Qu’est-ce que l’assurance vie sur investissement et comment fonctionne-t-elle?

L’assurance vie sur investissement (ILI) est une opportunité de gagner sur un investissement à long terme. Ce type d’assurance est émis sous forme de polices d’une validité de 3 à 5 ans. À l’heure actuelle, la banque investit de l’argent dans un indice de change spécifique. Sa croissance détermine le bénéfice potentiel de la personne assurée. De plus, la vie de l’investisseur est assurée pour toute la durée du contrat..

Comment fonctionne l’assurance vie sur investissement??

IIS est un service étendu qui vous permet d’augmenter potentiellement les fonds et d’assurer la vie.

L’assureur, pendant la durée du contrat conclu, investit vos fonds en actions, obligations et autres actifs de change. En vertu du contrat d’assurance-vie, les principaux risques d’assurance sont le décès pour quelque raison que ce soit et l’expiration du contrat.

À la survenance d’une de ces conditions, l’assureur paie le montant correspondant à l’événement assuré. Par exemple, certaines entreprises versent une indemnité de 200% au décès d’un accident et de 100% dans d’autres conditions..

Les contrats ILI sont conclus pour une durée de 3 ans. Conformément aux termes du contrat, l’assuré peut transférer la prime d’assurance en une fois ou en versements périodiques. De plus, les termes de la police peuvent inclure la possibilité d’un choix indépendant des options d’investissement..

En bref, investir dans ILI donne:

– Protection du capital. L’assureur donne une garantie de 100% sur le retour du montant investi.
– Capacité d’augmenter les fonds. Le montant du paiement de retour augmente conformément à l’indice.

Au décès de l’assuré, ses proches reçoivent une compensation. Une caractéristique distinctive est que l’argent investi par le biais de la police n’est pas en possession du client, par conséquent, il n’est pas arrêté à la demande du tribunal et n’est pas divisé lors du divorce.

Quel est le retour approximatif?

L’assurance-vie de placement ne garantit pas le rendement de l’argent investi. Le montant des fonds reçus à la fin de la période d’assurance est formé sur une base individuelle et dépend du coefficient de participation et de la dynamique du taux de change.

Le taux de participation est un nombre fractionnaire ou un pourcentage qui détermine la part du rendement que la personne assurée reçoit.

Voici un exemple. Contrat de subsistance avec investissement dans l’indice S&P 500. La police est émise en roubles, mais la devise de base de l’indice est le dollar américain. Le taux de participation est de 0,5 ou 50%. Sur trois ans, l’indice a augmenté de 80% et le taux de change du dollar est passé de 50 à 70 roubles. En conséquence, le revenu du client sera (80% * 0,5) * 70/50 = 70% pour toute la période ou 23,3% par an.

La prise en compte des variations du taux de change vous permet de lier avec précision le dépôt en rouble au taux de change de la devise dans laquelle l’indice est négocié. Cela garantit que les 100 $ investis en trois ans ne se transforment pas en 80 $. Le taux de participation est fixé à la conclusion du contrat et sera maintenu pendant toute sa durée. Mais cela peut changer pour les clients qui souhaitent obtenir de nouvelles politiques..

Quels actifs sont investis avec LIS?

Avec l’assurance-investissement, l’argent de l’assuré est investi dans les plus grands indices boursiers:

– STOXX Europe 600 Personal & Biens ménagers – Indice de consommation européen. Le panier d’indices comprend 600 des plus grandes sociétés européennes, dont Adidas, Henkel, Swatch, Dior, Unilever, etc..

– s&P 500 – un indice appelé «thermomètre de l’économie américaine». Il est formé sur la base de la capitalisation des 500 plus grandes sociétés ouvertes aux États-Unis, y compris Procter&Gamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric, etc..

– NASDAQ 100 est un indice de haute technologie dont la valeur est déterminée par la position des plus grandes entreprises technologiques au monde. Cela inclut Google, Microsoft, Apple, Facebook, Tesla, etc..

Pour une estimation approximative du profit potentiel, un indicateur du rendement de l’indice sous-jacent est proposé. Cette figure montre la variation de l’indice ces derniers temps, égale à la durée du contrat.

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Conditions de résiliation anticipée

Selon les termes du contrat, en cas de retrait prématuré des fonds investis, le client ne reçoit qu’une partie de la prime d’assurance. De plus, plus le contrat est résilié tôt, plus le montant est faible:

– 1ère année – 70-83%;
– 2e année – 81-88%
– 3e année – 90-94%

Quel pourcentage de l’investissement est retourné sous réserve d’une perte pour l’investisseur?

Le sens du contrat d’assurance investissement est de garantir la sécurité de l’argent pendant sa validité. L’entreprise garantit un remboursement de 100% de la contribution à la fin du contrat. Même si l’indice boursier sélectionné pour l’investissement n’a pas affiché de croissance, le montant total sera payé.

Pourquoi l’assureur garantit un remboursement?

Pour assurer la rentabilité et le respect des obligations envers les clients, la compagnie d’assurance divise le montant de la contribution en la partie garantie et investissement. Le premier est investi en obligations et le second en actions et indices boursiers. En raison de la croissance constante de la partie garantie, les paiements sont effectués.

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