Erreurs d’investissement – 17 erreurs courantes et 5 étapes pour les résoudre

Le CFA Institute (Chartered Financial Analyst) – une organisation internationale pour la certification des professionnels de la finance – a publié des erreurs d’investissement courantes et des conseils pour les éviter. Ces recommandations sont pertinentes à la fois pour les investisseurs qui ont déjà signé un accord avec un conseiller financier, et pour ceux qui n’utilisent pas ces services et font tout de manière indépendante.

Erreur # 1: attentes élevées

Que cela vous plaise ou non, le simple fait d’investir ne résoudra pas tous vos problèmes financiers. Il est facile de penser que si vous investissez, alors tout sera parfait et tous vos problèmes seront résolus. Cela est particulièrement vrai lorsque vous écoutez des conseillers en placement qui promettent des rendements élevés..

La meilleure chose qu’un investisseur puisse faire est de penser de façon réaliste. Regardez ce que le marché boursier prédit réellement, non seulement dans un an, mais aussi combien d’années à venir, et utilisez ces chiffres pour vos attentes.

Erreur # 2: Manque d’objectifs d’investissement clairs

Pour la plupart des gens, ce n’est pas un problème. Leur objectif d’investissement est un revenu de pension stable, c’est-à-dire la meilleure sécurité sociale.

Il est plus difficile de comprendre quand les gens investissent pour des raisons autres que l’octroi d’une pension décente. Si vous n’investissez pas dans la vieillesse, vous devez savoir exactement pourquoi vous investissez, à quelle distance vous êtes de l’objectif et quel risque vous pouvez prendre. Vous devez comprendre ce que vous poursuivez. Cela peut être: acheter un bien immobilier, du capital pour payer les études d’un enfant ou le montant des fonds nécessaires pour ouvrir une entreprise.

Erreur n ° 3: faible diversification

Les erreurs d’investissement ne se passeront pas de cela. La diversification des investissements signifie que votre argent est distribué de différentes manières. Idéalement, vous répartissez votre argent d’investissement entre différents types d’actifs: espèces, obligations, actions, biens immobiliers ou même métaux précieux et objets de collection. Vous vous sentirez plus en sécurité et ne perdrez pas tout si l’un de vos investissements perd de la valeur.

Le problème est que la plupart des gens ne diversifient pas suffisamment leurs investissements, surtout en matière d’épargne-retraite.

Erreur n ° 4: attention concentrée sur une courte période de temps

Le marché croît rapidement et chute également fortement, gagnant ou perdant quelques points en une journée, et cela peut être un voyage vraiment nerveux pour certaines personnes. Si vous avez 100 000 $ en bourse et qu’elle a soudainement chuté de 4% en une journée, alors vous venez de perdre 4 000 $. C’est assez pour commencer à paniquer.

Cependant, le fait est que si vous avez investi en bourse, une courte période n’a pas d’importance ici. Les investisseurs raisonnables investissent toujours à long terme et, dans cette perspective, il y a toujours une tendance à la hausse assez constante (quoique inégale). En d’autres termes, le marché a toujours toujours affiché une croissance. Si vous appuyez sur le bouton de panique pendant un jour, une semaine ou même une année, vous finirez par vous faire beaucoup de mal en faisant des erreurs d’investissement et en perdant plus que vous ne pourriez obtenir..

Erreur n ° 5: acheter des actions en hausse et vendre des actions en baisse

L’instinct de beaucoup de gens leur dit qu’ils doivent acheter des actions après le jour ou la semaine où ils se sont bien présentés sur le marché. Les actions ont augmenté de 10% au dernier trimestre, ce qui signifie qu’il semble que nous devons les acheter. D’un autre côté, les gens commencent souvent instinctivement à vendre des actions lorsqu’ils tombent rapidement. Ils voient des pertes au cours du dernier mois ou du dernier trimestre, ont peur et paniquent. De telles stratégies échouent constamment aux investisseurs.

Par conséquent, il est impératif de mener vos propres recherches sur un actif avant d’acheter ou de vendre. Tout d’abord, vous devez croire aux nombres, aux multiplicateurs et aux mathématiques froides..

Erreur n ° 6: échanges fréquents

Certaines personnes entrent dans le «jeu» avec leurs investissements. Ils répondent aux nouvelles qu’ils entendent et redistribuent constamment leurs avoirs. Le problème lorsque vous faites cela est que, en règle générale, vous générez beaucoup de frais de transaction et de commissions pour les transactions, ainsi que de nombreuses conséquences fiscales. Souvent, c’est l’actualité qui génère vos erreurs d’investissement..

De nombreuses sociétés de courtage facturent des frais chaque fois que vous achetez ou vendez des titres. Si vous le faites trop souvent, les frais réduisent vos revenus..

De plus, cela peut rapidement transformer votre situation fiscale en un gâchis, avec une combinaison de bénéfices à court et à long terme et de perte de capital. Il vaut mieux avoir un plan diversifié et s’y tenir toujours sans réagir aux nouvelles..

Erreur numéro 7: payer un grand nombre de commissions

Les sociétés de courtage facturent divers frais lorsque vous achetez et vendez des actifs. De plus, les planificateurs financiers travaillent également avec des commissions. Si vous investissez dans quelque chose qui a des frais de transaction élevés, votre argent va.

Il est préférable de découvrir comment minimiser les frais de commission et trouver des opportunités d’investissement assorties de frais de transaction faibles ou nuls..

Erreur n ° 8: les taxes changeantes

Les gens se concentrent souvent sur les conséquences fiscales de leurs décisions d’investissement, même au détriment d’eux-mêmes. Oui, prendre une mesure pour vous aider à payer de faibles impôts peut être une bonne décision, mais les impôts qu’une personne paie sur le retour sur investissement sont souvent faibles par rapport à une bonne stratégie d’investissement..

Si l’occasion vient de réduire les impôts sans perdre les bénéfices de l’investissement, profitez-en, mais si vous faites un choix, tout d’abord, pour ne pas payer quelques centaines de roubles, vous vous garantissez presque toujours le pire résultat.

Erreur n ° 9: examen des investissements irréguliers

Si vous avez affecté de l’argent à plusieurs actifs différents, certains d’entre eux auront de meilleurs rendements que d’autres cette année. Supposons que vous souhaitiez conserver un ratio 50/50 entre deux «paniers» dans votre portefeuille et, au début de l’année, vous disposez de 50 000 $ chacun. Supposons qu’au cours de l’année, le premier investissement ait augmenté de 20%, tandis que le second est resté au même niveau. Maintenant, vous avez 60 000 $ dans le premier «panier» et 50 000 $ dans le second, donc votre ratio d’argent a changé et est maintenant de 55/45.

Si cette croissance se poursuit, vous serez loin de votre objectif et briserez la stratégie, car dans le premier « panier » vous aurez plus de fonds et le solde de diversification sera violé. Par conséquent, ajustez rapidement vos investissements pour maintenir les actifs de votre portefeuille dans la proportion dont vous avez besoin..

Erreur n ° 10: risque minimum ou maximum

Si vous prenez trop de risques, vous risquez de paniquer et, par conséquent, vous aurez un solde inférieur au moment du calcul des bénéfices que prévu. Les émotions et les décisions impulsives avec une abondance d’opérations risquées nuiront au calcul froid, que la bourse aime tant. En revanche, si vous prenez peu de risques, vous n’obtiendrez pas une forte croissance des investissements et des bénéfices. Trouver un terrain d’entente et, avec des titres à haut risque et rentables, sélectionner des actifs plus conservateurs et stables.

Erreur n ° 11: réponse des médias

Les médias adorent le battage médiatique. Ils travailleront pour vous convaincre que vous avez besoin de tel ou tel investissement, car c’est la meilleure chose au pays. La prochaine chose qu’ils vous diront: tout s’écroule, le ciel tombe et les attentes ne se sont pas matérialisées.

En règle générale, rien de tout cela n’est vrai. Les médias savent simplement que la peur est ce qui attire les téléspectateurs et les lecteurs. Soyez calme et mesuré – ne répondez pas au battage médiatique, surtout en ce qui concerne les investissements.

Erreur n ° 12: la poursuite de la rentabilité

Si vous voyez un actif similaire au vôtre, mais avec de meilleurs rendements, cela ne vaut pas toujours la peine de le passer. Premièrement, les résultats obtenus par une entreprise inconnue dans le passé n’indiquent pas son succès futur. Deuxièmement, plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé (en général).

Erreur n ° 13: manque de diligence raisonnable

Tout simplement parce qu’un article a suggéré d’investir dans quelque chose ou quelqu’un à la télévision a dit qu’un certain investissement fonctionnerait très bien, vous n’avez pas besoin d’investir votre argent immédiatement.

Très souvent, les commentaires des conseillers en placement des médias qui ont leurs propres raisons de promouvoir un actif particulier n’ont rien à voir avec votre propre réussite financière. Prenez donc le temps de rechercher indépendamment un nouvel investissement ou de ne rien faire. Ne suivez jamais aveuglément les recommandations..

Erreur n ° 14: travailler avec le mauvais assistant

Comme dans toute profession, dans le monde financier, il y a de bons consultants et de mauvais. Il existe plusieurs signes de conseillers sans valeur et vos erreurs d’investissement peuvent également dépendre de leurs recommandations incorrectes..

Un signe certain d’un conseiller douteux est qu’il ne vous pose pas beaucoup de questions. Un bon consultant veut savoir qui vous êtes et quelles sont vos raisons d’investir. Un autre signe est qu’il ne peut pas expliquer pourquoi vous devriez investir quelque part.

En général, il vaut mieux privilégier les conseillers financiers qui ne font pas d’argent sur les commissions d’investissements spécifiques (car l’inverse les incitera à vous pousser à investir, quelle que soit votre situation financière).

Erreur # 15: Émotions

Les pires décisions d’investissement et erreurs d’investissement sont basées sur les émotions, et ces émotions peuvent provenir de nombreuses raisons: peur pour l’avenir, colère ou tristesse au sujet des relations clés, bonheur irrationnel.

Le meilleur plan d’investissement est un plan qui est envisagé avec un minimum d’émotions et auquel vous adhérez tout au long de vos hauts et bas émotionnels.

Erreur n ° 16: ignorer l’inflation

L’inflation est une réalité. Les prix continuent d’augmenter, et si vous ne comprenez pas cela à l’avenir, vous serez le perdant. Incluez l’inflation dans l’équation. Supposons que les prix augmentent (au moins) de 3% par an, et donc vous aurez besoin d’un montant plus élevé par rapport à vos objectifs. Oui, cela vous éloigne un peu plus de vous, mais un calcul supplémentaire vous permettra de mieux comprendre vos investissements et de contourner ces erreurs d’investissement.

Erreur n ° 17: manque d’économies

Vous ne pouvez pas changer les hauts et les bas de l’économie, mais vous pouvez changer votre comportement quotidien. Vous pouvez choisir d’économiser sur des choses inutiles, ce qui vous donnera plus d’argent pour l’investissement. Vous pouvez trouver un bon équilibre qui tiendra compte de vos besoins futurs et actuels..

---

Cinq étapes clés pour résoudre les problèmes d’investissement

---

 1 étape: apprendre à investir

La connaissance, c’est le pouvoir. La chose la plus importante que vous puissiez faire est d’étudier, d’étudier, d’étudier et de ne jamais arrêter d’apprendre. Investir n’est en fait pas si difficile tant que vous êtes prêt à passer du temps à vous en informer. Un exemple d’un bon livre pour une lecture lente est The Intelligent Investor de l’auteur Benjamin Graham. À tout moment où vous ne comprenez pas quelque chose, arrêtez-vous et relisez le moment. Chaque fois qu’un terme apparaît qui ne vous est pas familier, arrêtez-vous et découvrez auprès d’autres sources ce qu’il signifie afin de comprendre ce qui est discuté. Regardez beaucoup d’exemples du monde réel. Prenez ensuite un autre livre d’investissement et ainsi de suite. Bientôt ça ne semblera pas effrayant.

Étape 2: gérez vous-même votre investissement

Une fois que vous aurez les connaissances, la gestion de votre investissement vous semblera une étape évidente. Pourquoi ne gérez-vous pas vos investissements si vous comprenez comment investir? En prenant un contrôle indépendant, vous refusez les intermédiaires entre les investissements et vous et avez la possibilité de choisir librement les meilleurs actifs. Presque toutes les sociétés d’investissement offrent plus qu’assez d’outils en ligne pour la gestion personnelle, utilisez ce.

Étape 3: Suivez une stratégie simple

Plus c’est simple, mieux c’est. Concevez un portefeuille très simple, réparti sur deux ou trois classes d’actifs différentes. Cela peut être des actions nationales, des actions internationales, des obligations, des espèces, des biens immobiliers, etc. Choisissez environ 10 à 12 titres et observez la proportion des investissements 70/30 (actions / obligations).

Établissez un plan d’investissement automatique, puis oubliez tout. Vérifiez-le de temps en temps et ajustez vos investissements automatiques en conséquence, réinvestissez les dividendes et gardez votre portefeuille en équilibre.

Étape 4: Attends les hauts et les bas

Les stocks vont augmenter et baisser. Les obligations vont monter et descendre. L’immobilier va monter et descendre. Ne paniquez pas. N’oubliez jamais que vous êtes au début d’un long voyage. Dans une panique, courir le long de celui-ci, se replier ou faire demi-tour sur la base d’une baisse ou d’un saut à court terme est une mauvaise décision pour les postes à long terme, surtout si vous payez des taxes, des droits et des commissions.

Étape 5: Appelez des conseillers financiers rémunérés uniquement pour les problèmes majeurs

À un moment donné, une question ou une situation vraiment difficile se posera probablement et vous ne serez plus sûr de vos actions..

Cela ne signifie pas que le moment viendra de paniquer ou de tout réparer d’un coup. Cela signifie que vous devez appeler un conseiller financier rémunéré qui ne perdra pas de temps à essayer de vous vendre des investissements qui ne correspondent pas à vos intérêts.

Un bon conseiller financier vous posera beaucoup de questions, saura où vous allez et vous aidera à mettre en place votre portefeuille afin de rester sur la voie que vous souhaitez..

Si vous suivez ces étapes, vous serez assuré de la majorité des problèmes monétaires et les erreurs d’investissement ne vous toucheront pas, bien entendu.

Articles similaires

• Meilleures industries à investir en 2018 – Top 9

  Trouver une industrie rentable dans laquelle investir peut être une bonne stratégie si vous recherchez de nouvelles opportunités. Mais jetez de l’argent sur de nouveaux stocks (comme si…

• Comment choisir les actions à investir correctement

  La personne qui commence à investir est à la croisée des chemins. Il doit choisir le bon stock parmi de nombreuses options. Surtout en ce qui concerne…

• Règles d’investissement pour bâtir une richesse à long terme

  L’une des choses qu’une personne moderne devrait faire est de se tourner vers des banquiers, des commerçants, des conseillers financiers prospères, afin de comprendre,…