Si vous souhaitez devenir riche, vous êtes au bon endroit. Aujourd’hui, nous vous dirons environ 10 leçons d’argent utiles qui vous apprendront la gestion financière. Du processus d’accumulation à un investissement raisonnable dans le marché boursier, un large éventail de «bonnes» habitudes et compétences est considéré ici..
Bien sûr, tout cela ne fera pas de vous un millionnaire du jour au lendemain. Mais, après avoir passé plusieurs minutes à étudier quelques leçons financières, vous jetterez les bases de votre condition future de plus en plus solides. Donc, pour devenir financièrement indépendant, vous avez besoin de:
1. Calculer le capital personnel
Votre valeur nette est de montrer votre santé financière. Il s’agit de la somme de votre actif total moins les passifs et les dettes. Il est recommandé de recalculer la valeur nette au moins deux fois par an. La valeur nette peut également être utilisée pour mesurer jusqu’où vous allez au fil du temps..
Voici la méthode exacte utilisée par la planificatrice financière Sofia Bera, décrite dans son livre «Ce que vous auriez dû apprendre sur l’argent, mais vous ne le saviez pas»:
«J’ai un tableau que je commence à remplir à partir de mes comptes en ligne, comptes de retraite et d’épargne, actifs de placement, etc. Ensuite, je saisis dans le même tableau les titres de créance et les soustrais du montant des actifs. Il s’avère que le capital net approximatif. «
2. Changer la pensée de l’argent
Contrairement à la croyance populaire, les appartements de la plupart des gens riches ne diffèrent pas beaucoup en apparence des appartements ordinaires. Et cela est plus lié à la façon de penser et à la psychologie qu’à autre chose. Cela peut vous surprendre comme une bonne nouvelle, mais tout le monde peut changer ses croyances, ses pensées et ses habitudes, ce qui rend sa mentalité plus propice à l’enrichissement.
Vous devriez commencer à considérer l’argent comme une opportunité d’investissement, plutôt que d’économiser ou de dépenser. Voici ce que le millionnaire Grant Cardone écrit dans Entrepreneur:
« La seule raison raisonnable d’économiser est d’investir. Mettez les accumulés dans des comptes sécurisés, «sacrés» (inviolables) et d’investissement. N’enlevez jamais d’argent pour quoi que ce soit, même en cas d’urgence. Quelle que soit votre envie, elle vous fera progressivement augmenter vos profits.«
3. Déterminez où va tout votre argent
Tenir des registres de l’endroit où l’argent est dépensé, qu’il s’agisse de dépenses fixes (transport, location) et discrétionnaires, comme les repas, les voyages de vacances, etc. Une connaissance claire de vos dépenses est une étape importante vers l’indépendance financière.
Pour faciliter la hiérarchisation et les rapports, vous pouvez créer votre propre feuille de calcul ou utiliser l’une des applications mobiles financières. Grâce à cela, vous saurez rapidement où il y a des lacunes financières et où vous pouvez obtenir des économies supplémentaires pour, par exemple, une retraite anticipée. Le tableau peut être extrêmement simple et minimaliste, ou il peut inclure de nombreux points et formules – faites en sorte qu’il soit le plus pratique et le plus compréhensible.
4. Prioriser la dette
L’ancienne PDG de Wall Street, fondatrice et PDG d’Ellevest, Sally Kravek, a déclaré:
«Les remboursements de dettes avec des intérêts élevés devraient toujours être une priorité. Sa priorité dépasse même la constitution d’un fonds de réserve. ».
Disons que vous avez une dette de carte de crédit de 300 000 roubles avec un taux d’intérêt de 18%. Imaginez que vous avez gagné 300 000 roubles. Si vous divisez cet argent à des fins différentes -? une partie pour le remboursement des prêts et? pour créer une réserve de trésorerie – il vous reste encore 150 000 roubles de dette, et en espèces il y aura 150 000 roubles.
Un taux d’intérêt de 18% en un an transformera 150 000 en 177 000. Et le fonds de réserve ne produira rien et ne grandira pas, donc, en fait, vous perdrez 27 000 roubles (ces mêmes 18%).
Conclusion: vous économiserez plus si vous remboursez d’abord une dette à un taux élevé que ce que vous gagnez en bourse ou en épargne.
5. Commencez par vous «payer» en premier
«Les gens ne comprennent toujours pas qu’ils doivent économiser 10 cents pour chaque dollar.» – Le millionnaire et écrivain autodidacte David Bach (extrait d’une interview de Business Insider sur Facebook Live.)
David dit que la personne moyenne qui économise de l’argent n’économise que 15 minutes de son revenu quotidien, et devrait – une heure entière. Bach appelle cette approche «plan de paiement d’abord» (payez-vous d’abord). Cela signifie que vous accumulez personnellement de l’argent pour l’avenir, ce qui garantit une augmentation exponentielle des économies au fil du temps..
Si vous êtes salarié ou travaillez à la pièce, il suffit de faire un calcul simple de votre revenu horaire.
Supposons que vous gagnez 500 000 roubles par an et que vous passez 40 heures par semaine sur le lieu de travail. Environ 1920 heures de travail seront tapées par an, c’est-à-dire que le paiement réel par heure de travail est d’environ 250 roubles. Mettez de côté ce montant quotidiennement et vous n’aurez jamais à vous soucier de l’argent..
6. Découvrez ce dont vous avez besoin pour accumuler
L’argent que vous vous «payez» doit aller dans les deux domaines de dépenses les plus importants: le fonds de pension qui assure votre vie après le travail et un fonds de réserve personnel qui couvre toutes les dépenses imprévues qui surviennent dans la vie.
En règle générale, plus vous vieillissez, plus vous gagnez et dépensez. Et si vous perdez votre emploi, il peut prendre plus de temps pour trouver une offre correspondant aux revenus de votre dernier emploi..
De plus, vous devez savoir quel est votre objectif monétaire. C’est probablement acheter une propriété, éduquer les enfants ou acheter une voiture. Définissez-le et vous pourrez ensuite calculer combien d’argent vous avez besoin et quelles stratégies financières sont les meilleures pour accumuler ce montant.
7. Investissez en bourse
Comment devenir riche? – Bien sûr, commencez à investir. Il peut sembler intimidant qu’investir soit le pari de quelqu’un d’autre. Mais c’est une opinion erronée. Vous n’avez pas besoin d’être un maître brillant ou d’avoir un énorme salaire pour obtenir un bon retour sur investissement à long terme.
L’un des moyens les meilleurs et les plus pratiques de gagner de l’argent en bourse est d’investir dans des fonds ETF. ETF – avoir de nombreuses actions et travailler avec des coûts minimaux et une efficacité fiscale élevée, est bon pour deux raisons: il élimine le risque individuel d’investir dans des actions individuelles et est peu coûteux.
Pour commencer, vous devez ouvrir un compte de courtage. Cela peut être fait en ligne dans l’une des sociétés de courtage. Et rappelez-vous, il est toujours préférable d’être sur le marché, même s’il est volatil, que d’être à l’extérieur.
8. Découvrez comment votre partenaire regarde l’argent
Malgré tout l’inconfort de parler d’argent, c’est un aspect important d’une relation saine. En fin de compte, l’argent est l’une des causes les plus courantes de divorce..
«Les couples intelligents parlent d’argent tout le temps», écrit Bach dans son livre Smart Couples Get Rich. Lorsque vous travaillez ensemble sur les finances, les résultats et les efforts sont combinés, ce qui réduit le risque d’erreurs.«
Où commencer?
• Tout d’abord, comprenez les antécédents financiers de votre partenaire. Comprenez comment il ressent l’argent, qu’il considère comme le but de sa vie. Cela vous permettra de comprendre comment un être cher prend des décisions financières..
• Vous pouvez ensuite discuter de détails plus spécifiques. Par exemple, qui est responsable du paiement des factures (que vous souhaitiez ou non avoir des comptes conjoints) et quels sont vos objectifs monétaires spécifiques par paires.
9. Combien d’argent vous devez garder sur votre compte courant
Le montant de l’épargne dans le compte doit être d’au moins un revenu mensuel. Pour ce faire, il est recommandé de rechercher des offres sans solde minimum et sans frais mensuels. Encore mieux – le compte devrait être avec un remboursement de la commission aux distributeurs automatiques d’autres banques et des intérêts sur le solde.
10. Décidez des types d’assurance nécessaires.
Chaque personne doit avoir une assurance maladie et assurer sa validité, le propriétaire de la voiture – assurance automobile et le propriétaire de la maison – assurance immobilière.
Peut-être avez-vous besoin d’une protection supplémentaire? Faites attention à ces règles développées empiriquement:
• Pour vous fournir, une bonne solution serait d’obtenir une assurance invalidité.
• Si vous avez des enfants ou d’autres personnes à charge, des engagements importants tels que des hypothèques ou des prêts étudiants substantiels, demandez assurance vie investissement.
• Si vous louez quelque chose, souscrivez une assurance locataire. En plus de couvrir les bris ou les dommages causés par un incendie ou une catastrophe climatique, l’assurance locataire couvre également les cas tels que les pannes de voiture. Le fait est que l’assurance automobile ne couvre que les pertes directement liées à la voiture. Si un objet de valeur est volé dans votre coffre, il ne sera pas protégé par le contrat.
Quand tout se passe bien et calmement, l’assurance semble être une précaution inutile et non rentable. Cependant, il est entièrement rentabilisé lorsque la situation se détériore gravement et que des pertes et des dépenses imprévues se produisent encore et encore..
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