Est-il possible de rembourser de l’argent pour une assurance pendant la période de refroidissement et avec remboursement anticipé d’un prêt à la consommation

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Dans de nombreux cas, l’émission de crédit signifie l’assurance de la vie de l’emprunteur ou de la propriété. Lors d’une demande de prêt hypothécaire ou automobile, cela peut être considéré comme justifié, mais il arrive que des employés de banque imposent une assurance à des clients trop méfiants ou ignorants. Il sera utile pour tout emprunteur de savoir comment rembourser une assurance sur un prêt à la consommation (par exemple, en cas de remboursement anticipé des paiements) et où vous devez faire une demande. Des mesures opportunes de retour d’assurance assureront une bonne contribution au budget familial.

Est-il possible de retourner une assurance pour un prêt

Les actions des organisations financières cherchant à imposer des services d’assurance lors de la signature d’un accord de prêt sont compréhensibles. De cette façon, la banque sera moins exposée au risque de non-paiement, disposant d’une garantie supplémentaire sous la forme d’une police d’assurance client. Cependant, l’emprunteur est également intéressé à minimiser les coûts, et si la partie assurance représente 2 à 5% du montant total du prêt, le montant de l’épargne sera important.

Conformément à l’ordonnance n ° 3854-U de la Banque de Russie, le client n’a plus à refuser une assurance volontaire à la conclusion du contrat, il peut le faire plus tard. Ce document s’applique à tous les contrats conclus après le 1er juin 2016, mais n’affecte pas les programmes collectifs avec la participation de la banque et les cas d’assurance immobilière obligatoire pour les prêts auto et hypothécaires.

Une femme refuse de signer un document

Pour prêt en cours

La situation la plus simple est un nouveau crédit à la consommation, lorsque, selon le client, des services d’assurance lui ont été imposés. La loi ici est entièrement du côté de l’emprunteur, donc la solution au problème de la façon de retourner l’assurance pour un prêt sera simple. Vous devez contacter une banque ou une compagnie d’assurance (selon la personne avec laquelle vous avez un contrat), et vous pourrez ensuite retourner jusqu’à 100% de l’argent payé.

Pour un remboursement anticipé

Le remboursement anticipé implique le retour de l’assurance crédit ainsi que la partie non utilisée. Par exemple, un client a émis un prêt à la consommation pour une période de 4 ans, après avoir payé 50 000 roubles pour des services d’assurance, et en fait le prêt contracté a été remboursé la moitié du terme. N’ayant pas utilisé ces services pendant les 2,5 années restantes, il a droit à un remboursement de 50% du coût de l’assurance.

Tout d’abord, vous devez contacter la banque avec la question de la compensation d’assurance (il est préférable de résoudre simultanément la question du remboursement anticipé du prêt, en soumettant immédiatement deux demandes). Il est possible que vous deviez contacter la compagnie d’assurance elle-même. Cependant, comme le notent les experts, de tels cas n’appartiennent pas à la catégorie des très complexes et peuvent être résolus..

Qu’est-ce qu’une période de refroidissement?

Le délai pendant lequel l’emprunteur peut refuser les services d’assurance volontaire inclus dans le contrat lors de la demande de crédit à la consommation est appelé «période de refroidissement». La période de cinq jours ouvrables à compter de la date du prêt est une période légalement garantie. Tout ce qui doit être fait pour le client (bénéficiaire), qui réfléchit à la manière de retourner l’assurance payée pour un prêt à la consommation – dans le délai imparti de cinq jours, s’adresser à la compagnie d’assurance.

Quelles polices d’assurance relèvent du décret de la Banque centrale de la Fédération de Russie n ° 3854-U

Aujourd’hui, la législation envisage une très large gamme de produits financiers, selon laquelle les emprunteurs pourront utiliser la procédure de remboursement des primes d’assurance. Les instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie s’appliquent aux types d’assurance suivants:

  • des accidents et des maladies;
  • la vie (en cas de survie jusqu’à un certain âge ou de décès);
  • divers types de responsabilité civile;
  • propriété et transport;
  • risques financiers.

Police d'assurance et argent entre les mains

Remboursement de l’assurance prêt à la consommation

Sur la base des réglementations légales existantes, il sera beaucoup plus facile de rembourser les primes d’assurance. Les banquiers et les employés des compagnies d’assurance sont au courant des derniers changements législatifs. Dans de nombreux cas, l’exactitude et l’opportunité des actions après l’obtention d’un prêt fourniront un résultat rapide et attendu – vous recevrez en retour les fonds dépensés pour les primes d’assurance.

Comment retourner de l’argent pour une assurance crédit dans les 5 jours suivant la signature du contrat

Demander un remboursement pendant la période de refroidissement est une bonne décision basée sur la législation actuelle. Les instructions étape par étape ci-dessous vous indiqueront comment retourner l’assurance payée pour un prêt à la consommation:

  1. Sans dépasser la période de refroidissement, vous devez informer la compagnie d’assurance que vous avez besoin d’un remboursement sur les paiements effectués. Pour ce faire, remplissez une déclaration indiquant le refus de l’assurance volontaire.
  2. La demande est déposée directement au bureau de la compagnie d’assurance (avec une mention de la date de livraison sur la copie) ou envoyée par courrier (par lettre recommandée ou précieuse avec notification).
  3. Dans les 10 jours suivant la date de soumission (mise à la poste) de la demande, les employés de l’entreprise doivent satisfaire à vos exigences et retourner l’argent.
  4. Si après cette période, aucun argent n’est reçu, contactez la Banque de Russie (107016, Moscou, 12 rue Neglinnaya, numéro sans frais: 8-800-250-40-72). Joignez une copie de la demande à la compagnie d’assurance à votre appel.
  5. Dans l’évolution de la situation, la réclamation sera examinée sous la forme d’un procès, qui peut nécessiter la participation d’avocats de crédit.

Comment retourner une assurance sur un prêt payé

En cas de remboursement anticipé du prêt, le contrat d’assurance ne prend pas fin. Ceux qui ne savent pas comment rembourser une assurance sur un prêt à la consommation devraient faire ce qui suit:

  1. Contacter les assureurs pour leur demander de résilier le contrat en raison du remboursement du prêt avant l’échéance.
  2. Dans le cadre du remboursement des obligations envers la banque et de la clôture anticipée du contrat, les assureurs doivent recompter le montant.
  3. Si après dix jours, l’argent n’est pas transféré sur votre compte, contactez la Banque de Russie.

Remboursement d’assurance pour les crédits à la consommation dans certaines banques

Si la période a dépassé plus de cinq jours, dans certains cas, l’emprunteur peut toujours s’attendre à restituer l’argent dépensé pour payer le paquet d’assurance. De nombreux organismes de crédit prolongent cette période – par exemple, Home Credit Bank ou Sberbank, qui ont une période record de 30 jours. Pour un certain nombre de banques, la prolongation des conditions a des limites (par exemple, pour VTB 24, cela ne s’applique qu’aux contrats conclus avant le 1er février 2019).

Documents pour le retour de l’assurance des crédits à la consommation

Si vous vous rendez dans une banque ou une compagnie d’assurance pour décider de la manière de rembourser les paiements d’assurance d’un prêt à la consommation, vous devez avoir avec vous tous les documents confirmant que vous avez le droit de le faire. En plus de l’application, vous devez emporter avec vous:

  • passeport d’un citoyen de la Fédération de Russie;
  • accord de prêt;
  • police d’assurance;
  • si le prêt est remboursé plus tôt que prévu, des documents de paiement sont nécessaires pour le confirmer, ainsi que des chèques de paiement d’assurance.

Passeport et documents

Exemple de demande de déclaration d’assurance prêt

De nombreuses entreprises (par exemple, Renaissance Credit, Alfa Bank) ont déjà des formulaires prêts à l’emploi, mais vous pouvez tout écrire vous-même. Le plafond doit indiquer le nom complet, le prénom, le patronyme du demandeur, les détails de son passeport, son adresse et ses numéros de téléphone. Ensuite, l’intitulé « Demande de résiliation du contrat d’assurance et de restitution de la prime d’assurance » est rédigé. Le texte principal doit contenir les passages suivants:

  • « Conformément à l’ordonnance n ° 3854-U de la Banque de Russie, je vous demande de résilier le contrat d’assurance n ° .__ du ___ conclu entre ____ et ____ à partir d’aujourd’hui » – vous devez saisir ici le numéro du contrat, les données de l’emprunteur et le nom de l’organisation avec laquelle le contrat d’assurance a été conclu.
  • « Veuillez m’informer de vos actions dans les 10 jours, mon adresse est le _____, compte pour le transfert: ______ » – les coordonnées pour la communication sont indiquées.
  • «Date, signature» – notez que vous devez respecter la période de refroidissement.

Combien peut être retourné

Si vous savez déjà comment rembourser une assurance pour un prêt à la consommation, il vous suffit de spécifier le montant de remboursement sur lequel l’emprunteur peut compter. Conformément à la loi, à la résiliation du contrat d’assurance dans un délai de cinq jours, l’assureur est tenu de restituer l’argent au client. Il existe deux situations possibles:

  • En cas de résiliation anticipée du contrat, 100% de l’assurance payée est soumise à restitution.
  • Si le contrat est déjà en vigueur, la prime d’assurance payée n’est pas entièrement compensée, mais moins une partie proportionnelle à sa validité.

Comment souscrire une assurance pour les prêts d’assurance collective

Si, lors de la signature d’un accord de prêt avec une banque, vous avez accepté une assurance collective, le remboursement de l’argent sera plus difficile, car la période de refroidissement ne s’applique pas dans ce cas. Vous avez la possibilité d’intenter une action en justice devant le tribunal. Du côté du plaignant, il y aura la loi sur la protection des droits des consommateurs, qui parle de l’irrecevabilité de l’imposition de tels services. Cependant, si vous aviez le choix entre différentes options pour les obligations de prêt (y compris l’option de ne pas payer d’assurance), les représentants des banques peuvent tourner la situation à leur avantage.

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