Comment calculer vous-même les intérêts d’un prêt

Le contenu de l’article

• Formule de calcul des intérêts d’emprunt
• Paiements de rente
• Paiements différenciés
• Quelle méthode de calcul des intérêts est la plus rentable
• Critères de taux d’intérêt
• Méthodes de calcul

Avant de demander un prêt, il est important d’évaluer correctement vos propres capacités financières. Le montant du trop-payé dépend non seulement du taux de remboursement de la dette et du taux établi, mais aussi du système utilisé pour calculer les intérêts du prêt.

Formule de calcul des intérêts d’emprunt

Dans le secteur bancaire, il existe 2 systèmes pour déterminer le montant des paiements: différencié et annuité. L’intérêt pour eux est différent. Les banques proposent souvent à leurs clients de choisir leur propre système de remboursement de dettes. Par conséquent, il est important de savoir à l’avance quelle méthode de calcul est la plus rentable..

Paiements de rente

Selon ce système, le montant des paiements est le même pendant toute la durée du prêt. Rente – paiements égaux les uns aux autres. La majeure partie des prêts à la consommation et des microcrédits sont remboursés de cette manière..

Dans le cas d’une rente, tous les fonds sont d’abord utilisés pour payer des intérêts à la banque, c’est-à-dire le premier mois, le créancier reçoit le plus gros profit, puis l’argent commence à être transféré pour clôturer la dette principale (organisme de prêt).

Algorithme de calcul de la taille des paiements:

• VP = (PC? GP / 12) / (1 – ((1 / (1 + GP? 12)))^(KP-1), Où:
  1. VP – montant du paiement.
  2. PC – montant initial du prêt.
  3. SOE – taux d’intérêt annuel.
  4. KP – le nombre de versements sur le prêt.

Exemple. Le client a accordé un prêt de 65 000 p. à 15% par an pour une période de 1 an. La valeur des paiements pour tous les mois à venir est de (65000 * 15/12) / (1 – ((1 / (1 + 15/12)))^(12-1)= 5866,79 p. Avec une rente, calculez simplement le montant total du trop-payé pour l’année. Il est égal à (5866,79 * 12) -65000 = 5401,48 p.

Paiements différenciés

Avec ce type de calcul, le montant des tranches mensuelles diminue constamment. Pour les prêts automobiles et les hypothèques, mettez souvent en place un système différencié de calcul des intérêts. Le paiement consiste en un montant fixe avec lequel vous pouvez rembourser l’organisme de prêt en versements égaux et en un montant constamment décroissant des intérêts courus. Le calcul du prêt sera effectué selon la formule suivante:

• SP = (OZ * ST * DM) / (100 * 365), où:
  1. SP – montant des intérêts.
  2. OZ – solde du prêt principal.
  3. ST – taux d’intérêt.
  4. DM – le nombre de jours dans le mois sélectionné.
  5. 365 ou 366 – le nombre de jours dans une année.
  6. 100 – le nombre de pour cent.

Un montant fixe est égal au résultat de la division du montant du prêt par 12 mois. Exemple. Le client a accordé un prêt de 65 000 p. à 15% par an pour une période de 1 an. Le montant fixe est 65000/12 = 5416,6 p. Au cours du premier mois, le paiement sera de 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 5416,6 + 801,3 = 6217,9 p. Lors du paiement du deuxième mois, le corps du prêt diminuera de 5416,6 et le versement sera égal à 5416,6 + ((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151,2 p.

Quelle méthode de calcul des intérêts est la plus rentable

Un citoyen ne peut pas choisir le type de paiement lors de l’achat de biens par versements ou lors de l’octroi d’un microcrédit. Si l’emprunteur a décidé de contracter un prêt auto ou de contracter une hypothèque, il peut alors lui proposer un schéma de remboursement de dette différencié ou annuité. Avantages et inconvénients des deux méthodes de calcul des intérêts:

Critères de taux d’intérêt

Avant d’obtenir un prêt auprès de la banque sélectionnée, vous devez vous familiariser avec les conditions du prêt. Lors du choix d’une méthode de calcul des intérêts, vous devez considérer:

• La possibilité d’un remboursement anticipé de la dette. Certaines banques interdisent aux clients de rembourser un prêt jusqu’à ce qu’une certaine période de temps se soit écoulée. Par exemple, si un prêt est contracté pour 2 ans, il sera alors possible de le rembourser plus tôt que prévu dans un an. Dans certaines institutions, la clôture d’un prêt bien avant la fin du terme s’accompagne d’une commission supplémentaire.
• La régularité et la taille de votre propre revenu mensuel.

Des paiements différenciés sont avantageux si l’emprunteur doit rembourser le prêt pendant toute sa durée, car le montant total du trop-payé sera inférieur.

Si le citoyen va payer rapidement la dette, vous pouvez choisir le système de rente, car en cas de remboursement anticipé, le montant des intérêts sera moindre.

Méthodes de calcul

Un citoyen doit tenir compte du fait que le résultat de calculs indépendants peut différer du montant reçu de la banque. Cela est dû au fait que le montant de la commission, les frais d’exécution du contrat et l’assurance obligatoire s’ajoutent aux paiements. Leurs valeurs doivent être indiquées dans l’accord de prêt. Vous pouvez calculer un prêt des manières suivantes: