Virement bancaire: application

Le contenu de l’article

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• Qu’est-ce que le paiement sans numéraire?
• Essence
• Avantages et inconvénients
• Formes de paiements sans numéraire
• Types de paiements sans numéraire
• Façons
• Système de paiement sans espèces
• Principes d’organisation
• Principes de mise en œuvre
• Règles pour les paiements sans numéraire
• Paiement par virement bancaire
• Rendre l’argent à l’acheteur
• Retours d’achat

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Le système financier mondial est constamment amélioré. La principale priorité des banques et des entités juridiques est la sécurité et la rapidité des transactions. En raison de cette tendance, les fonds sans numéraire ont acquis une grande popularité. Qu’est-ce qu’un paiement sans numéraire et quelles méthodes de mise en œuvre?

Qu’est-ce que le paiement sans numéraire?

Le format de paiement présenté est mis en œuvre par des transferts d’argent via des comptes bancaires sans utiliser de papier-monnaie et de pièces. Les personnes morales, physiques et les entrepreneurs peuvent l’utiliser. Le concept de paiement sans numéraire implique l’utilisation de cartes de paiement, de factures et de chèques pour les transactions. Le transfert de paiements a lieu entre les parties à la relation immobilière ou avec l’aide d’une entité supplémentaire représentée par un établissement de crédit.

Essence

L’organisation de transactions financières utilisant ce type de paiement profite aux banques et à l’État, comme évite une forte augmentation des délais de traitement. L’essence des paiements non monétaires consiste à effectuer des paiements en transférant des devises vers des comptes destinés à remplacer les espèces. En utilisant le mode de paiement autre qu’en espèces dans l’entreprise, vous pouvez vous débarrasser des caisses enregistreuses en respectant les règles d’utilisation.

Avantages et inconvénients

Le principal avantage de ce mode de paiement est sa flexibilité. L’argent non monétaire peut être stocké dans des comptes spéciaux pour une durée illimitée. Les documents bancaires peuvent être connectés à la transaction à tout moment. Ils établissent et confirment le fait de l’opération. Les entreprises qui utilisent un paiement autre qu’en espèces sont exemptées de la nécessité de transférer constamment de l’argent à la banque.

Le principal inconvénient de cette méthode dépend de la banque. Un virement sans numéraire ne peut être effectué si le détenteur des fonds a des problèmes de circulation. Les titulaires de comptes réguliers et spéciaux devront payer à la banque une commission pour les transactions. Les avantages et les inconvénients des paiements sans numéraire s’annulent mutuellement, ce qui rend ce mode de paiement le plus pratique dans la réalité de notre temps..

Formes de paiements sans numéraire

Les caractéristiques, l’appareil, la valeur des transactions de paiement sont déterminés par leur type. Selon la variété, ils peuvent être utilisés dans les entreprises et les particuliers. Dans le système financier russe, les formes suivantes de paiements sans numéraire sont distinguées:

• les transferts en utilisant les conditions de paiement et les commandes;
• lettre de crédit;
• Paiements par chéquier
• les paiements pour la collecte;
• paiements par virement électronique;
• transferts d’argent par prélèvement automatique.

Types de paiements sans numéraire

Les paiements de ce type sont classés selon divers critères. Selon la nature économique, des transferts d’argent sont nécessaires pour payer les transactions hors matières premières et acheter des biens ou des services. Les paiements peuvent être intra-républicains et interétatiques. Les fonds transférés au sein de l’État sont subdivisés en fonction de la région et du règlement. Distinguez également les types de paiements sans numéraire suivants:

• garantie, dans laquelle les fonds inscrits sur le compte budgétaire sont nantis;
• non garanti;
• virements avec débit instantané des fonds du compte;
• paiements différés.

Façons

Les documents de paiement représentent les exigences, instructions et ordres légalement exécutés pour le transfert de fonds pour la réception de biens, services, travaux. Ils peuvent être mis en œuvre sous forme d’ordres de recouvrement, de virements bancaires, de lettres de crédit. Selon le type de document de paiement, les méthodes de paiement sans contact avec et sans contact sont distinguées. Ceux-ci inclus:

• les règlements avec une carte bancaire via des terminaux POS;
• transfert d’argent à partir de cartes utilisant la technologie Pay Wave / PayPass;
• les règlements utilisant les détails de la carte, souvent utilisés pour payer des services via Internet et acheter des marchandises dans les magasins;
• envoyer de l’argent via des systèmes de portefeuille en ligne (QIWI, WebMoney, Skrill, etc.), où des terminaux spéciaux ou des virements de cartes bancaires sont utilisés pour reconstituer le solde;
• Services bancaires par Internet offerts aux utilisateurs de Sberbank et d’autres organisations financières;
• Paiements NFS via smartphone.

Système de paiement sans espèces

Il est basé sur des comptes bancaires avec des documents de règlement. Le système de paiement sans numéraire doit fonctionner le plus rapidement possible afin d’exécuter rapidement les ordres de paiement, d’ouvrir des comptes pour de nouveaux clients et de maintenir un flux continu de fonds. Si les entités commerciales parviennent à un accord, les paiements peuvent être effectués en contournant la banque..

Principes d’organisation

Le mode de paiement présenté est l’un des outils importants pour le développement d’une économie de marché dans le pays. Il est volontaire, vous permettant de transférer et de recevoir des salaires, des économies sur les dépôts et autres revenus sans visiter les institutions financières. La continuité des transferts d’argent est assurée par les principes sur lesquels repose l’organisation des paiements sans numéraire:

1. Les entreprises et organisations impliquées dans les opérations choisissent elles-mêmes leur forme, quelle que soit l’étendue de leurs activités.
2. Les droits du client de disposer des fonds ne sont pas limités.
3. Les transactions sont implémentées dans l’ordre de file d’attente..
4. Les paiements sont transférés d’un compte à l’autre en présence de finances.

Principes de mise en œuvre

Le respect des règles établies par les entreprises et les banques entrepreneuriales garantit que ce type de paiement répond aux exigences actuelles, qui incluent la fiabilité, l’efficacité et la rapidité des transactions. À cette fin, des principes pour la mise en œuvre des virements électroniques ont été élaborés. La procédure pour effectuer des paiements sans numéraire est déterminée par les principes suivants:

• Le principe d’acceptation. Sans le consentement ou la notification du titulaire du compte, les fonds ne peuvent être débités. Cette règle s’applique même aux demandes des agences gouvernementales..
• Le principe de la liberté de choix. Les participants au règlement peuvent effectuer des transactions sous toute forme qui leur convient. Les institutions financières ne peuvent pas influencer le choix des méthodes de paiement sans numéraire.
• Le principe de légalité. Toutes les opérations doivent être effectuées dans le cadre de la législation actuelle et être réglementées par celle-ci..
• Le principe de l’urgence du paiement. Tout transfert de fonds doit être effectué dans le délai fixé par le payeur. S’ils ont été violés, les sanctions seront à la charge de la banque..

Ces principes résident non seulement dans les paiements sans retrait de devises, mais aussi dans leur mise en œuvre. Le compte bancaire du payeur doit toujours disposer du montant nécessaire pour les opérations. Toutes les transactions sont toujours effectuées sur la base d’un accord entre la banque et le titulaire du compte. Vous ne pouvez aller au-delà du champ d’application de l’accord qu’en cas de nouveau contrat avec un client.

Règles pour les paiements sans numéraire

Le droit financier régit toutes les transactions monétaires entre entrepreneurs, particuliers et personnes morales, magasins et autres institutions. À ces fins, des règles ont été élaborées pour la mise en œuvre des paiements sans numéraire, dont la principale stipule que l’argent ne doit être débité du compte du client que par sa commande. Les documents de règlement utilisés pour les transactions doivent contenir:

• TIN du titulaire du compte;
• nom et numéro de compte de l’établissement de crédit;
• nom de la banque payeuse;
• numéros de compte et BIC du destinataire du virement.

Paiement par virement bancaire

Le transfert d’argent est mis en œuvre par l’une des méthodes énumérées ci-dessus. Le compte correspondant reflète les données de l’expéditeur et du destinataire des fonds, le montant du virement et le nom du service ou produit payé. Par conséquent, si le vendeur ne remplit pas ses obligations, le paiement autre qu’en espèces sera retourné à l’acheteur à l’exception de la commission du système bancaire.

Rendre l’argent à l’acheteur

Le client a le droit de retourner ou de remplacer les marchandises achetées en magasin. L’argent est restitué à l’acheteur par virement bancaire lors de la remise des produits, un chèque, une carte de garantie, confirmant l’identité des documents. Les numérisations des documents répertoriés doivent être envoyées à la boutique de courrier. Un client peut refuser de transférer des fonds dans les situations suivantes:

• le produit est alimentaire et de bonne qualité;
• documents perdus sur le transfert de fonds;
• l’achat fait référence à la liste des produits non remplaçables.

Retours d’achat

Les produits de qualité insuffisante doivent être envoyés par le client au magasin. Le retour des marchandises par virement bancaire est spécifié dans le contrat de chaque entreprise séparément. L’entreprise peut compenser les frais d’envoi des marchandises, si un tel article est dans ses règles. Les modes de paiement autres qu’en espèces consistent à transférer de l’argent sur le compte courant de l’acheteur immédiatement après avoir renvoyé les produits au vendeur.