Comment épargner vous-même pour la retraite – Ce que vous devez savoir?

La réforme des retraites prévoit une augmentation significative de l’âge d’obtention du diplôme. Le gouvernement promet que la transformation du système de protection sociale améliorera le niveau de vie des personnes âgées. Néanmoins, il est peu probable que les pensions russes se rapprochent des pensions européennes, déclare Ruslan Spinka, responsable des services d’investissement QBF.

À mon avis, nos concitoyens devraient eux-mêmes prendre soin de leur avenir. Il est possible d’économiser un million de dollars pour la retraite, l’essentiel est de choisir un outil efficace pour atteindre ses objectifs financiers.

1. Les nuances de la gestion de l’argent

Il semble à beaucoup de Russes qu’économiser un million de dollars pour la retraite est un rêve impossible. Pendant ce temps, ce n’est pas si difficile, l’essentiel est de respecter quelques règles simples qui vous aideront à comprendre comment épargner vous-même pour la retraite.

J’insiste sur le fait qu’il est nécessaire de commencer à économiser de l’argent dès le premier salaire. Quelle que soit la modestie des gains initiaux, 10 à 15% des revenus devraient être mis de côté dans un compte spécial, à partir duquel l’argent ne sera pas affecté aux dépenses quotidiennes. Après quelques années, de petites économies peuvent devenir la base d’un capital suffisamment important si l’argent est utilisé pour fonctionner efficacement.

La plupart de nos concitoyens utilisent un compte bancaire comme seul outil d’accumulation. Je suis convaincu que c’est l’une des erreurs les plus fatales sur la voie du bien-être financier. Récemment, la Banque centrale a constamment abaissé le taux directeur et, avec elle, le rendement du dépôt a diminué. Les banques modernes ne sont en fait pas intéressées à lever des actifs, car elles n’ont nulle part où investir.

C’est pourquoi le rendement des dépôts d’épargne dépasse à peine le taux d’inflation. Cela signifie que les clients des banques ne gagnent rien et perdent parfois de l’argent en raison de l’inflation et des commissions. De plus, dans le cadre du nettoyage du secteur bancaire observé au cours des quatre dernières années, les déposants risquent de perdre leur épargne si l’institution financière qui les dessert perd leur agrément.

En attendant, il existe des alternatives rentables et fiables à un compte bancaire – ce sont avant tout des produits boursiers. Par exemple, l’objectif de retour sur investissement des stratégies basées sur le travail avec les actions des plus grandes sociétés russes est de 15 à 20% par an..

2. L’arithmétique d’un investissement réussi

Supposons qu’un Russe qui souhaite économiser du capital pour sa retraite ait la possibilité d’économiser 10 000 roubles par mois. Si la rentabilité de la stratégie d’investissement utilisée par le propriétaire du capital est de 15% par an, puis pendant 10 ans, sans retirer de fonds du compte, l’investisseur pourra accumuler le montant de 2830974 roubles. De ce nombre, seulement 1 210 000 roubles seront crédités sur le compte: plus de la moitié de l’épargne sera un revenu passif – des actifs monétaires, pour la génération desquels il suffit de conclure un contrat avec une société d’investissement prospère.

Plus le propriétaire du capital investit depuis longtemps, plus grande est la part de son épargne générée par les transactions financières avec des actifs monétaires. Dans 20 ans, un client qui ouvre un compte de placement avec 10 000 euros par mois deviendra propriétaire de 15 356 704 roubles, dont le montant de ses propres contributions ne sera que de 2 410 000 roubles. Pendant 29 ans, un investisseur peut accumuler du capital à hauteur de 61 032 202 roubles, ce qui équivaut actuellement à un million de dollars.

Il est important de noter que le montant des contributions propres à l’investissement décrit ne sera que de 3 490 000 roubles, soit un dix-septième du capital. Si un client a la possibilité d’économiser quelques gros montants chaque mois, par exemple 15 000 roubles, il deviendra un millionnaire en dollars beaucoup plus rapidement.

3. La stratégie financière parfaite

Commençant à se familiariser avec le marché de l’investissement et ses opportunités, de nombreux clients demandent aux conseillers financiers s’il existe un plan idéal pour augmenter le capital? À mon avis, il n’y a pas et ne peut pas y avoir un seul scénario pour atteindre des objectifs financiers. Cela est dû à plusieurs facteurs..

Premièrement, chaque propriétaire de capitaux a des besoins uniques: certains de nos concitoyens veulent accumuler le plus d’argent possible pendant des années matures et transmettre l’héritage aux enfants et petits-enfants. D’autres Russes cherchent principalement à augmenter considérablement le niveau de vie, par exemple, pour partir en vacances en Europe plusieurs fois par an, pour acheter un logement confortable dans le centre de la capitale et devenir propriétaires de voitures de prestige. Pour mettre en œuvre différents plans financiers, il est irrationnel d’utiliser les mêmes stratégies d’investissement.

Deuxièmement, la situation du marché boursier est en constante évolution. Les titres des entreprises qui ont permis d’augmenter le capital il y a plusieurs années, peuvent aujourd’hui être totalement inefficaces. Le marché des capitaux est soumis à une dynamique constante, seuls des professionnels expérimentés peuvent suivre et encore plus prédire son évolution.

4. La recette du succès

Il n’y a pas de plan financier idéal, et il est peu probable qu’il apparaisse un jour, mais il existe une recette éprouvée pour réussir – ces principes qui amélioreront considérablement le niveau de bien-être personnel.

Premièrement, la diversification des actifs, c’est-à-dire l’investissement dans divers instruments financiers, est extrêmement importante. Cette approche peut réduire considérablement les risques: si un instrument chute, d’autres sont susceptibles de démontrer un bon résultat financier et les pertes seront compensées.

Deuxièmement, il est nécessaire de surveiller attentivement le niveau de risque des stratégies d’investissement, en particulier lorsqu’il s’agit de savoir comment épargner pour la retraite. Je connais des propriétaires de capitaux qui ont investi des sommes importantes dans des instruments agressifs, c’est-à-dire des portefeuilles à rendement élevé et à risque élevé. En raison des tendances négatives du marché, ces stratégies peuvent ne pas répondre aux attentes. Souvent, les clients, ayant perdu même un dixième de leur capital, quittent longtemps le marché de l’investissement, se privant de la possibilité d’augmenter les fonds. Je recommande toujours d’équilibrer les portefeuilles conservateurs avec des instruments à risque moyen.

Troisièmement, l’établissement d’objectifs et l’autodiscipline sont importants pour un investisseur. En aucun cas, vous ne pouvez vous refuser ce dont vous avez besoin pour réaliser des économies, mais cela vaut la peine de définir clairement pourquoi et à quelle vitesse vous investirez de l’argent. Plus vous suivez un plan financier personnel de manière cohérente, plus les objectifs financiers peuvent être atteints rapidement..

Quatrièmement, si le propriétaire du capital n’a pas d’éducation économique, développé une pensée analytique et du temps pour surveiller en permanence la dynamique du marché de l’investissement, il vaut mieux confier la gestion de l’argent à un conseiller financier hautement qualifié – un spécialiste qui vous aidera à choisir les stratégies les plus efficaces pour répondre aux besoins financiers individuels.

Il n’est pas si difficile d’accumuler suffisamment de pensions pour une vie prospère dans les réalités modernes de la retraite, l’essentiel est de formuler clairement l’objectif financier et de choisir des outils d’investissement modernes pour y parvenir.

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