Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt hypothécaire à la Sberbank? Description des programmes bancaires et taux d’intérêt

Le contenu de l’article

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• Conditions hypothécaires à Sberbank
• Caractéristiques de l’hypothèque en 2019
• Participation au programme national « Jeune famille »
• Hypothèque préférentielle pour les employés de l’État
• Conditions d’émission d’une hypothèque à Sberbank
• Âge de l’emprunteur
• Ancienneté
• Revenu stable constant
• Bon historique de crédit
• Quels documents sont nécessaires pour obtenir une hypothèque
• Enregistrement électronique des transactions
• Conditions hypothécaires à Sberbank
• Nouveau bâtiment
• Logement fini
• maison de campagne
• Construction de maisons
• Hypothèque militaire
• Hypothèques avec capital maternité
• Taux d’intérêt hypothécaire à Sberbank
• Ai-je besoin d’une assurance
• Assurance hypothécaire obligatoire
• Assurance volontaire

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En 2019, une institution financière a réduit les taux d’intérêt sur les prêts au logement à trois reprises; le dernier changement a eu lieu début août de cette année. Maintenant, les conditions hypothécaires les plus favorables sont fournies dans Sberbank, sur son site Web, la banque propose de calculer en ligne le coût total du prêt pour l’achat d’un logement à l’aide du calculateur d’hypothèque fourni..

Conditions hypothécaires à Sberbank

Le prêt hypothécaire vise à acheter des biens immobiliers pour des fonds empruntés. Ce type d’emprunt implique la signature:

1. Accord de prêt pour l’émission de fonds empruntés.
2. Accord hypothécaire. Il est prévu que la banque obtienne une garantie de remboursement du prêt émis, donc le bien acquis devient l’objet d’un nantissement. Selon un tel accord, le propriétaire du bien est l’emprunteur. Lors de l’enregistrement d’une hypothèque par un notaire, une charge est imposée sur la propriété, elle reste hypothéquée à la banque jusqu’à ce que le montant total du prêt soit remboursé.

La politique bancaire dans le domaine des prêts au logement pour les citoyens vise à fournir aux particuliers des fonds empruntés abordables, en simplifiant la procédure de traitement des documents. Les emprunteurs d’autres institutions financières peuvent demander un prêt hypothécaire à la Sberbank à des conditions plus favorables – refinancement (prêt) de roubles existants et prêts au logement en devises.

Caractéristiques de l’hypothèque en 2019

Les modifications apportées en août aux conditions des prêts hypothécaires à la Sberbank ont ​​procuré des avantages supplémentaires aux emprunteurs:

1. Le taux d’intérêt est tombé au niveau minimum d’avant la crise.
2. L’acompte minimum a diminué. Maintenant ça commence avec 15%.

Les principales caractéristiques positives des produits bancaires cette année sont les conditions suivantes pour obtenir un prêt hypothécaire chez Sberbank:

1. Pour augmenter les chances d’obtenir un prêt immobilier, les emprunteurs peuvent attirer jusqu’à trois co-emprunteurs, dont les revenus sont pris en compte dans le calcul du montant du prêt.
2. Un certain nombre d’options pratiques de remboursement du prêt sont fournies. Lors d’une demande de prêt, une carte de crédit est délivrée au client et, avec son accord, la banque peut déduire des fonds du compte de carte.
3. Il existe une possibilité de remboursement anticipé total ou partiel d’un prêt sans payer de pénalités.
4. Un prêt hypothécaire est accordé aux catégories socialement vulnérables de la population (employés de l’État, jeunes familles, personnel militaire) dans le cadre de programmes préférentiels. Une partie des coûts de ces types d’emprunt est compensée par l’État.

Parmi les avantages d’une hypothèque d’une institution financière en 2019, les points suivants peuvent être mentionnés:

• absence de commission pour contracter un emprunt;
• la possibilité d’utiliser le capital maternité pour rembourser le prêt;
• Vous pouvez obtenir un rabais sur le taux d’intérêt pour l’enregistrement en ligne des droits de propriété;
• des privilèges sur les taux d’intérêt sont accordés aux clients salariés (bénéficiaires d’un revenu sur une carte bancaire).

Participation au programme national « Jeune famille »

Les particuliers peuvent compter sur l’acquisition d’un logement dans le cadre du programme Jeune Famille, à condition que l’un des conjoints ait moins de 35 ans. Pour ces emprunteurs, un prêt pour l’achat d’un bien immobilier est possible à un taux d’intérêt annuel de 9% lors de la remise d’un certificat de salaire ou de 10% – en l’absence de confirmation des revenus officiels.

Hypothèque préférentielle pour les employés de l’État

La banque, dans le cadre d’un programme spécial, accorde des prêts aux travailleurs du budget – jeunes scientifiques, enseignants. Un soutien de l’État leur est fourni en finançant une partie du coût du logement. Le certificat de logement de l’État est délivré à l’emprunteur, et après que la banque ouvre un compte à son nom lors du transfert d’une hypothèque sociale, les fonds du budget fédéral sont transférés.

Conditions d’émission d’une hypothèque à Sberbank

Une demande de prêt hypothécaire est possible dans une succursale de la Sberbank. Une option pratique pour le client est de postuler en ligne. La banque prend une décision sur l’émission de fonds de crédit dans un délai de 2 à 5 jours. Après que les employés de l’organisme de crédit sont convaincus de la solvabilité du client et approuvent l’hypothèque, l’emprunteur reçoit un message sur son téléphone portable.

Âge de l’emprunteur

Vous pouvez prendre une hypothèque pour les citoyens de la Fédération de Russie qui ont une inscription permanente sur le lieu de résidence. L’emprunteur doit avoir plus de 21 ans. Les retraités peuvent obtenir un prêt au logement. Pour eux, les périodes de remboursement du prêt peuvent être réduites, car le jour de l’expiration du contrat hypothécaire, l’emprunteur ne doit pas dépasser 75 ans. L’âge limite de l’emprunteur est réduit à 65 ans en l’absence de confirmation des revenus officiels.

Ancienneté

Lors de l’enregistrement d’un prêt pour l’achat d’un bien immobilier résidentiel, l’emprunteur doit avoir au moins six mois d’expérience de travail sur le lieu de travail actuel. Au cours des cinq dernières années, son expérience totale devrait être d’au moins 1 an. Les exigences relatives à l’ancienneté ne s’appliquent pas aux clients rémunérés – les citoyens qui travaillent et les retraités qui reçoivent des paiements sur un compte bancaire.

Revenu stable constant

La Sberbank accorde un prêt hypothécaire à des taux d’intérêt avantageux et souhaite recevoir des garanties pour le remboursement des fonds empruntés, c’est pourquoi elle exige beaucoup de la solvabilité du client. Au moment de la signature de l’accord de prêt, l’emprunteur doit avoir un revenu stable et le montant calculé des mensualités ne doit pas dépasser 50% de son salaire.

Bon historique de crédit

La preuve de la fiabilité et de la solvabilité du client est son historique de crédit impeccable. Pour approuver la demande de prêt, tous les emprunts de clients antérieurs sont vérifiés. Si le service détecte une violation par l’emprunteur du calendrier de paiement ou des cas de paiement incomplet du prochain versement, un prêt au logement peut être refusé.

Quels documents sont nécessaires pour obtenir une hypothèque

Pour considérer une demande de prêt au logement, en même temps que le formulaire de demande, vous devez fournir à la banque un ensemble de documents:

• passeport;
• certificat de revenu de l’emprunteur;
• documents sur la propriété pour lesquels l’enregistrement du gage sera effectué.

En l’absence de confirmation des revenus officiels, l’un des documents peut être présenté:

• permis de conduire;
• carte d’identité militaire;
• passeport international;
• numéro d’assurance de compte personnel individuel.

Pour attirer un coemprunteur afin d’obtenir un prêt hypothécaire, il est nécessaire de présenter son passeport et son certificat de revenu. Lors de la demande de prêt dans le cadre du programme Jeune famille, un certificat de mariage et de naissance est également fourni. Après approbation de la demande, les documents sur le bien prêté sont soumis à la banque et un premier versement est effectué.

Enregistrement électronique des transactions

Les clients d’un établissement de crédit peuvent s’inscrire à la vente en ligne sans visiter Rosreestr. L’emprunteur doit soumettre les documents immobiliers au directeur de la banque et payer les droits de l’État d’un montant de 1400 roubles. De cette façon, vous pouvez vous inscrire:

• un accord sur la participation partagée à la construction de logements avec le promoteur;
• propriété d’un logement en commission ou d’un appartement sur le marché secondaire, délivré après 1998.

Le coût des services d’enregistrement est de l’ordre de 5550-10250 roubles, cela dépend de la région de résidence du client et du type de logement. Une fois la procédure terminée, un extrait du registre d’état unifié de l’immobilier est reçu par e-mail du nouveau propriétaire du bien. Les conditions hypothécaires de la Sberbank prévoient l’enregistrement des droits de propriété en ligne, abaissant le taux d’intérêt de base de 0,1%.

Conditions hypothécaires à Sberbank

Les activités d’une institution financière visent à développer des programmes hypothécaires pour un client spécifique – ses demandes et ses opportunités. Les emprunteurs peuvent se familiariser avec les offres de prêts au logement sur le site Web de la banque. Pour choisir la meilleure option de prêt, un calculateur de prêt Sberbank est fourni. Avec son aide, vous pouvez calculer la taille maximale du prêt avec le revenu disponible, obtenir un calendrier approximatif de remboursement du prêt.

Nouveau bâtiment

Pour ce type de prêt, vous pouvez emprunter des fonds pour acheter un logement fini dans un nouveau bâtiment ou acheter un bien immobilier au stade de la construction. Les clients peuvent choisir un logement dans la section House Click, où les promoteurs proposent des appartements dans 127 complexes résidentiels. Les conditions hypothécaires à Sberbank pour l’achat d’un appartement dans un nouveau bâtiment sont les suivantes:

• l’acompte est d’au moins 15% du prix de l’appartement;
• le montant maximal du prêt ne doit pas dépasser 85% de la propriété hypothéquée;
• la période de prêt maximale est de 30 ans;
• le montant minimum du prêt ne doit pas être inférieur à 300 000 roubles.

Pour un tel emprunt, l’emprunteur se voit proposer un taux d’intérêt de base de 9,5%. En l’absence de confirmation des revenus officiels, les conditions de base de l’hypothèque de Sberbank ne changent pas. L’exception est le taux d’intérêt – il est de 10,5% et l’acompte – sa taille ne doit pas être inférieure à 50%. À compter du 10 août 2019, des taux minimaux de prêt au logement s’appliquent à l’achat d’un appartement à un vendeur, ce qui rémunère l’emprunteur pour une partie des intérêts.

Selon les termes de la Promotion, un faible taux d’intérêt de 7,5% peut être obtenu auprès du développeur sur présentation d’un certificat de salaire certifié et 8,5% en l’absence de celui-ci. Les tarifs minimaux sont valables 7 ans. Il est possible d’obtenir des fonds empruntés en deux parties. La première partie de l’argent est émise après l’enregistrement de la participation au capital dans la construction, et la seconde est transférée jusqu’à 24 mois après la première tranche et avant la signature de l’acte de transfert.

Logement fini

Pour ce type de prêt, vous pouvez acheter une résidence secondaire. Pour obtenir une hypothèque sur une propriété résidentielle, vous pouvez utiliser l’appartement acquis ou la propriété existante. Selon les termes de l’hypothèque de Sberbank, les fonds empruntés sont émis:

• jusqu’à 30 ans;
• dans la limite des montants – à partir de 300 000 roubles, mais pas plus de 85% du coût du logement;

Lors de l’emprunt pour l’achat d’un logement sur le marché secondaire, l’acompte part de 15% de la valeur des biens immobiliers et est d’au moins 50% en l’absence de confirmation du revenu officiel de l’emprunteur. Le taux d’intérêt pour la fourniture d’un certificat de salaire certifié est de 9,5%, sinon il est de 10,5% par an.

maison de campagne

Un produit hypothécaire spécial est prévu pour l’achat de biens immobiliers de banlieue. Les fonds empruntés peuvent être utilisés pour:

• acquisition de terrain;
• l’achat ou la construction d’une maison d’été et d’autres locaux de consommation.

Les fonds sont émis aux conditions hypothécaires suivantes avec Sberbank:

• apporter une contribution initiale d’au moins 25% de la valeur de la facilité créditée;
• la période d’emprunt maximale est de 30 ans;
• les fonds de prêt vont de 300 000 roubles à 75% du montant du prêt.

Construction de maisons

En raison des fonds empruntés reçus, il est possible de réaliser la construction individuelle de logements seuls ou avec l’aide du développeur. L’argent est émis à 10% par an. Les conditions hypothécaires à Sberbank prévoient l’émission de fonds pour la construction d’un immeuble résidentiel:

• d’un montant de 300 000 roubles à 75% de la valeur de l’objet;
• jusqu’à 30 ans;
• lors d’un acompte de 25% de la valeur estimative de l’immobilier.

Hypothèque militaire

Ce type d’emprunt pour l’achat d’un appartement peut être utilisé par les militaires 3 ans après l’inscription et l’inscription au registre des participants au système de crédit hypothécaire accumulé. Actuellement, les transferts annuels du budget de l’État vers le compte personnel d’un militaire s’élèvent à 260 000 roubles. À faible coût du logement, l’emprunteur peut utiliser la partie accumulée pour effectuer un premier paiement et rembourser la dette.

En cas de fonds insuffisants, il est également nécessaire de déposer des sommes d’argent non significatives. Pour recevoir un prêt à 10,9% par an, le personnel militaire peut:

• après l’exécution de 21 ans;
• pour une période de 3 à 20 ans ou jusqu’à l’âge de 45 ans;
• d’un montant de 2 200 000 roubles
• en faisant 20% du coût du logement.

Hypothèques avec capital maternité

Lors de l’achat d’une maison à crédit, l’emprunteur peut utiliser les fonds du capital de maternité pour rembourser une partie de la dette. Cela n’affectera pas la taille du taux d’intérêt. Lors de la demande de prêt, les emprunteurs présentent en outre un certificat d’État pour le capital de maternité et un certificat de la Caisse de pensions sur le solde des fonds du compte. Après avoir obtenu un prêt, vous devez vous adresser à la Caisse de pensions avec une déclaration sur le transfert de fonds dans les 6 mois.

Taux d’intérêt hypothécaire à Sberbank

Lors de la demande de prêt immobilier, le taux d’intérêt de base accordé aux clients salariés est indiqué. Les conditions hypothécaires à Sberbank suggèrent une diminution de 0,1% lors de l’enregistrement en ligne de la propriété du bien ou une augmentation:

• 1% en l’absence d’assurance vie et maladie;
• 0,5% pour les clients d’autres banques.

Les taux de base des produits hypothécaires sont indiqués dans le tableau:

Le nom du produit	Taux avec compte de résultat (%)	Le taux en l’absence d’informations (%)
Nouveaux bâtiments	9.5	10,5
Promotion du développeur	7,5	8.5
Revendeurs	9.5	10 510
Programme pour les jeunes familles	9	–
maison de campagne	9.5	–
Construction individuelle	dix	–
Hypothèque militaire	10,9	–

Ai-je besoin d’une assurance

Lors de la signature d’un contrat de prêt au logement, les spécialistes d’une institution financière proposent de souscrire une assurance vie et santé ainsi que des biens immobiliers. Sa valeur peut être payée en un seul paiement au moment de l’achat ou ventilée pour toute la période du prêt et payée mensuellement, mais vous devrez payer des intérêts à la banque pour le reste.

Assurance hypothécaire obligatoire

Lors de la demande de prêt, l’immobilier est mis en gage auprès d’une institution financière et sert de garantie de remboursement. Les termes de l’accord de prêt impliquent une assurance obligatoire de la propriété en cas de dommages ou de perte complète. Ainsi, une institution financière essaie de se protéger contre le risque de perte de garantie et de non-remboursement des fonds empruntés.

Assurance volontaire

En cas de refus de souscrire une assurance, une institution financière, lorsqu’elle émet des fonds de crédit, augmente le taux d’intérêt de base de 1% par an, bien que l’assurance vie et santé ne soit pas obligatoire. Faire une assurance peut aider en cas de perte d’emploi ou de maladie. Dans de tels cas, les obligations de remboursement de la dette reviennent à la compagnie d’assurance..