Conditions d’un programme d’hypothèque sociale pour une jeune famille

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Chaque citoyen du pays veut acquérir son propre logement. La situation économique actuelle du pays ne contribue pas à la mise en œuvre immédiate de cette volonté, les citadins se tournent donc vers le crédit immobilier. Hypothèques pour une jeune famille – c’est le seul moyen d’obtenir un prêt immobilier à des conditions plus favorables avec un taux d’intérêt plus bas et une compensation partielle des coûts.

Qu’est-ce que le programme hypothécaire « Young Family »

Le programme est conçu pour les citoyens récemment mariés. L’âge des conjoints ne doit pas dépasser 35 ans. Afin de pouvoir compter sur le soutien de l’État, le mari et la femme doivent faire la queue pour améliorer les conditions de logement. Le montant des subventions publiques est déterminé par le coût régional du logement. A Moscou, 48 m2 sont alloués pour un couple sans enfants, et s’il y a un enfant, alors 18 m2 par personne.

Jeune couple inspecte un nouvel appartement

Programme fédéral «Logement 2011-2020».

Le gouvernement a décidé de fournir des logements abordables aux citoyens. À cette fin, le programme fédéral «Logement» a été élaboré. Dans le cadre de ce projet, l’État est engagé dans la construction en masse de nouveaux bâtiments de classe économique, puis vend des appartements de ces complexes à des prix préférentiels à ceux qui en ont besoin. Les participants au programme fédéral pourront devenir tout citoyen de la Fédération de Russie qui a besoin d’améliorer les conditions de logement. En 9 ans de travail, plus de 520 000 familles ont pu acheter un logement. Les participants doivent répondre aux exigences suivantes:

  1. L’âge des conjoints ne doit pas dépasser 35 ans.
  2. Le revenu familial doit être au moins minimum.
  3. L’un des conjoints est citoyen de la Fédération de Russie.

Programmes régionaux

Le projet est mis en œuvre de différentes manières dans les régions. Arkhangelsk prévoit l’achat de logements sur le marché secondaire. Les autorités exécutives de Belgorod aident les membres de la famille à acheter des appartements dans de nouveaux bâtiments. Les résidents de Samara et Vladivostok peuvent choisir un logement sur n’importe quel marché immobilier. Le principal problème dans la mise en œuvre des programmes de subventions régionales est la preuve du revenu. De nombreux résidents reçoivent un salaire «gris», ce qui empêche de recevoir l’aide sociale.

Comment fonctionne le programme d’État «Jeune famille»?

Les participants au projet reçoivent un certificat spécial pour les subventions. Sa taille est de 30 à 35% de la valeur de la propriété achetée. Si la famille a un enfant, le montant de la subvention augmente de 5%. Le montant restant peut être obtenu en contactant l’une des banques commerciales, où il existe un prêt hypothécaire pour une jeune famille. Compte tenu de l’acompte, les citoyens bénéficient de prêts bonifiés.

Achat unique de biens immobiliers

L’une des options pour acquérir un appartement est de payer la totalité de son coût au propriétaire précédent. Certains jeunes mariés, même en tenant compte du capital maternel, ne peuvent se permettre cette étape. Dans cette situation, vous pouvez demander une subvention. Vous devez contacter votre gouvernement local et fournir des informations confirmant les informations suivantes:

  • salaire au lieu de travail principal;
  • le montant en espèces en dépôt (si le couple utilisera ses propres économies pour acheter un bien immobilier);
  • les revenus des entrepreneurs individuels;
  • pension alimentaire pour enfants (si la famille est incomplète).

Le gars signe les documents à la banque

De plus, des documents sur les dépenses seront requis. La colonne des dépenses comprend les pensions alimentaires versées, les versements de prêts, les paiements de location et les factures de services publics. Même si le mari et la femme, au lieu d’obtenir une hypothèque, décident d’acheter un bien immobilier avec leurs propres économies et le montant de la subvention, ils doivent toujours percevoir des certificats de revenus et de dépenses pour les autorités municipales..

Paiement de l’hypothèque

Si les conjoints ont déjà demandé un prêt à la banque, ils peuvent demander une subvention pour rembourser la dette d’origine. Le montant maximal de l’aide en espèces est déterminé par le nombre de membres de la famille. Sa valeur moyenne est de 600 000 p. La délivrance des certificats de logement se fait après approbation des organes exécutifs.

Nouvelle construction de logements

Le montant de la subvention dans ce cas est de 30 à 35% du prix de l’appartement. Il est nécessaire de contacter les organes exécutifs locaux chargés de porter assistance à la population. Certaines banques organisent des promotions pour les jeunes qui vous permettent d’obtenir un prêt en ligne avec une remise importante. Après avoir étudié la liste des documents, les citoyens doivent envoyer leurs copies électroniques et remplir une demande. Les refus de demandes surviennent dans les cas où aucun certificat pour déterminer la solvabilité n’a été soumis.

Jeune famille – qui appartient à cette catégorie

Les couples dont les deux conjoints ont moins de 35 ans peuvent participer au programme. Certaines banques commerciales vous permettent d’obtenir un prêt à des conditions préférentielles, si le mari ou la femme n’a pas plus de 35 ans. Le programme pour fournir un logement aux jeunes familles peut les personnes ayant la citoyenneté de la Fédération de Russie. Il est acceptable qu’un seul des conjoints ait été citoyen avec enfants communs.

Qui peut demander une aide d’État?

Un appartement dans une hypothèque pour une jeune famille peut bénéficier d’un régime préférentiel s’il doit officiellement améliorer les conditions de logement. Le revenu confirmé des deux conjoints doit être d’au moins 21 620 roubles. S’il y a un enfant, le montant total gagné doit être d’au moins 32 150 roubles. Les catégories d’emprunteurs suivantes peuvent participer au programme:

  • les couples sans enfants, où chaque conjoint est citoyen de la Fédération de Russie;
  • les familles monoparentales avec enfants, composées d’un parent, qui est citoyen de la Fédération de Russie;
  • les personnes qui ont contracté un mariage officiel avec un ou plusieurs enfants, dont l’un des conjoints est citoyen de la Fédération de Russie.

Caractéristiques des prêts hypothécaires pour les jeunes familles dans les banques

Les organismes de crédit sont heureux d’emprunter de l’argent aux grandes entreprises. Cependant, la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille reste d’actualité. Toutes les associations financières ne sont pas prêtes à accorder un prêt hypothécaire immédiatement. La plupart des banques exigent des garants ou commencent à parler de garanties immobilières, comme une famille nouvellement formée en tant qu’unité sociale n’est pas digne de confiance. Un facteur important est la taille du salaire des deux conjoints.

Jeune couple et commis de bureau

Exigences de l’emprunteur

Chaque institution financière évalue les citoyens selon leurs propres critères. Aucune exception n’est faite, même pour les couples participant à des programmes publics pour obtenir un logement préférentiel. Vous pouvez augmenter votre note aux yeux d’un établissement de crédit si vous lui présentez des co-emprunteurs, qui peuvent être parents ou amis. Les exigences de nombreuses banques pour les emprunteurs sont les suivantes:

  • âge d’au moins 21 ans;
  • inscription dans la région;
  • Expérience professionnelle d’au moins 1 an;
  • disponibilité de documents confirmant la solvabilité;
  • durée du mariage – au moins 1 an;
  • antécédents de crédit positifs.

Quels documents sont nécessaires pour une jeune famille

Sans la collecte de certains certificats, la participation à des projets gouvernementaux ne fonctionnera pas. Ils sont représentés dans différentes autorités municipales afin de confirmer leur statut. Avec les copies des documents doivent être des originaux. Lors de la demande, la présence des deux conjoints est requise. Pour participer au programme, les jeunes mariés doivent récupérer les documents suivants:

  • application d’un formulaire spécial, complété en double;
  • des copies du compte personnel (ouvre gratuitement à la banque où les époux vont contracter un prêt);
  • extrait du livre de maison;
  • copie du certificat de mariage;
  • passeports des deux conjoints et certificats de naissance des enfants (le cas échéant);
  • des copies des documents relatifs à la propriété acquise (obtenus auprès du développeur ou du propriétaire de l’appartement);
  • documents sur l’inscription spéciale ou autres documents confirmant le droit de participer au programme de l’État (délivrés gratuitement lors de la demande au MFC);
  • déclaration de revenus sous la forme prescrite (établie gratuitement par l’employeur).

Comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille

Vous pouvez recevoir de l’argent de la banque pour l’achat d’un bien immobilier à des conditions ordinaires et préférentielles. La première option est désavantageuse pour les jeunes, car les taux de prêt seront élevés. Il y a un certain ordre d’actions qui doivent être accomplies pour devenir membre du programme d’État. Une fois ces travaux terminés, les jeunes mariés pourront obtenir un prêt à des conditions concessionnelles:

  1. Inscription au programme « Jeune Famille ». Contactez l’administration municipale ou le MFC. Obtenez une liste de documents. Soumettez le document au MFC ou à l’administration. Attendre la notification de l’inscription dans la file d’attente pour l’amélioration des conditions de vie.
  2. Analyse du marché immobilier et sélection de logements adaptés. Vous pouvez utiliser des listes de sites gouvernementaux où des complexes de classe économique sont collectés.
  3. Choisir une banque et demander un prêt hypothécaire. Une liste des institutions financières appropriées peut être consultée auprès des organisations responsables du projet..
  4. Conclusion d’un contrat de prêt hypothécaire à des conditions préférentielles.

Jeune couple signe des documents au bureau

Conditions hypothécaires pour les jeunes

L’État essaie d’aider les jeunes mariés à améliorer leurs conditions de vie. À ces fins, les organismes autorisés délivrent un certificat d’obtention d’hypothèques à des conditions avantageuses. Obtenez un prêt aux citoyens qui se sont officiellement mariés, pas seulement avec l’aide de l’État. Des hypothèques pour une jeune famille peuvent être accordées aux conditions suivantes:

  • L’acompte doit être d’au moins 10-15%;
  • il est nécessaire d’introduire des co-emprunteurs qui garantissent le remboursement du prêt;
  • à la naissance, il y a la possibilité de paiements différés pour quelques mois.

Taux d’intérêt

Le montant du trop-payé est fixé séparément par chaque banque. Si les arrhes représentent 50% de la valeur de la propriété, les intérêts seront moindres. Si le dépôt avec la subvention n’est que de 10 à 20%, le trop-payé sera maximum. Conformément au programme de l’État, une hypothèque est accordée à une jeune famille à des taux d’intérêt réduits. Le taux minimum est de 8,9% et le maximum est de 14%.

Calendrier de remboursement mensuel

L’hypothèque pour les jeunes familles offre des conditions préférentielles pour le retour des fonds à la banque. Le montant des contributions dépend des conditions du prêt. Il est avantageux pour de nombreuses institutions financières de rembourser un prêt hypothécaire à parts égales. L’emprunteur paie également les intérêts et le montant du prêt. À la naissance d’un enfant, les participants au programme d’État peuvent recevoir une subvention supplémentaire destinée à rembourser le prêt.

Pénalités en souffrance

La propriété de l’emprunteur peut être saisie si un citoyen élude les versements mensuels. Avec des retards constants, une pénalité est facturée chaque jour. Il est fixé à 1%. Certaines institutions financières peuvent organiser un paiement différé si la famille fournit des documents confirmant les problèmes financiers. S’il y a un retard dans l’assurance, alors:

  • le taux d’escompte peut être augmenté;
  • si le paiement de l’assurance a été effectué avec des fonds empruntés, des pénalités de retour intempestives sont facturées.

Les sanctions peuvent affecter de manière significative le paiement de la dette initiale. Afin d’éviter toute modification du montant du prêt ou de l’accord hypothécaire, l’emprunteur doit contacter l’établissement de crédit et l’informer des difficultés financières. Avec une hypothèque préférentielle, les employés de banque pourront développer des options de restructuration de la dette, y compris des vacances de crédit.

Quelles banques ont un programme hypothécaire dans le cadre du programme « Jeune famille »

Sberbank offre un prêt aux jeunes mariés sur plusieurs projets préférentiels. Un prêt hypothécaire pour une jeune famille de Sberbank peut être conclu en tenant compte des revenus des parents des conjoints ou avec la participation de co-emprunteurs. Le trop-payé peut être calculé avec une calculatrice hypothécaire ou par vous-même. Le tableau montre les banques engagées dans l’émission de prêts dans le cadre de ce programme d’État:

Non.

Banques

Taux d’intérêt

Caractéristiques du programme de prêts

1

Sberbank

9,5%

L’emprunteur peut rembourser rapidement la dette principale ou sa partie à l’aide d’un certificat de capital de maternité. Attirance obligatoire des garants. La propriété reste un gage à la banque.

2

VTB 24

Onze%

Des taux d’intérêt attractifs. Des prêts hypothécaires pour les jeunes familles peuvent être conclus jusqu’à 600 mois. Exigences documentaires simplifiées. Exigences élevées en matière de revenus.

3

Banque agricole russe

12,5%

Il n’y a pas de commissions. L’emprunteur peut choisir entre une rente et une forme différenciée de remboursement de prêt. Le remboursement anticipé du montant du prêt est autorisé. Taux d’intérêt élevés.

4

Gazprombank

12,45%

Vous pouvez emprunter de grosses sommes d’argent sans attirer de co-emprunteurs. Les taux d’intérêt sont élevés.

5

Au secours

13,5%

Le remboursement anticipé du prêt est possible. En cas de difficultés, les emprunteurs bénéficient d’un ajournement. L’intérêt sur le prêt est supérieur à celui des autres banques.

Avantages et inconvénients des hypothèques sociales pour une jeune famille

L’objectif principal de ce programme d’État est d’améliorer les conditions de vie des citoyens qui ne peuvent pas se le permettre. Les couples avec enfants et les jeunes mariés sans enfant peuvent profiter de l’aide. Le programme d’État a ses côtés positifs et négatifs. Les principaux avantages d’une hypothèque conçue pour les citoyens récemment légitimés:

  1. Il n’est pas nécessaire d’économiser de l’argent pendant des années.
  2. L’emprunteur reçoit le statut de propriétaire de l’appartement, peut s’inscrire dans le logement de ses proches.
  3. Le programme convient aux familles nombreuses et aux citoyens à revenu très limité..
  4. Le taux est d’environ 10%, ce qui est moins que lors de la participation à d’autres programmes de prêt..
  5. Une assurance contre les risques est fournie, qui garantit une sécurité totale de la transaction..
  6. Petits paiements.

Maison sur la calculatrice

Programme hypothécaire à l’étude Une jeune famille a un sérieux inconvénient. Il s’agit du montant du trop-payé pour le logement. Dans certains cas, elle peut atteindre 100%. Le trop-payé comprend non seulement les intérêts payés sur le prêt, mais également les contributions de l’assurance obligatoire. La liste des inconvénients comprend des exigences strictes pour les emprunteurs..

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