Les habitudes financières les plus néfastes selon les experts

L’habitude est une seconde nature et si elle jette une ombre épaisse de problèmes sur votre vie et la remplit d’inconfort quotidien, alors vous pouvez et devez travailler avec elle. Dans cet article, nous avons décidé de ne pas parler de mauvaises habitudes qui nuisent à la santé, comme le tabagisme et la dépendance excessive à «siroter», mais de mauvaises habitudes financières.

En attendant, ils n’en sont pas (du fait que financiers) non moins nuisibles. Et ils doivent également être combattus, tout en développant des compétences monétaires positives. Il ne s’agit pas seulement d’un texte, mais de l’opinion d’experts financiers et d’investissement, à qui nous avons demandé la liste des mauvaises dépendances financières et les moyens d’y faire face.

Il est à noter que nos experts se font largement écho, ce qui indique la présence des mêmes problèmes parmi la masse des gens. Nous vous suggérons de lire attentivement les recommandations de chaque expert et de commencer progressivement, selon leurs conseils, à corriger.

Les habitudes sont des modes de comportement humain, développés au fil des ans, qui sont difficiles à changer. Ils apparaissent dans tout, y compris par rapport à l’argent. Nous déterminerons lesquels éliminer..

1. Absence de planification des revenus et des dépenses

Les mauvaises habitudes financières ne peuvent pas s’en passer. Il ne s’agit pas seulement du montant en espèces, mais aussi du calendrier. En l’absence de planification des revenus et de dépenses, un écart de trésorerie peut se produire..

Une chose très utile est un calendrier de paiement, qui reflète les dates et les montants des recettes et des dépenses d’argent. En le composant, vous pouvez «déplacer» les paiements irréguliers, atténuant ainsi les risques de lacunes de trésorerie.

2. Prêts hâtifs

Parfois, des situations surviennent lorsque vous devez acheter quelque chose. Dans ce cas, les prêts peuvent aider. Cependant, il faut toujours se rappeler que tous les prêts que vous pouvez vous permettre ne sont pas disponibles. Nous parlons des intérêts pour l’utilisation de ce prêt. Il est également important d’évaluer votre capacité à rembourser ce prêt, c’est-à-dire stabilité de vos revenus.

Avant de signer un accord de prêt, étudiez en détail toutes ses conditions, taux d’intérêt, évaluez la durée du prêt, ainsi que vos opportunités, à savoir la disponibilité d’argent gratuit pour rembourser vos dettes. Il se peut que ce prêt ne soit pas ce dont vous avez besoin.

3. Absence de discipline de paiement.

Parfois, il semble que rien de grave ne se produira si vous payez des factures ou remboursez un prêt par jour – deux ou trois plus tard. Cependant, si les délais de paiement ne sont pas respectés, des pénalités, amendes et autres sanctions sont facturées qui augmentent les dépenses..

Faites un calendrier de paiement. Un service très utile est le «paiement automatique», qui est désormais fourni par toutes les banques. Dans ce cas, vous n’oublierez pas de payer telle ou telle facture ou reçu.

4. Manque d’économies systématiques

En règle générale, les gens paient les factures courantes, remboursent les prêts avant l’échéance, etc., oubliant complètement qu’il est nécessaire d’économiser de l’argent pour les dépenses futures et les situations imprévues à l’avenir. C’est ce qu’on appelle un «airbag». De telles économies sont vraiment nécessaires, sinon les plans seront extrêmement difficiles à mettre en œuvre.

Prenez l’habitude d’économiser de l’argent. Il est utile d’utiliser le transfert automatique d’argent sur un compte de dépôt personnel offert par les banques. Les déductions peuvent aller à la fois fixes et un certain pourcentage des revenus sur le compte courant ou les dépenses de celui-ci.

5. Paiement des services inutiles

Fondamentalement, bien sûr, ce sont des paiements mensuels réguliers. Un exemple simple: la télévision par câble. Les gens paient, à première vue, de petites factures pour 150, 200 ou 300 chaînes. Cependant, il convient de se demander s’ils regardent toutes ces chaînes et s’ils doivent être payés..

Un autre exemple est la location. Il sera utile d’analyser si la surface louée correspond aux tarifs du marché, aux conditions énoncées, ainsi que son besoin d’une telle surface. En payant de tels services, nous «jetons» des montants très décents.

De temps en temps, faites un «inventaire» des paiements réguliers: factures d’eau, d’électricité, de télévision par câble, d’Internet, etc. Ce sont tous les coûts que vous pouvez influencer en les réduisant..

6. L’acquisition de quelque chose au dernier moment, en haute saison

Créez un «calendrier des vacances et des événements importants», avec lequel vous planifierez à l’avance le coût des cadeaux et des achats coûteux nécessaires. Les cadeaux du Nouvel An, par exemple, peuvent être achetés au cours de l’année en cours, et le même montant chaque mois peut être économisé sur les matériaux de construction nécessaires en été.

7. Achats hâtifs avec de l’argent gratuit

Ici, tout est simple. Mesurez cent fois, coupez une fois. Lorsque l’argent dit « gratuit » apparaît, il est parfois tentant d’obtenir quelque chose que vous n’aviez pas prévu.

Analysez toutes vos dépenses à venir, vérifiez si vous avez reconstitué vos économies. Il est peut-être judicieux de rembourser le prêt plus tôt que prévu afin de ne pas payer d’intérêts supplémentaires sur celui-ci.

1. Impossibilité d’élaborer un plan financier

Une des habitudes financières les plus néfastes des Russes, à mon avis, est l’incapacité d’élaborer un plan financier. Seuls quelques-uns le jour de recevoir un salaire essaient de savoir sur quoi ils dépenseront l’argent pendant 30 jours. C’est pourquoi souvent au début du mois, les gens font des achats spontanés, qu’ils regrettent plus tard, et à la fin du mois, ils empruntent de l’argent pour acheter le plus nécessaire.

2. Le désir de vivre à crédit

Le désir de vivre à crédit est étroitement lié à la première et à la deuxième habitude financière, qui affectent négativement le niveau de vie de nos compatriotes. Selon une étude VTsIOM publiée en novembre 2017, 57% des Russes ont un ou plusieurs prêts en cours. À titre de comparaison – en 2009, seulement 26% des répondants avaient des prêts bancaires.

Oui, il existe des situations où le prêt est le meilleur outil pour résoudre le problème, par exemple lors de l’acquisition d’un bien immobilier. Mais la plupart des prêts à la consommation limitent considérablement la capacité financière des personnes pendant une longue période. Il y a des cas fréquents où nos concitoyens sont obligés d’émettre un nouveau prêt afin de rembourser le précédent. Vous pouvez vous débarrasser du besoin en recourant à des instruments de crédit si vous épargnez et créez un coussin de sécurité financière.

3. La réticence à faire des économies et des investissements

C’est une autre mauvaise habitude financière des Russes. Elle est associée, d’une part, aux faibles revenus de nos concitoyens et, d’autre part, à une mauvaise connaissance des méthodes modernes de stockage et d’augmentation du capital. Le fait est que l’utilisation d’un dépôt comme seul outil pour travailler avec l’épargne mérite d’être considérée comme une autre habitude financière qui affecte négativement le niveau de vie de la population.

Oui, il fut un temps où un dépôt d’épargne était vraiment fiable et procurait des bénéfices importants. Mais dans la situation actuelle, les rendements des comptes bancaires dépassent à peine l’inflation. La fiabilité de cet outil a également considérablement diminué, car le nombre de banques a rapidement diminué au cours des trois dernières années. Tous les clients des établissements de crédit et des institutions financières qui ont perdu leurs licences n’ont pas réussi à récupérer rapidement et intégralement les économies stockées sur les dépôts.

Dans cette situation, je recommanderais de me tourner vers des instruments financiers alternatifs, en particulier les produits boursiers. Les emprunts fédéraux et les titres de créance d’entreprises en développement dynamique, les actions et les accords de mise en pension avec la contrepartie centrale offrent aujourd’hui un revenu stable avec un faible niveau de risque.

Je dois admettre que la plupart des Russes n’ont pas d’expérience avec les instruments d’investissement modernes, ils devraient donc choisir des produits boursiers sous la direction de conseillers financiers hautement qualifiés – des experts de grandes sociétés d’investissement ayant de l’expérience et une réputation irréprochable..

1. Dépenses incontrôlées

C’est l’habitude la plus courante et la plus «difficile financièrement» du point de vue des conséquences, qui ne fait que se renforcer avec le développement des paiements sans numéraire et des paiements en ligne. Beaucoup de gens ne se souviennent pas exactement de leurs dépenses quotidiennes, sans parler des dépenses hebdomadaires, mensuelles et annuelles. En conséquence, on a le sentiment que l’argent s’évapore littéralement. Cette habitude est assez facilement ajustée. Il est nécessaire d’enregistrer vos dépenses puis d’analyser les résultats de la semaine-mois-année. Aujourd’hui, cette tâche est simplifiée au maximum: il suffit de configurer les statistiques de la banque en ligne ou d’utiliser une application mobile qui prend en compte les dépenses. Cette approche vous permettra de voir où l’argent est dépensé et de commencer à le dépenser plus consciemment..

2. Coûts excessifs

La seconde, non moins problématique, découle de la première habitude – l’écart entre les dépenses et les revenus. Cela peut sembler illogique, mais beaucoup parviennent à dépenser plus qu’ils ne gagnent. En règle générale, ces personnes ont une ou plusieurs cartes de crédit qui leur permettent de dépenser de l’argent même si elles ne le sont vraiment pas. Il y a une solution au problème, et ce n’est pas facile – réduire les coûts. Pour comprendre quels postes de dépenses devraient être réduits en premier lieu, il vaut la peine de maîtriser les coûts en premier – les enregistrer et les analyser.

3. Veshchisme

Le besoin d’acheter un grand nombre de choses nous est familier et soutenu par notre environnement. En conséquence, nous ne remarquons souvent pas comment nous passons à une consommation excessive, achetant des biens qui sont essentiellement inutiles. Cela vaut aussi bien pour les petits souvenirs en voyage que pour les grandes acquisitions: voitures, titres, etc. Aujourd’hui, notre société est déjà à un tel stade où il n’est pas intéressant d’avoir des choses. Il est beaucoup plus rentable d’investir dans le développement personnel et professionnel, dans les affaires, dans la mise en œuvre de ses idées ou de celles des autres. Pour se débarrasser de l’habitude de consommation excessive, il convient de déplacer l’attention sur ce qui aide à se développer. Passer des choses aux activités et aux résultats.

4. Une source de revenu

Beaucoup de gens croient que le travail doit être un. Mais une telle pensée n’est qu’un stéréotype. Alternativement, vous pouvez vous efforcer d’avoir plusieurs sources de revenus. De plus, aujourd’hui, il est facile à mettre en œuvre grâce aux services et échanges en ligne, où vous pouvez créer votre propre profil de spécialiste et fournir des services en recueillant des commentaires et en recevant de nouveaux clients. La présence d’une source de revenus, même faible, en plus de l’emploi principal, contribuera à assurer la sécurité financière et, par conséquent, à réduire le stress..

5. Travail non aimé

Travailler là où vous avez de la chance d’obtenir un emploi est une mauvaise habitude, qui aujourd’hui n’est pas justifiée. Le marché est si vaste que chacun peut trouver une industrie pour lui-même et gagner de l’argent. Aujourd’hui, il n’y a aucune raison de s’engager dans une affaire mal aimée ou d’accepter de mauvaises conditions. Premièrement, cela secoue les nerfs et réduit le niveau de contentement de la vie (le niveau de bonheur, en fait), et deuxièmement, cela affecte l’efficacité.

Un employé dévoué qui fait son travail obtiendra toujours de meilleurs résultats qu’un collègue qui travaille après les manches. En raison de cette habitude, beaucoup de gens ont peur de changer quelque chose, mais il est nécessaire de le faire afin de stimuler les changements pour le mieux et de se donner plus de raisons de se réjouir. N’oubliez pas que nous avons une seule vie et qu’elle a de vraies valeurs – famille, rêves, nouvelles impressions et passe-temps – tout ce qui fait battre le cœur plus vite et apporte des moments heureux. La finance et sa planification ne sont qu’un outil pour atteindre des objectifs, l’un des nombreux.

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