Comment obtenir un prêt hypothécaire – étapes d’inscription et conditions d’obtention

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Pour de nombreux Russes, la seule chance de devenir propriétaire d’un logement personnel est de contracter une hypothèque. Différentes banques offrent des fonds pour l’achat de biens immobiliers sur les marchés primaire et secondaire, pour la construction de leurs propres maisons. Le contrat est conclu depuis de nombreuses années, il s’agit de montants importants, il est donc important de choisir la meilleure offre.

Comment acheter un appartement sur une hypothèque

Lorsqu’il n’est pas possible d’économiser pour un achat par vous-même, un prêt hypothécaire sera une solution rentable. Pour une partie importante des citoyens, c’est le seul moyen de trouver un logement dans un avenir proche. Ce type de prêt est accessible à beaucoup, vous n’avez qu’à répondre à un certain nombre d’exigences imposées par les banques. Il convient de noter qu’avec un revenu élevé et stable, il sera plus facile de contracter un prêt.

Ce type de prêt est une transaction difficile, il est donc important de prendre en compte toutes les nuances avant d’acheter une hypothèque pour éviter les trop-payés, les montants importants pour payer l’assurance et autres dépenses. Le processus d’enregistrement peut prendre plus d’une semaine, et les paiements à ce sujet durent des décennies. Des instructions étape par étape pour organiser une hypothèque sont disponibles sur le site Web de chaque banque qui fournit un tel service, mais la première étape devrait être une évaluation adéquate de leurs capacités. Après cela, vous devriez déjà apprendre comment obtenir un prêt hypothécaire et comment commencer à postuler..

Quelle hypothèque choisir

Les offres raisonnables sur les prêts hypothécaires proviennent de loin de toutes les banques, vous devez donc étudier attentivement les termes de l’accord de prêt pour faire le bon choix d’un programme hypothécaire. Les experts recommandent de se concentrer sur les grandes banques réputées qui existent depuis longtemps et avec succès sur le marché financier. Consultez également les termes et conditions provenant des banques qui ont émis votre carte de paie ou de débit. Ici, ils offriront à leurs clients les offres les plus fidèles et un algorithme simple pour obtenir un prêt.

Palm house

Où obtenir un prêt hypothécaire

Une fois que vous êtes à la recherche de conditions optimales pour un prêt hypothécaire, lisez attentivement les informations sur la banque ou la société où vous souhaitez contracter un prêt. Vous obtiendrez une image complète si vous recherchez plusieurs sources: le site Web de la banque, les critiques sur Internet, les forums, les recommandations d’autres personnes. Veuillez noter que l’obtention d’une hypothèque décrite dans l’annonce peut différer considérablement de la réalité, alors lisez attentivement les termes du contrat. Les banques fournissent des instructions étape par étape qui vous aideront à passer à travers l’ensemble de la procédure en plusieurs phases sans aucun problème..

Hypothèque sociale

Pour améliorer les conditions de logement des Russes dans le pays, l’État fournit un soutien financier. Le budget fédéral, régional et local finance plusieurs programmes hypothécaires qui existent avec le programme classique. Une hypothèque de programme social offre la possibilité de contracter un prêt au logement pour les catégories de citoyens socialement vulnérables:

  • jeunes militaires;
  • familles nombreuses;
  • employés de l’État;
  • vétérans de guerre;
  • jeunes familles et autres.

Les programmes de prêts sociaux sont réglementés par une agence gouvernementale spécialement créée, l’AHML (Agency for Housing Mortgage Lending). La principale ligne directrice de ces programmes est la couche sociale à revenu faible et intermédiaire, qui a sérieusement besoin de meilleures conditions de logement. Les points suivants déterminent le statut social du prêt:

  • prendre une hypothèque à taux réduit;
  • subventions ponctuelles ou paiements sociaux ciblés sur le budget de l’État;
  • faible coût du logement;
  • petite mise de fonds;
  • possibilité de réduire le paiement mensuel.

Les hypothèques militaires peuvent être contractées par des militaires pour une période ne dépassant pas 25 ans, et l’emprunteur ne doit pas avoir 45 ans au moment du dernier versement. Le taux moyen sur un tel prêt est de 12,5% par an, et le premier versement pour un achat est de 10% du coût du logement. Les militaires ont la possibilité de contracter un prêt à la consommation préférentiel ou d’utiliser le capital de maternité pour rembourser partiellement la dette. Pour l’approbation de la demande, la durée de service de l’emprunteur n’est pas inférieure à un an, alors qu’en dernier lieu le soldat doit travailler à partir de 4 mois.

Le gars et la fille sont assis sur le canapé

Programme hypothécaire AHML

L’une des tâches de l’AHML est l’élaboration de normes de prêt hypothécaire, qui sont souvent une norme unique pour toutes les banques. L’organisation surveille la distribution de ces normes dans toute la Russie et surveille leur mise en œuvre. Lorsque l’emprunteur se trouve dans une situation financière difficile, le programme d’aide hypothécaire AHML aide à faire face aux difficultés financières. Certaines catégories sociales peuvent également compter sur des aides d’État pour rembourser le prêt (jusqu’à 20% du montant restant).

Hypothèque à Sberbank

Sberbank offre certaines des meilleures conditions pour acheter un bien immobilier. Une telle organisation offre un nombre suffisant d’options avec des conditions différentes pour l’achat de logements finis et en construction. Vous pouvez contracter une hypothèque à Sberbank au taux d’intérêt le plus attractif – 14,5%, qui varie légèrement selon les programmes. Un prêt n’est accordé qu’en roubles pour un logement secondaire ou neuf. Cette banque impose de grandes exigences aux emprunteurs, mais s’il est possible de contracter un emprunt auprès de la Sberbank, cette chance doit être saisie.

Comment obtenir un prêt hypothécaire au VTB 24

VTB 24 vous propose de demander un prêt directement depuis votre domicile. Sur le site Web d’une institution financière, tous les programmes sont décrits en détail, à partir desquels un emprunteur potentiel peut obtenir les informations nécessaires. Après avoir décidé du programme, le client soumet une demande via Internet. Une réponse à la demande sera envoyée par e-mail ou le personnel de la banque vous informera de la décision par téléphone. Tous les problèmes peuvent être résolus via l’assistance en ligne ou dans une agence bancaire. Chez VTB 24, contracter une hypothèque sur un appartement est également avantageux:

  • 9 programmes;
  • taux bas;
  • période de remboursement du prêt jusqu’à 50 ans;
  • mise de fonds abordable – 10%;
  • comptabiliser tous les revenus (y compris les proches parents);
  • la possibilité de remboursements anticipés dans le cadre d’un accord de prêt sans pénalité.

Logo VTB 24

Hypothèque dans la banque agricole russe

Les termes de l’accord de prêt de la Banque agricole sont attractifs pour les clients. Lorsqu’un emprunteur potentiel n’a pas la possibilité d’économiser de manière indépendante des fonds pour un acompte, vous pouvez demander non seulement un prêt hypothécaire, mais également un prêt à la consommation. Ce dernier sert à déposer le premier montant de la propriété acquise. Une hypothèque sans mise de fonds à la Banque agricole peut être consentie grâce à l’implication du capital parent.

Dans quelles conditions accorder une hypothèque

Non seulement l’emprunteur choisit une banque, mais la banque choisit un client à qui l’argent sera confié. Que faut-il pour une hypothèque? Il existe certaines conditions pour obtenir une hypothèque en vertu de laquelle une institution financière vous rencontrera. Les banques vous permettront facilement de contracter un prêt dans les circonstances suivantes:

  • niveau élevé de revenus vérifiés;
  • histoire de crédit parfaite;
  • un montant substantiel est versé à titre d’acompte;
  • le montant du prêt n’est pas trop élevé.

Comment obtenir une hypothèque pour un appartement

Une fois que vous avez réussi à décider du choix de la banque, vous devez procéder à l’inscription en agissant conformément aux instructions pas à pas fournies par l’institution. Ce processus est compliqué, car le contrat est conclu depuis des décennies, et l’emprunteur doit prendre un montant impressionnant. Les étapes de l’enregistrement d’une hypothèque peuvent être décrites comme suit:

  1. Collection de documents pour une demande de prêt. Les banques envisagent souvent des photocopies de documents, car un emprunteur potentiel peut les fournir immédiatement à plusieurs institutions financières. Dans le délai convenu, la banque émettra une approbation ou un refus de prêt.
  2. Sélection d’un objet spécifique (appartement ou maison), agrément du logement par la banque.
  3. Collecte d’un paquet de documents pour un gage.
  4. Documentation de vente et de crédit.
  5. Transfert des droits au logement à l’emprunteur.

Un homme remplit un formulaire de demande d'hypothèque

Quels documents sont nécessaires pour obtenir une hypothèque

Selon les exigences d’une institution financière bancaire, les documents d’achat d’un appartement dans une hypothèque peuvent changer quelque peu, mais souvent les documents suivants sont nécessaires pour prendre une décision:

  • passeport ou autre document d’identité;
  • dossier d’emploi ou autre preuve d’emploi;
  • certificat 2-PIT pour la confirmation des revenus;
  • certificat confirmant la disponibilité de l’acompte prévu par le programme hypothécaire.

Comment obtenir une hypothèque pour un logement secondaire

Bien que les banques accordent souvent des intérêts sur le logement principal, les citoyens russes préfèrent acheter un logement sur le marché secondaire. Les échecs sur les demandes d’un tel prêt surviennent plus souvent en raison d’une grave détérioration du logement, de problèmes probables avec les anciens propriétaires, d’une demande insuffisante pour certains types de biens immobiliers. L’hypothèque sur le marché secondaire n’est pas émise par toutes les banques. Souvent, les agents immobiliers et les courtiers hypothécaires compétents qui possèdent des informations plus complètes sur les banques peuvent aider à choisir une institution financière prêteuse..

Comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille

Pour les jeunes familles (de moins de 35 ans), le problème réel est l’acquisition de leur propre logement: neuf et sur le marché secondaire. Les banques se réunissent souvent et offrent des conditions favorables à ces emprunteurs. La principale difficulté à laquelle les jeunes sont confrontés est le versement d’un acompte. Le soutien du gouvernement peut aider à faire face au problème. Une hypothèque favorable pour une jeune famille implique qu’un certain montant sera émis par l’Etat (subvention), qui couvrira environ 40% du coût du logement.

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