Gestion des finances personnelles – 15 conseils importants

Si vous venez de vous lancer sur la voie de l’indépendance financière et que vous essayez de faire quelques tentatives d’épargne et de planification, vous êtes probablement assez difficile. Surtout si vous devez donner de l’argent pour vos études, une hypothèque ou tout autre prêt et en même temps payer vos dépenses nécessaires chaque mois.

C’est pourquoi nous vous suggérons de vous tourner vers des experts étrangers et de savoir ce qu’ils pensent de la gestion compétente des finances personnelles et quels conseils universels ils peuvent donner à ceux qui sont au tout début. Si vous n’avez jamais pensé à la bonne gestion des finances personnelles, lire cet article vous sera doublement utile..

1. Explorez votre propre sens de l’argent

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Erin Lowry, auteur de Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together, déclare: «Commencez par définir votre perception psychologique de l’argent.» Quel est votre premier souvenir d’argent? À quoi est-il associé? Que pensez-vous de l’argent aujourd’hui? « 
Il est difficile de progresser dans n’importe quel problème, étant plongé dans des déclencheurs et des blocages mentaux. Posez-vous des questions audacieuses sur l’argent et répondez-y honnêtement. Cela est nécessaire pour créer un système efficace de finances personnelles, à l’abri de tout problème..

2. Transformez le temps en argent

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«Trouvez plus de temps – c’est un simple hack de vie que je veux toujours transmettre aux gens», a déclaré Michel Schroeder-Gardner, fondateur du site Web de finances personnelles Making Sense of Cents. Beaucoup sont sûrs de ne pas pouvoir améliorer leur situation financière faute de temps. Mais en même temps, ils ont la possibilité pendant plusieurs heures de regarder la télévision ou de surfer sur Internet. Si vous refusez cela, vous trouverez la source de temps la plus simple, qui peut être convertie en argent d’une manière ou d’une autre. Et ce n’est pas nécessairement une question de travail – l’éducation financière est également très utile et rentable à l’avenir.

3. Dépensez moins que vous gagnez

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Dominique Broadway, fondatrice de Finances Demystified, estime qu’être une personne financièrement prospère est un calcul simple. « Assurez-vous simplement que vos revenus dépassent les dépenses. » Vous ne pouvez pas gagner plus – cherchez des moyens de dépenser moins. Une bonne gestion des finances personnelles, ne peut tout simplement pas se passer de cette règle de base.

4. Travaillez honnêtement

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Ne vous comportez pas comme la plupart des travailleurs du monde qui passent des semaines à attendre leur salaire, conseille Britney Castro, candidate au prix Best Money Expert 2018.

Pensez à la façon dont vous êtes vraiment utile, comment pouvez-vous améliorer votre travail? Communiquez votre valeur à l’entreprise, à vos collègues et à vos supérieurs. Là où vous travaillez à volonté et sans contrainte, les négociations et les problèmes de travail sont facilement résolus.

Généralement, il s’agit d’un principe fondamental de gestion de l’argent et des ressources personnelles. Le don de soi dans chaque action est la voie à suivre.

5. Contrôlez l’argent et suivez la stratégie

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N’agissez pas spontanément en matière d’accumulation, de remboursement de dette, d’investissement, etc. Fixez des priorités et planifiez selon lequel vous développerez votre indépendance financière.

6. Créez un fonds d’urgence et hiérarchisez-le

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Une bonne gestion des finances personnelles est impossible sans cela. Voici un autre conseil de Lowry: «Vous avez besoin d’un fonds financé pour les urgences (airbag), quel que soit votre fardeau de la dette actuel. Sinon, si une situation difficile se présente, vous devrez vous tourner vers les prêts et vous endetter encore plus. ».

Néanmoins, le paiement de la dette est toujours requis, même s’il s’avère qu’il y a très peu d’allocations de fonds. Après la construction d’un fonds d’urgence de 100 à 150 000 roubles, vous pouvez vous concentrer complètement sur l’élimination des dettes.

7. Premier remboursement de dettes à intérêt élevé

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Schroeder-Gardner recommande tout d’abord de se débarrasser des prêts et engagements à taux d’intérêt élevés. Après tout, plus vous tirez longtemps, plus vous perdez au total.

Soit dit en passant, après avoir remboursé une telle dette, il est préférable de commencer à transférer les mêmes intérêts sur le compte d’épargne. Il n’y aura pas de difficultés – vous avez réussi quand vous avez dû donner cet argent à la banque.

8. Développer un budget

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Assurez-vous de planifier votre budget, surtout si vous avez, encore une fois, des dettes. Calculez combien vous pouvez envoyer des économies et combien – pour payer. Idéalement, au moins 10% devraient être mis de côté et le même montant devrait être remboursé pour un prêt (bien qu’il y ait un point subtil ici avec votre paiement de prêt minimum, considérez ceci).

Après vous être débarrassé de vos dettes, envoyez tous les 20% à l’épargne et augmentez ce montant en fonction de l’augmentation de vos revenus à l’avenir.

9. Créez des comptes d’épargne avec des noms différents.

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Erin Lowry dit que l’une des stratégies d’épargne les plus efficaces à diverses fins consiste à créer des comptes séparés avec les noms appropriés. Soyez spécifique à vous-même. Si vous économisez de l’argent sur un ordinateur, séparez-le du reste des fonds et nommez-le «Sur un nouveau PC». Cela aide vraiment à économiser, à garder vos objectifs sous vos yeux et à ne pas les mélanger dans un tas complexe sous des signes numériques complexes ou des noms typiques.

10. Soyez plus précis

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Si vous voulez économiser 200 000 roubles en deux ans, cela correspond à 100 000 roubles en un an ou 8 400 roubles par mois. D’accord, ce chiffre est plus précis et «proche» – vous vous sentez immédiatement s’il sera facile de le reporter ce mois-ci ou de devoir abandonner quelque chose. Effectuer de tels calculs – ils aident à ajuster votre stratégie dans le temps, refusent les décisions inutiles et surtout – fournissent un mouvement stable vers l’objectif.

11. Programmes de master en planification et éducation financière

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Dominique Broadway a admis que son outil logiciel préféré pour planifier et contrôler l’argent était Personal Capital. Mais ce n’est là qu’un exemple de nombreuses applications utiles et pratiques. Tous, à des degrés divers, aident à voir le tableau général de la situation financière, des revenus et des dépenses, et prévoient également la situation dans un proche avenir. Et dans de nombreux cas, vous n’avez même pas à payer pour cela..

Elle recommande également de vérifier quotidiennement les comptes bancaires: «C’est une bonne habitude pour ceux qui veulent contrôler les dépenses et la distribution des fonds personnels».

Si vous souhaitez également simplifier la planification et la gestion de l’argent, faites attention à applications financières, dont nous avons déjà parlé séparément.

12. Focus sur la règle du 50/30/20

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Castro recommande la règle 50/30/20 à tous ses clients s’ils veulent s’assurer de bien gérer leur argent et de planifier leur budget:

• 50% des revenus sont consacrés aux coûts fixes: services publics, entretien des voitures et de l’équipement, hypothèques, etc.;
• 30% va aux dépenses de temps et aux plaisirs: aller au cinéma, cadeaux, acheter des vêtements, etc.;
• 20% vont au fonds de réserve ou aux comptes d’épargne pour les vacances, la nouvelle maison, la retraite, l’investissement et d’autres fins.

Après avoir analysé votre performance financière avec une telle ventilation, vous découvrirez dans quels domaines vous dépensez trop et dans lesquels vous ne faites pas assez attention. De plus, vous pouvez optimiser vos dépenses en envoyant de l’argent supplémentaire à l’épargne, si, par exemple, il s’avère que pour des dépenses constantes vous n’avez besoin que de 45% des revenus.

13. Gérer les objectifs

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Tous les experts et consultants financiers conviennent que la réalisation objectifs financiers impossible sans leur répartition claire dans les délais:

• Court terme. Cela comprend les tâches qui doivent être achevées dans l’année en cours, au maximum – l’année prochaine. Les vacances, assister à des concerts ou à des événements, acheter des cadeaux ou des choses agréables sont des objectifs pour l’avenir proche..

• Moyen terme. Schroeder-Gardner recommande d’affecter à cette catégorie les tâches que vous définissez pour les cinq à dix prochaines années.

• Long terme. Ce sont des tâches avec de grands projets pour l’avenir. Pour la plupart des gens, c’est de l’argent pour la retraite, le remboursement d’une hypothèque ou l’éducation des enfants.

Cette ventilation est un autre moyen de clarifier les priorités et de faciliter la planification budgétaire..

14. Économisez plus si vous êtes un entrepreneur

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Selon Dominique Broadway, pour un employé ordinaire, le montant optimal dans un compte d’épargne est égal à la somme des dépenses pendant 3-6 mois, alors l’entrepreneur devrait se concentrer sur 6-9 mois. Cela est associé à des risques et des coûts supplémentaires associés à la conduite des affaires..

15. Automatisez les économies

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Désormais, toute banque dispose d’applications mobiles et de portails Internet dans lesquels vous pouvez configurer la déduction automatique d’un montant spécifique sur votre compte d’épargne. Que 10 à 20% de chaque salaire lui reviennent immédiatement. La seule habitude que vous devez développer est de placer les dépenses mensuelles dans les 80% restants. N’hésitez pas, la gestion des finances personnelles est plus simple qu’il n’y paraît.

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