Conseiller de robot droit

Robo-conseillers (robo-advisor) – ce sont des programmes basés sur des algorithmes mathématiques spéciaux qui évaluent le marché boursier et indiquent à l’investisseur comment construire votre portefeuille et le gérer à l’avenir.

Les grandes banques et les courtiers ont des consultants en robotique. Ils sont conçus pour des clients avec un petit niveau de connaissances et d’expérience. Les services remplacent partiellement le coûteux conseiller financier «en direct». Ils ont un seuil d’entrée bas et de faibles commissions..

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Les robots conseillers fonctionnent individuellement. Tout d’abord, ils apprennent les caractéristiques de l’investisseur:

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• Montant des investissements.
• Investissement à long terme.
• Sensibilisation aux risques.
• Rendement souhaité.

Le programme analyse les entrées de l’utilisateur et sélectionne les actifs qui leur correspondent. Les recommandations peuvent inclure des ETF, des fonds communs de placement, des actions et des obligations. Souvent, les portefeuilles sont constitués uniquement de fonds ETF. Les commissions sont inférieures à celles des autres instruments financiers..
Les premiers conseillers automatiques sont apparus aux États-Unis en 2008-2009. L’investissement est devenu plus accessible aux personnes sans connaissances spécialisées, et le marché a commencé à croître rapidement. Cerulli Consulting Company suppose que d’ici 2020, le volume d’actifs gérés par des conseillers en robotique atteindra 500 milliards de dollars.

Les robots-conseillers ne garantissent pas de profit et ne prédisent pas l’avenir. Ce sont des hypothèses sur l’évolution la plus probable des événements. Ils sont basés sur des données historiques, des modèles mathématiques et ne prennent pas en compte les problèmes non techniques. Par exemple, si une entreprise tombe dans un scandale de réputation, les ventes commenceront à baisser. Le programme ne peut pas le voir à l’avance..

Parfois, les résultats dépassent les attentes, parfois ils ne les atteignent pas. Mais lorsque vous investissez dans des FNB, tout est plus stable. Le fonds indiciel comprend des titres de nombreuses sociétés.Par conséquent, les succès ou échecs excessifs d’une entreprise individuelle n’affectent presque pas le tableau général en raison d’une large diversification.

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Robots conseillers de Russie

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Les services russes populaires de robo-conseil sont servis par des banques et des sociétés de courtage. Ils permettent aux débutants de mieux connaître le monde de l’investissement..

1. Robot Advisor Right

Right est un service qui travaille avec la société de courtage Finam. Il n’est pas nécessaire de payer pour avoir recours à un conseiller – les développeurs tirent profit d’un partenariat avec un courtier.

Right vous aide à obtenir un portefeuille équilibré d’actions et d’obligations. Il analyse fondamentalement les entreprises et distribue des fonds dans différentes industries. Cela réduit le risque. Avant de commencer, l’utilisateur doit spécifier le montant de l’investissement et le niveau de risque.

En plus de collecter un portefeuille, le service le gère. Il surveille la valeur et les prévisions des titres, propose des solutions: acheter ou vendre. Le client n’a qu’à confirmer l’opération.

• Investissement minimum: 30 000 roubles
• Commission: non (uniquement pour les services de courtier)
• Essayez le robot conseiller de droite

2. Robo-conseiller de Finam

Une société de courtage bien connue a son propre conseiller automatique, conçu comme une page de questionnaire. Il est nécessaire de répondre de manière cohérente aux questions sur l’objectif de l’investissement, l’âge, le montant de départ, la disponibilité d’autres actifs, la durée de l’investissement, l’expérience et la tolérance au risque.

En spécifiant le profil de risque, Robo-Advisor montre graphiquement et explique dans quelle mesure la valeur des titres peut baisser ou augmenter au cours de l’année. Il demande comment un investisseur se comportera dans une situation de marché désagréable..

À la suite de l’enquête, un portefeuille adaptatif et une stratégie d’investissement sont proposés. La page montre immédiatement leur composition et leur rendement annuel estimé. Vous pouvez commander une facture avec le kit proposé ou demander une consultation supplémentaire.

• Investissement minimum: 100 000 roubles
• Commission: non (uniquement pour les services de courtier)
• Essayez Robo-Advisor de Finam

3. Robot Advisor de Tinkoff Investment

Tinkoff Robotic Advisor sélectionne des portefeuilles pour investir en roubles ou en dollars. Le service n’exige pas qu’un investisseur ait une compréhension approfondie de la stratégie. Il suffit d’indiquer la devise, le montant et les critères supplémentaires des titres:

• Recommandé par les analystes (avec une prévision «acheter» ou «acheter exactement»).
• Avec des dividendes constants.
• Seules les entreprises bien connues (basées sur des enquêtes auprès des clients bancaires et des estimations d’experts).
• Avec des revenus en croissance (au cours des 3 dernières années).
• Avec une grande capitalisation.

Le concepteur est sur le site Web de Tinkoff Bank et dans l’application Tinkoff Investments. Avant d’acheter un portefeuille, vous pouvez connaître sa composition, sa répartition par branche d’activité, sa rentabilité historique.

Le robot propose d’investir de 2 000 à 1 million de roubles, soit de 50 $ à 20 000 $. Certes, il vaut mieux commencer avec un montant d’au moins 10 000 roubles ou 200 $. Sinon, le profit potentiel sera réduit en raison des coûts de maintenance du compte..

• Investissement minimum: 2 000 roubles ou 50 $
• Commission: non (uniquement pour les services de courtier)
• Site Web tinkoff.ru (section « investissement »)

4. Yammi

Yammi est un conseiller expert automatisé développé par Yandex.Money en collaboration avec FinEx. Il utilise le modèle mathématique du portefeuille optimal des lauréats du prix Nobel – William Sharp et Harry Markowitz, suit la dynamique globale, contrôle automatiquement les risques. L’argent est stocké sur le portefeuille Yandex.Money – le réapprovisionnement ou le retrait est disponible à tout moment.

Les portefeuilles à Yammi sont constitués en investissant dans des fonds ETF basés sur:

• Montant de départ.
• Reconstitution mensuelle.
• Période d’investissement.
• Degré de risque.

Pour gérer le portefeuille, l’utilisateur dispose d’un compte personnel. Vous pouvez y suivre les progrès, diversifier les actifs, modifier le profil de risque, déposer et retirer de l’argent. Investir avec Yammi vous permet de recevoir des déductions fiscales de l’État.

Les 4 premiers mois de service sont gratuits.

• Investissement minimum: 5 000 roubles
• Commission: 1,5% par an de la valeur des actifs (mais pas moins de 3,25 roubles par jour).
• Essayez Yammi de Yandex

5. Investissements simples de Sberbank

Le conseiller robotique de Sberbank utilise également les développements de Markowitz et Sharp, analyse la situation du marché mondial, mais est également contrôlé par des experts humains. Vous pouvez investir des roubles et des dollars, gérer votre portefeuille depuis un ordinateur ou un smartphone.

Pour sélectionner des titres, vous devez spécifier le montant initial, la reconstitution mensuelle, la durée et le niveau de risque. Le reste a des fonctionnalités similaires à d’autres assistants robotiques de notre examen.

• Investissement minimum: 100 000 roubles ou 2 000 $
• Commission: 1,5% par an
• Essayez Simple Investment par Sberbank

6. Assistant d’Alfa Capital

Ce robot consultant détermine le profil d’un investisseur à travers une enquête. Il pose des questions sur les objectifs, les priorités, les délais, les principes de gestion des investissements. La structure du portefeuille sélectionné est représentée dans un graphique circulaire. La structure comprend des fonds communs de placement de divers secteurs gérés par Alfa Capital. Une description de chacun d’eux peut être ouverte en cliquant sur le nom. Vous pouvez ajouter des produits au package qui sont nominés non seulement en roubles.

• Essayez Assistant d’Alpha Capital

7. Palmes

Fins est un assistant d’investissement automatique de la plus grande société de courtage en Russie – BCS. Après l’enregistrement, le service propose de passer un test de profilage des risques financiers. Il clarifie le revenu de l’utilisateur, l’expérience d’investissement, les outils qu’il prévoit d’utiliser..

Après avoir réussi le test, Fins affiche un profil de risque personnel et suggère de choisir un portefeuille qui lui correspond – vous devez spécifier le montant, la devise et le terme.

Le compte Fins comprend également des sections pour la gestion des comptes personnels, l’analyse des obligations et des produits structurés, des dépôts et des transferts d’argent. Vous pouvez ajouter des dépôts, des comptes et des cartes de différentes banques à la page «Mes actifs» afin de voir comment les actifs sont distribués en un seul endroit et recevoir des recommandations sur la vue d’ensemble..

• Investissement minimum: 10 000 roubles ou 150 $
• Commission: 0,3% (minimum 99 roubles)
• Essayez les palmes

Avantages et inconvénients des conseillers Robo

Les assistants robotiques ont de faibles frais d’entretien. Ce conseiller financier demandera pour son travail quelques pour cent du chiffre d’affaires annuel de l’investisseur. Et les robots ne prennent pas plus de 1,5% par an ou travaillent gratuitement.

Les décisions du programme ne sont pas affectées par les émotions ou le gain personnel. Une personne ne peut pas être protégée à 100% contre cela. Même le professionnel le plus fort vise le profit de deux personnes: la sienne et le client. Il se trouve également inconsciemment sous la pression de la situation du marché et de la communauté professionnelle..