Comment calculer les intérêts sur un dépôt – formule pour calculer le revenu sur reconstitué, non réapprovisionné et avec capitalisation

Le contenu de l’article

• Quel est l’intérêt sur le dépôt
• Facile
• Difficile
• Comment calculer les intérêts sur un dépôt à l’aide d’une formule simple
• Avec paiement d’intérêts simples à la fin du contrat
• Calcul du dépôt avec capitalisation
• Comment calculer le revenu de dépôt avec la capitalisation des intérêts
• Dépôt non remboursable
• Caution avec réapprovisionnement pendant la durée du contrat
• Comment calculer le revenu de dépôt en fonction du taux effectif
• Qu’est-ce qu’un taux de dépôt effectif
• Formule de calcul
• Quelles contributions sont imposées

Les heureux détenteurs de leurs propres dépôts bancaires pourraient gagner plus sur un investissement bancaire s’ils ne négligeaient pas les informations accessibles au public sur la façon de calculer les intérêts sur un dépôt. Après avoir évalué le paramètre principal – le taux d’intérêt, vous devez faire attention aux autres conditions dont dépend la capitalisation. Pour ce faire, il est nécessaire de comprendre la différence entre le% -t simple et le% complexe et, à l’aide d’exemples spécifiques, de se familiariser avec le calcul du montant du revenu pour différents types d’épargne.

Quel est l’intérêt sur le dépôt

Selon la définition classique de la finance, les intérêts se réfèrent aux bénéfices (rémunérations) accumulés et payés au déposant pour l’utilisation de ses fonds. Les finalités d’utilisation peuvent être des investissements ou toute autre activité prévoyant l’aliénation temporaire de ces fonds au profit de l’intéressé. Les organismes de crédit s’accumulent conformément aux accords conclus, en utilisant une méthode de calcul simple et complexe.

Facile

Avec une simple accumulation, la rentabilité d’un dépôt est déterminée par le calcul du% à la fois pour toute la période du compte ou régulièrement avec une fréquence, par exemple, une fois par mois. Le montant du bénéfice mensuel réalisé selon ce régime de cumul est accumulé sur un compte spécial, séparément du corps principal du dépôt sans remboursement. Le% simple peut être retiré après chaque période contractuelle.

Difficile

Lors du calcul des intérêts composés lors de l’ouverture des dépôts, le profit du déposant est formé en accumulant% sur le montant augmenté en ajoutant au corps actuel du dépôt le taux d’intérêt de la période précédente (fréquence de capitalisation). Avec un taux fixe, le% composé est plus rentable pour l’investisseur que le simple. L’inconvénient est que les banques appliquent des restrictions dans l’accord de dépôt lors des retraits. Cela comporte des risques. Par exemple, pendant que le client attend l’expiration du contrat, une poussée d’inflation peut gruger la totalité du rendement d’un dépôt de n’importe quelle taille..

Comment calculer les intérêts sur un dépôt à l’aide d’une formule simple

Si vous avez un besoin urgent de gérer vos fonds en ouvrant un investissement à un% simple, il est préférable de calculer vous-même la rentabilité selon la formule de calcul simple des intérêts. En pratique, vous pouvez rencontrer deux types d’épargne bancaire par réapprovisionnement: réapprovisionné et non rééquilibré. Comment calculer les nombres pour chaque type, décrit ci-dessous.

Avec paiement d’intérêts simples à la fin du contrat

Vous pouvez calculer le% de la taille de l’investissement dans lequel une certaine période est prise comme base (par exemple, un mois ou un an) et aucune reconstitution n’est attendue, selon la formule simple suivante:

• S = (P x I x (T / K)) / 100;
• S – marge bénéficiaire;
• P est la taille de la pièce jointe;
• indicateur I – taux annuel;
• T – période de placement (calculée en jours);
• K – le nombre de jours dans l’année en cours;
• Supposons qu’un citoyen ait décidé d’investir de l’argent pendant 180 jours à un taux annuel de 12%, le montant de l’épargne est de 100 000 roubles, selon la formule ci-dessus, le rendement peut être calculé comme suit: (100 000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5 916 roubles.

Calcul du dépôt avec capitalisation

Parfois, les circonstances vous permettent d’obtenir de l’argent supplémentaire que vous souhaitez économiser et augmenter sur un dépôt bancaire. Vous n’avez pas besoin d’ouvrir un nouveau compte séparé. S’il y a une clause correspondante dans le contrat, vous pouvez ajouter de l’argent au dépôt existant. Pour vérifier l’exactitude de la comptabilité d’exercice avec réapprovisionnement, utilisez la formule qui vous aidera à calculer le montant du dépôt avec capitalisation:

• S = ((P x I x (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T 1 / K)) / 100);
• où la première et chaque composante suivante diffèrent les unes des autres par les variables P et T (la taille et la période de placement du corps du compte principal).

Supposons qu’un citoyen investisse de l’argent pendant 60 jours à 12% par an avec possibilité de réapprovisionnement. Le montant initial est de 50 000 roubles. Le 20e jour, un citoyen réapprovisionne le compte avec 10 000 roubles. Il s’avère que 50 000 roubles sont restés sur la caution pendant 19 jours (T). A partir du 20e et du 60e jour (20 jours, T1), le corps du compte s’élevait à 60 000 roubles. L’intérêt sur le dépôt doit être calculé comme suit: ((50000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312,33 + 394,52 = 706,85 roubles.

Comment calculer le revenu de dépôt avec la capitalisation des intérêts

Ceux qui ont rencontré des organisations de microcrédit (IMF) dans leur vie savent que ces prêteurs aiment facturer à leurs débiteurs% du solde chaque jour, ce qui gonfle le montant de la dette. Un simple déposant bancaire ne peut pas compter sur les mêmes rendements, mais le bénéfice généré par la banque du montant auquel le coût des intérêts de la période précédente (capitalisation) a été ajouté présente un intérêt particulier. Il est préférable de calculer vous-même le pourcentage du montant du dépôt. Pour ce faire, vous devez maîtriser les formules de calcul complexes.

Dépôt non remboursable

Lors de l’évaluation de l’offre d’un établissement de crédit et de la taille du prêt, ce qui implique un compte non rechargeable avec une capitalisation mensuelle des intérêts, il est nécessaire d’utiliser l’algorithme complexe% -th. Si les IMF fixent la fréquence – une fois par jour, les banques commencent à partir de trois mois et moins souvent à partir d’un. Si la capitalisation est effectuée tous les trimestres ou mois, la rentabilité augmente de manière plus significative. L’intérêt est calculé sur les dépôts effectués à un% complexe, selon la formule de base:

• S = (P x I x (G / K)) / 100;
• S – montant du bénéfice;
• P est la taille de la pièce jointe;
• I – taux d’intérêt annuel;
• G – la période après laquelle la reconstitution du capital est effectuée;
• K – le nombre de jours dans l’année en cours.

De plus, le montant de rentabilité reçu est ajouté au corps initial du dépôt et le chiffre résultant est à nouveau mis en circulation. Par exemple, un citoyen a investi 100 000 roubles pour une période de 90 jours à 10% par an. La période de capitalisation est de 30 jours. Le calcul des intérêts annuels sur les dépôts en roubles sera le suivant:

1. Le premier mois de calcul des intérêts à l’ouverture d’un dépôt: (100 000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
2. Deuxième mois: ((100 000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
3. Troisième mois: ((100 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Caution avec réapprovisionnement pendant la durée du contrat

Un accord d’investissement avec reconstitution implique qu’à la fin de chaque période distincte, un certain montant de fonds est ajouté à l’investissement initial. La complexité partielle de la formule de calcul du revenu a conduit au développement de calculateurs de dépôt en ligne spéciaux pour le rendement de l’épargne reconstituée. S’il est important pour vous de savoir comment calculer le revenu, consultez la formule:

• S = P add. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
• S est le montant du revenu;
• P est le montant initial du dépôt bancaire;
• P ajouter. – taille de réapprovisionnement;
• I – taux d’intérêt annuel (en centièmes, c’est-à-dire que vous devez diviser par 100);
• M est le nombre de périodes de capitalisation;
• n – durée du dépôt (nombre d’années);
• supposons qu’un citoyen mette 100 000 roubles dans une banque pendant un an. à 12%, il peut se permettre de reconstituer son épargne de 4000 mensuellement, après l’expiration du contrat, la banque devra restituer le montant: 4000 * 12 / 0,12 * ((1 + 0,12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412,52 roubles.

Comment calculer le revenu de dépôt en fonction du taux effectif

Souvent, lors de l’évaluation de la rentabilité de l’épargne, les gens ne prêtent attention qu’à un seul paramètre – le taux d’intérêt annoncé, écrit en gros caractères. Dans le meilleur des cas, certains citoyens comprennent que% -ty peut être ajouté au solde et créer une accumulation plus efficace que lors de l’accumulation sur la base de la durée totale. Il s’agit d’une compréhension superficielle qui sous-estime ses avantages..

Qu’est-ce qu’un taux de dépôt effectif

Ce terme est utilisé par les professionnels des marchés financiers qui comprennent qu’une banque attire un client non seulement avec un chiffre du taux d’intérêt nominal, mais aussi avec la possibilité de capitalisation de% -t, ainsi que des bonus pour remplir les conditions. Le revenu d’intérêt élevé global, compte tenu de toutes les nuances, est appelé taux effectif. Ce paramètre diffère du taux nominal prescrit dans le contrat. Avec un investissement typique,% -ty peut être calculé, facturé et retiré mécaniquement à la fin du contrat.

Formule de calcul

Une bonne idée générale du calcul du taux d’intérêt effectif peut être obtenue en analysant la formule de calcul suivante en tenant compte de la capitalisation:

• calculer le taux effectif = ((1+ (taux nominal / 12) T-1) * 12 / T;
• T – le nombre de mois d’investissement;
• par exemple, un citoyen souhaite placer un investissement pour une période de deux ans avec la condition de capitalisation mensuelle, à un taux nominal de 9%;
• le taux effectif est: ((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 = 9,82%.

Quelles contributions sont imposées

La méthode de calcul de l’impôt sur le revenu sur un dépôt en roubles se produit si le taux d’intérêt dépasse le taux de refinancement de la Banque centrale de 10%. Il est de 8,25, plus 10% sera de 18,25%. Si vous accumulez plus sur votre investissement, vous devrez payer des impôts. Si le client a des économies de devises, la taxe est déduite à 9%, les résidents (35%) et les non-résidents (30%) sont taxés. L’argent est payé uniquement à partir de la différence – si le taux est de 20% par an, la taxe sera calculée à partir de 1,75%. Il n’est pas nécessaire de calculer la taille et de remplir la déclaration; la banque déduira l’argent lors du paiement du revenu.