Qu’est-ce que la littératie financière?
Littératie financière – compétences et connaissances qui aident une personne à atteindre la prospérité. Cette capacité à gérer l’argent pour ne pas emprunter et garantir la sécurité.
L’essence de la littératie financière est une bonne compréhension de ces questions:
• Comment l’argent est gagné et dépensé.
• Quels sont les revenus ou dépenses actifs et passifs.
• Qu’est-ce qu’un prêt et comment l’utiliser.
• Comment l’argent perd de la valeur (inflation) et augmente (investissement).
• Comment planifier un budget et prioriser les coûts.
• Comment fixer des objectifs financiers et économiser de l’argent pour l’avenir.
Pourquoi la littératie financière est nécessaire
C’est important pour l’homme et l’État. Lorsque les gens évitent la dette et planifient des dépenses, leur situation s’améliore. Ils subissent moins de stress, mangent mieux, se détendent et sont moins susceptibles de tomber malades. En conséquence, des conditions pour la réalisation du potentiel personnel apparaissent. C’est une caractéristique des pays développés..
Exemples de littératie financière
Analphabète:
• Aucune économie et ne prévoit pas de les démarrer.
• Ne fixe pas d’objectifs financiers et ne fait pas de plan.
• Emprunter de l’argent sans penser aux stratégies d’intérêt et de remboursement.
• Dépense tous les fonds qu’il reçoit.
• N’investit pas, n’essaie pas de maintenir ou d’augmenter le capital.
• Garde l’argent «sous l’oreiller» et non dans la banque ou les actifs d’investissement.
• Ne restructure pas les prêts.
• N’utilise pas d’assurance.
Alphabétisé:
• A des objectifs financiers avec un horizon différent (de la réparation automobile à l’épargne-retraite).
• Contrôle le montant des dettes.
• Ajuste le plan financier.
• Utilise les prêts comme un outil pour augmenter les revenus, et non comme un moyen de satisfaire les caprices.
• Priorise – se débarrasse des dettes avec un intérêt élevé, puis enregistre.
• Conserve de l’argent dans des instruments de placement (dépôts, actions, obligations, ETF, fonds communs de placement).
• Restructuration des crédits pour se débarrasser des surcoûts.
• Assure la propriété et la santé – des dépenses imprévues sapent l’environnement financier plus que de petites contributions constantes.
Littératie financière en Russie
La dernière grande étude sur la littératie financière chez les Russes a eu lieu en 2016. Nous avons examiné 30 pays avec un score d’alphabétisation moyen de 13,7. La Russie a obtenu 12,2 sur 21. C’est la 25e place..
En 2015, une étude similaire a été menée par Standard. & Pauvres. Les données d’enquête de plus de 150 000 personnes de 140 pays ont constitué la base. Les questions portaient sur quatre thèmes: l’inflation, les taux d’intérêt, la diversification des risques et les intérêts composés. Toute personne ayant répondu correctement dans au moins une des directions a été reconnue comme compétente.
Selon les résultats de l’étude, la Russie est tombée à la 24e place avec la Serbie, la Biélorussie, les Émirats arabes unis, Madagascar, le Kenya et le Togo. Le résultat est 38% de compétences financières. Il est curieux que l’Ukraine, le Kazakhstan, la Zambie, le Sénégal (tous à 40% chacun), le Turkménistan, le Zimbabwe et la Mongolie (41% chacun) occupent une place plus élevée dans le classement. La littératie financière moyenne dans le monde était de 38% et dans les pays développés – 55%.
En 2019, ils ont mené une étude sur la littératie financière dans les pays du G20. La Russie a marqué 12,7 points sur 21 et a pris la 9e place.
Que font-ils en Russie pour accroître la littératie financière de la population
Nous sommes engagés dans la formation de l’éducation financière par la Banque centrale, le ministère des Finances et le ministère de l’Éducation. En 2017, un accord a été conclu sur l’introduction des principes de la littératie financière dans les normes éducatives..
La Douma d’État discute depuis plusieurs années de l’inclusion du sujet «Fondamentaux du commerce» dans le programme scolaire. Depuis 2016, les leçons de ce profil se déroulent de la 5e à la 9e année. Ils sont ajoutés au cours « Sciences sociales ».
Pour l’éducation des plus petits sur le site de la Banque centrale il y a une section – Enfants sur l’argent. Ici, les bases sont enseignées à travers des contes de fées, des puzzles, des jeux..
Fondements de la littératie financière
N’importe qui peut apprendre à gérer correctement son argent. Pour cela, il n’est pas nécessaire d’avoir une formation d’économiste. L’essentiel est de se débarrasser des mauvaises habitudes financières et d’en élever de bonnes. Voici les principes auxquels les personnes ayant des compétences financières adhèrent:
Construire un budget
Le contrôle des revenus et des dépenses permet de se débarrasser des dettes à temps, de prioriser et de mettre de l’argent gratuit au travail. Sans objectifs clairs et sans idée précise de ce que vous gagnez et dépensez, la stabilité financière ne peut être atteinte..
Économisez pour un jour de pluie
«Airbag financier» est une accumulation qui aidera 3-6 mois à vivre au rythme habituel. Tout le monde a besoin d’un oreiller. Il protégera contre la force majeure, les licenciements soudains ou même les catastrophes naturelles. Vous devez économiser de l’argent régulièrement. Les financiers recommandent de «payer soi-même» 10% de tout revenu.
Économisez judicieusement
Une remise de 5% sur un produit qui coûte 20 000 roubles est plus rentable que 15% sur un produit qui en coûte 2 000. Dans le premier cas, c’est environ 1 000, dans le second – environ 300.
Mais ne confondez pas l’épargne avec un cadeau. Si le produit coûte moins cher que d’habitude, cela ne signifie pas que vous en avez besoin.
Mettez l’argent au travail
Garder les factures sous le matelas est nocif – l’inflation les dévorera. Un dépôt bancaire ne le protégera pas non plus, mais avec lui le capital se déprécie plus lentement. Pour augmenter l’épargne, utilisez les outils classiques de la bourse. Composez un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement et d’ETF. Achetez une devise. Lors de l’investissement, tenez compte du risque.
Débarrassez-vous des prêts
Un prêt est un trop-payé pour un produit. Elle n’est justifiée que lorsque ce produit réalise un profit. Par exemple, une voiture pour démarrer une entreprise.
En Russie, un énorme marché pour les prêts à la consommation. Les gens connaissent mal l’ordre de paiement, manquent les délais et reçoivent de lourdes amendes. Souvent, les montants de remboursement sont plusieurs fois supérieurs à la valeur du prêt émis..
Débarrassez-vous des prêts – plus ils vous tiennent longtemps, plus vous perdez d’argent.
Soyez responsable de votre avenir
Personne ne refusera une pension de vieillesse. Mais ne comptez pas sur l’État. Commencez à économiser vous-même dès que possible et investissez les fonds accumulés.
Apprendre encore plus
Services bancaires, taux d’intérêt, inflation, instruments d’investissement, processus économiques, impôts – tous ces problèmes doivent être compris au moins de manière fondamentale. Cela vous dira comment l’argent «se déplace» dans la société. Obtenez des mises à jour régulières.
Meilleurs livres sur la littératie financière
George Clayson « L’homme le plus riche de Babylone »
Il s’agit d’un best-seller dans lequel les bases de la littératie financière sont présentées sous la forme de paraboles babyloniennes. Le livre se compose de conseils pratiques décrits dans un langage simple..
Robert Kiyosaki « Papa riche, papa pauvre »
Un entrepreneur américain parle de, comme la pensée financière et l’éducation des familles riches et pauvres diffèrent. Le livre est bon car il utilise des exemples de vie familiers, de sorte que les principes de la littératie financière sont rapidement acceptés par le lecteur..
Napoleon Hill « Pensez et devenez riche »
Le livre légendaire de Hill est basé sur les réussites de vrais hommes d’affaires. L’auteur a combiné le matériel qu’il a personnellement recueilli pendant plus de 20 ans et en a déduit les lois du succès.
Bodo Schaefer «Le chemin de la liberté financière»
Ce livre détruit l’idée que l’indépendance financière nécessite un bagage de compétences ou un capital de démarrage sérieux. L’auteur dit qu’il est impossible de devenir riche rapidement. Besoin de discipline, de responsabilité et de désir sincère.
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