Paiements CTP en 2018: règles de remboursement du montant d’assurance

Le contenu de l’article

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• Changements dans les règles OSAGO en 2018
• Réglementation légale
• Qu’est-ce que le CTP?
• Objet et sujets d’assurance
• Indemnisation des dommages causés à la partie lésée
• Paiements CTP maximum en cas d’accident en 2018
• Limite de dommages aux voitures
• Dans le cas du protocole euro
• Pour nuire à la santé
• Lors de l’établissement du handicap de la victime
• En cas de décès de la victime
• Comment est calculée la couverture d’assurance
• Indemnisation en nature pour les dommages causés en 2018
• Exigences pour le SC pour l’organisation de réparations de qualité
• Effectuer des réparations aux frais de la compagnie d’assurance
• Quand une compensation en espèces est-elle possible?
• La procédure d’enregistrement des paiements d’assurance sous OSAGO en 2018
• Quels documents sont nécessaires
• Dates de paiement en 2018

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Ces dernières années, le système d’assurance automobile a subi des changements importants et il est logique que ce sujet soit pertinent pour de nombreux automobilistes qui s’inquiètent du montant des cotisations obligatoires et des paiements des compagnies d’assurance en assurance responsabilité civile automobile obligatoire en 2018 sur lesquels ils devront s’appuyer. Malheureusement, n’importe qui peut avoir un accident et vous devez savoir ce qui doit être fait dans de telles circonstances, quel type d’indemnisation est nécessaire, comment l’obtenir.,

Changements dans les règles OSAGO en 2018

Les innovations importantes d’OSAGO sont valables à partir de la date du 25 septembre 2017. Ils concernent l’indemnisation pour les pertes, les réparations, la procédure de délivrance des formulaires d’assurance, les conditions d’inspection de la voiture endommagée et la partie financière des paiements d’indemnisation pour OSAGO et le coût de la police elle-même. Une nouvelle option d’indemnisation en nature – réparations – est déjà demandée pour l’assurance après le 28 avril 2018. Quelle que soit la durée du contrat, les nouvelles règles prévoient des dommages et intérêts en cas de collision de plusieurs (deux ou plusieurs) véhicules (TS).

En 2018, les formulaires OSAGO seront équipés d’un QR code de protection, qui ouvre les données sur le preneur d’assurance en ligne: vous pouvez vérifier l’authenticité de l’assurance depuis n’importe où sur Internet. Selon la nouvelle législation, les propriétaires de voitures devraient non seulement augmenter les tarifs des services d’assurance, mais également une augmentation multiple de la couverture totale. Les modifications suggèrent un éventuel changement dans la catégorie de prix de l’usager du véhicule et le calcul du coefficient déterminé par le nombre d’accidents pour les périodes de conduite précédentes, leur gravité, ce qui conduit finalement à une augmentation des tarifs.

L’introduction de modifications affecte la catégorie de prix de la politique MTPL et le calcul du coefficient bonus-malus (MSC), qui détermine la formation des coûts. Un conducteur qui n’a pas été impliqué dans un accident pendant un an bénéficie d’une réduction ou, sinon, il devra augmenter le prix de ses contributions pour l’année suivante. Le nouveau calcul OSAGO dépend du nombre et de la gravité des accidents pour le temps de conduite précédent et se compose de:

• région d’immatriculation des transports;
• l’âge et la durée de service de l’assuré;
• puissance de la machine;
• le nombre de personnes assurées en vertu de l’assurance responsabilité civile automobile obligatoire;
• période de validité de l’assurance;
• statut de propriétaire (personne physique ou morale).

Réglementation légale

Le principal document réglementaire dans ce domaine est la dernière version de la loi du 04.25.2002 n ° 40-FZ «sur l’assurance responsabilité civile obligatoire des propriétaires de véhicules». Les innovations introduites par la loi du 28 mars 2017 n ° 49-ФЗ, ont commencé à fonctionner le 25 septembre 2017 et ont touché les aspects essentiels du processus des «auto-citoyens»:

• les conditions d’inspection par les assureurs de la voiture endommagée ont été modifiées – la perte doit être estimée 5 jours après la demande d’accident;
• examen indépendant interdit;
• le délai de réclamation des propriétaires de véhicules aux compagnies d’assurance est de 10 jours;
• à partir de septembre 2017, la police doit être âgée d’au moins 1 an;
• après le 28/04/17, la compensation monétaire pour les pertes OSAGO a été remplacée par des contributions en nature – les paiements directs sont reçus dans les ateliers de réparation;
• la limite des paiements a été portée à 400 000 roubles pour les biens, jusqu’à 500 000 roubles pour les particuliers.

Le coût sera affecté par les tarifs adoptés par chaque région, et le taux moyen commencera à être utilisé pour les flottes et les entités juridiques, ce qui augmentera également le coût du paiement: le nombre de voitures dans l’entreprise implique une augmentation du nombre de violations de voitures. Pour les auteurs, une cote plus élevée sera établie en cas de violation:

Nombre de violations	Facteur de boost
5-9	1,86
10-14	2,06
15-19	2.26
20-24	2,45
25-29	2,65
30-34	2,85
> 35	3

Qu’est-ce que le CTP?

La législation oblige tous les propriétaires du véhicule à avoir une police d’assurance qui assure les risques de toutes les victimes: pour les personnes – les risques d’atteinte à la vie / à la santé; pour les véhicules à moteur – le risque de dommages matériels. Pour souscrire une police d’assurance, vous devrez soumettre:

• passeport du propriétaire de la voiture et de l’assuré;
• carte d’inspection diagnostique (si la voiture a plus de 3 ans);
• permis de conduire pour tous les conducteurs potentiels;
• Titre
• certificat d’immatriculation du véhicule.

Après enregistrement, l’assureur délivre à l’assuré la police d’assurance d’origine, le règlement d’assurance, un mémo en cas d’accident, un document confirmant le dépôt des fonds. La police doit toujours être portée avec vous dans la voiture. Un document établi par l’assuré de manière indépendante par voie électronique via le site Internet de l’organisme d’assurance doit être imprimé.

La compagnie d’assurance responsable de l’accident compense les pertes subies par ceux qui en ont souffert, en espèces ou par réparation. Les paiements sont effectués dans les limites spécifiées par la loi. Ainsi, selon la loi, la protection est garantie à tous les participants à un accident: la victime reçoit une indemnité d’assurance, le coupable n’a aucune obligation de payer la réparation de la voiture de quelqu’un d’autre en totalité. Le preneur d’assurance doit comprendre clairement:

• il n’a pas le droit ni la possibilité de demander réparation s’il est le coupable de l’accident;
• les dommages sont indemnisés uniquement à la partie lésée, qui est reconnu par la police de la circulation.

Si le coupable a une police CASCO, alors contrairement à l’assurance obligatoire, il aura droit à des paiements pour ce type de services d’assurance à la fois pour lui et pour sa voiture, selon le contrat. De plus, en CASCO, le montant maximum, ainsi que le minimum, est possible à tout et ne se limite pas à la limite officielle de CTP en cas d’accident de la circulation.

La pratique de l’application des actes normatifs prouve qu’il existe des situations complexes qui ne peuvent être résolues par la loi rapidement et simplement. Dans certains cas, un citoyen peut être simultanément reconnu comme victime et coupable, alors il a déjà droit à des paiements en tant que victime d’un accident. Désaccords survenus lors de l’identification des auteurs, le montant de l’indemnisation est décidé par le tribunal en utilisant le délai de prescription, courant dans les affaires civiles – 2 ou 3 ans.

Objet et sujets d’assurance

Le principal acte réglementaire distingue 2 types de victimes – les personnes et les véhicules. Le type de groupe de l’objet détermine la forme d’indemnisation de l’entité qui a subi un dommage. Beaucoup de gens peuvent souffrir d’accidents de la route et la législation décrit spécifiquement ceux qui ont droit aux paiements d’assurance. Il peut s’agir de personnes – les victimes de l’accident elles-mêmes ou, en cas de décès, leurs héritiers directs et personnes testamentaires:

• conducteur non coupable de l’incident;
• les passagers
• piétons
• cyclistes.

La compagnie d’assurance paie les frais lorsque la responsabilité du propriétaire de l’assurance OSAGO survient dans un accident impliquant sa voiture et des dommages matériels du type suivant: dommages aux voitures d’autrui, feux de circulation, bâtiments, structures, structures, c’est-à-dire que l’assurance automobile obligatoire a pour objet la propriété des victimes des actions de l’assuré..

Indemnisation des dommages causés à la partie lésée

Les paiements CTP en 2018 sont effectués en tenant compte des éléments suivants: si le coût de la réparation est supérieur au coût de la voiture avant l’accident, le montant maximum possible est transféré; l’indemnisation pour la restauration tient compte des frais de transport par une dépanneuse et de la dépréciation des véhicules. Si la limite fixée par la loi est suffisante pour la réparation, l’auteur de l’incident n’aura pas à payer de supplément.

Si les frais sont dépassés, la victime a le droit d’exiger des majorations de l’auteur devant le tribunal, ainsi que l’indemnisation du préjudice moral exigé de l’auteur uniquement devant le tribunal. Si le paiement d’assurance calculé ne convient pas à la personne qui a souffert et qu’il existe des intentions de recevoir des paiements maximaux, il sera nécessaire de soumettre une réclamation écrite à l’assureur. Si aucun paiement supplémentaire n’est reçu dans les cinq jours qui suivent, vous devrez déposer une réclamation. Il est important de noter que la compagnie d’assurance peut refuser de satisfaire la demande pour les motifs suivants:

• dans la voiture, il y avait des substances dangereuses pour les gens autour;
• le citoyen n’avait pas de permis de conduire;
• le coupable de l’accident n’est pas indiqué dans la police.

Paiements CTP maximum en cas d’accident en 2018

Avec les dernières innovations législatives, la limite de paiement OSAGO a été relevée et en 2018 est:

• en cas d’atteinte à la vie et à la santé de la victime – 500 000 roubles pour chacun;
• en cas de dommages aux biens de la victime – 400 000 roubles chacun.

Si le coupable de l’urgence a conclu un contrat d’assurance avant octobre 2018, les pertes sont calculées selon les tarifs en vigueur au moment de l’émission de la police. Les nombres indiqués ci-dessus sont maximaux et il n’est pas possible d’obtenir un montant sur l’assurance obligatoire. Des montants spécifiques sont pris en compte par les assureurs, en tenant compte de la dépréciation du véhicule, de la gravité des blessures, des frais de remise en état et de nombreux autres facteurs: des spécialistes étudient attentivement les dégâts afin de ne pas surpayer l’excédent8

Limite de dommages aux voitures

L’indemnité maximale est déterminée par l’article 7 «Somme assurée» de la loi n ° 40-FZ et pour les biens s’élève à 400 000 roubles. pour chaque personne ayant subi un accident, c’est-à-dire que cette valeur n’est pas répartie entre tous les participants, le droit de réclamer la totalité de l’indemnisation est accordé à chacun. Les frais doivent être remboursés par l’assureur à ses frais en effectuant des travaux de réparation et de restauration. Si les deux pilotes sont coupables, ils peuvent compter sur la moitié des dégâts..

Dans le cas du protocole euro

La loi prévoit la documentation des accidents sans la participation de la police de la circulation et le bénéficiaire d’envoyer indépendamment un avis à la compagnie d’assurance. La copie est remplie par le coupable avec la victime sur les lieux de l’accident et envoyée à la compagnie d’assurance dans les 5 jours ouvrables. Il est nécessaire de photographier le lieu de l’accident, les dommages, d’estimer les pertes approximatives et de conserver la voiture dans un état endommagé avant d’être examiné par un représentant de la compagnie d’assurance.

Dans ce cas, le montant maximal de l’indemnité d’assurance est de 50 000 roubles. Conditions d’indemnisation des pertes par le biais du dénommé Europrotocol: seuls deux véhicules participent à la collision; Il n’y a aucun blessé (mort), aucun dommage à d’autres biens; désaccord sur les détails de l’accident, aucun dommage entre les participants. Europrotocol est délivré selon les règles:

• un stylo à bille est utilisé;
• chaque participant remplit la partie correspondante du protocole sur ses informations;
• les signatures des deux parties sont apposées sur la face avant;
• les ajouts, les corrections sont signés par la personne qui ne s’y oppose pas.

Pour nuire à la santé

Une assurance responsabilité civile automobile obligatoire est versée aux citoyens qui ont été blessés dans un accident – ce sont le conducteur (non coupable de l’accident), les passagers, les piétons, les cyclistes et les autres personnes touchées par l’accident et, en cas de décès, leurs héritiers (énumérés en tant que membres de la famille et citoyens par testament) . Un large éventail de dépenses a été établi pour les personnes blessées, que la compagnie d’assurance doit prendre en compte dans les paiements, mais si les blessures peuvent être traitées dans le cadre du système d’assurance médicale obligatoire, les chances de recevoir de l’argent supplémentaire sont réduites..

Les paiements sont effectués au prorata des dommages reçus. Les dépenses remboursables sont les suivantes:

• premiers secours;
• étude diagnostique;
• traitement et séjour dans un établissement médical, y compris nourriture, médicaments, médicaments et matériel spécial;
• prothèses;
• perte de revenus en cas d’invalidité.

Lors de l’établissement du handicap de la victime

Après avoir subi des dommages à la vie et à la santé suite à l’accident, la victime est entièrement examinée. Le montant de l’assurance CTP est déterminé par les dommages causés sur la base d’un rapport médical:

Groupe d’invalidité	Paiements en% de la limite	Le montant des paiements pour l’assurance responsabilité civile automobile obligatoire en 2018, en roubles.
3e	cinquante	250 000
2e	70	350 000
1er	100	500 000
Enfant handicapé	100	500 000

En cas de décès de la victime

En cas de décès du participant à l’accident, une indemnité est versée aux personnes dotées du droit civil ayant droit à une indemnité au décès du soutien de famille (en cas d’absence, ce sont le conjoint, les parents, les enfants et les personnes qui ont soutenu le défunt). La famille reçoit des fonds pour l’enterrement ne dépassant pas 25 000 roubles et une indemnisation pour les dommages de 475 000 roubles.

Comment est calculée la couverture d’assurance

Le résultat final du calcul de la couverture est influencé par de nombreux facteurs. Pour la détermination, les éléments suivants sont pris en compte:

• amortissement du véhicule, en tenant compte de la durée de fonctionnement, du kilométrage (pour une compensation monétaire) et des pièces à remplacer;
• puissance de transport;
• caractéristiques des dommages;
• lieu et circonstances de l’incident;
• expérience de conduite;
• période de validité de la police;
• région d’enregistrement des polices;
• état, type, coût du véhicule avant l’incident.

Indemnisation en nature pour les dommages causés en 2018

Conformément aux dernières modifications législatives apportées à OSAGO pour les polices d’assurance émises après le 28 avril 2017, les pertes en cas d’événement d’assurance sont compensées par réparation aux frais de l’assureur. La nécessité d’une telle innovation a été approuvée par la Douma d’État afin de bloquer la voie de la fraude dans l’obtention de fonds par les victimes présumées: par exemple, selon l’Agence pour la recherche financière en 2016, la part des paiements pour les véhicules à moteur aux personnes qui n’ont pas vraiment souffert d’accidents de la route a atteint la moitié de tous les montants payés.

Dans le même temps, avec la forme de compensation en nature, il existe aujourd’hui de nombreux problèmes, vulnérabilités qui provoquent l’insatisfaction des conducteurs face à ce nouveau système:

• l’utilisation de pièces de rechange non originales, de pièces;
• insuffisance des heures allouées au travail;
• pratique de réparer des pièces au lieu de les remplacer par de nouvelles;
• réparation incomplète des dommages;
• qualité générale insatisfaisante des services de réparation et de restauration.

Par conséquent, si la victime doute du coût correctement déterminé des pièces de rechange ou n’est pas satisfaite de la qualité des performances de la réparation OSAGO, elle peut demander un examen indépendant et soumettre une réclamation aux assureurs, et si ce dernier refuse, il peut aller en justice pour résoudre le problème. Pour la partie lésée, ces difficultés compliquent l’ensemble du processus, qui est déjà gênant et désagréable.

Exigences pour le SC pour l’organisation de réparations de qualité

Selon la loi, la compagnie d’assurance doit conclure des accords avec les stations-service et mettre en place des conditions spécifiques pour l’organisation de services de réparation de qualité:

• les stations-service (STO) mises à la disposition de la victime doivent être situées à moins de 50 km de l’accident ou du lieu de résidence du propriétaire du véhicule;
• les réparations effectuées par ces ateliers ne peuvent pas durer plus de 30 jours;
• si le choix proposé d’une station-service n’est pas satisfaisant, il peut convenir avec l’entreprise du choix d’une autre station-service.

Effectuer des réparations aux frais de la compagnie d’assurance

La procédure de réparation commence par l’organisme d’assurance qui calcule le coût des réparations pour restaurer le véhicule:

1. L’assureur évalue les travaux, calcule le coût de la restauration selon la méthodologie unifiée du régulateur du marché des assurances (Règlement de la Banque centrale du 19 septembre 2014 N 432-P), où le montant est déterminé sans tenir compte de la dépréciation du véhicule, comme dans le cas des paiements en espèces.
2. Le propriétaire d’un véhicule accidenté est invité à choisir une station-service dans la liste proposée. Pour les voitures sous garantie, le travail est effectué par les concessionnaires tout en maintenant la garantie.
3. Les ateliers devraient être terminés dans un délai d’un mois.

Quand une compensation en espèces est-elle possible?

Il est possible de recevoir une compensation en espèces pour OSAGO en échange de la réparation d’un véhicule endommagé lorsque:

• la voiture est complètement détruite;
• le coût des réparations dépasse la limite de 400 mille roubles, et le propriétaire n’a pas l’intention de payer un supplément pour la station-service;
• la compagnie d’assurance dans le temps imparti n’est pas en mesure d’organiser des réparations de haute qualité;
• le propriétaire a des conditions matérielles difficiles et la commission de l’Union russe des assureurs automobiles a approuvé sa demande;
• il existe un accord écrit entre l’assureur et le bénéficiaire pour le montant déterminé par l’organisme d’assurance (généralement moins).

La procédure d’enregistrement des paiements d’assurance sous OSAGO en 2018

L’obtention d’une assurance CTP à première vue ne semble pas difficile, mais il est important de suivre clairement les étapes suivantes:

• s’il y a des victimes, appelez l’ambulance;
• appeler le représentant de la police de la circulation;
• informer la compagnie d’assurance de l’événement d’assurance;
• recueillir les documents nécessaires;
• rédiger une demande écrite et l’envoyer à la compagnie d’assurance sur place ou à son représentant;
• outre l’écriture, les documents peuvent être envoyés par voie électronique.

Quels documents sont nécessaires

Du citoyen-demandeur d’assurance accident dans le cadre de l’OSAGO est tenu de soumettre un dossier de documentation:

• passeport (photocopie) du coupable;
• documents sur le véhicule (copies);
• certificat de la police de la circulation;
• avis d’accident de la circulation;
• protocole (copie) d’une infraction administrative / décision de refuser d’engager une infraction administrative;
• détails pour le transfert.

Dates de paiement en 2018

Pour résoudre le problème des paiements à la victime, les compagnies d’assurance disposent d’un temps limité. Dans un délai de 5 jours calendaires, une demande d’événement assuré doit être adressée à la compagnie d’assurance, qui dispose de 20 jours ouvrables pour transférer des fonds pour la réparation de la restauration ou pour soumettre un refus d’indemnisation justifié. Si le délai de vingt jours n’est pas respecté, l’entreprise fait face à des amendes pour le retard – elle devra payer à la victime une pénalité au taux de 1% d’assurance pour chaque jour de retard, mais dans la totalité de la prime d’assurance du contrat.