Comment protéger votre propriété immobilière. Assurance titres

Points d’article

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• L’assurance titres comme outil de protection efficace
• Quels sont les avantages de l’assurance
• Pièges ou dans quels cas l’assurance ne fonctionne pas
• Appartement avec charge
• Acheter un appartement dans un immeuble neuf
• Prêts hypothécaires et assurance titres: que rechercher
• Durée de l’assurance
• Assurance titre et propriété
• Caractéristiques de l’enregistrement d’assurance
• Résumer

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Ces dernières années, les personnes qui achètent un logement sont de plus en plus souvent confrontées à des problèmes lorsque leur propriété est remise en question et, dans certains cas, les transactions sont annulées. Cela est particulièrement vrai pour le marché immobilier secondaire, où vous pouvez faire face à des fraudeurs ou à des héritiers inattendus de l’ancien propriétaire..

Vous demandez: « Est-il possible que des citoyens respectables ne puissent en aucune façon protéger leurs droits? » Ils peuvent! C’est pour de telles situations que le système d’assurance titres a été développé, qui offre une assurance contre le risque de perte de propriété d’un bien immobilier..

Regardons de plus près ce que c’est..

L’assurance titres comme outil de protection efficace

Comme indiqué ci-dessus, l’assurance titres est une assurance contre le risque de perte d’un bien immobilier en raison de la perte de propriété du bien. En Europe, presque toutes les transactions immobilières impliquent une assurance titres. Dans notre pays, ce n’est pas encore si répandu, car tous les citoyens ne connaissent pas ce type d’assurance.

En Russie, l’assurance titres n’est généralement utilisée que pour les hypothèques. Il s’agit de la soi-disant assurance titres obligatoire..

Dans tous les autres cas, lors de l’achat d’un logement, lorsqu’une assurance titres facultative est possible, les citoyens ne sont pas pressés de souscrire à cette assurance. Il y a plusieurs raisons:

• coût élevé de l’assurance (1-5% du coût de l’appartement acheté);
• la confiance que rien n’arrivera à leur appartement, puisque les agents immobiliers ont vérifié les documents et n’ont rien trouvé de suspect;
• faible niveau de sensibilisation du public à ce type d’assurance.

Cependant, malgré les assurances des agents immobiliers et une approche plus compétente des acheteurs de la transaction au stade de la préparation et de la vérification des documents de l’appartement, le risque de perdre le bien est encore assez élevé..

En concluant un contrat d’assurance titre avec une compagnie d’assurance, l’acheteur a droit à une indemnité d’assurance en cas de perte de propriété du bien acheté.

Il est important de comprendre que l’événement assuré ne survient que lorsque la décision de justice entre en vigueur: sur la reconnaissance de l’achat et la vente de l’appartement comme invalide ou sur la satisfaction du propriétaire de ce bien de restituer le bien acquis, dans le cas où le bien a été retiré de sa possession à la suite d’actes illégaux autres que le sien volonté.

Autrement dit, l’assurance titre garantit à l’acheteur des dommages uniquement dans les cas où quelqu’un enfreint sa propriété.

Margaret L. Been. Monde privé

Quels sont les avantages de l’assurance

Il existe de nombreuses situations dans lesquelles une transaction de vente et d’achat immobilière terminée peut être invalidée. Par exemple:

• l’appartement n’a pas été acheté au véritable propriétaire;
• le vendeur souffre de troubles mentaux et a été déclaré juridiquement incompétent conformément à la procédure établie;
• le bien acquis est en état d’arrestation judiciaire en raison des dettes de l’ancien propriétaire;
• les héritiers de l’ancien propriétaire présentent leurs droits sur l’appartement;
• le vendeur a caché le désaccord du conjoint avec la transaction;
• le représentant du vendeur a expiré la procuration ou s’est avérée invalide;
• les documents de la transaction d’achat et de vente ont été rédigés de manière incorrecte ou comportent des erreurs;
• lors de la réalisation de la transaction, de faux documents ont été utilisés;
• la transaction a été effectuée sous l’influence de menaces, de violence ou d’autres activités frauduleuses.

Bien sûr, quelqu’un peut dire qu’à la fin de la transaction, le vendeur est obligé de restituer la totalité du montant à l’acheteur, mais même ici, vous ne pouvez pas être sûr que vous récupérerez tout. Par exemple, le vendeur n’a tout simplement pas cet argent ou l’appartement vous a été vendu par des escrocs utilisant des documents falsifiés, il peut être très difficile de collecter le montant total dans de telles situations.

C’est de ces troubles que l’assurance titres est conçue pour protéger l’acheteur.

Il est également intéressant de noter que lors de la conclusion d’un contrat d’assurance, l’assureur peut inclure une clause stipulant que la compagnie d’assurance, en cas de litige patrimonial, prend à sa charge tous les frais de justice. C’est très bénéfique.

S’il n’y a pas de clause de ce genre dans le contrat, vous risquez de dépenser beaucoup d’argent en avocats et en poursuites. Il est donc impératif d’y prêter attention lors de la conclusion d’un accord..

Pièges ou dans quels cas l’assurance ne fonctionne pas

Comme pour tout autre type d’assurance, il existe des risques que la police d’assurance ne couvre pas. Malheureusement, il est impossible de se protéger de tout, nous allons donc considérer les situations dans lesquelles l’assurance ne fonctionne pas..

Appartement avec charge

Étant donné que l’assurance titres est conçue pour protéger l’acheteur uniquement contre les risques associés à la perte de propriété du bien acheté, en cas de charge, elle ne s’applique pas..

Par exemple, vous avez acheté un appartement, y avez vécu pendant un certain temps. Soudain, une personne qui a été libérée de prison apparaît à votre porte. Même s’il n’a jamais eu de droits de propriété sur votre espace de vie, mais a déjà été enregistré dans cet appartement, à condition qu’il n’ait nulle part où vivre, il a le droit d’y vivre, conformément à l’art. 40 de la Constitution de la Russie.

Ilya Repin. N’a pas attendu. 1884

Dans ce cas, l’assurance titres ne fonctionne pas, car personne ne revendique votre propriété. Et vous devrez partager un espace de vie avec un inconnu.

Acheter un appartement dans un immeuble neuf

Il convient également de rappeler que lors de l’achat d’un appartement dans un immeuble neuf, vous ne pouvez pas conclure de contrat d’assurance titre même au stade de la construction. Vous payez l’argent du développeur, mais vous n’obtenez pas l’appartement tout de suite, car la maison n’a pas encore été mise en service. Si vous souhaitez vous protéger de la faillite d’une société de développement, des doubles ventes ou d’autres problèmes pouvant survenir lors de la construction partagée, il existe d’autres outils, y compris des assurances. Cependant, c’est l’assurance titres qui ne fonctionne pas ici..

Prêts hypothécaires et assurance titres: que rechercher

L’assurance titres pour un prêt hypothécaire a également ses propres caractéristiques et il est important de le savoir. Le fait est que le droit de propriété jusqu’au moment du remboursement du prêt hypothécaire appartient à la banque, par conséquent, en cas d’événement assuré (perte de propriété), la banque recevra l’indemnité d’assurance. De plus, cela équivaudra au montant de votre dette de prêt, et vous n’obtiendrez rien!

Si vous souhaitez également assurer vos pertes, vous rembourserez le prêt et en assumerez les frais, vous pourrez alors conclure un autre contrat d’assurance. Oui, ici, vous devrez engager des frais supplémentaires. Cependant, en cas de perte de propriété, la compagnie d’assurance remboursera l’intégralité du coût de l’appartement. Et vous obtiendrez la différence entre votre dette envers la banque et votre réclamation d’assurance.

Illustration pour le conte de fées par A.S. Pouchkine « L’histoire du pêcheur et du poisson »

Durée de l’assurance

Selon la loi, le délai de prescription pour les litiges liés à l’immobilier est de 3 ans. De plus, cela commence à partir du moment où la personne a appris la violation de ses droits. Par conséquent, les gens peuvent venir vous voir même après 5 ou même 10 ans. Ici, il est important de prêter attention au fait que l’événement assuré ne survient qu’au moment d’une décision de justice reconnaissant votre transaction comme invalide. Si à ce stade le contrat d’assurance n’est plus valable, vous ne recevrez aucune indemnité. Dans notre pays, les poursuites sont souvent traînées pendant des années, de sorte qu’une assurance titres d’un an est considérée comme la moins rentable. Il est recommandé de conclure un contrat d’au moins 3 ans, la période optimale est de 5 à 10 ans.

Assurance titre et propriété

Aussi, ne confondez pas l’assurance titres avec l’assurance des biens. En cas de perte d’un appartement en raison d’un incendie, d’une inondation ou d’une autre urgence, la compagnie d’assurance ne remboursera pas la valeur de la propriété perdue au titre de l’assurance titre..

L’objet de l’assurance titre n’est que le droit de propriété, à partir de la perte duquel vous vous assurez et assurez.

Par conséquent, les urgences ou les actions de tiers ayant entraîné des dommages à l’appartement ne sont pas assurées. Pour vous protéger des pertes matérielles dans ces situations, vous devez rédiger un contrat d’assurance des biens.

Caractéristiques de l’enregistrement d’assurance

Étant donné que le coût de l’assurance titre dépend directement du risque potentiel de perte de propriété, avant de conclure un accord avec vous, les spécialistes de la compagnie d’assurance étudieront attentivement l’historique de l’appartement acheté. Dans le même temps, les coûts de cette étude sont le plus souvent supportés par le client..

À ce stade, la compagnie d’assurance évalue ses risques potentiels et, dans certains cas, peut refuser de conclure un contrat d’assurance titres. Cela se produit lorsque des experts découvrent des moments suspects dans l’histoire d’un appartement et qu’il existe une menace claire de perte de propriété de cette propriété. Si aucun épisode suspect n’est trouvé dans la biographie du bien immobilier, il n’y a aucun obstacle à l’assurance titres..

Le coût de l’assurance dans ce cas varie de 1 à 5% de la valeur du bien. Le prix est déterminé en fonction de plusieurs facteurs:

• terme d’assurance;
• La valeur de la propriété;
• l’historique de l’appartement (le nombre de transactions avec l’appartement, si les anciens propriétaires ont des parents, des enfants, etc.);
• liste des événements assurés couverts par l’assurance.

Dans ce cas, l’histoire de l’appartement a la plus grande influence sur la valeur. Ainsi, par exemple, si l’appartement n’a été vendu qu’une seule fois et qu’il n’y avait qu’un seul propriétaire, le coût sera minime. Si l’appartement passait souvent de main en main ou si l’ancien propriétaire en avait hérité, le coût augmentera plusieurs fois. Étant donné que dans ce cas, il est pratiquement impossible de suivre tous les candidats potentiels pour cette propriété. Cela affecte également le temps écoulé depuis la conclusion de l’accord précédent avec l’appartement – plus la période est longue, plus le risque d’apparition de problèmes est faible..

Vilkov Boris. L’appartement de Zoykina. 2008

Voyons maintenant quels documents sont nécessaires pour conclure un contrat d’assurance titres. La liste n’est pas très longue, elle comprend:

• photocopies des documents d’identité de tous les propriétaires de l’appartement acheté (passeport, certificat de naissance pour les enfants);
• documents confirmant la propriété de cette propriété (la liste complète doit être vérifiée auprès de la compagnie d’assurance, car elle peut varier);
• documents confirmant la capacité juridique de la ou des personnes qui vendent l’appartement;
• consentement notarié du conjoint pour vendre cette propriété;
• refus notariés des voisins en cas d’acquisition d’une part dans un appartement ou une chambre séparée.

Résumer

En conclusion, je voudrais dire que l’assurance titres est un outil efficace pour protéger vos droits de propriété dans les transactions immobilières.

Cependant, il est difficile de l’appeler universel, car il existe des situations dans lesquelles l’assurance titres ne couvrira pas vos pertes. De plus, les contrats standards contiennent souvent des points qui permettent aux assureurs de ne pas vous verser l’indemnité que vous méritez. Vous devez vous en souvenir lors de la conclusion d’un contrat et étudier attentivement les points qui contiennent une liste de situations dont la survenance vous donne le droit de bénéficier d’une assurance. En cas de doute, avant de conclure un tel accord, consultez un avocat.

Dans notre pays, l’institution de l’assurance titres n’est pas encore bien développée. En règle générale, il est utilisé exclusivement pour les prêts hypothécaires. Néanmoins, ces dernières années, les compagnies d’assurance offrent activement à leurs clients un service similaire..

J’espère que ce segment des services d’assurance se développera. Pour le moment, il s’agit peut-être de l’outil le plus abordable et le plus efficace pour protéger la propriété immobilière, qui est utilisé partout dans le monde et qui a fait ses preuves..