Façons de corriger un mauvais historique de crédit

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Désormais, les organisations bancaires sont tenues de vérifier les antécédents de crédit des emprunteurs potentiels (CI) avant d’approuver le prêt. Si la personne en question a mauvaise réputation, elle est refusée. Comment améliorer un historique de crédit s’il est endommagé et est-il possible de le faire gratuitement ou avec de faibles coûts décaissés? Lisez la suite dans l’article..

Causes de mauvais crédit

Afin de déterminer s’il est possible de corriger les antécédents de crédit et de choisir la meilleure façon de procéder, vous devez connaître les raisons pour lesquelles l’emprunteur a reçu un statut sans scrupules. Chaque banque examine la solvabilité des clients, guidée par divers facteurs. Cependant, les entrées indésirables qui gâchent l’IC peuvent être classées sous condition en fonction de la gravité de la violation:

  1. Petits retards de paiement jusqu’à 5 jours. Pour la plupart des organisations, cela est considéré comme la norme, mais certaines banques sont en mesure de refuser d’accorder un prêt même avec une violation aussi mineure.
  2. Déchéance répétée des versements de prêt ou un seul retard de 5 à 35 jours. Ceci est considéré comme une violation moyenne qui peut affecter la décision de la banque..
  3. Le non-remboursement partiel ou total d’un prêt est une infraction grave. S’il s’agit de recouvrer des dettes auprès des tribunaux, l’emprunteur reçoit le statut de mauvais coup mortel et perd la possibilité de contracter de nouveaux prêts.

Ce qui précède ne s’applique qu’aux cas où CI est endommagé en raison de la faute de l’emprunteur. Cependant, des marques négatives dans le dossier personnel de l’emprunteur apparaissent par la faute de la banque. Cela se produit si le payeur a payé l’argent à temps, mais que la banque a retardé le paiement, par exemple pour des raisons techniques. Même les emprunteurs honnêtes et décents ne sont pas protégés des problèmes, à cause desquels, à l’avenir, ils devront corriger leurs antécédents de crédit..

La famille demande conseil

Comment vérifier votre historique dans BKI

Les informations sur les prêts sont stockées dans les bases de données d’historique de crédit (BKI). Il reflète des informations sur les prêts jamais empruntés, leur paiement et les arriérés de paiement. Pour effacer vos antécédents de crédit, vous devez savoir quelles informations défavorables sur les arriérés ou les dettes y sont enregistrées. Pour obtenir un rapport documentaire sur l’historique des prêts, il existe plusieurs moyens:

  1. Remplissez une demande via le service Internet BKI et confirmez votre identité en envoyant un télégramme à l’adresse postale du bureau ou en contactant le bureau de l’organisation en personne.
  2. Envoyez une demande notariée d’historique de crédit à l’adresse postale de BKI.
  3. Envoyer un télégramme avec une déclaration certifiée par l’opérateur postal à l’adresse postale de BKI.
  4. Contactez le bureau BKI en personne.

Selon la loi, chaque citoyen a le droit 1 fois par an de recevoir gratuitement un rapport de la BCI. Si l’emprunteur ne sait pas dans quel bureau son entreprise est stockée, il devra d’abord en faire la demande au CCCH (Catalogue Central de CI). Il est envoyé par le BCI, la banque, la poste ou le notaire. Si le processus d’émission des CI doit être accéléré, il est préférable de demander un service payant d’obtention d’un rapport de crédit auprès de toute banque ou agence fiable qui coopère avec BKI. Cependant, cela coûtera de 300 à 700 roubles.

Consultation à BKI

Comment défier CI

Si des informations erronées sont reflétées dans le rapport reçu de la BCI, l’emprunteur a le droit de la contester. Pour cela, une demande officielle est déposée auprès de la banque, par la faute de laquelle des informations erronées ont été introduites dans l’historique de l’emprunteur, ainsi que pour adresser une demande au BCI. Sur la base des résultats de l’audit, le bureau doit corriger les entrées ou en retirer des marques inexactes. Si BKI refuse de supprimer les données indésirables, il ne sera possible de modifier les antécédents de crédit que par le biais du tribunal.

Façons de corriger un mauvais historique de crédit

Comment améliorer l’historique de crédit s’il est endommagé par la faute de l’emprunteur? Le seul moyen est de convaincre les créanciers de leur disposition à remplir leurs obligations financières en rétablissant leur statut de client de bonne foi. Pour ce faire, il est nécessaire pour CI d’avoir des notes sur les paiements en temps opportun sur les prêts. Cela ne peut être atteint que par le paiement approprié de tous les prêts ultérieurs..

Les courtiers en crédit appellent immédiatement plusieurs façons de contracter un prêt avec un mauvais IC. Cependant, avant de vous lancer dans une action active pour mettre à jour votre historique de dette, vous devez gérer les retards existants. Prendre de nouveaux prêts sans rembourser les précédents est un moyen direct de créer une charge financière excessive. De plus, il est beaucoup plus difficile pour un emprunteur qui a plusieurs dettes en souffrance de recouvrer sa réputation..

Rembourser les dettes existantes

Il n’est pas possible de restaurer l’historique de crédit avec des dettes en cours. Vous ne pouvez pas vous cacher des créanciers ou ignorer leurs réclamations. Vous ne faites qu’aggraver votre réputation et inciter les banques à des actions décisives pour recouvrer des dettes. Les experts en crédit recommandent aux emprunteurs ayant de longs retards de crédit d’agir selon le schéma suivant:

  1. Remboursez les plus petits prêts – microcrédits, dette de carte de crédit ou découvert. Ces dettes se caractérisent par les taux d’intérêt et les amendes les plus élevés, et les banques les transfèrent souvent aux collectionneurs.
  2. Rechercher la restructuration des prêts en cours. Cela devrait être fait même en cas de retard. Même si la banque refuse de restructurer la dette, l’emprunteur aura la preuve documentaire qu’il a fidèlement tenté de résoudre le problème, c’est-à-dire qu’il est victime de circonstances et non un non-payeur échappant à la malveillance.
  3. Essayez de réduire le montant de la dette. Si le retard s’est produit il y a longtemps, le montant du prêt pourrait augmenter considérablement en raison des intérêts et des amendes. Ayant une telle structure de dette, il serait plus sage de se tourner vers un avocat spécialisé en matière de crédit. Le spécialiste analysera la situation et aidera à réinitialiser partiellement ou complètement la pénalité fixée par la banque.
  4. Lorsque vous récupérez une dette au tribunal, demandez au tribunal un plan d’ajournement ou de versement. Ayant la possibilité de rembourser la dette par versements selon un calendrier approprié ou de gagner du temps, il sera plus facile de faire face aux obligations de prêt.

Un homme coupe une carte en plastique

Ouvrez un compte de dépôt dans une banque

Si vous prévoyez de demander un prêt dans une banque particulière, mais que vous n’êtes pas encore un client fiable, il serait sage d’ouvrir un compte de dépôt dans cette banque. Un emprunteur potentiel qui dispose d’un dépôt constamment renouvelé peut compter sur une attitude plus fidèle de l’organisme de crédit qui le sert. Plus le montant du dépôt est élevé, plus la banque peut avoir confiance.

Obtenez un microcrédit

Les institutions de microfinance (IMF) sont encouragées à contacter ceux qui ont besoin d’un nettoyage rapide de leurs antécédents de crédit. Un microcrédit convient également à ceux à qui d’autres types de prêteurs refusent d’accorder même de petits prêts. Une caractéristique négative de ces organisations est les taux d’intérêt élevés, en raison desquels le coût de la mise à jour des antécédents de crédit peut devenir trop élevé. Mais de nombreuses IMF ne testent pas l’IC et sont prêtes à consentir de petits prêts urgents même à des emprunteurs mal notés.

Obtenir un microcrédit

Prenez un prêt sur marchandises pour un petit montant

De nombreux emprunteurs ne savent pas comment améliorer leurs antécédents de crédit s’ils sont gâchés, car lorsqu’ils essaient de contracter un prêt, ils sont constamment confrontés à des refus. Cependant, il n’est pas nécessaire de demander directement un prêt à la banque. Il peut également être obtenu pour l’achat de tout produit – mobilier ou électroménager coûteux, en le remplissant directement dans le magasin. Les données sur les prêts de produits sont également enregistrées dans l’historique des prêts..

Demander une carte de crédit

En étudiant la question de savoir comment corriger un historique de crédit, vous pouvez trouver des recommandations sur l’ouverture d’une carte de crédit. En effet, dans de nombreuses banques, il est facile d’émettre une carte en plastique avec une petite limite de crédit, même avec un CI négatif. Cependant, il est important de savoir si le contrat prévoit une période d’utilisation sans intérêt de la carte. Pendant cette période, l’argent peut être utilisé de manière absolument gratuite, c’est-à-dire qu’une telle carte est l’occasion de recevoir, bien qu’un petit prêt, mais sans intérêt.

Porte-monnaie pour cartes bancaires

Si les paiements par carte de crédit sont reçus à temps, son propriétaire sera en mesure de créer l’image d’un emprunteur solvable et digne de confiance. Lorsque vous devez effacer vos antécédents de crédit en très peu de temps, vous pouvez établir plusieurs cartes à la fois, l’essentiel est de restituer tout l’argent dépensé à temps. Dans ce cas, il est hautement souhaitable de choisir des banques qui utilisent les données d’un BKI.

Vous pouvez savoir si la banque en question utilise les services d’un BKI spécifique sur le site Web du bureau – ces informations sont souvent disponibles gratuitement. Ayant reçu des cartes de crédit dans des banques utilisant un BKI, il est plus facile d’organiser un renouvellement de CI et de créer une note plus attrayante pour un client solvable, car elle ne sera pas documentée comme des rapports distincts de différents bureaux, mais comme un document unique d’un BKI.

Tutoriel vidéo: comment restaurer un historique de crédit endommagé

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