Caractéristiques du marché russe de l’assurance immobilière

Points d’article



En achetant un appartement, les citoyens russes décident de plus en plus d’assurer les biens immobiliers acquis. Cependant, cela soulève de nombreuses questions. L’assurance en vaut-elle la peine? Combien ça coûtera? Quel produit d’assurance choisir et bien plus encore.

Assurance titres
Sergey Andriyaka. Feu dans le manège. 2004

Examinons de plus près les options possibles pour l’assurance immobilière, ainsi que certains des écueils dans ce domaine..

Assurance titres – protection contre la perte de propriété d’un bien immobilier

Lorsque vous achetez un appartement sur le marché immobilier secondaire, des situations peuvent survenir à la suite desquelles vous perdrez votre appartement. Il y a des cas où, après la conclusion de la vente et de l’achat d’un appartement, les propriétaires de ce bien immobilier jusqu’alors inconnu de vous apparaissent. Ces propriétaires peuvent se retrouver même après un temps assez long, voire plusieurs années après la vente de l’appartement..

Dans cette situation, si vous souhaitez être assuré, la seule solution correcte est l’assurance titres de biens immobiliers. Le risque de perte de propriété suite à la perte de propriété du bien acquis sera assuré. Sachez que ce type d’assurance immobilière est le moyen le plus efficace de protéger vos intérêts immobiliers lors de l’achat d’un appartement.

L’assurance titres est une protection fiable contre les conséquences d’événements survenus dans le passé. En passant, vous pouvez ainsi assurer non seulement l’immobilier résidentiel, mais également les terrains commerciaux, les terrains, les droits de location et d’autres types de biens sur lesquels l’assuré a des droits de propriété dûment enregistrés et qui, au fil du temps, peuvent être contestés par des personnes inconnues au moment de la transaction d’acquisition. cette propriété par des tiers.

L’assurance titres protège contre la perte de propriété en cas de:

  • violation des droits des héritiers;
  • reconnaissance des transactions précédentes avec des biens comme invalides;
  • fraude ou toute autre action illégale;
  • effectuer des transactions sur des documents faux ou faux.

Avantages de l’assurance titres:

  • Possibilité d’assurer les risques futurs même au stade de la préparation du contrat d’achat et de vente de l’appartement.
  • Couverture des frais juridiques.
  • Recevoir le paiement de la somme assurée, qui est égale à la valeur vénale du bien au moment du paiement.
  • Offre la possibilité d’assurer pour une période de 1 à 10 ans.

Le coût de cette assurance est très différent d’une entreprise à l’autre, et il varie également de l’historique de la propriété elle-même. L’assurance titres facultative coûtera au propriétaire du bien immobilier par an 0,5% de la valeur du bien et augmentera à mesure que les risques d’assurance augmentent. La valeur du tarif sera toujours calculée individuellement dans chaque cas particulier, car elle est influencée par de nombreux facteurs (le nombre de reventes d’appartements, le nombre de propriétaires, la durée de l’achat, et bien plus encore).

Choisir un produit d’assurance

Les compagnies d’assurance modernes proposent de nombreux programmes d’assurance qui fournissent une assurance immobilière contre une grande variété de risques: explosion (gaz domestique ou à la suite d’activités terroristes), incendie, catastrophes naturelles (vent, ouragan, typhon, tornade, tremblement de terre, grêle, inondation, tempêtes de pluie, impact foudre, glissement de terrain, coulée de boue, avalanches, glissement de terrain, tsunami), vol, cambriolage, dommages dus à l’eau (inondations par les voisins, pannes des systèmes d’approvisionnement en eau, etc.).

Il existe séparément une assurance responsabilité civile contre les dommages aux biens, la vie et la santé des tiers et une assurance hypothécaire.

Choisir un produit d'assurance
Alfred Sisley. Inondations à Port Marly. 1876

Par conséquent, lors du choix d’un produit d’assurance, le propriétaire du bien doit décider contre quoi il doit assurer? Pour une vieille maison de campagne en bois, la police d’assurance incendie la plus simple convient tout à fait; si nécessaire, vous pouvez assurer le chalet contre le vol de biens dans la maison.

Si vous souhaitez assurer entièrement un nouvel appartement en ville, vous devez choisir des programmes d’assurance complets. Dans ce cas, en plus du feu, votre appartement sera protégé de manière fiable d’un grand nombre de risques éventuels..

Vous pouvez trouver une liste complète des menaces qui font l’objet d’une assurance auprès de la compagnie d’assurance lors de la conclusion d’un contrat. En règle générale, plus l’assurance couvre de risques, plus elle coûte cher. Cela doit également être pris en compte lors du choix d’un produit d’assurance spécifique..

Pièges de l’assurance immobilière

Regardons quelques-uns des écueils que l’on peut rencontrer en matière d’assurance immobilière..

Par exemple, l’option la plus courante est qu’en cas d’événement assuré, la compagnie d’assurance ne paie pas au propriétaire de l’appartement le coût total du bien perdu, qui est dans la police d’assurance. Le fait est que pour obtenir la pleine valeur de l’objet, la propriété doit être complètement détruite. Si au moins un mur reste intact, la prime d’assurance sera réduite. Vous devez vous en souvenir lors de la conclusion d’un contrat d’assurance et lire attentivement toutes les conditions afin que plus tard ce fait ne vous surprenne pas..

N’oubliez pas que le client a toujours raison! Insistez sur votre option, pourquoi devriez-vous payer trop cher.

Rappelez-vous également que lors du remboursement du bien, le propriétaire devra fournir à la compagnie d’assurance une preuve du montant des dommages matériels. Pour faciliter la défense de vos droits en cas d’événement assuré, il est impératif de conserver tous les documents confirmant vos dépenses (pour les travaux de réparation (le coût des matériaux de construction et travaux), l’achat de mobilier, d’électroménager, etc.).

Un autre point très important qui doit être pris en compte est que lors de la demande d’une police auprès d’une compagnie d’assurance, ne prenez que celle dont vous avez besoin et qui répond à toutes vos exigences. Souvent, les assureurs, afin d’augmenter le coût de l’assurance, et, par conséquent, de la police, proposent à leurs clients des polices d’assurance, qui incluent des événements assurés supplémentaires, dont la probabilité est extrêmement faible. N’oubliez pas que le client a toujours raison! Insistez sur votre option, pourquoi devriez-vous payer trop cher. Si la compagnie d’assurance ne veut obstinément pas vous rencontrer, il vaut mieux ne pas y faire face, mais contacter un autre.

Combien coûtera l’assurance

Actuellement, les compagnies d’assurance de la capitale proposent différents programmes dans le domaine de l’assurance immobilière. Tout d’abord, le coût d’une police d’assurance dépend du type d’assurance, de l’objet de l’assurance, du montant d’assurance estimé et d’un certain nombre de facteurs supplémentaires..

Le coût de l’assurance immobilière dans les compagnies d’assurance de capital

Compagnie d’assurance Programme d’assurance Objet d’assurance Coût de la politique
« La première compagnie d’assurance » « Propriété sous protection » Appartement, y compris l’équipement technique et la décoration intérieure, ainsi que la propriété (valeur totale jusqu’à 18,7 millions de roubles);
Maison de campagne (d’une valeur maximale de 3,4 millions de roubles);
Responsabilité civile (jusqu’à 800 mille roubles)
Le coût de l’assurance pour les appartements à partir de 1900 roubles, les maisons de campagne – à partir de 3000 roubles
Assurance hypothécaire Assurance vie et santé de l’emprunteur (coemprunteur).
Assurances immobilières.
Assurance des droits de propriété (assurance titres)
Les tarifs sont fixés individuellement et dépendent de divers facteurs qui affectent le niveau de risque d’assurance.
« Assurance Alpha » « Bien que l’inondation » Finition et propriété d’un montant de 400 mille roubles. contre le feu, les dégâts d’eau et le cambriolage. 799 roubles
Groupe d’assurance « MSK » « Plat » Appartement, éléments structurels, équipement d’ingénierie (de 500 mille à 5 millions de roubles), décoration intérieure de l’appartement, responsabilité civile du propriétaire de l’appartement (de 50 mille à 500 mille roubles) séparément ou selon diverses combinaisons. De 400 roubles à 9000 roubles
«Assurance» Uralsib Mon château Appartement, incl.:
éléments structurels;
décoration intérieure, matériel d’ingénierie, autres équipements fixes;
bâtiments résidentiels, incl. chalets, chalets d’été et autres bâtiments.
Appartement à partir de 1800 roubles.
Maison à partir de 500 roubles, selon la valeur de l’objet.
Assurance hypothécaire Assurance appartement – objet du gage;
Assurance emprunteur contre les accidents et les maladies;
Assurance des droits de propriété (assurance titres).
Les tarifs sont fixés individuellement et dépendent de divers facteurs qui affectent le niveau de risque d’assurance.

Pour les assurances titres et hypothèques, il est très difficile de nommer un prix précis. Lors de la conclusion d’un contrat, les assureurs prennent une très longue liste de paramètres pour calculer le coût de l’assurance: le coût et l’état de l’appartement, la situation financière du propriétaire de l’appartement, l’âge et la santé de l’emprunteur, la «propreté juridique» de l’appartement et autres.

Si l’on considère le coût de l’assurance d’un appartement (maison) et du bien qui s’y trouve contre divers risques, alors le taux d’assurance dépend principalement de la valeur de l’objet d’assurance (somme assurée). En moyenne, pour assurer un appartement d’une valeur de 1,5 million de roubles, vous devrez payer environ 1800-1900 roubles.

L’assurance d’une maison de campagne dans différentes entreprises coûtera un montant différent, quelque part la police la moins chère coûte 500 roubles et quelque part à partir de 3000 roubles. Encore une fois, tout dépend de la valeur de l’objet et des risques perçus..

Certaines compagnies d’assurance de Moscou proposent des options d’assurance pour la décoration intérieure et la propriété uniquement. Dans ce cas, le coût d’une police d’assurance dans différentes entreprises commence entre 400 et 800 roubles.

Vous pouvez trouver des informations plus détaillées sur les tarifs de certaines compagnies d’assurance métropolitaines dans le tableau ci-dessus..

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