Comment obtenir un prêt de la Sberbank

Le contenu de l’article

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• Quels prêts la Sberbank accorde-t-elle?
• Aux particuliers
• Légal
• Taux d’intérêt 2019
• Calculatrice de crédit
• Conditions de prêt bancaire
• À qui est accordé un prêt à la Sberbank
• Seniors
• Pour une jeune famille
• Étudiant sans emploi étudiant
• En congé de maternité
• Aucune demande de revenu
• Militaire
• Avec un mauvais crédit
• Sous capital maternité
• Quels documents sont nécessaires pour l’inscription
• Comment demander un prêt
• Dans la banque
• En ligne
• Durée de l’examen
• Pourquoi refusé
• Est-il permis de contracter un deuxième prêt auprès de la Sberbank
• Troisième
• Argent pour démarrer une entreprise
• Calculateur d’hypothèque

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Les personnes vivant à l’heure actuelle ont eu une grande chance de contracter un prêt auprès de la banque et de disposer des fonds comme elles le souhaitent. Auparavant, pour effectuer un achat important ou ouvrir votre propre entreprise, vous deviez économiser de l’argent pendant des années ou l’emprunter à des amis, mais maintenant, il vous suffit de savoir comment obtenir un prêt de la Sberbank. Si vous choisissez le bon programme de prêt et demandez des documents, après un certain temps, vous deviendrez le propriétaire intégral du montant requis. Toutes les caractéristiques de ce processus seront décrites ci-dessous..

Quels prêts la Sberbank accorde-t-elle?

Avant de tout organiser, vous devez choisir le type le plus approprié. Il convient de noter que l’organisation propose de nombreux programmes différents pour les particuliers et les entreprises, les entreprises. Les prêts peuvent être avec ou sans l’utilisation prévue, à terme ou régulière – chaque type aura un taux d’intérêt différent. Il est difficile pour une personne ordinaire de déterminer laquelle sera la plus rentable pour lui, vous devriez donc en savoir plus sur chaque option plus en détail..

Aux particuliers

Les personnes qui n’ont pas assez d’argent peuvent recevoir de l’argent pour divers besoins: l’achat de matériel, un logement, une voiture. Pour obtenir certains types de prêts, ils n’ont même pas à quitter les murs de leur propre maison. Si vous ne savez pas comment obtenir un prêt en monnaie nationale auprès de Sberbank, vous devez simplement choisir l’une des options proposées:

• l’argent des consommateurs;
• hypothèque;
• prêt auto;
• Express.

Espèces à la consommation

Le type de consommateur est représenté par les programmes suivants:

1. Sans garantie. Argent comptant sans références et garants. La réception d’argent ne nécessite pas un gage de propriété, la fourniture de tout document autre qu’un passeport.
2. Sous la garantie de physique. personnes. Après avoir invité le garant, le client peut s’attendre à recevoir un montant important de fonds à un faible pourcentage.
3. Propriétaires de NIS. Offre unique pour les militaires et leurs familles.
4. Pour les propriétaires de parcelles de filiales personnelles.
5. Non cible avec un gage immobilier. La banque verse de l’argent au client pour la sécurité des biens immobiliers. L’homme peut gérer l’argent à sa discrétion. Garantie – appartement sur la sécurité.

Hypothèque

Pour commencer, vous devez vous familiariser avec les suggestions suivantes:

1. Hypothèque de soutien de l’État.
2. Acquisition de logements finis. Argent pour ceux qui envisagent de prendre une propriété résidentielle sur le marché secondaire.
3. Acquisition de logements en construction. Argent pour acheter une propriété qui n’est pas encore en activité.
4. Avec capital maternité. Bonne hypothèque pour une jeune famille. Le paiement initial peut être un capital reçu après la naissance des enfants.
5. Pour la construction d’un immeuble résidentiel. Aide financière aux personnes qui construisent une maison privée.
6. Pour l’immobilier de banlieue. L’argent est fourni pour la construction ou l’achat d’une maison d’été.
7. Hypothèque militaire. Offre individuelle pour le personnel militaire.

Prêt auto

La Banque offre aux emprunteurs des fonds pour acheter une voiture – neuve ou d’occasion (peu importe qu’il s’agisse d’une voiture étrangère ou d’un modèle domestique). La voiture sera assurée par la banque contre le vol ou les dommages. Le délai de traitement maximum est de 5 ans. Un prêt auto sans mise de fonds dans cette institution financière ne peut être obtenu. Lorsque vous effectuez un montant important pour le premier paiement, l’argent est émis sans certificat de situation financière. Pour en savoir plus sur la façon d’obtenir un prêt auto auprès de Sberbank, c’est mieux dans les agences.

Carte de crédit

Les cartes de crédit Visa et MasterCard ordinaires et premium avec différents taux d’intérêt et limites de fonds sont présentées:

1. « Offrez une vie ». Lors de l’utilisation d’une telle carte, une partie de l’argent sera transférée à des fonds pour aider les enfants souffrant de maladies graves..
2. Aeroflot. Les miles d’aviation seront accumulés sur cette carte et échangés contre des bonus..
3. Carte Instant Momentum. Cela prend environ un quart d’heure. Déjà quelque temps après la réception, vous pouvez vous rendre au GAB et retirer des fonds. La carte a un délai de grâce sans intérêt.
4. Cartes jeunes. Offre spéciale pour les clients jeunes et dynamiques.

Express

Il s’agit d’un type de prêt à la consommation non garanti. Cette banque peut recevoir des montants allant jusqu’à un million et demi de roubles sans garantie ni gage. La décision sur la demande est prise jusqu’à deux jours, mais si vous avez besoin d’un montant allant jusqu’à 200 000 roubles, la décision sera prise en une heure. L’offre est particulièrement avantageuse pour les citoyens qui, avant de prendre un prêt urgent de la Sberbank, deviennent clients et établissent une carte de salaire.

Légal

Les entrepreneurs individuels et les entreprises contractent très souvent des prêts en Russie pour ouvrir ou développer une entreprise, acheter du matériel, du matériel de bureau et démarrer de nouveaux projets prometteurs. Il est difficile d’imaginer une entreprise disposant de suffisamment de fonds personnels pour soutenir ses activités. Cette banque soutient leurs engagements et offre des conditions très favorables pour recevoir de l’argent..

Pas de dépôt

L’organisation propose aux entreprises des programmes non ciblés «Trust» et «Business Trust» d’un montant pouvant aller jusqu’à trois millions de roubles. L’argent est émis pour trois ans à 19,5%, ou pour 4 ans à 19%. «Trust» est fourni sans garantie, et pour la conception du programme «Business Trust», un propriétaire de l’entreprise doit agir en tant que garant. Cela ne s’applique pas aux entreprises autonomes, aux sociétés de consommation et aux coopératives agricoles..

Acheter une voiture et un bien immobilier

La banque a mis en œuvre les programmes suivants:

1. Business Auto. Argent pour l’achat de véhicules neufs ou d’occasion pour les besoins de l’entreprise. Prêt de voiture très rentable sans frais.
2. « Immobilier d’entreprise ». L’argent est émis pour l’acquisition d’une propriété commerciale.
3. Hypothèque express. Programme hypothécaire pour les entrepreneurs, dans lequel la demande est étudiée le plus rapidement possible.

Refinancement

Le refinancement est un prêt destiné à couvrir le solde de la dette d’une autre organisation bancaire. Grâce à son reçu, les entreprises peuvent recevoir des fonds à des conditions très favorables et régler des comptes avec leurs créanciers antérieurs. Cela aide à travailler de manière productive et à ne pas s’endetter. Le refinancement est désormais très important, car littéralement tous les entrepreneurs utilisent des programmes dans diverses organisations financières pour atteindre certains objectifs.

Programmes:

1. « Chiffre d’affaires ». La possibilité de refinancer des prêts, émis avant, pour l’achat d’immobilisations ou la modernisation.
2. « Business Invest ». Refinancement de la maintenance des actifs.
3. « Immobilier d’entreprise ». Refinancement de programmes dont les fonds ont été reçus pour acheter des biens immobiliers commerciaux.

Pour une petite entreprise

Cette banque participe à un programme de stimulation des prêts aux petites et moyennes entreprises. Son objectif est d’offrir des prêts aux hommes d’affaires à des conditions avantageuses en roubles et en dollars. Dans son cadre, l’un des leaders du secteur financier met à la disposition des clients de l’argent pour l’achat d’immobilisations, la modernisation, la reconstruction, le démarrage de nouveaux projets et bien d’autres objectifs. Avec le programme de la banque, les représentants des petites et moyennes entreprises reçoivent toutes les conditions nécessaires à leur développement futur.

Taux d’intérêt 2019

Programmes pour les consommateurs:

• Sberbank: de 14,6% à 22,6%, selon la disponibilité des garanties;
• VTB24: de 17% à 19%;
• Crédit maison: à partir de 20%.
• Banque agricole russe: de 14,5% à 18,5%.

Hypothèque:

• Sberbank: de 11,4% à 13,5%;
• VTB 24: de 12% à 14,5%;
• Crédit maison: non fourni;
• Banque agricole russe: de 7% à 13,5%.

Produit de la carte:

• Sberbank: de 26% à 34%;
• VTB 24: 26%;
• Crédit immobilier: de 29,9% à 48,9%;
• Banque agricole russe: de 21,9%.

En résumé, il convient de noter que seule la Banque agricole peut rivaliser en termes de conditions plus favorables avec la Sberbank – des taux d’intérêt plus bas sont offerts à la fois sur les hypothèques et les cartes de crédit. Les autres organisations bancaires n’offrent pas de conditions aussi favorables. Si vous choisissez un programme de prêt à Rosselkhozbank, le trop-payé ne sera pas si important, si vous préférez VTB 24, alors les intérêts sur l’une des catégories seront plus élevés que ceux proposés par Sberbank.

Calculatrice de crédit

Les utilisateurs du réseau ont une occasion très pratique de calculer les intérêts et les paiements. Pour ce faire, il vous suffit d’utiliser un calculateur de prêt spécial. Le programme calculera le montant du paiement mensuel et le trop-payé total, établira un calendrier de paiement. Vous pouvez trouver la calculatrice grand public sur http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Pour calculer le programme et l’intérêt, vous devez remplir un formulaire spécial. Vous entrez ici le montant, le terme, le type de paiement et les données personnelles indiquant le montant de votre revenu.

Pour calculer un prêt hypothécaire à Sberbank, vous avez besoin d’une calculatrice différente. Cela est dû au fait que les conditions de fourniture des programmes ici sont sensiblement différentes. Le calculateur d’hypothèque se trouve ici: http://www.sberbank.ru/en/person/promo/credits/igp, pour l’utiliser, vous devez entrer dans un formulaire spécial la valeur de la propriété, le montant emprunté et le montant de l’acompte, la période de prêt, votre personnel données et autres informations.

Conditions de prêt bancaire

Vous devez avoir la citoyenneté de la Fédération de Russie et un permis de séjour permanent pour rédiger une demande de prêt. Sinon, toutes les conditions dépendent du type de produit et du montant que je souhaite recevoir. L’argent peut être émis aux emprunteurs avec un emploi permanent et sans celui-ci. Il existe des options dans lesquelles il n’est pas nécessaire de confirmer vos revenus. Certains programmes sont fournis sans garantie. Si le client reçoit un salaire ou une pension sur la carte de cette banque, alors il peut compter sur certains avantages.

À qui est accordé un prêt à la Sberbank

Pour les représentants de chaque catégorie de citoyens, les conditions d’octroi d’un prêt sont différentes. La première chose à faire est d’examiner chaque détail des conditions de la fourniture. Sinon, cette personne court le risque de perdre du temps à collecter des documents et des certificats qui peuvent être inutiles. Comment tout arranger?

Seniors

Un prêt à cette banque pour les retraités peut être avec ou sans garantie. Une personne doit atteindre l’âge de la retraite au moment du prêt et non au moment du remboursement intégral. L’âge maximum au jour du remboursement intégral du prêt est de 65 ans dans le cadre du programme sans garantie et de 75 ans avec celui-ci. Si une personne a reçu une pension sur la carte de la même banque, elle se verra proposer des conditions préférentielles. Un retraité doit avoir une garantie et avoir un historique de crédit impeccable..

Pour une jeune famille

Beaucoup de jeunes familles ne savent pas comment obtenir un prêt hypothécaire à Sberbank. Ces familles sont celles dans lesquelles le mari ou la femme n’a pas encore 35 ans. Ils ne devraient pas avoir plus d’un enfant. Le taux d’intérêt est de 12,5% par an et les frais d’entrée peuvent être de 15%. La durée maximale est de 30 ans; aucune preuve de votre revenu et de votre emploi avec des documents n’est requise. De plus, les jeunes familles peuvent participer à de nombreux autres programmes hypothécaires..

Étudiant sans emploi étudiant

Ce programme est proposé dans les conditions suivantes:

• montant – jusqu’à 100% du coût des frais de scolarité;
• taux d’intérêt – 7,05%;
• durée – stage + 10 ans.

Le prêt peut être obtenu par des jeunes de plus de 14 ans pour bénéficier de services éducatifs dans des établissements d’enseignement secondaire et professionnel supérieur. L’étudiant peut choisir n’importe quelle forme de formation – interne ou extra-muros. Aucune garantie au titre du programme ou assurance obligatoire n’est prévue dans une telle situation. Il doit être répertorié dans l’établissement d’enseignement dont les activités sont autorisées et menées en accord avec le ministère de l’Éducation et des Sciences et la banque.

En congé de maternité

Les femmes enceintes ont souvent besoin de fonds supplémentaires, car elles ont beaucoup de coûts supplémentaires et elles ne comprennent pas comment obtenir un prêt à la consommation de la Sberbank. Ils ont deux options pour obtenir des fonds de crédit. La première consiste à prendre un prêt sans garantie, pour lequel vous n’avez pas besoin d’apporter un certificat de revenu du travail. Trop d’argent ne fonctionnera pas. La deuxième option consiste à demander un prêt pour votre conjoint qui travaille..

Aucune demande de revenu

Beaucoup de gens, par exemple, ceux qui sont au chômage, sont très préoccupés par la façon d’obtenir un prêt de la Sberbank sans confirmer leurs revenus avec des documents. Il y a deux options:

1. Sécurisé par. Il est délivré aux personnes de plus de 18 ans qui ont travaillé pendant au moins un an au cours des 5 dernières années. L’entreprise actuelle doit travailler à partir de six mois. Une garantie d’un citoyen travailleur russe est requise, qui peut confirmer ses revenus avec des documents.
2. Sans garantie. Il est accordé aux citoyens à partir de 18 ans qui travaillent sur leur lieu de travail actuel depuis six mois et qui, au cours des cinq prochaines années, auront une année d’expérience professionnelle totale. Pour l’inscription, vous n’avez besoin que d’un passeport et d’un questionnaire, pas d’autres documents. Dans ces conditions, des cartes de crédit sont également émises..

Militaire

Il existe de telles options:

1. Consommateur. Pour les participants au système hypothécaire financé (NIS). Pour les montants supérieurs à un demi-million, une garantie est requise. L’emprunteur doit participer au SRI et soumettre une demande pour le produit hypothécaire militaire, qui est délivré aux personnes de plus de 21 ans.
2. Hypothèque militaire. Il est fourni aux militaires de plus de 21 ans, participants au SNE. Il est délivré pour 15 ans, à condition qu’au moment du remboursement, le détenteur des fonds n’ait pas encore 45 ans. Une condition supplémentaire d’obtention est la fourniture d’un certificat sur le droit d’un participant au système de logement à hypothèque cumulative pour le personnel militaire de recevoir un prêt au logement ciblé.

Avec un mauvais crédit

Si une personne a de mauvais antécédents de crédit, cela ne signifie pas qu’elle ne recevra en aucun cas le feu vert pour recevoir des fonds. Si le montant est faible, une preuve de revenu et un emploi officiel stable doivent être fournis. Si le montant requis est impressionnant, il est préférable de prélever des fonds contre la garantie d’un tiers officiellement opérationnel. Dans ce cas, la caution doit confirmer son emploi et son bien-être matériel. Il doit avoir un historique de crédit positif..

Sous capital maternité

Cette organisation bancaire offre des conditions préférentielles pour les prêts hypothécaires sous capital de maternité. Pour obtenir un tel prêt, vous devez fournir un certificat approuvé par l’État pour le capital familial, ainsi qu’un certificat de la CRF sur le solde des fonds du capital de maternité. La mère doit nécessairement agir en qualité de propriétaire complet ou partiel, confirmer son emploi et ses revenus.

Quels documents sont nécessaires pour l’inscription

Liste obligatoire des documents pour tous les types de prêts aux particuliers:

1. Application bancaire. Un questionnaire spécial dans lequel les données personnelles du demandeur de prêt sont saisies.
2. Passeport d’un citoyen de la Russie. Il doit être indiqué le lieu d’enregistrement permanent. Pour une inscription temporaire, vous devez apporter un document supplémentaire.
3. Certificat d’état matériel. Il peut s’agir de l’impôt sur le revenu pour 2 personnes ou d’un document du service de facturation.
4. Copie de toutes les pages du cahier de travail avec l’assurance du chef d’entreprise.

Les mêmes documents sont fournis par le garant, si cela est nécessaire pour l’exécution. Pour obtenir une hypothèque, une deuxième pièce d’identité est requise: il peut s’agir d’un certificat TIN ou d’un passeport étranger, d’un permis de conduire, d’une carte d’identité militaire ou d’un SNILS. Encore besoin de documents sur le logement et de confirmation de la disponibilité du montant pour le premier paiement. Une jeune famille devra fournir des certificats de mariage légal et de naissance d’enfants. Si le capital maternité est utilisé, un certificat sera également requis..

Liste obligatoire des documents pour tous les types de prêts aux personnes morales:

• profil;
• documents d’enregistrement, documents fondateurs;
• ordonne que certaines personnes aient occupé les postes de chef et de comptable en chef;
• exemple de formulaire de signature;
• Licences
• états financiers pour 4 périodes de rapport (précédant la date) et déclarations de revenus pour les mêmes périodes pour les personnes qui ne tiennent pas de registres;
• données de compte.

Comment demander un prêt

La demande est soumise de deux manières – en personne ou via Internet en ligne. Chacune des options présente à la fois des avantages et des inconvénients. Dans le premier cas, la bonne chose est qu’il y a le fait d’une rencontre personnelle avec un spécialiste et d’une conversation avec lui. Les avantages de la seconde méthode de classement sont évidents – un gain de temps important. Pour faire une demande de prêt en ligne et obtenir une réponse sur son examen, vous n’avez même pas besoin d’aller au service.

Dans la banque

Pour postuler, vous devez vous rendre à la succursale de l’organisation sur le lieu d’enregistrement ou d’inscription, vous devez contacter le service approprié. Un spécialiste du crédit s’entretiendra avec vous: il vérifiera que le dossier de documents est correctement assemblé et vous aidera à rédiger correctement le dossier de candidature. N’oubliez pas que la décision de recevoir des fonds n’est pas prise sur la base de son opinion personnelle. Afin de donner une réponse, ils analysent de nombreux facteurs, y compris les antécédents de crédit, ne faussent donc pas vos données – cela ne contribuera pas à une décision positive.

En ligne

Une demande de prêt est exécutée dans le service spécial «Sberbank Online», vous pouvez le trouver ici: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Pour l’obtenir, procédez comme suit:

1. Accédez à l’onglet du site Web «Prêts» et cliquez sur le bouton «Obtenir un prêt de la Sberbank».
2. Sélectionnez un type de produit et cliquez sur Suivant..
3. Indiquez la durée du prêt, son montant, cliquez à nouveau sur « Suivant ».
4. Saisissez vos données personnelles, cliquez sur « Demander un prêt ». Votre candidature sera envoyée.
5. Si la demande est approuvée, un employé d’une institution financière vous contactera.

Durée de l’examen

Un grand nombre de circonstances et de facteurs affectent le nombre de jours pendant lesquels les spécialistes considéreront la demande. Surtout, cela dépend du produit qui vous intéresse. Les demandes de prêts à la consommation sans garantie sont examinées de plusieurs heures à plusieurs jours. Une demande d’hypothèque est vérifiée très soigneusement: après avoir soumis un ensemble complet de documents, elle sera considérée pendant au moins cinq jours. Si des questions supplémentaires se posent, cette période peut augmenter jusqu’à un mois..

Pourquoi refusé

Ceux qui ne savent pas comment obtenir un prêt de la Sberbank doivent se rappeler que la demande pourrait bien être rejetée. Cette situation est très agaçante, mais il est impossible de l’influencer. De plus, très souvent, une réponse négative est donnée aux personnes qui, à première vue, répondent à toutes les exigences. Une organisation bancaire a le droit de ne pas expliquer les raisons du refus. Raisons probables de la réponse négative:

1. Mauvaise histoire. Si plus tôt l’emprunteur a payé ses arriérés, il peut avoir des problèmes. Si vos proches ont une mauvaise histoire, ils peuvent aussi vous refuser.
2. Région d’inscription. Vous vivez peut-être dans une zone de guerre ou un conflit ethnique.
3. Activité professionnelle. Si au travail, une personne risque souvent sa vie et sa santé, la banque peut la considérer comme peu fiable.
4. Âge, proche du maximum autorisé pour l’émission. Certains sont délivrés jusqu’à 75 ans, mais une personne sur 74, par exemple, peut ne plus les délivrer.
5. Dossier criminel.

Est-il permis de contracter un deuxième prêt auprès de la Sberbank

Vous pouvez obtenir un deuxième prêt après un certain temps, si vous n’avez pas encore remboursé le premier, mais pour cela, vous devez respecter toutes les exigences bancaires et remplir correctement la demande. Au départ, c’est une histoire idéale, ainsi que l’absence de retards de paiement sur un prêt existant.

Un client qui recherche un deuxième prêt doit avoir un niveau de revenu élevé. Il doit présenter des documents prouvant que son salaire et d’autres moyens suffiront pour effectuer deux versements mensuels. Après avoir payé tous les intérêts, le client doit avoir au moins la moitié du salaire. Le montant du deuxième prêt sera inférieur au premier. La Banque prend cette mesure pour réduire ses propres risques..

Troisième

Les conditions d’obtention d’un troisième prêt sont les mêmes que pour le second. Dans le même temps, il est plus difficile de l’obtenir, car le montant total sera déjà très impressionnant. Si vous ne savez pas comment obtenir un troisième prêt auprès de la Sberbank, essayez d’établir non pas un montant en espèces, mais une carte. En règle générale, les conditions sont plus douces pour obtenir une carte de crédit, bien que les intérêts y soient beaucoup plus élevés.

Argent pour démarrer une entreprise

Calculateur d’hypothèque