Comment retourner l’assurance après le remboursement du prêt à l’avance et dans les délais – la procédure d’enregistrement et un ensemble de documents

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Depuis plusieurs années, les institutions bancaires du pays proposent aux particuliers de s’assurer contre les accidents et les maladies lors de l’octroi d’un crédit. L’achat d’une police n’est pas obligatoire, mais lors de son achat, les prêteurs offrent des conditions plus fidèles pour le traitement des fonds à crédit. Pour cette raison, les clients ne refusent pas une offre aussi attrayante. Cependant, parallèlement à cela, beaucoup souhaitent savoir comment rembourser une assurance après avoir remboursé un prêt à la banque, si l’argent emprunté a été payé avant la date prévue..

Est-il possible de retourner une assurance après avoir remboursé un prêt

L’achat ou non d’une police d’assurance volontaire dépend entièrement de l’emprunteur, car la banque n’a pas le droit d’imposer ce service. La prime d’assurance peut être payée séparément, il est demandé de l’inclure dans le montant dû ou de déduire de l’argent du prêt. La souscription d’une assurance contribuera à protéger le client et les co-emprunteurs des problèmes financiers pouvant survenir en cas d’invalidité, d’accident et même de décès de l’emprunteur.

C’est remarquable, mais les employés de banque parlent volontiers aux clients potentiels de tous les avantages de la souscription d’une police et de la manière d’obtenir un remboursement lorsqu’un événement assuré se produit. Cependant, rares sont ceux qui savent qu’il est possible de restituer l’argent payé pour une partie de l’assurance lors du remboursement d’un prêt avant l’expiration du contrat d’assurance..

Avec remboursement anticipé

À la question de savoir si l’assurance est remboursée lors du remboursement du prêt, vous pouvez le savoir en étudiant attentivement le contrat. Si vous avez de l’argent gratuit et que vous décidez de rembourser votre organisme de crédit à l’avance, alors dans la plupart des cas, la loi sera de votre côté et vous pourrez rembourser le reste de l’assurance. Le montant sera calculé sur la base des mois restants jusqu’à la fin du contrat après la date de remboursement intégral du prêt.

Calculatrice, crayon et argent

Lors du remboursement d’un prêt à temps

Si l’emprunteur rembourse la dette avant l’échéance et dans les paiements convenus dans le contrat, après le dernier versement, le contrat de prêt sera clôturé et la police d’assurance volontaire prendra fin avec elle. Traditionnellement, l’assurance est achetée pour une période d’un an avec une prolongation annuelle. Si vous empruntez de l’argent pendant plusieurs années, une assurance est émise pour toute la durée du contrat de prêt. Si vous avez pris un prêt, par exemple, pour 9 mois, et que la police a été émise pour un an, vous pouvez en toute sécurité vous demander un remboursement pour les 3 mois restants.

Dans quels cas il est impossible de retourner une assurance pour un prêt

Avant de signer le contrat, vous devez lire attentivement tous ses paragraphes, où il sera écrit si le client a droit ou non au remboursement de la prime d’assurance payée. Il y a un certain nombre de points où vous ne pouvez pas récupérer l’argent pour la police, même si vous avez remboursé la dette plus tôt que prévu:

  • s’il y avait un événement assuré, une partie de la rémunération était versée;
  • s’il y a des retards de paiement, même si des amendes ont été payées, parce que vous n’avez pas respecté toutes les conditions importantes du contrat à temps;
  • si les prêts ont été payés dans les délais et selon le calendrier établi;
  • sous réserve de la conclusion d’un contrat d’assurance globale lorsque le bénéficiaire est une institution bancaire;
  • si le contrat contient une clause stipulant que l’assurance n’est pas remboursable lors du remboursement intégral du prêt.

Réglementation légale

L’analphabétisme juridique de la majorité de la population de la Russie permet aux banques et aux organismes d’assurance de tourner la situation sur la question du retour de l’assurance à leur avantage. Si nous parlons de la résiliation anticipée du contrat d’assurance pendant la «période de refroidissement», vous pouvez ici vous référer directement à l’ordonnance de la Banque de Russie n 1 juin 2016.

En ce qui concerne la question de savoir comment rembourser l’assurance après le remboursement du prêt avant l’échéance, vous pouvez ici vous laisser guider par la loi sur la protection des consommateurs et le code civil, qui donnent à une personne le droit de résilier tout contrat conclu. Cependant, selon la législation elle-même, les compagnies d’assurance ne sont pas obligées de rendre de l’argent aux clients, mais cela peut être contesté devant les tribunaux, mais uniquement si l’assurance couvre la vie, les risques financiers et la santé..

Code civil de la Fédération de Russie

Comment rembourser l’argent de l’assurance-crédit à la consommation

L’assurance obligatoire ne s’applique qu’aux garanties, donc si vous avez souscrit un prêt à la consommation standard, vous pouvez en toute sécurité refuser d’acheter une police. Si l’assurance a été achetée, vous pouvez la ramener à la «période de refroidissement», qui est légalement allouée 5 jours, bien que certaines banques prolongent cette période. À condition d’avoir remboursé la dette plus tôt que prévu, vous pouvez procéder comme suit:

  1. étudier attentivement le contrat et savoir si le remboursement des primes d’assurance est autorisé en cas de remboursement anticipé;
  2. s’il est possible de mener à bien la procédure, collectez l’ensemble des documents nécessaires, qui comprend un passeport, une copie de l’accord de prêt et un certificat de la banque sur le remboursement intégral de la dette;
  3. faire une demande auprès de la compagnie d’assurance et joindre les papiers collectés.

Remboursement anticipé de l’assurance prêt

Afin de retourner l’assurance après avoir remboursé un prêt plus tôt que prévu, beaucoup d’efforts ne sont pas nécessaires. Cependant, il faut comprendre que cela peut poser des problèmes. Il peut s’agir, par exemple, d’une défaillance de la compagnie d’assurance. De plus, vous ne devez pas compter sur le fait que vous recevrez le montant total, car la police a été achetée pour toute la période de remboursement de la dette. Tout d’abord, vous devez savoir s’il vaut la peine de s’engager dans le retour des fonds, car parfois les avantages qui en résultent peuvent être disproportionnellement faibles par rapport aux efforts déployés..

Refus de retour

L’option la plus courante est l’incapacité de la compagnie d’assurance à restituer l’argent pour la police, ou plutôt pour le temps inutilisé en rapport avec le remboursement anticipé du prêt. Cela est principalement dû au fait que les clients lisent le contrat avec attention avant de le signer, car la clause selon laquelle le Royaume-Uni ne restitue pas l’argent en cas de remboursement intégral du prêt est souvent incluse dans le contrat, mais écrite en petits caractères. Il est peu probable qu’il soit en mesure de résoudre lui-même ce problème, il est donc recommandé de recourir aux services d’un avocat professionnel.

Rémunération partielle des primes d’assurance

Il est possible de rembourser une partie des fonds dépensés pour l’achat de la police, à condition que le prêt ait été payé avant l’échéance, mais le montant sera faible. Ici, vous devez être particulièrement prudent, car les compagnies d’assurance peuvent motiver leur position par le fait que la plupart des fonds ont été dépensés pour le soutien administratif, de sorte qu’elles retournent si peu d’argent. Si le coût de la police est élevé, vous pouvez demander une impression sur l’utilisation de l’argent, obtenant ainsi le retour du maximum de fonds possible.

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Remboursement intégral de l’assurance

Le retour de l’assurance n’est tout à fait possible que si vous avez remboursé le prêt plus tôt que prévu, mais la durée de la dette était d’un, maximum deux mois. Dans de telles circonstances, la compagnie d’assurance ne peut tout simplement pas prouver à quoi elle a dépensé le plus d’argent. Dans le même temps, c’est le seul cas où la justice peut être rendue sans litige.

Comment souscrire une assurance après le paiement d’un prêt – procédure d’enregistrement

Avant de retourner une assurance après le remboursement complet du prêt, vous devez savoir comment le contrat a été conclu. Le fait est que la plupart des emprunteurs font une grosse erreur lorsqu’ils se tournent directement vers le prêteur. Cela ne peut être fait que si l’assurance fait partie des services fournis par la banque – la soi-disant assurance globale. Dans tous les autres cas, il est nécessaire de rédiger une demande auprès de la compagnie d’assurance, où la prime d’assurance est recalculée proportionnellement à la durée d’utilisation du prêt.

Demande à la compagnie d’assurance

Pour résilier le contrat d’assurance, vous devez écrire une déclaration à la compagnie d’assurance. Il doit inclure les détails de votre passeport, le numéro du contrat d’assurance et la raison pour laquelle vous allez résilier le contrat. Vous pouvez le transférer personnellement au représentant du Royaume-Uni, mais vous devez vous assurer qu’il se voit attribuer un numéro entrant, sinon il sera difficile de prouver quoi que ce soit. Si cela n’est pas possible, vous pouvez envoyer l’appel par courrier recommandé, mais vous devrez certifier votre propre signature et envoyer les documents avec la demande.

Quels documents doivent être fournis

Vous devez comprendre qu’une seule déclaration ne suffira pas. Tout d’abord, vous devez préparer un passeport personnel et une copie de l’accord de prêt. De plus, vous devrez vous rendre dans une agence bancaire, où vous pourrez obtenir un certificat d’absence de dette (remboursement intégral du prêt). Cependant, vous devez être prêt à ce que la compagnie d’assurance puisse demander d’autres documents. Par exemple, vous pouvez avoir besoin d’informations sur le compte courant, car le remboursement est transféré au client exclusivement par virement bancaire.

Faire des remboursements d’assurance prêt Sberbank

Étant donné que la majorité des prêts accordés, selon les statistiques, sont détenus par la plus grande banque du pays, beaucoup souhaitent savoir comment rembourser l’assurance-prêt Sberbank. Cette option n’est possible qu’avec un remboursement anticipé de la dette. Pour ce faire, vous devez contacter la compagnie d’assurance et rédiger une déclaration à laquelle vous devez joindre un certificat d’absence de dette. Cette règle fonctionne avec SK Sberbank Insurance, détenue par l’institution financière elle-même. Si la police a été achetée auprès d’une autre organisation, la résolution du problème peut être compliquée.

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Retour d’assurance après remboursement du prêt VTB 24

En accordant un prêt à VTB24 et en souscrivant une assurance, la banque vous offrira des conditions avantageuses liées à la baisse des taux d’intérêt. Cependant, les employés proposent souvent de conclure un contrat pour une période de deux à trois ans, invoquant le fait que l’assurance sera ainsi moins chère. C’est rationnel, mais dans le cas de prêts à long terme émis, par exemple, pour acheter une voiture ou acheter un bien immobilier. Avec un prêt à la consommation, ce n’est pas recommandé, surtout si la durée du prêt est courte. La procédure de retour d’une partie de la prime est similaire à la précédente.

Comment retourner l’assurance prêt Alfa Bank

Si vous vous référez au site officiel de la banque, vous pouvez trouver des informations selon lesquelles la banque ne retourne une assurance à ses clients que pendant la «période de refroidissement», qui dure cinq jours ouvrables à compter de la date de conclusion du contrat. Dans tous les autres cas, y compris en cas de remboursement anticipé du prêt, il est nécessaire d’examiner l’accord de prêt où une telle opportunité et procédure de remboursement des fonds doivent être précisées.

Que faire si la compagnie d’assurance refuse d’accepter la proposition

À condition que la compagnie d’assurance ne veuille pas restituer l’argent, bien que l’accord ne l’empêche pas, il y a deux façons de procéder selon le type de prêt. Si vous avez payé votre hypothèque ou votre prêt auto avant l’échéance, vous pouvez rédiger une demande de changement de bénéficiaire. Dans cette situation, SK paiera la partie convenue à la personne pour laquelle le bien sera enregistré.

Avec le crédit à la consommation, vous devrez vous adresser à un tribunal ou demander à Rospotrebnadzor. Cependant, avant cela, vous devez étudier attentivement la pratique judiciaire de telles déclarations afin de comprendre quelle est la probabilité d’une issue favorable en votre faveur. En ce qui concerne le tribunal, il est important de comprendre qu’en cas de perte, tous les frais juridiques vous incomberont, donc si le montant de la prime d’assurance à rembourser n’est pas élevé, vous devez vous demander si vous souhaitez démarrer cette entreprise..

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