Comment rembourser une partie de l’argent pour une assurance en cas de remboursement anticipé d’un prêt

Le contenu de l’article

• Est-il possible de rembourser une prime d’assurance prêt
• Remboursement anticipé de l’assurance prêt
• Par une compagnie d’assurance
• Par la banque
• Motifs de remboursement anticipé du contrat
• Conditions de retour d’une partie de l’assurance
• Réglementation légale
• Demande de déclaration d’assurance
• Actions des assurés
• Où aller pour rembourser une assurance prêt anticipée
• Quels documents sont nécessaires
• Raisons de l’échec de l’assureur
• Que faire si l’assurance est incluse dans la liste supplémentaire des services bancaires

Lors d’une demande de prêt, la banque propose souvent au client de signer un contrat d’assurance volontaire. Dans le cas des prêts hypothécaires ou des prêts collatéraux, cela semble logique – la banque, avec une assurance obligatoire, reçoit certaines garanties en cas de force majeure. Si la dette du prêt est remboursée à l’avance, l’assurance continue de fonctionner. Le remboursement de l’assurance en cas de remboursement anticipé du prêt est possible, il est nécessaire d’envoyer une demande à la banque (entreprise-assureur) avec une demande de remboursement des sommes versées au titre du contrat d’assurance.

Est-il possible de rembourser une prime d’assurance prêt

Lorsque les fonds sont remboursés plus tôt que prévu, le contrat d’assurance conclu en même temps que le prêt est toujours en vigueur. Pour le résilier, vous devez déclarer à l’organisation où le contrat a été conclu. Il existe une possibilité de remboursement pour une partie de la prime d’assurance payée. Toutes les conditions de remboursement doivent être saisies dans un paragraphe spécifique du contrat.

Remboursement anticipé de l’assurance prêt

Il faut comprendre qu’en cas de résiliation anticipée du contrat de prêt, seule une partie de l’assurance est remboursée (ceux qui ont rendu l’argent à la banque avant l’expiration du premier mois à compter de la date de signature du contrat de prêt demandent intégralement le retour de l’assurance lors du remboursement anticipé du prêt). Une demande de retour est envoyée à la banque si la prime d’assurance était incluse dans le package d’offres de services bancaires, ou directement à la compagnie d’assurance.

Par une compagnie d’assurance

L’emprunteur a le droit de contacter l’assureur avec une déclaration écrite (en 2 exemplaires) pour retourner la partie non utilisée de la police. Il est nécessaire d’étudier scrupuleusement le contrat, qui détaille les conditions de retour ou de non-retour de l’argent si vous remboursez la dette plus tôt que prévu. Le processus de résiliation anticipée du contrat est prescrit à l’article 958 du Code civil de la Fédération de Russie.

Par la banque

Une situation courante est lorsque l’assurance est incluse dans le forfait standard de services bancaires. Ensuite, il n’y a pas de contrat direct, et le montant qui a été transféré à la banque par l’emprunteur est le revenu de commission de l’institution financière et n’est pas soumis au remboursement. Certaines banques rencontrent leurs clients: Sberbank de la Fédération de Russie, VTB Moscou, Alfa Bank retourne de l’argent, si vous vous êtes connecté à votre propre programme d’assurance, lorsqu’un mois ne s’est pas écoulé depuis la date de signature, le montant total est remboursé.

Motifs de remboursement anticipé du contrat

Les conditions de résiliation du contrat et de restitution probable d’une partie de l’assurance en cas de remboursement anticipé du prêt sont précisées dans le document lui-même, réglementé par le Code civil. L’assureur peut inclure la clause selon laquelle lors de la clôture d’un prêt, il ne doit pas rembourser une partie des paiements. Lorsque vous effectuez une assurance directement auprès de la banque, les chances de restituer l’argent de l’assurance non utilisé sont réduites, sauf si la banque ne contribue pas volontairement au poste «Remboursement du montant d’assurance lors du remboursement anticipé du prêt».

Conditions de retour d’une partie de l’assurance

Les exigences importantes et obligatoires pour le paiement de la prime d’assurance pour le retour de l’assurance en cas de remboursement anticipé d’un prêt peuvent être:

• confirmé le remboursement de 100% de la dette à la banque;
• la présence d’une clause sur la possibilité d’émettre une déclaration d’assurance sous réserve de rembourser un prêt plus tôt que prévu;
• fournir l’ensemble de documents requis à l’assureur.

Réglementation légale

Les relations entre l’assureur et le client sont régies par l’article 958 du Code civil de la Fédération de Russie. Il précise les conditions de résiliation anticipée du contrat et le format des relations entre les parties:

• la résiliation du contrat avant l’échéance intervient si les risques de l’événement assuré ont disparu en raison de la perte de biens ou de la résiliation de l’assureur;
• le preneur d’assurance peut mettre fin à la coopération lorsque la possibilité d’un événement assuré n’a pas disparu en raison des circonstances indiquées au paragraphe numéro un;
• l’assureur a droit à une prime d’assurance partielle.

Très souvent, l’assureur peut refuser de rembourser partiellement la prime d’assurance en cas de refus anticipé d’assurance, en se référant au paragraphe 2 de l’article 958 du Code civil de la Fédération de Russie. Un avocat compétent peut contourner ce point en se référant au libellé du risque d’assurance lui-même – lorsqu’un prêt est résilié, la probabilité d’un événement assuré disparaît, ce qui oblige l’organisation à payer une partie de la prime.

Demande de déclaration d’assurance

Pour restituer la prime d’assurance payée, le demandeur reçoit une déclaration sous forme standard au nom du responsable de l’organisation, indiquant le nom et l’adresse du demandeur, le numéro et la durée du contrat. Il expose la raison du retour ou du recalcul de l’assurance (remboursement prématuré du prêt), le demandeur.

Actions des assurés

Selon la loi, une banque ne devrait pas insister sur la conclusion obligatoire d’un contrat d’assurance lors de l’octroi d’un prêt, mais une institution financière prête rarement de l’argent sans assurance. Pour récupérer une partie des paiements, vous devez:

• étudier le contrat de restitution de la prime d’assurance en cas de remboursement anticipé du prêt;
• s’il y a une clause de retour, contactez la banque pour obtenir les détails du compte, rédigez une demande de paiement du prêt avant la date limite;
• envoyer une déclaration (écrite) pour retourner l’assurance en cas de remboursement anticipé du prêt avec les documents requis.

Où aller pour rembourser une assurance prêt anticipée

Pour résilier le contrat d’assurance plus tôt que prévu, conclu à la réception des obligations de crédit, il est nécessaire de le déclarer à la banque ou à l’assureur. Tous les appels doivent se voir attribuer des numéros entrants, de sorte que si vous refusez de recalculer les primes d’assurance, vous pouvez vous référer aux déclarations au tribunal. Lorsqu’il est impossible de contacter l’assureur en personne, cela peut se faire par écrit en envoyant une demande par courrier recommandé.

Lorsque l’assurance prêt peut être payée dans le contrat lors du remboursement anticipé de l’hypothèque, du prêt automobile ou du crédit à la consommation, et que l’assurance ou la banque refuse de payer, vous devez d’abord écrire une déclaration à Rospotrebnadzor, puis au tribunal. Il convient de garder à l’esprit que les frais juridiques seront à la charge de l’assureur, et la pratique judiciaire n’est pas encourageante.

Quels documents sont nécessaires

Lorsque vous contactez l’assuré pour payer une assurance remboursable en cas de remboursement anticipé du prêt, vous devez disposer:

• passeport d’un citoyen de la Fédération de Russie;
• accord de prêt;
• formulaire de police d’assurance valide;
• les documents confirmant le fait du paiement de la dette (ordres de paiement, relevés bancaires), qui doivent être retirés de l’établissement de crédit;
• confirmation du paiement de la totalité de la prime d’assurance.

Raisons de l’échec de l’assureur

Si le contrat ne contient pas de disposition sur l’impossibilité de rembourser le solde de l’assurance en cas de remboursement anticipé total ou partiel du prêt, les raisons objectives de refuser de payer la police d’assurance peuvent être:

• dette d’assurance;
• absence d’extrait sur remboursement anticipé d’un prêt;
• demande mal préparée à la banque ou à la compagnie d’assurance.

Que faire si l’assurance est incluse dans la liste supplémentaire des services bancaires

Très souvent, une banque propose une assurance dans le cadre d’un ensemble de services bancaires lors de l’émission d’un prêt à la consommation avec des informations par SMS et des cartes plastiques. Un prêt n’est accordé qu’à l’acquisition d’un package complet, le refus entraînera la non-émission de crédit. Lorsque le prêt est remboursé plus tôt que prévu, la prime d’assurance est payée, car les actions des parties ne relèvent pas de la compétence de l’article 958 du Code civil de la Fédération de Russie.

Il existe un moyen de sortir de la situation: lorsque vous souscrivez une police, vous devez vous désigner comme bénéficiaire, conformément au paragraphe 2 de l’article 934 du Code civil de la Fédération de Russie. Cela doit être fait avant de conclure un accord de prêt. Contrairement à l’assurance forfaitaire, la prime sera versée à l’emprunteur. Si la banque refuse de payer une partie de l’assurance en cas de remboursement anticipé, il est préférable de contacter l’autorité de contrôle (Rospotrebnadzor) et de poursuivre en justice.

UNE.