Qu’est-ce qu’un crédit vacances à la banque – conditions de mise à disposition et d’exécution

Le contenu de l’article

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• Qu’est-ce qu’un congé bancaire?
• Dans quels cas sont fournis
• Modalités de réception
• Quand une banque peut refuser un paiement différé
• Jours fériés à crédit
• Paiement différé
• Partiellement différé
• Recalcul de la taille des paiements avec le changement de devise de paiement
• Comment obtenir des vacances à crédit
• Règles d’inscription
• Demande de vacances
• Documents de dépréciation financière
• Quelles banques offrent des vacances de crédit
• Vacances de crédit à Sberbank
• Congés hypothécaires d’Alfa Bank
• Report des paiements à VTB 24
• Avantages et inconvénients des vacances financières

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Un congé de crédit pour produit bancaire est un report d’un versement mensuel en raison de problèmes financiers, que la banque établit à la demande de l’emprunteur, pendant un certain temps. Le débiteur peut demander une pause pour le remboursement de son prêt pour diverses raisons: perte soudaine d’emploi, maladie grave, déménagement et autres obligations dans la vie d’une personne. Les vacances sont le salut dans les situations d’urgence et de vie difficile.

Qu’est-ce qu’un congé bancaire?

Congés bancaires – paiements différés lors du remboursement d’un prêt bancaire. Ils le reçoivent à certaines conditions que la banque prévoit, dans la plupart des cas pour des durées de prêt d’un mois à un an. Il peut y avoir deux options pour les vacances de crédit: le «gel de la dette» en tout ou en partie. Un délai complet est accordé à une personne ayant de très bons antécédents de crédit, au cours de laquelle vous pouvez complètement cesser de payer le prêt.

Pour obtenir un ajournement, vous devez contacter la banque et fournir la preuve d’une situation de vie et de problèmes financiers temporaires. Par exemple, si une personne a perdu son emploi, vous pouvez vous inscrire auprès du service public de l’emploi, apporter un extrait aux créanciers que vous n’avez vraiment pas d’emploi. Ajournement partiel (le débiteur ne paie qu’un pourcentage) – l’organisation fournit à ceux qui ont des antécédents de crédit positifs. Cette méthode vous permet de réduire le fardeau financier de l’emprunteur..

Dans quels cas sont fournis

Aujourd’hui, la plupart des banques qui accordent des prêts offrent la possibilité d’organiser des congés sur l’hypothèque, offrant ainsi à l’emprunteur la possibilité de prendre une pause partielle ou complète. Cela ne signifie pas que vous pouvez organiser un report à tout moment. Les organismes de crédit prescrivent par quels programmes ou conditions vous pouvez prendre un report.

La prestation des services de comptabilité d’exercice n’est pas volontaire, mais payante. Le montant du paiement est différent, selon les conditions spécifiques de la banque et les conditions dans lesquelles un prêt a été contracté, le montant approximatif est de 1000 roubles. Après la fin de la période de vacances, le montant du produit de prêt augmentera: lors de l’utilisation des vacances complètes, un nouveau calcul des montants des paiements réguliers sera effectué. Soyez prêt à augmenter les montants et à modifier votre calendrier de paiement mensuel.

Un congé avec crédit est accordé pour:

• perte d’emploi;
• maladie grave de l’emprunteur;
• le manque de fonds pour les étudiants sous contrat (pendant leurs études);
• manque de fonds pour les mères, à la naissance, congé de maternité;
• manque de fonds pour les emprunteurs qui ont acheté des biens par versements.

Modalités de réception

Sur la base des sanctions ou des pénalités qui sont accumulées pour un prêt en souffrance, le montant des intérêts supplémentaires pour demander un service de report est un sou. Les jours fériés offrent la possibilité de décaler le paiement, ils sont traités de la même manière dans toutes les banques: le client contacte le service, rédige un relevé, puis attend une décision pendant environ une semaine, puis un délai est accordé. Exigences de base pour réduire la charge de crédit:

• il ne devrait pas y avoir de retard de paiement, tant pour cette banque que pour d’autres organisations bancaires;
• le crédit ne doit pas être restructuré;
• de sorte qu’il y ait au moins trois paiements requis jusqu’au remboursement intégral du prêt initial.

Quand une banque peut refuser un paiement différé

La banque ne prend pas toujours le parti du client et accorde un report de prêt, il y a des moments où le demandeur reçoit des refus:

• Si une telle manipulation est impossible. L’accord de prêt ne prévoit pas de vacances (par exemple, des prêts urgents ou pour une courte période).
• Si le prêt initial a été émis relativement récemment, toutes les banques ont leur propre période minimale, mais en moyenne, c’est environ trois mois, ce qui signifie que si vous avez effectué deux paiements obligatoires (2 mois à l’avance), vous devez effectuer un troisième, puis demander ajournement.
• Si l’emprunteur a un retard de paiement ou un mauvais dossier de crédit, la banque refusera. Par conséquent, ne permettez pas de retards et, dès les premières difficultés, contactez un employé de banque et clarifiez les vacances de prêt..

Jours fériés à crédit

Il existe trois types de congés-crédit:

1. Paiement différé intégral. Il s’agit de la soi-disant pause entre les paiements. Le débiteur ne paie pas de mensualités pendant une certaine période pour laquelle un relevé est établi et approuvé par la banque. Ce type de report n’est possible que pour une très bonne raison (pour laquelle une confirmation est nécessaire). Un exemple est une maladie grave (un certificat d’un établissement médical est fourni) ou une perte d’emploi.
2. Report d’une partie du montant (partiel). Un nouveau contrat est en cours d’élaboration au moment des vacances de crédit, avec de nouveaux montants à rembourser intégralement. Par exemple, les clients paient la moitié du montant initial de la dette ou uniquement le taux d’intérêt, et après la fin de la période de grâce, le solde est recompté et de nouveaux paiements sont effectués mensuellement..
3. Prêt de change. Changer temporairement la devise des paiements est avantageux si le dollar tombe (et le prêt est pris en roubles), ou vice versa.

Paiement différé

Les prêts différés sont très pratiques, fournis par la plupart des institutions financières pour aider dans les situations financières difficiles. Qui peut utiliser le service:

• Étudiants contractuels (pour le report des périodes d’études).
• Emprunteurs hypothécaires (modification totale ou partielle des paiements pendant la réparation).
• Les jeunes familles avec de jeunes enfants ont le droit de différer un prêt hypothécaire de quelques années.
• Clients ayant acheté des biens par versements (actions d’institutions bancaires – des vacances sont proposées à la demande d’une personne ou pendant ses vacances).

Partiellement différé

Prêt différé partiel – pratique. Vous n’économisez pas de fonds pour des paiements ultérieurs (comme avec un retard complet), mais continuez à effectuer des paiements sur une base mensuelle, mais avec un montant plus confortable. Il ne peut s’agir que d’un taux d’intérêt ou d’un pourcentage avec une partie de la dette. Toutes les conditions de remboursement et d’échéance sont décidées sur une base individuelle, il n’existe pas de schéma général de remboursement d’une dette avec un retard partiel..

Recalcul de la taille des paiements avec le changement de devise de paiement

Un taux de change instable se répercute sur les clients, en particulier ceux dont la devise de revenu diffère du crédit. Le revenu diminue – la croissance de la dette augmente. Auparavant, lorsqu’il y avait une forte hausse du dollar, en lien avec la baisse du rouble, le remplacer était rentable, maintenant la situation est différente et le cours est stable, il n’y a pas de conditions préalables à la croissance de la monnaie. Résultat – le changement de devise n’est pas rentable.

En changeant la devise, vous augmentez ainsi le montant du paiement mensuel, tandis que la procédure de conversion elle-même ne sera pas bon marché. Après une telle étape, vous devrez conclure un nouvel accord de dette, payer une commission pour l’ouverture d’une nouvelle carte de crédit. Pour refinancer un prêt, de nouveaux documents de solvabilité seront nécessaires. Avant de recalculer avec un changement de devise, vous devez peser tous les avantages et les inconvénients, prendre en compte le taux de change pour une période donnée, calculer le pourcentage, puis déterminer la faisabilité de la transition.

Comment obtenir des vacances à crédit

Il est nécessaire de contacter l’agence bancaire immédiatement en cas de problème et de ne pas retarder le paiement mensuel à contrecœur. Si les termes du contrat prévoient des jours fériés, il est nécessaire de déterminer le type (partiel ou complet) et de fournir à la banque une documentation confirmant le fait et les causes de l’invalidité temporaire (certificat de maladie grave, extrait du service de l’emploi, etc.). Après avoir soumis la demande, cela prend de 3 à 5 jours, pendant lesquels vous recevrez une réponse sur l’approbation ou le refus.

Règles d’inscription

De nombreuses banques n’émettent un plan de versement qu’après avoir fourni des documents sur la situation financière du client à l’heure actuelle, mais certaines fournissent ce service et simplement à la demande de l’emprunteur, en même temps, concluent les accords supplémentaires nécessaires et paient des commissions. Les règles exactes sont indiquées par l’accord de prêt, mais le plus souvent, l’enregistrement se déroule selon ce schéma:

1. L’emprunteur informe le gestionnaire de crédit de la banque de son désir de prendre des vacances.
2. Les documents supplémentaires nécessaires sont collectés.
3. Une demande et les documents originaux sont soumis à la banque.
4. Après approbation, un accord de prêt et une carte bancaire sont établis, l’échéancier des paiements et l’échéance de la dette sont convenus.
5. Après l’entrée dans les nouvelles conditions du contrat, le client est obligé d’effectuer les paiements selon le nouveau calendrier de remboursement.

Demande de vacances

La candidature est soumise sous quelque forme que ce soit, elle doit y figurer:

• Nom, numéro de l’accord de prêt et sa table des matières;
• la raison pour laquelle vous avez besoin d’un délai;
• indiquer en outre que vous ne refusez pas de payer un prêt, mais demandez des interruptions temporaires de paiement (afin que les frais de retard ne soient pas facturés);
• mettre la date et la signature.

De plus, l’employé accepte la demande et la saisit dans la base de données avec un numéro individuel et un sceau humide. Vous recevrez une copie identique, également certifiée par un sceau. Assurez-vous que la demande est inscrite dans le registre d’inscription et la présence de scellés dessus, si vous refusez d’accepter la demande, demandez un refus écrit. Préparez-vous à une hausse des taux d’intérêt après les ruptures de crédit.

Documents de dépréciation financière

Pour confirmer le fait de difficultés financières, vous pouvez fournir la documentation suivante:

• certificat d’incapacité de travail d’un client ou d’un membre de sa famille;
• certificat d’accident;
• certificat de naissance des enfants;
• certificat de congé parental;
• dossier d’emploi, où se trouve la note de licenciement;
• ordonnance de réduction du lieu de travail;
• autres références confirmant des changements dans la situation financière de l’emprunteur.

Quelles banques offrent des vacances de crédit

Un grand nombre de banques offrent un congé de crédit (si la signature initiale d’un accord de prêt, une clause de report était incluse) dans un court laps de temps. Liste des plus grandes banques qui proposent des vacances: Promsvyazbank, Alfa Bank, Vostochny Express Bank, Sberbank of Russia, VTB Bank, Raiffeisenbank.

Vacances de crédit à Sberbank

L’organisation fournit des paiements différés, qui agissent comme une restructuration de la dette afin de réduire le montant des paiements mensuels. Le service n’est fourni que s’il existe des pièces justificatives sur la situation financière difficile. Les reports ne sont accordés qu’aux clients qui n’ont pas de dettes non seulement à Sberbank, mais aussi dans d’autres banques. La période maximale pour laquelle la restructuration de la dette peut être officialisée peut aller jusqu’à 12 mois.

Congés hypothécaires d’Alfa Bank

Alfa-Bank ne prévoit qu’un retard partiel, c’est-à-dire que les paiements sur le compte principal du prêt sont suspendus et que les intérêts d’utilisation continuent de s’accumuler. La durée maximale de service est d’un an. Pour recevoir, vous devez soumettre des pièces justificatives et des certificats d’absence de dettes dans d’autres institutions bancaires. Les demandes sont examinées tout au long
un mois.

Report des paiements à VTB 24

La possibilité de différer un prêt ne peut être obtenue qu’une fois tous les 12 mois pour 1 ou 2 paiements. Après avoir utilisé le service, les paiements n’augmentent pas et la durée du prêt est prolongée. Le service est offert aux clients uniquement lorsque:

• antécédents de crédit positifs à la VTB Bank of Moscow ou à d’autres organisations financières;
• en l’absence de dettes courantes;
• en l’absence d’options de restructuration au cours de l’année.

Avantages et inconvénients des vacances financières

Les conditions des vacances financières sont choisies individuellement et peuvent durer quelques mois ou quelques années. Les avantages suivants de cette procédure sont distingués:

• la possibilité de ne pas devenir débiteur;
• ne pas entrer dans la liste noire des banques;
• éviter la confiscation des biens et les poursuites.

Inconvénients des jours fériés:

• les trop-payés du prêt augmenteront, car le montant du prêt ne diminuera pas.
• l’intérêt pour les jours fériés et les pénalités seront versés à la banque.