Conditions de prêt Sberbank pour les retraités – limite d’âge, taux d’intérêt et calculateur de prêt

Le contenu de l’article

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• Qu’est-ce qu’un prêt de pension chez Sberbank
• Quel âge a le prêt?
• Sberbank – conditions de prêt aux retraités
• Exigences de l’emprunteur
• Taux d’intérêt
• Montant et durée du prêt
• Prêts pour personnes âgées à Sberbank
• Crédit à la consommation non garanti
• Sous la garantie des particuliers
• Sécurisé par la propriété
• Cartes de crédit
• Prêt hypothécaire à un retraité de Sberbank
• Comment obtenir un prêt à la Sberbank pour les retraités
• Demande de prêt en ligne
• Quels documents sont nécessaires
• Comment calculer un prêt de pension chez Sberbank – calculateur en ligne
• Avantages des prêts à la Sberbank pour les retraités

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Jusqu’à récemment, le crédit à la consommation n’était possible que jusqu’à la retraite de la personne. Après cela, il a été difficile de contracter un prêt, car les offres spéciales émanant uniquement d’organisations de microcrédit avaient un pourcentage élevé, ce qui comportait un risque de défaut. Même la plus grande banque du pays n’avait pas de produits pour les personnes âgées. Aujourd’hui, prendre un prêt à la consommation aux retraités de la Sberbank à des conditions favorables et à un faible pourcentage aujourd’hui est réel.

Qu’est-ce qu’un prêt de pension chez Sberbank

Il convient de noter qu’il n’existe pas de produits de prêt pour les retraités en tant que tels, contrairement aux offres de dépôt. Les prêts sont accordés à des conditions générales, à la seule condition que les retraités qui reçoivent des paiements sociaux sur les cartes bancaires de la Sberbank aient certains avantages par rapport aux autres emprunteurs. Ils appartiennent à la catégorie préférentielle des clients, ainsi que les militaires et autres citoyens dont les salaires et autres paiements sont crédités sur un compte bancaire.

Quel âge a le prêt?

La banque a mis des prêts à la disposition de la plupart de ses clients. Le plan de qualification n’est pas l’âge de la retraite – 55 ans pour les femmes et 60 pour les hommes – comme c’était le cas auparavant, mais une approche légèrement différente. Maintenant, la banque a désigné la limite du dernier versement, qui doit être payé avant que la personne ait accompli un certain nombre d’années. Selon les produits de prêt, les conditions de leur sécurité et la solvabilité de l’emprunteur, la banque a limité la limite d’âge à 75 ans, bien que dans la plupart des cas, l’argent emprunté doit être remboursé avant que le client ait 65 ans..

Sberbank – conditions de prêt aux retraités

Comme toutes les institutions bancaires du pays, la Sberbank de Russie met en avant certaines exigences pour ses emprunteurs. Les personnes âgées ne font pas exception. Chaque produit a ses propres nuances.Par conséquent, avant de choisir un prêt, vous devez étudier attentivement toutes les caractéristiques de l’offre. Quelles sont les principales conditions d’octroi d’un prêt de la Sberbank pour les retraités, sont discutées ci-dessous.

Exigences de l’emprunteur

Le critère principal et principal pour soumettre un prêt est la présence d’un passeport russe et l’enregistrement dans la région où la succursale est située, où le client prévoit de demander des fonds empruntés (dans certains cas, ce principe n’est pas pris en compte). Quant à l’âge, pour obtenir un prêt, une personne doit être officiellement à la retraite et le recevoir. Pour les retraités qui reçoivent des paiements de pension sur leur compte auprès de la Sberbank, il y a une restriction – l’ancienneté au cours des 5 dernières années devrait être d’au moins six mois.

Un historique de crédit positif est un gros plus pour obtenir un prêt d’une banque. Sberbank favorise ces clients à tous égards, en faisant certaines concessions. Ceux qui ont contracté un prêt plus tôt et qui ont péché en souffrance ne devraient pas compter sur la faveur des banquiers – la chance d’obtenir un prêt aux retraités de la Sberbank à cet âge sera insignifiante, et si la banque ne refuse pas, alors il n’est pas logique de compter sur un taux bas.

Taux d’intérêt

Comme nous l’avons déjà indiqué, les intérêts annuels des retraités de la Sberbank ne diffèrent pas de ceux offerts aux autres emprunteurs de la banque. Si une personne n’est pas cliente de la banque, elle le sera davantage. De plus, les taux dépendent directement de la durée du prêt. Les intérêts sur les prêts émis jusqu’à 2 ans sont plus rentables que les prêts à plus long terme. Il est à noter que même pour un produit, les tarifs peuvent différer de plusieurs points de pourcentage et dépendent directement d’une seule personne.

Montant et durée du prêt

Combien d’argent une banque peut prêter, cela dépend de la solvabilité d’un retraité. Si la pension minimale est versée, pour augmenter le montant, vous pouvez obtenir une garantie de tiers ou fournir un bien immobilier sous caution. La banque prêtera de l’argent pendant au moins 3 mois, puis si le montant est petit. La durée du prêt dépend de la durée pendant laquelle une personne atteint 65 ans et, sous certaines conditions, 75 ans.

Prêts pour personnes âgées à Sberbank

Aujourd’hui, la Sberbank propose plusieurs programmes de prêt standard aux retraités. Premièrement, il s’agit de prêts à la consommation non garantis en espèces ou sous caution (caution), dont l’utilisation n’est pas prévue. Les clients âgés ont le droit de disposer d’argent à leur discrétion, sans signaler à la banque les fonds dépensés.

Un analogue de ces prêts peut être un prêt sur carte, qui est également émis pour les besoins des consommateurs. De plus, les retraités peuvent compter sur des prêts hypothécaires. Actuellement, la banque n’a pas de prêt automobile, donc si vous voulez acheter une voiture, vous devriez obtenir un prêt à la consommation inapproprié. Ce qui est nécessaire pour ces prêts et à quelles conditions ils sont accordés – pour en savoir plus.

Crédit à la consommation non garanti

Un prêt aux retraités de la Sberbank sans garant ni garantie est accordé pour une période de 3 mois à 5 ans, et le montant minimum pour être enregistré à Moscou est de 45 000 roubles, bien que pour toutes les autres régions ce chiffre soit de 15 000 roubles. Le montant maximal sur lequel un client peut compter est de 3 millions. Une demande peut être traitée via Sberbank Online. La décision est prise dans les 2 jours ouvrables. Malheureusement, les fonds ne sont accordés qu’aux personnes qui, au moment du paiement, auront au plus 65 ans, mais pas plus.

Aucun frais supplémentaire pour l’émission d’un prêt n’est fourni. Le taux d’intérêt dépend de la durée du prêt et de la catégorie de clients. Ainsi, les retraités qui ont un compte courant auprès de la Sberbank devront payer un prêt de 13,9% à 18,9% par an lorsqu’ils utilisent de l’argent jusqu’à 2 ans, et au-delà de cette période, il faudra déjà payer de 14,9% à 19,9% . Pour tous les autres, ces valeurs seront de 14,9 à 19,9% et de 15,9 à 20,9%.

Sous la garantie des particuliers

Pour une période de 3 à 60 mois, si possible, fournir une garantie sous la forme de 2 garants solvables, les retraités se voient offrir un prêt d’un montant de 15 000 à 5 000 000 de roubles. Le paiement est effectué mensuellement par des paiements de rente. Pour augmenter le montant, il est permis de montrer le revenu du conjoint. Vous pouvez remplir une demande sans visiter une banque, ainsi que rembourser rapidement un prêt via Sberbank Online. Les taux de prêt sont les suivants:

Terme, mois.	Retraités recevant des paiements sur un compte bancaire	Autres seniors
3-24	12,9-17,9%	13,9-18,9%
25-60	13,9-18,9%	14,9-19,9%

Sécurisé par la propriété

Avec des échéances allant jusqu’à 20 ans, les prêts sont garantis par des biens immobiliers. Le montant minimum est de 500 000 roubles. Le maximum est de 10 millions ou 60% de la valeur estimative des biens immobiliers garantis. En gage, une habitation, un garage, une maison privée ou un terrain peuvent agir. Les prêts peuvent être reçus par des clients qui, au moment du dernier paiement, auront au plus 75 ans. Cependant, cette condition n’est pertinente que si l’emprunteur ou le coemprunteur continue de travailler et de recevoir un revenu.

Une condition préalable à l’obtention d’un prêt garanti aux retraités de la Sberbank est une assurance-vie client à conditions bancaires. Les taux d’intérêt minimum pour l’utilisation d’un prêt commencent à 14% pour une période allant jusqu’à 10 ans et à 14,50% de 10 à 20 ans. Ces chiffres ne sont pertinents que pour les représentants de l’âge de la retraite, dont les versements sont portés au crédit du compte bancaire, pour toutes les autres catégories, ils augmentent automatiquement de 1%. Cela vaut également pour ceux qui refusent l’assurance volontaire..

Cartes de crédit

Même les retraités peuvent obtenir un prêt sur une carte Sberbank. Un large éventail de possibilités est présenté à leurs services – du plastique à libération instantanée aux cartes premium de la catégorie or. Le taux d’intérêt minimum sur ces prêts est de 21,9% et la limite de crédit est de 3 millions de roubles. Toutes sortes de bonus sont prévus pour l’utilisation de la carte, en fonction du tarif choisi.

Il est à noter que dans presque toutes les offres, il y a un délai de grâce, vous pouvez utiliser l’argent pendant lequel vous pouvez absolument libérer. Le seul inconvénient de ces prêts est les frais d’entretien mensuels et l’âge maximum est limité à 65 ans. Dans la plupart des cas, les cartes ne sont émises qu’après confirmation du revenu déclaré.

Prêt hypothécaire à un retraité de Sberbank

Vous pouvez devenir propriétaire de votre propre logement dans la vieillesse, d’autant plus que Sberbank offre une telle opportunité. L’âge maximum de l’emprunteur au moment du remboursement du prêt est de 75 ans et les taux d’intérêt commencent à 10%. L’acompte minimum est également de 10%, et le montant maximum dépend de la solvabilité du client. Une condition préalable est une assurance vie et en cas d’échec, le taux sera majoré. Pour les retraités, les options suivantes pour obtenir un prêt hypothécaire à la Sberbank sont présentées:

• Prêt pour l’achat d’un logement dans un nouveau bâtiment;
• Prêt pour l’achat d’un logement fini;
• Construction d’un immeuble résidentiel;
• maison de campagne.

Comment obtenir un prêt à la Sberbank pour les retraités

Le processus d’obtention d’un prêt à la Sberbank pour les retraités n’est pas différent de la réception de prêts par d’autres catégories de citoyens. Une demande peut être soumise à la fois lors d’une visite personnelle dans une agence bancaire et via Internet dans le service Sberbank Online. La demande est considérée comme ne dépassant pas 2 jours, bien que dans certains cas cette période puisse être prolongée. Pour recevoir un montant important, vous devez prendre soin des garanties. Cela peut être à la fois une garantie et un gage. Le prêt lui-même aux retraités de la Sberbank peut être obtenu en espèces ou sur une carte.

Demande de prêt en ligne

Un retraité peut demander un prêt sur le portail de la banque sur Internet s’il a activé le service Sberbank Online. Pour ce faire, accédez à votre compte personnel et sélectionnez l’onglet «Crédit». Après cela, le formulaire de demande s’ouvrira. Remplissez soigneusement le formulaire en évitant les erreurs. Le délai d’examen d’une demande dépend du produit de prêt sélectionné et peut aller de plusieurs heures à 5 jours. Après approbation, le directeur de la banque contactera l’emprunteur par téléphone et vous expliquera les caractéristiques de la signature d’un accord de prêt.

Quels documents sont nécessaires

Seul un passeport est exigé d’un retraité non actif qui reçoit des paiements sur une carte Sberbank. La banque calculera indépendamment le montant maximum possible en fonction du revenu mensuel. En plus du passeport, vous devez remplir un formulaire de demande, où vous indiquez les données nécessaires. Si vous avez l’intention d’obtenir un prêt garanti par un bien immobilier, vous devrez joindre des documents prouvant la propriété. Pour augmenter le montant du prêt, vous pouvez fournir des certificats confirmant des revenus supplémentaires. Parfois, vous pourriez avoir besoin d’un certificat de la Caisse de pensions.

Comment calculer un prêt de pension chez Sberbank – calculateur en ligne

Sur le site Web de la banque, dans la section offre de prêt, vous pouvez utiliser la calculatrice. Le calcul peut être effectué en fonction du montant des versements mensuels, du revenu ou de la taille du prêt. Certains champs sont remplis automatiquement et le client ne peut que préciser le montant du prêt souhaité, son âge, la catégorie à laquelle il appartient, la durée du prêt et le revenu mensuel. Les données affichées par le service sont préliminaires, donc, pour calculer le montant exact, vous devez contacter la banque.

Avantages des prêts à la Sberbank pour les retraités

Pour commencer, il convient de dire que la Sberbank est l’une des rares institutions financières à accorder des prêts aux retraités. Peu importe à la banque qu’une personne âgée continue de travailler ou non – un prêt ne sera accordé qu’en fonction des revenus du client. S’il est possible de fournir une caution ou la disponibilité de garanties, le montant augmentera. Pour les retraités recevant des paiements sur un compte bancaire, les prêts sont offerts à un taux d’intérêt avantageux, ce qui est également important. N’oubliez pas les actions et les offres spéciales de la banque.