Hypothèque à une jeune famille en 2018: conditions du programme d’État

Le contenu de l’article

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• Qu’est-ce qu’un programme hypothécaire pour une jeune famille en 2018
• Quelle est la taille de la subvention?
• Comment fonctionne le programme d’aide sociale pour les jeunes familles?
• Buts et objectifs
• Où puis-je dépenser la subvention reçue?
• Qui peut réclamer
• Exigences du demandeur d’hypothèque sociale
• Conditions hypothécaires dans les banques
• Comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille
• Participation au programme national « Jeune famille » – 2018
• Recherche de logement
• Choisir une banque et un programme de prêts préférentiels
• Obtenir un prêt et des documents pour l’achat / la vente de logements
• Liste des documents requis
• Avantages et inconvénients

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Le problème du logement est aigu pour la plupart des Russes. L’une des vraies possibilités pour résoudre ce problème est d’attirer des fonds empruntés, mais les offres bancaires existantes ne conviennent pas à tout le monde. Pour les catégories préférentielles de citoyens, dont les jeunes familles, les institutions bancaires développent avec l’État des programmes spéciaux. Leur essence est de fournir des fonds pour l’achat et la construction de leur propre logement à des conditions spéciales.

Qu’est-ce qu’un programme hypothécaire pour une jeune famille en 2018

Les jeunes qui viennent de créer leur propre famille, comme personne d’autre, n’ont besoin de leur propre mètre carré. Peu de gens peuvent économiser le montant nécessaire pour acheter un appartement ou une petite maison. Aux niveaux fédéral et régional, cette question fait l’objet d’une attention particulière. Selon les actes juridiques réglementaires adoptés, des préférences pour la construction ou l’achat de biens immobiliers sont accordées en fonction de la méthode choisie pour résoudre le problème du logement.

Le programme fédéral «Jeune famille» est particulièrement populaire auprès des citoyens russes. Les jeunes mariés ont pu profiter de l’offre pour la première fois en 2011. Quatre ans plus tard, les autorités ont décidé de prolonger le programme public. À ce jour, on sait de manière fiable qu’il sera possible d’utiliser un prêt hypothécaire pour une jeune famille en 2018 à des conditions précédemment acceptées avec de légères modifications.

Ils soutiennent les jeunes conjoints avec des prêts hypothécaires et au niveau régional. La principale différence avec le programme fédéral est que les fonds sont alloués à partir des budgets locaux. En fonction de l’occupation du trésor régional, les conditions des subventions de l’État peuvent changer, aidant les cellules nouvellement créées de la société à économiser de l’argent supplémentaire. En même temps, la participation au programme aux niveaux fédéral et régional n’est pas possible.

Des prêts au logement sont proposés aux jeunes familles par les banques du pays. Par exemple, Sberbank fournit des prêts à 8,6% avec une maturité allant jusqu’à 30 ans. En outre, il convient de garder à l’esprit que de nombreux prêteurs, ainsi que des promoteurs, sont heureux d’offrir l’achat d’appartements finis à un taux d’intérêt inférieur. Si vous ajoutez des subventions de l’État ici, les conditions pour acquérir un logement seront très abordables..

Quelle est la taille de la subvention?

Aider une famille nombreuse à rembourser une hypothèque en 2018 n’est pas en mesure de couvrir tous les coûts associés à l’acquisition d’un logement. Le montant de la subvention dépend de plusieurs facteurs liés à la composition de la cellule de la société et au nombre d’enfants. Selon les règles approuvées, qui seront valables jusqu’en 2021, l’État prévoit:

conjoints sans enfant	30% du coût estimé du logement
avec un enfant	35%
avec deux enfants ou plus	35%
parent seul avec un ou plusieurs enfants	35%

Afin de déterminer la quantité maximale, il est nécessaire de calculer le métrage nécessaire dans chaque cas. Il n’y a pas d’approche unifiée, car les autorités municipales de chaque région déterminent leur propre norme. Ainsi, par exemple, pour Moscou, ce chiffre est de 10 carrés, tandis que pour Omsk et Tioumen – 15. Il est à noter, mais même dans une région, les chiffres peuvent différer selon le règlement.

Pour compter l’aide, considérez cet exemple. Deux conjoints avec un enfant ont droit à des subventions de l’État d’un montant de 35% du coût de l’appartement acheté. Dans la ville où réside cette cellule de la société, les normes sont fixées à 15 mètres carrés. m par personne. Compte tenu de cela, ils ont droit à un appartement d’au moins 45 places. Le prix moyen d’un carré. m dans la région est 28365 p. Pour acheter leur propre logement, ils auront besoin de 1 276 425 p. L’aide de l’Etat sera de 35% soit 446 749 p.

Comment fonctionne le programme d’aide sociale pour les jeunes familles?

Le programme d’aide d’État est une série d’activités qui aident les citoyens russes qui se sont récemment mariés à résoudre le problème de la construction ou de l’achat de leur propre maison. L’hypothèque à une jeune famille en 2018 vise à soutenir les personnes reconnues comme ayant besoin d’améliorer leurs conditions de vie selon le code du logement et le programme lui-même. Ceux-ci inclus:

• Cellules de la société qui ont leur propre bien immobilier, mais sa superficie est inférieure à celle requise par la loi dans chaque région spécifique.
• Familles qui font la queue et n’ont pas leur propre logement, louant un logement.
• L’épargne propre ne suffit pas.
• Les conjoints vivent dans un appartement commun avec un citoyen malade.
• Le logement est classé comme délabré ou délabré..

L’aide est accordée aux personnes qui envisagent seulement d’acheter une propriété et à celles qui ont déjà été prêtées, mais qui sont éligibles au programme. Dans ce cas, ils peuvent utiliser la subvention pour rembourser une partie de la dette à la banque ou la dépenser en paiements d’intérêts. Selon les règles d’octroi des subventions, le montant de l’aide est calculé à la date d’établissement des listes des personnes dans le besoin, est indiqué dans le certificat et reste inchangé pendant toute la durée.

Le droit des époux à recevoir une subvention est confirmé par un document enregistré (certificat), qui n’est pas une garantie. La validité du document est limitée à 7 mois à compter de la date d’émission (la date qui y est spécifiée). Le programme est mis en œuvre au niveau fédéral par l’Agence pour les prêts hypothécaires au logement, qui a des succursales dans toutes les régions du pays. Au niveau régional, toutes les questions sont traitées par l’administration locale, qui tient à jour les listes des personnes dans le besoin et suit l’avancement du programme et l’allocation des fonds..

Buts et objectifs

Les hypothèques sociales sont conçues pour aider à améliorer les conditions de logement. Les jeunes conjoints peuvent acheter une propriété convenable ou la construire. Les participantes peuvent en outre utiliser le capital maternité et, si leurs fonds propres ne leur permettent pas d’acheter un logement, profitez d’un prêt hypothécaire. Il n’est pas possible de dépenser les fonds reçus pour payer des amendes ou des commissions résultant de l’exécution déloyale d’obligations en vertu d’un accord de prêt. La participation n’est autorisée qu’une seule fois.

L’objectif principal du programme est de fournir un soutien de l’État pour résoudre les problèmes liés à la fourniture de logements aux jeunes conjoints avec ou sans enfants. Dans le même temps, l’État cherche à résoudre un certain nombre d’autres problèmes:

• Pour augmenter le taux de natalité, car de nombreux Russes ne cherchent pas à avoir d’enfants jusqu’à ce que le problème du logement soit résolu.
• Attirer des spécialistes vers des industries de haute technologie où les revenus sont faibles.

Selon les conditions, les principales tâches du programme social pour 2018 sont:

• Fournir un soutien aux cellules nécessiteuses de la société pour l’achat de leur propre logement de classe économique ou pour la construction indépendante d’un immeuble résidentiel aux caractéristiques similaires.
• Création de toutes les conditions nécessaires pour que les conjoints puissent attirer leurs propres fonds, hypothèques ou autres prêts pour la construction ou l’achat de biens immobiliers.

Où puis-je dépenser la subvention reçue?

La participation au programme se fait sur une base volontaire, c’est-à-dire pour profiter ou non des aides d’État, les époux décident personnellement. Les règles de participation indiquent que le budget du programme social est constitué de plusieurs sources:

• fonds des budgets fédéral et local;
• l’argent fourni par les organismes de crédit à crédit;
• propre épargne des citoyens.

Selon les plans du gouvernement pour la mise en œuvre du plan, à partir de 2015 et jusqu’en 2021, il est prévu d’allouer environ 340 milliards de roubles, ce qui contribuera à résoudre les problèmes de fourniture de logements à plus de 150 000 familles enregistrées auprès des nécessiteux. Les composantes de la somme sont:

• Fonds du Trésor fédéral – 35,85 milliards de roubles.
• Budgets régionaux – 84,2 milliards de roubles.
• Fonds propres des conjoints et prêts attirés – 219,79 milliards de roubles.

L’argent alloué peut être utilisé:

• Pour l’achat d’un appartement isolé en classe économique.
• Pour la construction d’une maison individuelle (paiement en vertu d’un contrat de construction).
• Comme acompte sur une hypothèque.
• Pour effectuer le dernier paiement dans la coopérative d’habitation, après quoi l’immeuble devient la propriété des jeunes conjoints, ce qui est confirmé par l’enregistrement de la propriété.
• Pour payer des intérêts ou rembourser la majeure partie d’un prêt au logement émis antérieurement.

Qui peut réclamer

Tout le monde n’a pas le droit de participer au programme d’État. La cellule de société nouvellement créée devrait être répertoriée dans le besoin. En ce qui concerne les restrictions d’âge, les règles fixent des valeurs limites. L’âge de chaque conjoint ou citoyen qui élève de manière indépendante un ou plusieurs enfants (parent seul) devrait être de 35 ans. Si l’un des conjoints d’une famille complète a franchi la limite des 35 ans, la cellule de la société ne pourra pas participer au programme.

Les exigences supplémentaires dépendent de plusieurs facteurs:

• Si les conjoints n’ont pas d’héritiers, ils doivent tous deux être citoyens de la Fédération de Russie..
• En présence d’un ou plusieurs enfants, un mari ou une femme peut être sujet d’un autre État.
• Si un parent élève indépendamment un ou plusieurs enfants, il doit avoir un passeport russe.

Exigences du demandeur d’hypothèque sociale

Un appartement dans une hypothèque pour une jeune famille utilisant le programme de soutien de l’État peut être acquis ou construit si les candidats remplissent certaines conditions:

• Disponibilité d’espace de vie. A condition que les conjoints n’aient pas leur propre logement ou si l’immobilier disponible ne soit pas conforme aux normes adoptées dans la région, les candidats peuvent postuler.
• Disponibilité de fonds propres. Pour obtenir un certificat de subvention, les citoyens doivent disposer de leurs propres économies pour payer le montant restant. Il est permis d’attirer des crédits, à condition que les conjoints aient un revenu suffisant pour le remboursement mensuel du prêt.
• Âge des conjoints. Selon les règles, une cellule d’entreprise peut être incluse dans la liste des personnes dans le besoin, à condition que chaque conjoint n’ait pas atteint l’âge de 35 ans au moment de la décision de les inclure dans les listes des personnes dans le besoin. Dans le cas contraire, les candidats ont le droit de compter uniquement sur leur propre force ou un prêt bancaire, où les exigences pour les années complètes peuvent être plus souples.

• Inscription au programme. Un prêt hypothécaire n’est accordé qu’aux jeunes citoyens officiellement reconnus comme ayant besoin d’améliorer leurs conditions de vie. Selon les règles, les normes sont déterminées en fonction du nombre de membres:

  • Pour les parents seuls avec un enfant ou les conjoints sans enfants – 42 mètres carrés. m.

  • Pour une cellule de la société, le nombre de membres dans lequel est de trois personnes ou plus – 18 mètres carrés. m. pour chaque personne, quel que soit son âge et son sexe.

Conditions hypothécaires dans les banques

Tout le monde n’a pas la possibilité d’accumuler le montant d’argent nécessaire à l’achat ou à la construction de sa propre maison. Pour cette raison, il est nécessaire de trouver des sources d’emprunt supplémentaires. Alternativement, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille en 2018 dans une banque commerciale. Selon les informations officielles fournies sur les sites Internet des établissements de crédit, certaines conditions sont proposées aux candidats:

• Inscription permanente dans la région où il est prévu de contracter un emprunt. Vous pouvez obtenir de l’argent et une subvention uniquement sur le lieu de résidence permanente. Si les conjoints avec enfants sont temporairement enregistrés dans une autre localité, ils ne peuvent pas y recourir..
• Emploi officiel. Les institutions bancaires exigent que les candidats aient un emploi permanent et ils doivent y travailler pendant au moins six mois. Cela garantit que la personne n’est pas en période d’essai et qu’elle a un poste permanent (lieu de travail).
• Un certain revenu mensuel. Selon les exigences des prêteurs, pas plus de la moitié du revenu mensuel total ne devrait servir à rembourser l’hypothèque. Sinon, il existe un risque de formation de dettes..

Comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille

Pour obtenir un prêt hypothécaire dans une banque, vous devez passer par plusieurs étapes qui ont une certaine séquence:

1. Trouver une institution bancaire qui, avec l’État, offre à la nouvelle cellule de la société la possibilité d’obtenir un prêt pour résoudre les problèmes de logement.
2. Contactez le bureau local de l’institution financière sélectionnée et obtenez les conseils d’un spécialiste sur la délivrance des documents nécessaires.
3. Récupérez tous les certificats requis.
4. Demander un prêt en fournissant des documents préparés.
5. Attendre la décision du créancier sur la possibilité d’allouer des fonds.
6. Si oui, signez un contrat de prêt avec enregistrement de l’assurance et transfert de bien immobilier en gage.

Participation au programme national « Jeune famille » – 2018

S’il n’y a pas de problème particulier avec l’émission d’un prêt hypothécaire à une jeune famille en 2018 par le biais d’une organisation bancaire, alors pour une participation directe au programme d’État, il faut respecter un certain algorithme:

1. Présentation de la demande. Pour une inscription nécessitant de meilleures conditions de logement, il est nécessaire de déposer une demande auprès des autorités locales. Le ministère dispose de 10 jours pour examiner la demande, après quoi le demandeur doit recevoir une réponse.
2. Listes d’approbation. Une hypothèque est émise à condition que la demande ait été déposée avant le 1er septembre 2018. Il peut y avoir de légers progrès dans certaines régions, mais c’est plutôt l’exception. Après approbation par le montant du financement, les listes sont approuvées et les participants potentiels sont informés de la possibilité de recevoir des subventions. L’avantage dans la formation du document est pour les parents avec beaucoup d’enfants et les personnes inscrites avant le 1er mars 2005.
3. Enregistrement des subventions publiques. Après avoir reçu un certificat, il est nécessaire de le porter à une institution bancaire où une hypothèque sera émise. Cela prend un mois. Le prêteur ouvre un compte spécial, où les fonds de soutien de l’État seront transférés. Le numéro de compte et les autres documents doivent être soumis aux autorités locales dans les six jours. Au cours des cinq prochains jours, les spécialistes examinent la demande et transfèrent de l’argent sur un compte ouvert dans une institution bancaire. Le créancier doit les transférer au vendeur dans les cinq jours ou les envoyer pour rembourser l’hypothèque précédemment émise..

Recherche de logement

Contrairement au programme précédent, selon lequel il était autorisé à acheter des biens immobiliers sur le marché secondaire ou primaire, il existe des restrictions en vertu des nouvelles règles. L’hypothèque à une jeune famille en 2018 n’est accordée que pour l’achat de logements dans de nouveaux bâtiments ou pour la construction indépendante de leur propre maison. Il n’est pas interdit de choisir un promoteur qui, avec un organisme bancaire, propose des appartements dans des maisons construites à des conditions particulières, si le bien est conforme aux normes fixées par le programme.

Choisir une banque et un programme de prêts préférentiels

L’hypothèque à une jeune famille en 2018 n’est pas fournie par toutes les institutions bancaires, car selon les règles, le prêteur doit répondre à certaines exigences:

• Emettre des prêts au logement pour au moins un an, c’est-à-dire avoir de l’expérience dans les prêts hypothécaires.

• N’ayez pas de dettes et de pénalités pour payer des impôts au budget.
• Se conformer aux normes fixées par la Banque centrale.
• Ne pas avoir de pertes pour la période civile précédente.
• Avoir un réseau de succursales développé dans tous les sujets de la Fédération de Russie.

Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez vous familiariser avec les propositions des plus grandes organisations bancaires du pays, en collaboration avec AHML:

Banque	Taux d’intérêt minimum	Montant, roubles	Durée du prêt, années	Acompte minimum,%
Sberbank	8.6	à partir de 300 mille.	trente	quinze
VTB 24	9.25	jusqu’à 60 millions	trente	dix
Alfa Bank	9.49	jusqu’à 50 millions	trente	quinze
Gazprombank	9h30	à partir de 500 mille.	trente	dix
Banque agricole russe	8.85	jusqu’à 20 millions	trente	quinze
Banque de Moscou	9.25	jusqu’à 60 millions	trente	dix

Obtenir un prêt et des documents pour l’achat / la vente de logements

L’hypothèque aide à résoudre le problème du logement pour ceux qui n’ont pas les moyens d’économiser le montant nécessaire. Avant de contacter un créancier, vous pouvez calculer indépendamment le montant sur lequel vous pouvez compter, en fonction de la solvabilité. Pour ce faire, il est proposé d’utiliser un calculateur de prêt ou de visiter une agence bancaire en personne.

Ne comptez pas sur un prêt aux candidats ayant des antécédents de crédit négatifs. Pour les employés des organisations budgétaires, les enseignants, les jeunes scientifiques et les citoyens à faible revenu, un avantage supplémentaire peut être fourni – un taux d’intérêt réduit. Pour les parents dont le nouveau-né ou le conjoint est appelé au service militaire dans l’armée, un report du remboursement de la dette principale est souvent prévu. Avant de demander directement une hypothèque en 2018, vous devez préparer un certain ensemble de documents.

En plus des documents prouvant l’identité de l’emprunteur, vous aurez besoin de:

• certificat de salaire;
• carte d’identité militaire;
• copie du livre de travail.

Liste des documents requis

Pour l’enregistrement de l’aide en 2018, il est nécessaire de préparer certains documents. La liste exacte des titres doit être trouvée dans les autorités locales lors de la demande. En règle générale, vous aurez certainement besoin de:

• Demande complétée en 2 exemplaires. L’un d’eux reste entre les mains du demandeur avec la date et la signature de la personne qui a accepté les papiers.
• Passeport de tous les membres adultes. Pour les citoyens d’un autre État – un permis de séjour.
• Pour une famille complète – certificat de mariage.
• En présence d’enfants – acte de naissance de chacun d’eux.
• Confirmation de solvabilité (certificat sous forme d’impôt sur le revenu pour 2 personnes ou un extrait d’un compte bancaire sur la disponibilité du montant nécessaire dessus pour faire le coût résiduel du logement)
• Certificat de composition familiale.
• Preuve documentaire que les citoyens sont classés parmi ceux qui ont besoin de meilleures conditions de logement.

Lors de l’utilisation d’une aide d’État pour rembourser une hypothèque existante, les propriétaires doivent apporter des documents supplémentaires:

• Copie de l’accord de prêt avec calendrier de remboursement de la dette.
• Informations sur le montant de la dette principale au titre du contrat de logement et le montant des arriérés d’intérêts.
• Une copie du certificat d’enregistrement d’état de la propriété ou du contrat de construction.

Avantages et inconvénients

Aider une jeune famille à rembourser un prêt hypothécaire en 2018 présente à la fois ses avantages et ses inconvénients. Si nous parlons des avantages du programme d’État, il convient de mentionner la possibilité de résoudre vos problèmes de logement sans avoir la bonne quantité de fonds. La dévaluation permanente de la monnaie nationale rend le programme encore plus attrayant, car le prêt est émis exclusivement en roubles russes.

Parmi les principaux inconvénients, il convient de noter les exigences strictes imposées aux candidats. En outre, il convient de considérer l’imperfection du programme en termes de répartition des fonds, car il est plus difficile pour un parent seul avec enfants de payer un prêt immobilier que pour une cellule jeune dans la société où les deux conjoints travaillent. Pour cette raison, des modifications législatives sont possibles dans le décret gouvernemental..