Comment séparer l’argent personnel et l’argent professionnel.

De nombreux entrepreneurs connaissent une situation stressante lorsqu’il n’y a pas assez d’argent pour gérer une entreprise ou pour satisfaire des besoins personnels, surtout si l’entreprise commence tout juste à se développer. Pour monter une entreprise, vous devez prendre un stock inviolable de vos propres réserves ou, inversement, retirer des fonds de la circulation pour vos propres besoins.

Pour laisser des transfusions constantes et des stress liés dans le passé, vous devez apprendre à séparer correctement les finances personnelles de l’argent des entreprises. Cela est également démontré par Roman Titov, le chef de Delta Capital, qui estime que pour un petit entrepreneur, combiner son propre argent et les finances d’une organisation dans un seul portefeuille est naturel. Cependant, à un certain stade, cette habitude doit être abandonnée, ainsi que de nombreux autres «mélanges»: droits et obligations, relations personnelles et relations dans la hiérarchie, etc..

Un entrepreneur qui n’est pas capable de «diviser» ne peut pas «gouverner» et reste au niveau le plus bas du monde des affaires.

Que faire pour la séparation

Même un homme d’affaires qui vient consciemment à l’idée de la nécessité de séparer l’argent personnel de l’argent des entreprises, éprouve d’abord des difficultés, principalement psychologiques. Mais. Lors de la décision de fractionner le budget, il convient de rappeler que le résultat final des efforts sera la disparition des difficultés liées au transfert constant d’argent des entreprises vers le budget personnel et vice versa.

Selon Alexei Batylin, fondateur et PDG d’Activity Group, il est extrêmement difficile pour un entrepreneur de séparer l’argent des entreprises et les finances personnelles. En particulier, au niveau de sa propre conscience. Mais si vous ne le faites pas, tôt ou tard une telle « comptabilité générale » se transformera en problèmes sérieux.

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Ainsi, la première chose qu’un homme d’affaires doit faire est de commencer à suivre certaines règles:

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1. Obtenez un pourcentage du revenu de l’entreprise

Pour séparer l’argent personnel de l’argent des entreprises, retirez constamment un certain pourcentage du revenu de l’entreprise. Une entreprise aura toujours besoin d’une injection de liquidités nécessaires au développement, surtout si la société est récemment fondée. Cependant, il convient de rappeler que l’objectif principal de la création d’une entreprise privée est de faire des profits par son créateur.
Le retrait doit être fait avec prudence. Selon Natalya Hot, consultante en sécurité financière, fiscalité et optimisation, comptable, l’option idéale est de séparer le personnel et ce qui est dans l’entreprise – en payant les salaires et les dividendes de l’entreprise. Dans le même temps, vous devez vous rappeler les paroles de Yulia Solodyashkina, une coach financière, avertissant que vous ne pouvez jamais vous retirer d’une entreprise sans un besoin important d’un montant supérieur à la taille de votre bénéfice net. Et ne touchez pas aux avances reçues! Le transfert d’argent du «compartiment affaires» vers le «compartiment finances personnelles» est préférable non pas chaotique, mais périodiquement (par exemple, une fois par mois ou un trimestre).

2. Refus de l’injection de fonds propres dans l’entreprise

Essayez de minimiser l’injection de fonds propres dans l’entrepreneuriat. Idéalement, abandonnez complètement les investissements, surtout si l’entreprise est déjà surexcitée. L’option idéale est d’attirer le financement d’investisseurs tiers, à travers lequel la société sera développée.

Mais il vaut la peine de se rappeler les paroles de Tatyana Khodanovich, directrice générale de Pharmedu, selon lesquelles tout dépend de vos accords avec les investisseurs, le cas échéant. Pour l’essentiel, l’argent personnel dans une startup apparaît après avoir franchi le seuil de rentabilité. Le propriétaire au stade de la formation investit continuellement des fonds supplémentaires, le sien ou l’investissement.

3. Apprenez la gestion financière

Pour séparer efficacement et légalement l’argent personnel de l’argent des entreprises, étudiez la gestion financière, qui vous permet de comprendre la théorie de l’épargne et d’acquérir la capacité de gérer l’argent. La nécessité de comprendre cette science est soulignée par le chef de l’école en ligne EnglishDom d’anglais Maxim Sundalov, qui affirme qu’il existe une distinction claire, où sont les finances de l’entreprise et où est mon argent personnel. C’est toute la gestion financière habituelle, qui ne permet pas de mélanger affaires et personnels.

4. Gardez la discipline

L’argent personnel et l’argent des entreprises nécessitent une organisation. C’est pourquoi vous devez introduire une discipline stricte pour les employés de l’entreprise et respecter vous-même les règles établies. De nombreux entrepreneurs qui réussissent le font, par exemple Pavel Spichakov, associé directeur de KIT et Bergus, qui soutient que l’entreprise doit avoir un budget d’au moins trois mois. Et chacun est obligé d’y adhérer. Et le leader lui-même l’est avant tout. En tant qu’employé embauché, je reçois personnellement un salaire de la même manière que les autres employés de mes entreprises, deux fois par mois, et je ne peux jamais rien demander de plus. Je signale également pour le gaz pour les voyages d’affaires, pour les voyages d’affaires, comme les autres employés, je remets tous les reçus et tickets à la comptabilité.

Une autre personne célèbre, Dmitry Kibkalo, le fondateur du réseau international de jeux de société Mosigra, a la même opinion, disant que si vous voulez que les employés ne mélangent pas personnel et public, vous devez commencer par vous-même. Et soyez le pédant ultime dans ces domaines. J’enregistre scrupuleusement toutes les dépenses que je fais en tant que chef d’entreprise, y compris les plus insignifiantes. Je peux «protéger» chaque centime, à quoi sert-il exactement.

Les hommes d’affaires qui décident de séparer les finances personnelles de l’argent des entreprises devraient prendre l’habitude d’établir deux estimations distinctes: contrôler les dépenses personnelles et les affaires. Cela est également démontré par Kirill Mamatov, le fondateur de first-hr.ru, qui estime qu’il est nécessaire de construire initialement deux budgets pour les revenus et les dépenses.

Un personnel, pour comprendre combien d’argent nous avons besoin pour toute notre «liste de souhaits». Je souligne que le budget des REVENUS et des dépenses, sinon beaucoup font le contraire – ce n’est pas nécessaire. Nous construisons un deuxième budget pour l’entreprise, où nous insérons notre argent dans le côté des dépenses, que l’entreprise que nous avons fondée nous paiera.

Il vaut également la peine de suivre les conseils du fondateur de l’Amérique russe, l’initiateur du projet Second Passport, Yuri Mosh, et pour qu’il n’y ait pas de tentation, établissez des comptes séparés pour les affaires et les finances personnelles. Je reçois les paiements des clients sur une carte de visite, j’en paie les impôts et les salaires et les autres dépenses sont payées. Et je m’en paie un « salaire » sur ma carte personnelle.

Plan financier personnel

Un outil spécial pour contrôler les entrées et sorties de fonds personnelles est une estimation spéciale. Il prend en compte les besoins de l’entrepreneur. Agir en tant que dépenses, ainsi que les opportunités financières actuelles, dont le calcul est effectué sur la base des revenus perçus personnellement par un homme d’affaires, et non par son entreprise. Le dernier élément comprend généralement le salaire du gérant, ainsi que les dividendes reçus de la participation de l’entreprise.

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La formation d’un plan personnel comprend plusieurs étapes:

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1. Fixation d’objectifs, leur répartition par catégories de valeur et de calendrier.
2. Analyse des revenus courants. À partir du chiffre résultant, vous devez soustraire la taille du contenu mensuel, c’est-à-dire l’argent qui disparaît quelle que soit la performance des tâches.
3. Analyse des actifs personnels existants, c’est-à-dire «l’airbag» duquel vous pouvez extraire de l’argent en cas d’urgence. La probabilité de risque doit également être calculée..
4. Prévision des flux de trésorerie. À ce stade, à la fois la possibilité d’une augmentation et la probabilité d’une diminution sont calculées..

L’analyse permettra d’avoir une image claire des revenus disponibles, ainsi que de savoir à quoi servent les fonds actuellement..

Plan d’affaires

Lors de l’élaboration d’un plan d’activité et de développement d’une entreprise, il convient de respecter des normes claires. Ainsi, le document à coup sûr prend en compte:

• Charge de crédit sur l’entreprise;
• Rentabilité globale;
• Flux de trésorerie mensuel;
• Constitution d’une «réserve intouchable», qui est retirée en cas de crise financière ou, le cas échéant, de paiement d’amendes ou de pénalités.

Grâce aux documents compilés, vous pouvez constamment surveiller la situation. Cependant, ils doivent être régulièrement mis à jour, remplaçant les informations obsolètes par de nouveaux faits..

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