Comment élaborer un plan d’investissement personnel – Instruction

Comment développer un plan d’investissement

Pour créer un plan d’investissement efficace, il ne suffit pas d’ouvrir un compte d’épargne et d’acheter quelques actions au hasard. Vous devez d’abord comprendre la situation financière personnelle actuelle et comment vous voulez la faire au détriment des investissements futurs. Après cela, vous devez identifier les objectifs et choisir les solutions appropriées..

Il n’est jamais trop tard pour commencer à travailler sur une stratégie d’investissement personnelle. Tout le monde a des chances pour sa pleine mise en œuvre..

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1 partie

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Choisissez un investissement adapté à votre âge

L’âge a un impact sur la stratégie d’investissement. Plus vous êtes jeune, plus le risque est justifié. Vous avez plus de temps pour vous remettre des défaillances des ralentissements, des crises et des erreurs du marché.
Lorsque l’investisseur a 20 ans, il peut affecter la majeure partie de l’argent à des investissements agressifs. Entreprises de croissance et petites capitalisations.

Si l’investisseur est proche de la retraite, il forme un portefeuille d’options moins agressives et considère les entreprises à revenu stable et les entreprises à forte capitalisation.

Déterminez votre situation financière actuelle

Soyez conscient du type de revenu dont vous disposez. Déterminez combien vous pouvez allouer des fonds pour investir. Examinez le budget, soustrayez les dépenses mensuelles et définissez le montant disponible pour l’investissement. Assurez-vous de créer un fonds d’urgence (un stock d’argent qui couvre 3-6 mois de dépenses).

Fixer un seuil de risque personnel

Le seuil de risque est une règle qui détermine le niveau de risque qu’un investisseur est prêt à prendre. Même en tant que jeune, une personne peut ne pas être prête à prendre des risques. Il choisira des investissements qui correspondent à son «point d’ébullition».

Les actions sont plus volatiles que les obligations, l’épargne et les comptes bancaires d’épargne.

Le risque et l’importance des avantages potentiels s’influencent mutuellement. Plus le risque est grand, plus le profit potentiel est important. Les investisseurs obtiennent les meilleurs résultats pour les bonnes décisions, mais «dangereuses». Il est important d’évaluer raisonnablement les fondamentaux montrés par l’entreprise avant d’acheter ses actions.

Comment choisir le bon stock, nous avons écrit ici.

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Partie 2

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Fixer des objectifs

L’idée de se fixer un objectif est de détenir des actifs et de les gérer dans une stratégie à long terme, en comprenant clairement pourquoi cela est pour vous. Quelle que soit l’aspiration, tout investisseur aura besoin d’un portefeuille diversifié. Que voulez-vous faire avec l’argent que vous obtenez en investissant? Prendre sa retraite tôt? Acheter une bonne maison? Remorque de voyage? Donnez une réponse à cette question..

Si l’objectif est agressif, vous devez reconstituer et augmenter le capital plus souvent, et ne pas vous tourner vers des options risquées. Donc, très probablement, vous obtiendrez le résultat souhaité et ne perdrez pas d’argent sur l’une des décisions infructueuses.

Choisissez un calendrier pour vos objectifs

Dans quel délai souhaitez-vous atteindre vos objectifs financiers? Cette question facilitera le choix du type d’investissement..

• Si vous souhaitez obtenir un bon retour sur investissement rapide et êtes également prêt à prendre des risques, choisissez des options agressives. Mais n’oubliez pas qu’ils sont associés à la possibilité non seulement de gagner beaucoup, mais aussi de perdre beaucoup..

• Si vous voulez atteindre des objectifs progressivement et régulièrement, choisissez un investissement sûr qui donne un petit bénéfice, mais presque toujours garanti. Dépôts bancaires, emprunts obligataires fédéraux et actions de grandes sociétés à rendement en dividendes.

Déterminer la liquidité

Un liquide est un actif qui peut être facilement vendu à un prix proche du marché. Cela suggère que l’investisseur a la possibilité d’obtenir rapidement de l’argent en main, si nécessaire.

• Actions, obligations et investissements dans ETF très liquide. Ils peuvent être rapidement vendus..

• L’immobilier et les dépôts bancaires à terme sont moins liquides. Les convertir en argent prend du temps.

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3e partie

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Explorer les options

Il existe de nombreuses approches pour créer un plan. Explorez toutes les options pour choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs personnels, à votre revenu et à votre tolérance au risque..

Explorez les opportunités financières à long terme et à court terme. Actions, obligations, fonds communs de placement, ETF, dépôts bancaires, devises, métaux précieux, immobilier. Comprendre les caractéristiques de ces outils est essentiel pour la stratégie de chaque investisseur..

N’oubliez pas qu’un portefeuille doit être diversifié. Il est impossible de refuser des actions ou des obligations, mais aussi d’être entièrement acheté avec un seul type d’actif, aussi.

Si vous ne pouvez pas faire face à un risque élevé, alors composez un portefeuille de 15% d’actifs (actions) hautement rentables mais risqués et de 85% d’options stables mais moins rentables (obligations, dépôts).

Créer une stratégie d’investissement

Décidez comment vous souhaitez vous diversifier (répartissez l’investissement). Vous ne pouvez pas «garder tous les œufs dans le même panier», selon un proverbe américain qui met en garde contre un risque excessif. Par exemple, chaque mois, vous pouvez envoyer 30% de votre capital d’investissement aux actions, 30% aux obligations et les 40% restants à un compte d’épargne. Ajustez ces proportions à vos objectifs et à votre appétit pour le risque..

Assurez-vous que votre plan atteint votre seuil de risque.

Si vous donnez 90% du revenu sur les actions chaque mois, vous pouvez perdre beaucoup d’argent en cas de krach boursier. De telles tactiques ne sont pas raisonnables et ne correspondent généralement pas au seuil de risque des investisseurs, mais assurez-vous que cela est également vrai pour vous..

Consultez un conseiller financier

Si vous ne savez pas comment réaliser un plan d’investissement conforme à vos objectifs et à vos risques, contactez un conseiller financier qualifié.

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Partie 4

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Évaluez les progrès

Suivez les investissements une fois par trimestre ou semestre pour comprendre qu’ils répondent aux attentes et vous rapprochent de votre objectif. Si ce n’est pas le cas, réévaluez le portefeuille et répartissez l’investissement dans une proportion différente.

Une situation est possible lorsque vous n’investissez pas suffisamment d’argent de chaque salaire dans des investissements. D’un autre côté, il peut s’avérer que vous êtes en avance sur les plans et transférez trop d’argent en actifs. Les deux sont dangereux à leur manière, alors équilibre autour du terrain d’entente..

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