Comment obtenir un prêt garanti par un bien immobilier à Sberbank

Le contenu de l’article

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• Programmes de prêts garantis par l’immobilier à Sberbank
• Prêt à la consommation
• Espèces inappropriées
• Hypothèque
• Conditions d’un prêt de garantie à la Sberbank
• Taux d’intérêt
• Montant et durée du prêt
• Prêt hypothécaire garanti par une propriété existante à Sberbank
• Un prêt garanti par un terrain à Sberbank
• Comment poser un appartement à Sberbank
• Comment obtenir un prêt garanti par un bien immobilier
• Exigences bancaires pour l’emprunteur
• Exigences de garantie
• Comment obtenir un prêt garanti par une propriété à Sberbank
• Formulaire de demande
• Documents soumis après approbation de la demande de prêt
• Documents pouvant être remis à la banque après la conclusion du contrat
• Obtention et gestion d’un prêt auprès de la Sberbank garanti par un bien immobilier
• Période d’examen de la demande de prêt
• Procédure de soumission
• Règles de remboursement
• Est-il possible de rembourser un prêt garanti par un logement à Sberbank plus tôt que prévu
• Pénalité pour remboursement tardif
• Avantages des prêts garantis à Sberbank

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En raison de la demande accrue ces dernières années, les banques sont de plus en plus susceptibles de trouver des offres de prêt non garanties. Ils sont délivrés contre forfait pour remboursement tardif. Les prêts sont excellents si vous avez besoin d’un petit montant pour une courte période. Si vous avez besoin de beaucoup d’argent, par exemple pour acheter un appartement ou un autre achat important, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt inapproprié garanti par un bien immobilier à Sberbank..

Programmes de prêts garantis par l’immobilier à Sberbank

À ce jour, la plus grande banque du pays offre aux candidats un large éventail de propositions, et pour différentes catégories d’emprunteurs, il existe des approches distinctes. En fonction de la durée et du montant de l’emprunt, les taux varient, donc avant de contracter un prêt garanti par un appartement à Sberbank, il vaut la peine d’explorer les options possibles. Ayant enregistré des biens immobiliers en garantie, il est important de comprendre qu’à partir de ce moment, certaines restrictions sont imposées aux opérations avec lui, qui seront décrites en détail dans l’accord de prêt..

Prêt à la consommation

Le crédit à la consommation est un moyen populaire de prêter une petite somme d’argent pendant une courte période. Actuellement, à Sberbank, comme dans de nombreuses autres institutions financières, le crédit est accordé aux clients sans garantie, bien qu’il existe des produits pour lesquels une sécurité supplémentaire peut être garantie par des particuliers. Les taux sur ces prêts dépassent 13,9% et ils sont émis sur une carte de crédit. Si vous avez besoin d’une grande somme d’argent à un pourcentage inférieur, la banque offre de l’argent pour des biens immobiliers garantis.

Espèces inappropriées

L’emprunteur ne veut pas toujours révéler pour quelle raison il s’est tourné vers la banque pour de l’argent. Un prêt en espèces lui donne la possibilité d’utiliser les fonds à sa discrétion, sans fournir à l’institution financière aucun rapport sur l’utilisation prévue de l’argent. Le prêt est garanti par un bien immobilier, que la banque a le droit de réaliser en cas de non-remboursement des fonds empruntés.

Hypothèque

Pour acheter une propriété, vous devez avoir un montant important. Tous les Russes ne peuvent pas se le permettre, les prêts hypothécaires de la Sberbank sont donc une réelle opportunité de devenir propriétaire des précieux mètres carrés. Étant donné que le montant du prêt est important, la banque doit être sûre que l’argent emprunté sera restitué avec intérêt, elle oblige donc le demandeur à fournir le bien acquis sous caution..

Conditions d’un prêt de garantie à la Sberbank

La Banque, selon ses conditions, exige une assurance vie et maladie volontaire de la part de l’emprunteur. Pour toute la période d’emprunt, une charge est imposée au bien, qui ne peut être levée qu’après remboursement intégral de la dette. Un calculateur de prêt sur le site Web de la banque vous aidera à vous orienter sur les paiements à venir. Il convient de rappeler que lors de l’utilisation d’un prêt hypothécaire, il est nécessaire d’effectuer un paiement initial sur fonds propres. S’il n’y a pas de montant minimum d’épargne personnelle, un crédit à la consommation non ciblé garanti peut être utilisé pour acheter une maison.

Taux d’intérêt

La banque propose aux clients de l’argent emprunté à un taux égal à 12%. Il est permanent et valable pendant toute la période de prêt. Cependant, il faut comprendre qu’un tel tarif n’est pas valable pour tout le monde, mais uniquement pour les emprunteurs qui sont clients de la banque et transfèrent les salaires, pensions et autres paiements sur un compte avec Sberbank.

Pour toutes les autres catégories d’emprunteurs, les taux d’intérêt augmentent automatiquement d’un demi pour cent, et si le client refuse de conclure un contrat d’assurance-vie personnelle, un autre 1% est ajouté. La taille maximale du coût du prêt dépend du montant du prêt, de la durée de sa provision. Ces informations seront fournies par un employé de Sberbank lors de l’exécution du contrat..

Montant et durée du prêt

Il convient de noter que les banques émettent des prêts exclusivement en roubles russes. Le montant minimum du prêt offert au demandeur est de 500 000 roubles. Le montant le plus élevé sur lequel un client peut compter est de 10 millions. Les montants maximaux dans chaque cas seront calculés séparément après évaluation immobilière, car le prêt est limité à 60% du coût estimé du logement. Les prêts sont garantis par un bien immobilier à Sberbank pour une durée pouvant aller jusqu’à 20 ans, ce qui le distingue des programmes de prêt à la consommation standard, qui sont émis pour une durée maximale de 5 ans..

Prêt hypothécaire garanti par une propriété existante à Sberbank

La première banque du pays propose plusieurs programmes de prêts hypothécaires. Ils sont fournis à la fois pour les biens immobiliers existants et pour ceux qui n’ont pas encore été construits. Les biens immobiliers acquis sont nantis lors de l’octroi d’un prêt, cependant, dans le cadre des programmes «Acquisition de logements finis», «Acquisition de logements en construction» en garantie d’un prêt, vous pouvez constituer un nantissement de l’appartement acquis, ainsi qu’un nantissement de biens existants..

Un prêt garanti par un terrain à Sberbank

Si une maison privée, un garage, une maison de ville est offerte en garantie d’un prêt, le terrain sur lequel se trouve le bâtiment est également sécurisé. De plus, le site disponible peut être proposé séparément à titre de sécurité, surtout s’il n’est prévu d’y ériger aucune structure. C’est à noter, mais le site ne doit pas être assuré, ce qui ne peut pas être dit sur les objets immobiliers eux-mêmes..

Comment poser un appartement à Sberbank

Les biens immobiliers transférés à la banque en garantie sont évalués par des experts indépendants. Ceci est fait afin de permettre à Sberbank de déterminer combien d’argent elle peut émettre à l’emprunteur. Les biens acquis sont enregistrés en garantie pour toute la durée du prêt, ce qui donne à la banque le droit d’en disposer à sa discrétion si le demandeur ne respecte pas ses obligations de prêt.

Comment obtenir un prêt garanti par un bien immobilier

Lorsque certaines conditions sont remplies, cela ne revient pas à prendre de l’argent sur la sécurité d’un appartement à Sberbank. Les conditions s’appliquent à la fois à l’emprunteur et au bien qui sera délivré sous caution. Pour émettre un prêt, une preuve de revenu est requise. Un prêt peut être obtenu au lieu d’enregistrement de l’emprunteur dans une succursale de la Sberbank. L’argent est émis par virement sur le compte spécifié par le demandeur. Après cela, les fonds peuvent être encaissés.

Exigences bancaires pour l’emprunteur

Pour recevoir de l’argent, le demandeur doit respecter les paramètres que la banque présente pour le produit de prêt. L’âge minimum de l’emprunteur est de 21 ans. Concernant la question de la barre maximale, une approche différente est utilisée ici. Si l’emprunteur est à la retraite mais continue de travailler, le chiffre 75 apparaît, sinon la limite d’âge est fixée à 65 ans. De plus, il y a une mise en garde: le chiffre correspond au dernier paiement de prêt, c’est-à-dire que le demandeur est obligé de payer la totalité du montant dû, jusqu’à ce qu’il atteigne tant d’années.

L’emprunteur doit être citoyen russe et ne pas avoir de mauvais antécédents de crédit. Expérience de travail au dernier lieu de travail – au moins six mois. De plus, il a été noté sur le site Internet de la Sberbank qu’au cours des 5 dernières années, le demandeur doit avoir au moins un an d’expérience professionnelle. Le pétitionnaire ne doit pas être:

• entrepreneur individuel;
• le propriétaire de la ferme;
• le propriétaire ou le participant d’une petite entreprise avec une part de propriété de plus de 5%;
• occuper un poste de direction avec le droit de signer d’abord des documents financiers dans une entreprise comptant jusqu’à 30 personnes;

Exigences de garantie

L’immobilier a également certaines exigences. Il doit appartenir à l’emprunteur sur la base de la propriété exclusive. Sinon, vous devrez prendre le consentement de chaque propriétaire. Les mineurs ne doivent pas y être enregistrés. De plus, la propriété doit être liquide, ne pas être en mauvais état et ne pas faire l’objet d’un réaménagement illégal. Elle doit avoir une «pureté juridique», ne pas faire l’objet de litiges et ne pas avoir de charges.

Comment obtenir un prêt garanti par une propriété à Sberbank

Faire un prêt garanti par Sberbank commence par une évaluation indépendante de la propriété que l’emprunteur a l’intention de fournir en garantie. Il peut s’agir d’un immeuble résidentiel, d’un garage, ainsi que d’un terrain sans bâtiment ou avec les objets ci-dessus. Le montant que la Sberbank donne aux intérêts dépend du montant auquel la propriété sera évaluée..

Formulaire de demande

Au stade initial, après l’évaluation immobilière, vous pouvez soumettre un dossier de demande de prêt à la banque. Vous pouvez demander une visite à la banque, où le gestionnaire émettra un formulaire vierge, où vous devrez saisir des données personnelles et des informations sur les membres de la famille, le lieu de travail et l’inscription. Le formulaire de demande se trouve sur la banque officielle de la Sberbank. Les clients des banques peuvent déposer une demande via Sberbank Online. Pour considérer la demande, vous devez fournir:

• formulaire de demande de l’emprunteur / co-emprunteur;

• passeport de l’emprunteur / co-emprunteur avec une marque lors de l’inscription (pour une inscription temporaire, vous devez également fournir un document avec une marque)
• documents confirmant la situation financière. Il peut s’agir d’un certificat sous forme de banque, qui peut être retiré à l’agence ou téléchargé sur le site officiel. Vous pouvez commander au service comptable du lieu de travail un certificat de revenu sous la forme 2-NDFL. Si le pétitionnaire est un client de paie, il se peut que vous n’ayez pas à fournir de certificat.
• documents confirmant l’emploi de l’emprunteur / co-emprunteur. Cela peut être un cahier de travail ou une copie de celui-ci. Un certificat de l’employeur convient également, où le poste et la durée du service seront indiqués. Vous pouvez fournir une copie du contrat si le travail est autorisé en l’absence d’un cahier de travail.

Documents soumis après approbation de la demande de prêt

À condition que l’emprunteur réponde à toutes les exigences, un employé de la banque le contactera et lui demandera de venir à la banque pour signer un accord de prêt. De plus, vous devez apporter avec vous des documents prouvant la propriété du bien nanti. Ils peuvent être fournis dans les 90 jours suivant la date d’approbation de la demande de prêt. Ceux-ci inclus:

• contrat de vente, d’échange, de cadeau, etc.;
• rendre compte de la valeur estimée des garanties;
• extrait du registre d’état unifié de l’immobilier;
• certificat d’enregistrement de la propriété de l’emprunteur;
• un certificat de l’autorité d’habitation attestant de la présence ou de l’absence de citoyens inscrits dans la propriété et, le cas échéant, du consentement de chacun d’eux.
• accord prénuptial (le cas échéant);

Documents pouvant être remis à la banque après la conclusion du contrat

Après avoir reçu un prêt, il n’est pas nécessaire de fournir des documents supplémentaires à la Sberbank, sauf dans le cas où les biens acquis sont transférés à l’organisation sous caution en échange d’une garantie précédemment fournie. Dans une situation financière difficile, l’emprunteur peut fournir à la banque des documents qui l’aideront à restructurer la dette:

• une copie du dossier d’emploi avec une marque de licenciement;
• certificat de travail sur la réduction des salaires, etc..

Obtention et gestion d’un prêt auprès de la Sberbank garanti par un bien immobilier

Comme indiqué précédemment, un citoyen possédant un passeport russe de plus de 21 ans et ayant un niveau de revenu constant peut obtenir un prêt. La Banque ne facture aucuns frais mensuels pour le service d’un accord de prêt. Il existe plusieurs façons de rembourser un prêt. Il est plus facile d’obtenir une carte bancaire Sberbank, à laquelle un certain montant provenant d’un salaire ou d’autres revenus est transféré mensuellement.

Après cela, vous pouvez écrire un relevé à la banque pour annuler automatiquement le montant requis de la dette chaque mois à une certaine date. De plus, pour remplir les obligations du contrat de transfert en temps voulu du montant requis, vous pouvez utiliser les services bancaires mobiles ou Internet, les virements, les appareils en libre-service et les distributeurs automatiques de billets..

Période d’examen de la demande de prêt

L’examen d’une demande de prêt a lieu dans les 2 à 8 jours ouvrables suivant la fourniture d’un ensemble complet de documents. Dans certains cas, le terme peut être prolongé unilatéralement par la banque s’il est nécessaire de vérifier des informations supplémentaires sur l’emprunteur. Bien que, comme le montre la pratique, et à en juger par les critiques, cela se produit rarement.

Procédure de soumission

Le prêt est émis exclusivement en roubles russes. En devises étrangères, l’obtention d’un prêt n’est pas possible. De cette façon, la banque offre une garantie de remboursement de sa dette, en s’assurant ainsi que ses clients contre les problèmes de remboursement dus à la croissance du taux de change, déjà observée il y a plusieurs années. Un prêt garanti par un bien immobilier à Sberbank est émis à la fois, ce qui signifie que la réutilisation de l’argent après le remboursement d’une partie du prêt échouera.

Règles de remboursement

Le capital et les intérêts sont remboursés en versements égaux tout au long de la période, et chaque emprunteur choisit la date des versements de capital de manière indépendante. À la conclusion du contrat, le client reçoit un calendrier de remboursement du prêt avec le montant exact de la contribution, qui est constant tout au long de la période de remboursement, car la rente sera utilisée pour le calcul. Un tel système de règlement est reconnu comme rationnel lors d’emprunts sur des périodes et des montants longs, car il réduit la charge financière pesant sur l’emprunteur au cours des premiers mois de remboursement de sa dette..

Est-il possible de rembourser un prêt garanti par un logement à Sberbank plus tôt que prévu

L’emprunteur a le droit de rembourser partiellement ou entièrement la dette existante avant l’échéance. Certes, l’opération doit être effectuée exclusivement un jour ouvrable, pour cela, vous devez écrire une déclaration à la Sberbank, où vous indiquez la date de remboursement anticipé, le montant et le compte à partir desquels les fonds seront débités. Aucun frais supplémentaire pour le remboursement anticipé de l’argent emprunté ne sera facturé.

Pénalité pour remboursement tardif

Selon les conditions des services bancaires, pour le remboursement intempestif du prêt, diverses mesures de recouvrement sont prévues. Dans le cas d’un prêt garanti, ce paramètre est une pénalité dont le montant est déterminé par le contrat. Selon les informations fournies sur le portail officiel de la Sberbank, il représente aujourd’hui 20% par an du montant du retard survenu après le jour du paiement de la dette spécifié dans l’accord de prêt. Intérêts courus chaque jour de retard de paiement.

Avantages des prêts garantis à Sberbank

Un prêt garanti auprès de la plus grande banque du pays est une excellente occasion d’obtenir une grande somme d’argent pour une période maximale et à un taux d’intérêt bas. Son utilisation abusive vous permet de dépenser vos finances à votre discrétion. Un gros avantage est la capacité d’attirer des co-emprunteurs et d’inclure les conjoints dans le revenu total du conjoint.

Pour les jeunes familles et d’autres catégories de citoyens, tels que les enseignants, les jeunes spécialistes, les médecins, il est possible d’acquérir leur propre logement en fournissant une propriété sécurisée. Il convient de noter l’absence de frais supplémentaires lors de la demande de prêt, une approche individuelle de chaque emprunteur et la possibilité de soumettre une demande en ligne.