Comment enseigner à un enfant comment gérer son argent et ses finances personnelles

La plupart des enfants n’apprennent pas les bases des relations monétaires à l’école. Même aux États-Unis, seuls 17 des 50 États ont des cours de finances personnelles au lycée. Cela signifie que les parents doivent familiariser les enfants avec toutes les questions liées à la gestion et aux économies d’argent..

Cela peut sembler une tâche intimidante – éduquer votre enfant aux finances, surtout si vous-même avez des problèmes avec eux. Mais il faut qu’il s’engage sur la bonne voie et fasse face à moins d’erreurs à l’avenir..

Voici sept concepts de base pour vous aider à comprendre comment enseigner à votre enfant comment gérer l’argent..

1. Le concept d’argent

Sam Renik, sponsor du programme financier Sammy Rabbit, déclare: «Les parents devraient initier leurs enfants au concept de l’argent lorsqu’ils sont petits. De préférence, jusqu’à 8 ans. C’est une partie intégrante de la vie, un must pour la compréhension. « .

L’argent n’est pas la chose la plus importante dans la vie, mais presque toutes les relations dans la vie sont construites sur l’argent. Par conséquent, tout d’abord, les parents devraient enseigner aux enfants que l’argent est un outil utile qui facilite l’obtention de ce dont on a besoin maintenant et à l’avenir. Ils ont différentes incarnations: pièces de monnaie, factures papier, chèques, cartes de débit et de crédit..

Vous pouvez enseigner aux jeunes enfants les valeurs de l’argent différent lorsqu’ils les trient et les comptent. Vous pouvez utiliser des jeux de rôle ou des jeux de société comme Monopoly pour la formation..

Et vous devez également être un bon modèle, car les enfants entendent et voient comment leurs parents utilisent et ressentent l’argent chaque jour. Ainsi, le comportement et les mots doivent également montrer une attitude positive envers l’argent.

2. Coût du travail pour l’argent

Même si vous n’essayez pas d’enseigner, les enfants réalisent rapidement que vous pouvez acheter quelque chose pour de l’argent. Ils le voient juste dans la pratique. Mais il est beaucoup plus important de comprendre que les factures n’apparaissent pas de nulle part – vous devez les gagner.

Beaucoup d’enfants dans le monde moderne ont beaucoup dans leur jeunesse et travaillent moins que dans les générations précédentes. Par conséquent, ils ne comprennent pas la valeur du travail et des gains. Cependant, pour développer la réussite personnelle dans la vie, une éthique de travail compétente est nécessaire..

Il faut non seulement discuter de l’importance du travail, mais aussi l’encourager. «Donnez aux enfants un emploi à temps partiel rémunéré en plus des tâches ménagères, comme le nettoyage. En d’autres termes, créez-leur une opportunité de gagner. Et quand ils grandissent, stimulez vos gains en dehors de la maison « – conseille Renik.

3. L’importance de la conservation et de la division

Si les enfants ont de l’argent, ils voudront probablement le dépenser. C’est normal. Mais au moment où ils vont à l’école primaire, vous devez leur faire savoir que dépenser tout l’argent n’est pas bon.

Étant donné que le gaspillage d’argent se produit naturellement, vous devez informer l’enfant des économies et de leur utilisation conjointe. Steve Repack, auteur de The 6-Week Cash Challenge for Your Finances, recommande d’utiliser la règle 20-10-70:

• Économisez 20%. Cela apprendra à l’enfant à toujours «se payer».
• Rendez 10%. Cela enseignera l’importance de partager et de partager de l’argent avec d’autres personnes (cadeaux, merci).
• Dépensez 70%. Cela vous apprendra à dépenser moins que ce que vous gagnez et deviendra la pierre angulaire de l’utilisation rationnelle des ressources personnelles..

Plus tard, donnez immédiatement de l’argent à l’enfant pendant un mois ou un demi-mois et dites clairement que s’il dépense tout pendant la première semaine, les trois autres seront sans rien. Cela lui apprendra à bien répartir ses propres finances. Il planifiera toujours ses dépenses et apprendra à économiser pour les choses dont il a besoin (écouteurs, téléphone, baskets, jouets, etc.) au fil du temps.

4. La différence entre les besoins et les désirs

Les adolescents et certains adultes ont du mal à distinguer les besoins réels des besoins secondaires. Par exemple, les vêtements sont une nécessité, mais il n’est pas rentable de surpayer les marques. La nourriture est un besoin important, mais la pizza avec des amis ou la restauration rapide est souvent un caprice.

Pour aider les adolescents à comprendre cette différence, ils doivent faire leurs propres achats. Déterminez le budget, faites une liste de choses, puis laissez-les dans un centre commercial avec une carte de paiement. Laissez-les prendre des décisions difficiles dans des situations avec des ressources limitées et des possibilités illimitées. En conséquence, ils vous impressionneront par leur capacité à «étirer» l’argent, ou ils apprendront comment résoudre le problème du choix et de l’échange. C’est une bonne leçon dans la vraie vie..

5. Comment fonctionnent les prêts (si vous les utilisez soudainement)

Les enfants remarquent non seulement comment vous achetez des choses, mais aussi comment vous payez avec une carte en plastique. Ils ne sauront pas qu’une carte de crédit n’est pas de l’argent gratuit, sauf si vous prenez le temps de l’expliquer: lorsque vous empruntez de l’argent, vous devez le retourner.

Il n’est pas difficile de décrire ce système. Chaque fois que vous payez avec une carte de crédit, la banque paie l’achat pour vous, puis – vous indique le prix de la dette. Si vous ne le remboursez pas, des intérêts seront facturés sur ce montant, il augmentera. Cela signifie qu’au fil du temps, le prix réel de l’article acheté augmentera.

Il est important que les parents expliquent à leurs enfants qu’il y a une utilisation raisonnable de l’argent. Acheter des choses par caprice, des dépenses impulsives et des dépenses qui maintiennent le statut est déraisonnable. Payer pour ses études, son logement ou investir dans une entreprise est une utilisation judicieuse du crédit ou de tout autre argent..

Il est important que les enfants comprennent comment fonctionnent les prêts avant de recevoir leur première carte. Ils doivent également apprendre à planifier leurs dépenses afin de ne pas se retrouver endettés ou de «tuer» leurs antécédents de crédit..

6. Avantages d’investir

L’idée d’investir peut être donnée aux enfants de 8 à 12 ans. La façon la plus simple de l’imaginer de cette façon est que l’argent que vous avez peut croître si vous le gérez correctement. Cependant, lors de l’enseignement des bases, il est impératif d’expliquer que l’investissement est risqué, et qu’un résultat positif n’est pas instantané, et que le risque doit être conscient, prévu à l’avance.

Il est également important de dire que l’argent augmente avec le temps, grâce aux intérêts composés, qui s’accumulent à la fois sur le montant des fonds investis et sur le plus émergent. Autrement dit, plus vous commencez à investir tôt, plus vous consacrez de temps à la croissance. Vous pouvez même ouvrir un compte d’investissement conjoint, qui stockera une partie de l’argent de l’enfant.

7. Le concept de bénéfice net

Lorsque vos enfants deviennent adolescents, vous pouvez leur faire découvrir le concept de bénéfice net. En un mot, c’est la différence entre l’actif total (ce qui appartient) et le passif (ce qui doit être fait ou payé). Connaître le bénéfice net pour les enfants est important car il offre la meilleure santé financière.

Disons que vous pouvez gagner beaucoup d’argent. Mais si vous devez également beaucoup d’argent, votre solde réel peut être négatif. Cela prive la liberté financière et vous oblige à dépenser toutes vos forces et ressources pour résoudre un problème.

Les parents peuvent prendre une feuille de cahier vierge, la diviser avec une ligne en deux moitiés égales et entrer des exemples d’actifs et de passifs dans chacun d’eux. Les enfants du collège ont déjà leurs propres actifs dans des emplois à temps partiel ou des bourses, ainsi que certaines obligations. Ils doivent être répertoriés sur les deux côtés de la feuille..

Calculez la différence entre ces colonnes et écrivez le nombre résultant en haut. Encerclez-le et indiquez clairement que cet équilibre doit être régulièrement contrôlé. Il est nécessaire de résumer avec une certaine périodicité – mensuelle ou annuelle. Cet exercice motive un adolescent à augmenter ses actifs et à rembourser ses dettes, c’est-à-dire à augmenter son bénéfice net. De plus, il est utile pour la plupart des adultes.

Lorsque vous vous lancez dans une formation en littératie financière, n’oubliez pas qu’il est impossible d’assimiler toutes ces informations en une seule nuit. La question de savoir comment enseigner à un enfant comment gérer l’argent prend du temps. Commencez par les choses de base qui composent les plus complexes, et soyez patient. Après tout, nous parlons du bien-être financier de votre enfant à l’avenir – cela coûte beaucoup de travail et de diligence.

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