Prêt étudiant pour étudiants dans les banques russes – conditions, exigences pour les emprunteurs et taux d’intérêt

Le contenu de l’article

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• Qu’est-ce qu’un prêt éducatif?
• Pour étudier dans une université de la Fédération de Russie
• Prêt d’études à l’étranger
• Où obtenir un prêt étudiant
• Avec le soutien de l’État
• prêt banquaire
• Conditions d’utilisation
• Exigences de l’emprunteur
• Quels documents sont nécessaires pour l’inscription
• Caractéristiques d’un prêt éducatif
• Taux d’intérêt
• Montant et maturité
• Sécurité des prêts
• Prêt étudiant pour étudiants – procédure d’inscription
• Comment rembourser un prêt pour étudier dans une université
• Avantages et inconvénients des prêts d’études

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Une personne moderne, quel que soit le domaine d’activité choisi, peut rarement se passer d’un diplôme universitaire. Un prêt éducatif est la meilleure solution pour les emprunteurs ou leurs enfants qui envisagent de suivre des programmes de formation proposés par plusieurs banques du pays. Le produit a ses propres caractéristiques, avantages et inconvénients et est disponible pour la plupart des citoyens russes. Cependant, avant d’entamer une transaction, il convient d’étudier en détail les conditions d’octroi d’un prêt et de remboursement d’une dette..

Qu’est-ce qu’un prêt éducatif?

Ce type de prêt est fourni par des institutions financières individuelles. Prendre un prêt peut les citoyens qui reçoivent un enseignement secondaire, professionnel supérieur ou suivent des cours de formation spéciaux. Le prêt étudiant pour la formation est fourni dans le cadre du programme cible. Certaines banques accordent des prêts avec le soutien de l’État, ce qui permet aux clients de réaliser d’importantes économies. Un prêt d’études est accordé à la fois pour toute la période d’études et pour une certaine période.

Un prêt pour étudier dans une université est possible pour deux types de programmes:

1. Prêt à la consommation avec un taux d’intérêt de 12% par an.
2. Un prêt avec un soutien de l’État prévoyant un taux d’intérêt réduit et des conditions spéciales.

Pour étudier dans une université de la Fédération de Russie

Tous les citoyens de plus de 14 ans peuvent recevoir de l’argent pour étudier en Russie. Il existe des programmes ciblés de banques spécifiques et un prêt à taux réduit avec des subventions publiques accordées par des institutions individuelles. Il convient de noter que le demandeur doit être inscrit dans une université afin que l’émetteur approuve la demande et fournisse un ensemble complet de documents. Un prêt pour des programmes ciblés est émis à des conditions standard avec garantie et assurance. Le prêt préférentiel avec subvention de l’État ne nécessite pas de confirmation des revenus, des garanties et autres.

Prêt d’études à l’étranger

Au cours des dernières années, l’enseignement à l’étranger est devenu de plus en plus populaire et abordable pour les Russes. Un diplôme d’une université étrangère ouvre de grandes opportunités pour un diplômé. Cependant, il est pratiquement impossible d’obtenir une place budgétaire dans un établissement d’enseignement d’un autre pays, en particulier un Russe. Certaines institutions financières en Russie sont prêtes à fournir un prêt pour payer les frais de scolarité dans une université étrangère, non seulement en roubles, mais aussi dans une autre devise.

Aujourd’hui, ce type de prêt est émis dans les banques suivantes:

• Intesa;
• Citibank;
• Standard russe;
• Rosinterbank.

Où obtenir un prêt étudiant

Les Russes peuvent obtenir un prêt ciblé pour payer les frais de scolarité dans plusieurs institutions financières. Un prêt pour étudier à la Sberbank est considéré comme l’option la plus rentable, mais il est plus difficile de l’obtenir qu’un prêt d’une autre banque en raison des exigences plus élevées de l’institution. Les prêts dans le cadre du programme cible sont accordés strictement pour les frais de scolarité du montant facturé par l’établissement d’enseignement. Les conditions détaillées dépendent de l’émetteur.

Avec le soutien de l’État

Seuls les étudiants qui entrent dans certaines spécialités peuvent recevoir de l’argent à des conditions préférentielles. De plus, l’établissement d’enseignement doit travailler avec ce programme. L’emprunteur peut être un demandeur ayant atteint l’âge de la majorité ou un adolescent de plus de 14 ans avec l’autorisation appropriée des parents et des autorités de tutelle. Aucun prêt n’est accordé aux mineurs placés sous tutelle. Vous pouvez obtenir un prêt à taux réduit pour une formation à Sberbank ou Rosinterbank, mais pour le moment le programme est temporairement suspendu.

Parmi les avantages d’un prêt éducatif avec le soutien de l’État, il convient de souligner les suivants:

• la possibilité de recevoir de l’argent sans confirmer le revenu;
• absence d’exigences de sécurité;
• prolongation de la période de remboursement de la dette, si nécessaire.

prêt banquaire

En plus du programme préférentiel, les Russes peuvent utiliser des produits spéciaux des banques nationales. Ce type de prêt est accessible à différentes catégories de citoyens. Les conditions dépendent de l’institution financière spécifique:

1. Banque Soyouz – accorde des prêts en roubles ou en dollars américains jusqu’à 100% du coût de la formation.
2. Banque agricole russe – offre des prêts à l’éducation jusqu’à 350 000 roubles avec la possibilité de prolonger la période de remboursement de la dette jusqu’à 5 ans.
3. Société Générale Vostok – accorde des prêts en roubles, en dollars ou en euros, d’un montant de 45 à 750 milliers de roubles.
4. Banque Uralsib – accorde des prêts jusqu’à 1 million de roubles sous la garantie de 1-2 personnes.
5. Banque nationale d’Ukraine – accorde des prêts à l’éducation sous la garantie de représentants légaux de l’enfant ou en gage, jusqu’à 90% du coût de la formation.
6. Baltic Bank – prêt à fournir aux Russes de plus de 18 ans un montant de 20 à 200 000 roubles pour payer la formation.
7. VTB 24 – fournit des prêts éducatifs d’un montant maximum de 250 000 à 3 millions 600 000 roubles. Un prêt est accordé sous garantie ou sans garantie.
8. Post Bank – prévoit un prêt éducatif avec une longue durée de remboursement ne dépassant pas 2 millions de roubles.

Spécifiez les options pour obtenir un prêt dans le tableau:

Institution financière	Taux d’intérêt	Échéance de la dette
Banque agricole russe	14% par an	Jusqu’à 10 ans
Uralsib	17-19% par an	Jusqu’à 5 ans
Baltic Bank	À partir de 19%	Jusqu’à 7 ans
Société Générale Est	À partir de 14%	Jusqu’à 6 ans
syndicat	10% par an	Moins de 16 ans
Banque industrielle nationale	18-20% par an	Jusqu’à 3 ans
VTB 24	11-16%	3-5 ans
Bureau de poste	14,9-27,9%	Jusqu’à 12,5 ans

Conditions d’utilisation

Les paramètres de l’accord de prêt dépendent de la banque sélectionnée. Le montant maximum du prêt dans tous les cas est limité par le coût de la formation et est calculé après avoir fourni le compte de l’université. Il convient de noter que de nombreuses banques sont prêtes à fournir au plus 90% du paiement du taux. La durée du prêt est fixée individuellement, en règle générale, prévoit un report de paiement de la dette principale.

Exigences de l’emprunteur

Pour faire une demande de prêt d’études, le demandeur doit répondre aux exigences de l’émetteur. Les critères peuvent différer, mais les principaux paramètres de l’emprunteur potentiel sont les suivants:

• un candidat ou un étudiant d’une université russe;
• âge minimum – 14-18 ans, mais pas plus de 55-60 ans;
• enregistrement dans la région de circulation;
• Citoyenneté russe.

Quels documents sont nécessaires pour l’inscription

Une condition importante pour les candidats qui envisagent de contracter un prêt d’études est la disponibilité d’un ensemble complet de documents. Le manque d’informations nécessaires peut amener la banque à décider de ne pas accorder de prêt au demandeur. Pour obtenir un prêt éducatif, vous avez besoin de:

1. Accord sur la prestation de services entre l’emprunteur potentiel et l’établissement d’enseignement et confirmation que le demandeur est entré.
2. Passeport, SNILS, TIN du demandeur.
3. Documents confirmant l’inscription permanente ou temporaire auprès d’un emprunteur potentiel.
4. Les militaires doivent soumettre des papiers du bureau d’enrôlement militaire.
5. Formulaire de demande rempli sous forme de banque.
6. Document de la comptabilité de l’université du demandeur avec une facture pour le paiement des services éducatifs.

De plus, les candidats n’ayant pas atteint l’âge de la majorité fournissent des documents supplémentaires:

• certificat de naissance;
• passeports des garants (parents, représentants légaux);
• consentement écrit des parents;
• autorisation des autorités de tutelle.

Caractéristiques d’un prêt éducatif

Ce produit bancaire présente un certain nombre de différences et de fonctionnalités. Tout d’abord, un prêt est accordé sans certificat de revenu, sauf lorsque le demandeur reçoit une deuxième éducation. Les emprunteurs ne peuvent commencer à rembourser leur dette qu’après avoir suivi un cours de formation et commencé à travailler, ou à partir de la troisième année d’utilisation des fonds empruntés. Avant cela, le client verse des contributions à hauteur des intérêts courus. Vous pouvez obtenir un prêt uniquement pour payer les études dans certaines universités partenaires de banques.

Taux d’intérêt

Le principal avantage des prêts d’études est un petit trop-payé. Des taux d’intérêt relativement bas sont prévus pour les programmes spéciaux des institutions financières. Cependant, les économies les plus importantes sont disponibles pour ceux qui demandent un prêt éducatif subventionné par l’État. Dans le cadre du programme préférentiel, le trop-payé dépend du taux de refinancement de la Banque centrale de Russie.

De plus, le pourcentage de la banque qui choisira le client:

1. Le trop-payé dans le cadre du programme Sberbank est-il calculé par la formule? Taux de refinancement de la Banque centrale + 3%.
2. Rosinterbank surpasse-t-elle un prêt d’études? Taux de refinancement de la Banque centrale + 5%.

Montant et maturité

Le montant du prêt pour les programmes éducatifs est fixé conformément aux règles de la banque. Le montant ne peut dépasser 100% du coût de la formation, car une institution financière transfère de l’argent directement sur le compte de l’université. Certains offrent un prêt avec un acompte obligatoire de 10% pour les frais de scolarité. La maturité dépend de la banque sélectionnée et est de 3 à 16 ans. Le programme préférentiel avec une subvention de l’État prévoit un retard et la durée totale de l’accord de prêt jusqu’à 10 ans après l’obtention du diplôme.

Sécurité des prêts

Les prêts bonifiés pour la formation ne comprennent pas la fourniture de certificats de revenu et de garanties. Si un prêt éducatif est émis sans le soutien de l’État, l’émetteur peut exiger une garantie ou une garantie individuelle. La garantie est fixée individuellement, en tenant compte du montant du prêt, des paramètres de l’emprunteur et des autres conditions de la transaction.

Prêt étudiant pour étudiants – procédure d’inscription

Recevoir des fonds pour les frais de scolarité est différent des prêts traditionnels. La transaction est exécutée selon la chronologie suivante:

1. Réussite aux tests d’entrée, admission à l’université / collège / école technique.
2. Sélection de la banque dans la liste des partenaires universitaires avec les conditions les plus pratiques pour le client.
3. Collecte d’un dossier complet de dossier de candidature (la liste se trouve sur le site de la banque de l’émetteur).
4. Dépôt d’une demande par l’intermédiaire d’une succursale d’une institution financière.
5. Etude des termes du contrat de prêt (en cas de décision positive) et signature des titres.
6. Université reçoit de l’argent pour la formation des emprunteurs.

Comment rembourser un prêt pour étudier dans une université

Le programme de prêts préférentiels permet le remboursement d’un pourcentage de la dette pendant la formation de l’emprunteur, plus 90 jours après l’obtention du diplôme. Le montant principal est payé pendant 10 ans après que l’emprunteur a reçu une profession et un emploi. Il existe des programmes qui ne prévoient pas de paiement différé. Dans tous les cas, l’emprunteur a le droit de rembourser à l’avance la totalité ou une partie du coût de la formation sans amendes ni pénalités supplémentaires.

Avantages et inconvénients des prêts d’études

Les programmes spéciaux de prêts d’études présentent de nombreux avantages. Parmi les avantages de ce type de prêts figurent les suivants:

• faibles taux d’intérêt;
• manque de commissions;
• paiement différé de la dette;
• subventions gouvernementales.

Cependant, les inconvénients du produit sont également disponibles. Parmi eux, il convient de noter les éléments suivants:

• une grande liste de documents nécessaires;
• cercle restreint d’universités partenaires;
• les étudiants non résidents sont empêchés d’obtenir un prêt en raison d’un manque d’inscription dans la région de circulation;
• le paiement différé de la dette augmente considérablement le trop-payé.