Où suis-je maintenant?

Élaboration d’une stratégie d’investissement

L’élaboration d’une stratégie d’investissement est une feuille de route personnelle à des fins financières. Sans cela, investir de l’argent peut être comparé à un voyage dans une ville inconnue sans navigateur. Vous pouvez atteindre votre destination, mais ce sera difficile.

Il est désagréable, ayant atteint un certain âge, de se rendre compte que la situation financière est inférieure à ce que vous attendiez. Cela arrive aux personnes sans stratégie. Les réponses aux 9 questions suivantes vous aideront à comprendre comment élaborer un plan d’investissement afin que les objectifs financiers et personnels se réalisent..

1. Où suis-je maintenant?

La première étape de l’élaboration d’une stratégie consiste à organiser la vie financière. Pour vous mettre sur la bonne voie, faites une image claire qui prend en compte:

• le revenu;
• dépenses;
• des économies;
• bénéfice net (actifs détenus – passifs).
Suivez ces éléments à mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs financiers. Dans certaines situations, vous devrez vous concentrer sur la réduction des coûts, deuxièmement sur les économies, troisièmement sur l’augmentation du bénéfice net.

2. Où je veux être?

Après avoir découvert où vous êtes, il est logique de passer à la question de savoir où vous devez vous déplacer. Demandez-vous quels sont vos objectifs financiers? Ils peuvent être à court terme, à moyen terme et à long terme. Voulez-vous acheter une maison? Passer des vacances dans les Caraïbes? Gagnez 10 millions? Énumérez tout ce que vous souhaitez recevoir en investissant de l’argent. Plus l’objectif est clair, plus vous serez confiant dans la gestion de vos investissements..

3. Quels sont les objectifs financiers les plus importants pour moi??

Avoir et atteindre un grand nombre d’objectifs est théoriquement merveilleux, mais en pratique, pour ne pas casser à mi-chemin, prioriser. Comprenez laquelle des tâches est la plus importante. Le plus souhaitable devrait être au premier plan, quelle que soit la période. Par exemple, s’il est important pour vous d’avoir une condition pour une vieillesse confortable, économisez aujourd’hui.

4. Quel retour sur investissement dois-je avoir pour atteindre mes objectifs??

La prochaine étape de l’élaboration d’une feuille de route consiste à prédire le succès. Le ROI (Return Of Investment) est un retour sur investissement. L’indicateur montre combien d’argent vous obtenez de chaque rouble ou dollar investi. Tous les facteurs ne peuvent pas être pris en compte, mais il est important de comprendre approximativement les revenus nécessaires pour accomplir la tâche.

Un moyen facile de le découvrir est une calculatrice en ligne qui prend en compte les effets de l’inflation et des investissements supplémentaires réguliers..

5. Que m’arrivera-t-il si les actifs chutent de 20%?

Donc, vous savez à quelle vitesse vous devez vous déplacer, mais cette vitesse ne sera pas constante. Par conséquent, vous devez vous préparer psychologiquement aux difficultés.

La tolérance au risque indique dans quelle mesure vous êtes prêt à tolérer les hauts et les bas des actifs. Soit honnête avec toi. Avec des fluctuations de 10-20-30%, même le plan d’investissement le plus ingénieux ne sera pas utile si vous ne pouvez pas leur résister. Poser une question – vais-je dévier de la stratégie si les marchés croissent de 20% et mon portefeuille de 10% seulement?

6. Quelle allocation d’actifs me permettra d’avancer vers les objectifs et de dormir paisiblement?

La distribution ou la diversification est l’un des facteurs clés de succès pour un investisseur. La capacité de réagir aux conditions du marché et d’apporter des ajustements en temps opportun au portefeuille rend les gens financièrement indépendants. L’élaboration d’une stratégie d’investissement est la recherche d’une telle option d’allocation d’actifs qui ne s’enrichira pas du jour au lendemain, mais conduira systématiquement, mais sûrement à l’objectif.

Efforcez-vous de créer et de maintenir un portefeuille qui respecte la tolérance au risque personnelle tout en maximisant le profit. Chacun des objectifs nécessitera une approche distincte, car elle diffère en termes de volume, de complexité..

7. Comment comprendre que le plan a échoué?

L’élaboration d’une stratégie d’investissement nécessite une compréhension du point de défaillance. Cela vous aidera à choisir un plan qui minimise la probabilité d’échec..

Par exemple, un signe d’échec pour vous est une baisse de capital en dessous d’un certain niveau. Dans ce cas, répartissez les actifs du portefeuille dans le sens de la moindre volatilité. Autrement dit, moins d’actions à haut risque et des obligations plus stables.

Un autre exemple. L’échec pour vous est de ne pas avoir assez d’argent pour obtenir une pension garantie après 30 ans. Ensuite, voyez en temps opportun quel type de retour sur investissement est nécessaire. Et, si c’est moins, augmenter la part des actions dans le portefeuille.

8. Comment suivre les progrès?

Vous avez élaboré une feuille de route pour votre stratégie d’investissement. Vous connaissez vos objectifs, comment les atteindre et comment comprendre que les choses tournent mal. Mais comment suivre les progrès sur la carte? Il est important d’auditer périodiquement la situation afin d’apporter les changements nécessaires..

Vérifiez ce qui s’est passé au cours de la période considérée, quelles opportunités sont apparues pour améliorer le portefeuille et ce qui doit être abandonné. Même si le plan n’a pas besoin d’ajustements, il est bon de savoir que tout se passe bien et que vous vous rapprochez de l’objectif. Il motive et renforce des réalisations encore plus grandes..

9. Dois-je le faire moi-même?

Il est difficile d’assumer l’entière responsabilité de l’élaboration et du suivi d’une stratégie d’investissement seule. Premièrement, il y a beaucoup d’informations utiles. Deuxièmement, la situation de l’environnement financier est extrêmement dynamique et volatile. C’est formidable lorsque vous parvenez à ajuster la stratégie et à contrôler la situation sans aide extérieure. Mais, si vous pensez que vous ferez mieux avec le soutien, pensez à embaucher un conseiller financier professionnel..

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