’un certain nombre de paramètres, par conséquent, même dans la même banque, vous pouvez trouver des produits pour lesquels les taux peuvent différer radicalement. Les taux d’intérêt les plus élevés seront les prêts accordés sans certificat de revenu, la disponibilité de la caution et l’enregistrement des garanties.

Montant et durée du prêt

Selon la solvabilité de l’entité, les prêteurs calculent le montant du prêt possible. Idéalement, on estime que le paiement mensuel de la dette ne devrait pas représenter plus de la moitié du revenu de l’emprunteur. Le moment de la mise à disposition de l’argent dépend du produit sélectionné, mais, en règle générale, les prêteurs ne sont pas contre le remboursement anticipé des prêts, même si vous devez vous renseigner directement auprès de la banque.

Procédure de calcul des intérêts

Pour accroître l’intérêt dans le processus de prêt aux particuliers, deux systèmes sont utilisés: la rente et la différenciation. La première différence est que les contributions mensuelles sont calculées selon une formule spéciale et ont une valeur unique. Une rente convient aux gros prêts émis sur une longue période. Avec une approche différenciée, les intérêts courent sur le solde de la dette, par conséquent, le montant de la contribution diminue à chaque fois.

Commissions et paiements supplémentaires

Lorsque vous lisez un accord de prêt, vous devez faire attention à des points tels que les frais supplémentaires, par exemple, la notification par SMS ou les services bancaires par Internet. Tous sont facultatifs, le client a donc le droit de les refuser. Il en va de même pour l’assurance volontaire. Le seul cas où le prêt aux particuliers implique l’achat d’une police est l’assurance des biens, qui est nantie (marché du secteur du crédit hypothécaire).

Quelle banque est préférable de contracter un prêt

Aujourd’hui, il ne sera pas difficile de choisir le produit optimal pour les paramètres qui satisferont tous les besoins de l’emprunteur. Pour plus de commodité, les banques affichent des calculateurs de crédit sur leurs pages officielles sur Internet, avec lesquelles vous pouvez calculer les paiements à venir en ligne en remplissant seulement quelques champs obligatoires. Les principaux critères auxquels il faut faire attention lors du choix d’un prêteur:

  • stabilité et fiabilité financières;
  • nombre de succursales et de guichets automatiques;
  • réputation et cote;
  • technologie en ligne et mode de fonctionnement;
  • alphabétisation des employés.

Fille avec de l'argent en main

Prêts bon marché aux particuliers

Afin d’attirer de nouveaux clients, les banques proposent des offres avantageuses, qui sont à taux d’intérêt réduits. Cela peut être à la fois des stocks ponctuels et des conditions permanentes, par exemple, pour les clients réguliers ou de paie. Parmi les banques proposant d’utiliser l’argent à un faible pourcentage, on peut noter:

  • Crédit Renaissance;
  • Pochtabank;
  • Sberbank
  • Alfa Bank;
  • Banque de Moscou.

Des prêts avantageux dans les banques de Moscou

Chaque personne a sa propre idée de la façon dont les prêts sont avantageux pour les particuliers. Pour certains, un prêt à long terme et de petits frais mensuels sont importants, tandis que l’autre ne tiendra compte que du taux d’intérêt. L’un des paramètres importants lors du choix d’une banque est également le temps passé à examiner la demande et la nécessité de fournir un grand nombre de documents. Il est avantageux de contracter un emprunt dès aujourd’hui auprès des banques suivantes:

  • Banque OTP;
  • Orient Express Bank;
  • Sovcombank;
  • ICD;
  • UBRD.
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