La pyramide financière - l'essence, les signes et la responsabilité

La pyramide financière est fortement associée à la tromperie. Ces projets prennent de l’ampleur et se diversifient davantage que dans les années 90. La naïveté des gens conduit à des malentendus: tout le monde ne peut pas reconnaître la pyramide dans le temps, et parfois la confondre avec le marketing de réseau.

Qu’est-ce qu’une pyramide financière??

Un investissement ou une pyramide financière est un moyen de générer des revenus pour ceux qui le créent. L’essence de la pyramide financière est d’attirer constamment de l’argent aux dépens des nouveaux participants. Les premiers investisseurs reçoivent des revenus des contributions d’investisseurs «frais». Le principe de la pyramide financière est que les rangées inférieures «alimentent» les.

Le programme n’est pas toujours divulgué par les organisateurs et les sources de revenus sont muettes. Au lieu de cela, ils appellent des sources insignifiantes ou même fictives. Le fait de dissimuler ou de remplacer des données est considéré comme une fraude.

Les mathématiciens et les économistes disent que la redistribution des dépôts entre les participants ne peut pas fonctionner indéfiniment, alors un tel système monétaire s’effondre. Les participants ne seront pas rentables longtemps. Habituellement, seuls les premiers membres reçoivent plus que ce qu’ils ont investi, le dernier ne reçoit rien. Le remboursement des obligations de chacun est impossible.

Histoire des pyramides financières

Les premières pyramides financières remontent aux XVIIe-XVIIIe siècles. L’histoire économique de nombreux pays en connaît de nombreux exemples..

En 1717, John Law, entrepreneur français et figure éminente de la cour royale, émet 20 000 actions au prix de 500 livres. Il a dit que la flotte française a trouvé de l’or dans le Mississippi, où les habitants doteront tous les Français de leur richesse. Law a lancé une publicité puissante et son statut a inspiré la confiance des investisseurs.

Quelques mois plus tard, les stocks grimpent à 5 000 #. Mais la société de Luo n’a pas pu maintenir le prix artificiellement pendant longtemps et après six mois, la bulle a éclaté. Cette entreprise a presque ruiné la France: la crise financière a commencé, les marchandises ont disparu des rayons et l’insatisfaction des déposants s’est transformée en panique.

Vers la même époque, en Angleterre, Robert Harley a ouvert la South Seas Company. Elle a promis de donner aux actionnaires le droit exclusif de commercer avec la partie espagnole de l’Amérique du Sud. Le seul actif de l’entreprise était la dette publique de l’Angleterre.

Des personnes importantes sont devenues des investisseurs, même Isaac Newton y a investi de l’argent. Harley a utilisé leurs noms pour la publicité, attirant de nouveaux contributeurs. En conséquence, les droits n’étaient pas aussi complets que je le pensais. Organisation déclarée en faillite.

Les plus grandes pyramides financières

La pyramide portugaise

L’émigrant Don Branco a ouvert sa banque en 1970 et a promis aux déposants un rendement de 10% sur les dépôts chaque mois. Pendant 14 ans, le système a fonctionné et Branko a reçu le surnom de «banquier populaire». Lorsque la pyramide s’est effondrée, rendre compte des obligations est devenu impossible et la femme a été condamnée à 10 ans.

Actions de Lou Perlman

Le créateur du groupe de musique Backstreet Boys a passé un certain temps en prison pour fraude financière. En 1981, il organise des sociétés fictives et place des actions en bourse, publiant de faux rapports sur leurs bénéfices.

Le programme a duré 20 ans, les stocks ont augmenté de prix pendant cette période, mais Lu a ensuite été condamné à 25 ans de prison et une millionième amende. Les actionnaires, même après avoir récupéré une partie de l’argent, ont perdu 300 millions de dollars.

Pyramide de Saed Shah

En 2005, un enseignant pakistanais, Saed Shah, a commencé à dire à ses voisins qu’il avait un programme secret de négociation d’actions. Le shah a trouvé 10 déposants, leur a versé des intérêts et a reçu des dizaines d’autres.

Pendant un an et demi, il a rassemblé 300 mille personnes qui ont donné un total de 1 milliard de dollars. Au début, ils voulaient faire de Shah le chef de la région, mais quand la pyramide s’est effondrée, il a été reconnu coupable de fraude.

Les pyramides financières des années 90. en Russie

Mmm

Sergey Mavrodi a fondé la plus grande pyramide du XXe siècle, le nombre de participants dépassant les 15 millions. AOOT «MMM» depuis 1992 a accepté des dépôts en espèces en échange de ses actions. Ils ont promis un revenu de 200% par mois. En 1994, en raison d’un conflit fiscal, le taux de change a chuté, l’entreprise a fait faillite. Le montant de la dette s’élève à 5 milliards de roubles.

Souverain

En 1992, la société « Vlastilina » est apparue dans la région de Moscou. Elle a été fondée par Valentina Solovyova, qui a pris des dépôts à intérêt élevé et s’est engagée dans la vente de voitures et d’appartements à bas prix..

Solovyova a fait une proposition au nouvel employé de l’entreprise. Elle a demandé à lui donner 3 millions 900 000 roubles chacun et en échange a promis une voiture Moskvich, qui a ensuite coûté 8 millions de roubles. Valentina a rempli l’accord et la gloire de « Lord » s’est répandue dans tout le pays. Même des personnalités célèbres y ont investi: Alla Pugacheva, Philip Kirkorov, Alexander Rosenbaum, Yuri Loza, Lolita et d’autres.

Les perturbations des paiements ont commencé en 1994 et la condamnation de Solovyova a été prononcée en 1999. Le montant des dommages s’élevait à 537 milliards de roubles non libellés et 2,5 millions de dollars..

Maison russe de Selenga

En 1992, la société « Russian House of Selenga » est apparue à Volgograd, qui a ouvert 70 succursales dans tout le pays en un an. L’argent a été restitué sous forme de paiements sur les dépôts, a été attiré par l’ouverture d’un réseau de supermarchés et d’agences de voyage.

En 1996, les créateurs de la pyramide – Sergei Gruzin et Alexander Salomadin – ont été arrêtés. Ils ont reçu des investisseurs près de 3 billions de roubles, dépensé un tiers pour l’entretien de l’entreprise et trompé 2,5 millions de personnes..

Types et types de pyramides financières

En couches

Chaque nouveau participant paie un droit d’entrée, qui est réparti entre ceux qui l’ont invité et un participant de niveau supérieur. Le débutant invite les autres et en reçoit ses revenus.

La raison de l’effondrement est le manque de participants. Lorsque le nombre d’utilisateurs cesse de croître, les derniers participants subissent de lourdes pertes. Habituellement, une telle pyramide est couverte par le commerce ou des investissements très rentables..

Schéma à un niveau ou Ponzi

Le régime a été nommé d’après Charles Ponti (Ponzi), un expatrié italien qui a fait la première pyramide financière aux États-Unis..

Les nouveaux membres ne sont pas attirés par les anciens. Les premiers investisseurs reçoivent des revenus de l’argent personnel des organisateurs et pensent qu’il en sera toujours ainsi. Ils commencent à confirmer la stratégie financière et recommandent à leurs amis d’investir.

Signes d’une pyramide financière

1. Paiements non liés aux ventes

S’ils disent que vous recevrez, par exemple, 5% de chaque shampooing vendu par vous et votre voisin, il s’agit très probablement de marketing de réseau.

Si personne ne dit que le nombre d’actions, de bons ou de biens vendus affectera les paiements, alors c’est comme un stratagème frauduleux où le revenu provient des contributions de nouveaux investisseurs.

2. On vous promet un revenu facile et irréaliste.

Dans les publicités pyramidales, les chiffres de rentabilité sont supérieurs à la moyenne du marché. Mentionné de l’absence de risques, d’un enrichissement rapide, appelé le montant spécifique d’argent que vous recevrez. Par exemple, «Bénéficiez d’une rentabilité garantie à 100% chaque semaine sans connaissances et compétences particulières».

Ce paiement d’intérêts n’est pas rationnel. Il dépasse les offres de toutes les institutions financières. Les banques russes accordent un taux de dépôt de 7 à 8% par an. De plus, il est interdit par la loi de garantir la rentabilité sur le marché des valeurs mobilières et il est nécessaire d’avertir l’investisseur du risque de perdre de l’argent.

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3. Ils ont besoin de suffisamment d’argent de votre part, mais il est impossible de surveiller les mouvements de fonds

Habituellement, les frais d’entrée dans les pyramides sont élevés, mais abordables pour les gens. De cette façon, vous pouvez atteindre un maximum d’investisseurs qui accepteront la perte de fonds en cas d’effondrement.

Dans le même temps, l’argent «voyage» en permanence: on vous dit que les transactions de fonds sont assurées dans un pays, et l’achat et la vente d’actions dans un autre.

4. Les chefs d’entreprise ne pensent qu’aux relations publiques

Si lors d’une présentation, sur un site Internet ou dans des brochures, ils disent constamment comment les actionnaires ont de la chance, mais en même temps ne donnent pas d’informations précises (soldes annuels, états financiers, liste des actifs) qui peuvent être vérifiées dans des sources indépendantes, il s’agit d’une pyramide.

De tels stratagèmes se caractérisent par une publicité médiatique agressive (par exemple, la société South Seas de Robert Harley était soutenue par les écrivains Dafoe et Swift pour de l’argent).

5. Termes inexplicables dans la conversation avec les organisateurs

Les organisateurs de pyramides financières utilisent constamment des «mots intelligents»: trading, futures, forex, options. Un tel vocabulaire devrait effrayer, mais dans la pratique, il intrigue et attire de nouveaux investisseurs.

6. Les organisateurs restent anonymes et l’entreprise a de nombreux secrets

Si l’organisation n’a pas de bureau, une définition exacte des activités et une charte, et surtout, des licences de la FCSM / FSFM de Russie ou de la Banque de Russie, il est préférable de ne pas.

En outre, ces sociétés ne disposent généralement pas de leurs propres immobilisations et autres immobilisations. Ils peuvent vous dire que les secrets de travail ne sont pas spécifiquement divulgués, car il s’agit d’informations confidentielles et stratégiquement importantes..

7. Les mécanismes d’investissement sont opaques et l’entreprise n’a aucun signe d’activité économique

Par exemple, on vous a promis un intérêt élevé lorsque vous investissiez dans des instruments boursiers à haut rendement. Vous surveillez et découvrez que l’entreprise n’est pas en bourse et qu’elle ne négocie pas.

Responsabilité de la pyramide financière

Les pyramides sont reconnues illégales dans de nombreux pays, et aux Émirats arabes unis et en Chine, en général, vous pouvez obtenir la peine de mort pour cela. Certains États n’ont pas commencé à introduire un article distinct dans le droit pénal, par conséquent, ils qualifient les pyramides financières de crimes différents (par exemple, activité entrepreneuriale illégale).

Comparer les pyramides avec la fraude n’est pas tout à fait correct

Si un entrepreneur a fait une erreur en créant un projet à long terme, la pyramide financière devient simplement une conséquence désagréable, qui est évitée par des prêts supplémentaires.

Mais même avec la possession délibérée de l’argent de quelqu’un d’autre, il n’est pas toujours possible de punir les organisateurs – s’ils prouvent devant le tribunal que l’argent a été versé à des paiements intermédiaires et n’a pas été entièrement approprié. Dans l’ensemble, le seul argent que les organisateurs des pyramides s’approprient est les dépôts des premiers investisseurs.

Mais l’astuce est que les premiers déposants ne sont pas des victimes, car ils ont reçu leur argent (au détriment des derniers déposants et vraiment trompés). Par conséquent, ces crimes sont difficiles à définir comme «fraude». Dans notre pays, de tels cas jusqu’en 2010 entraient dans la catégorie des «pseudo-entreprises» (jusqu’à la liquidation de 173 articles).

Responsabilité en Russie

La pyramide financière et la législation russe sont liées par l’article 172.2 du Code pénal de la Fédération de Russie. Pour son organisation, vous pouvez être emprisonné pendant six ans ou moins. Dans le même temps, il est nécessaire de prouver qu’il n’y a pas eu d’investissement légal ou d’activité entrepreneuriale, et l’argent des nouveaux participants est allé payer des revenus aux anciens participants.

La victime peut-elle de la pyramide financière recevoir une compensation?

Cela dépend du type de pyramide dont vous avez été victime.. Contact au Fonds public fédéral pour la protection des droits des actionnaires et des déposants.

Si la pyramide est dans leur base de données, vous recevrez une compensation, dont le montant maximum est de 35 000 roubles (il s’agit d’une contribution remboursée sans intérêt et moins le profit que vous avez réalisé). Les vétérans de la Seconde Guerre mondiale peuvent obtenir jusqu’à 250 000 roubles.

Où rendre compte de la pyramide financière

Si vous êtes devenu victime, avez fait une réclamation au nom de fraudeurs et ne vous avez pas répondu, écrivez une déclaration à la police ou au parquet de la Fédération de Russie. Pour ce faire, récupérez les documents confirmant vos transferts d’argent. Faites équipe avec d’autres victimes pour poursuivre.

Si une organisation vous rend suspect, écrivez à la Banque centrale de Russie via réception en ligne.

Où consulter la liste des pyramides financières?

Depuis 2014, une unité distincte de la Banque centrale, la Direction générale de la lutte contre les pratiques d’open market sans scrupules, est impliquée dans les pyramides. Il analyse les informations provenant des appels des citoyens et apparaissant dans les médias, et aide également les services répressifs..

En 2018, la Banque centrale a lancé un robot en ligne – il suit les pyramides financières en Russie. Les informations sur les résultats sont publiées sur le site officiel après coup, c’est-à-dire lorsque la pyramide est déjà ouverte et que son travail est arrêté.

Sur le site Internet du Fonds fédéral pour la protection des droits des déposants et des actionnaires, vous pouvez étudier « Enregistrement personnes morales et entrepreneurs individuels dont les déposants reçoivent une compensation ».

La pyramide financière – l’essence, les signes et la responsabilité

Qu’est-ce qu’une pyramide financière??

Histoire des pyramides financières