Comment obtenir un prêt avec de mauvais antécédents de crédit et des arriérés

Le contenu de l’article

• Pourquoi les antécédents de crédit peuvent être mauvais
• Comment une autre banque découvre le statut de votre historique de crédit
• Quelles banques ne croient pas CI
• Comment réparer
• Que faire pour obtenir un mauvais crédit
• Quelles banques accordent un prêt avec un mauvais CI
• Tinkoff
• Crédit Renaissance
• Zapsimkombank
• Standard russe
• Prêt immobilier
• Confiance

Dans la vie, il y a des situations où il y a un besoin urgent d’une grande somme d’argent, à cause de laquelle une personne est obligée de se tourner vers des banques qui la fournissent en peu de temps. Les petits salaires et divers cas de force majeure deviennent souvent un obstacle au remboursement de la dette. Et puis l’emprunteur peut être dans une situation difficile, car tout dysfonctionnement de paiement est une grande difficulté pour obtenir un futur prêt, même si ce prêt est entièrement remboursé. Comment obtenir un prêt avec un mauvais historique de crédit (CI)? La situation semble désespérée, mais ce n’est pas le cas – il existe un moyen de sortir!

Pourquoi les antécédents de crédit peuvent être mauvais

Un mauvais historique de crédit est un remboursement de prêt avec tout écart ou non-respect complet des conditions contractuelles. Plusieurs points peuvent ruiner la réputation bancaire d’une personne, ce qui peut conduire à un refus. Il:

• remboursement des arriérés de prêt avec retard;
• retards répétés dans les paiements;
• leur paiement anticipé;
• la présence de délinquances ouvertes;
• ne pas rembourser un prêt contracté plus tôt;
• litige avec une institution bancaire concernant le remboursement d’un prêt, c’est-à-dire tout ce qui parle de l’emprunteur comme d’un client peu fiable. Dans le même temps, un organisme bancaire peut ne pas oser risquer ses propres fonds et refuser de prêter à une personne.

Dans le même temps, les «mauvais antécédents de crédit» sont un concept purement individuel, chaque banque l’interprète à sa manière et définit ses propres exigences pour les emprunteurs. Ainsi, pour certains (et ce sont principalement de grandes organisations bien connues avec un grand nombre de clients), un dossier de crédit spécifique peut sembler mauvais, pour d’autres – il est tout à fait acceptable. Vous pouvez découvrir comment une banque particulière se rapportera à votre réputation bancaire uniquement lors de la demande de prêt, ou auprès de consultants spéciaux – courtiers en prêts.

Comment une autre banque découvre le statut de votre historique de crédit

Il arrive souvent qu’en contractant un prêt auprès d’une banque, à défaut de le rembourser (ou pas du tout), d’autres organisations refusent également un prêt en raison de leur mauvaise réputation bancaire. Il se trouve que les banques ne peuvent pas retracer l’ensemble des relations du client avec d’autres institutions similaires (il y en a beaucoup en ce moment), et ce type d’information est compétitif et ne devrait pas être rendu public.?!

Ils le peuvent, et c’est très simple! Il existe des organisations spécialisées – les bureaux d’historique de crédit (BIC). Ce sont des intermédiaires entre les banques, qui collectent et organisent des informations sur les emprunteurs, sur la manière dont, avec ou sans violation, ont effectué le remboursement des prêts, et le fournissent à la demande des institutions bancaires qui envisagent de coopérer avec un tel client. BKI stocke les données pendant 15 ans, puis supprime.

BKI n’en fait pas partie, il y en a plusieurs et les banques peuvent coopérer avec certaines d’entre elles ou non. Par conséquent, il n’y a pas dans tous les bureaux un dossier pour le bénéficiaire du prêt, mais seulement dans ceux avec lesquels les banques travaillent qui ont précédemment accordé des prêts à cette personne. C’est un grand champ de manœuvre, car tous les prêts ne peuvent pas être payés par une personne violée, ce qui signifie que pour certains bureaux et leurs banques clientes, ses antécédents de crédit peuvent s’avérer bons..

Quelles banques ne croient pas CI

• Les prêts sans vérification des antécédents de crédit peuvent être accordés par de jeunes organismes bancaires qui souhaitent attirer le plus grand nombre de clients. Ils offrent les conditions les plus pratiques aux emprunteurs, souvent sans garant. Ces banques devraient être considérées en premier lieu par ceux qui se demandent où obtenir un prêt avec un mauvais IC, s’ils le consentiront.
• Ne couvrent que partiellement les informations sur les emprunteurs par les organisations bancaires qui ne dirigent pas ou sont ouvertes en moyenne pour ces institutions dans la période. Ils ne coopèrent pas avec tous les BCI et peuvent ne pas être au courant de votre situation. Les personnes qui ne reçoivent pas de prêt dans les grandes banques peuvent essayer d’en faire la demande; le succès ici peut être alterné.
• Les organisations bancaires avec de bonnes positions dans ce domaine, à long terme et opérant avec succès sur le territoire de la Russie, coopèrent avec tous les BKI, elles vérifieront sûrement toutes les données des clients et ne fourniront probablement pas de prêt à une personne de réputation douteuse / médiocre.

Comment réparer

Avec un mauvais historique de crédit, des tentatives peuvent être faites pour le corriger. La meilleure façon est d’améliorer votre réputation bancaire. Comme vous ne pouvez toujours pas prouver votre fidélité en payant un prêt bancaire, obtenez quelque chose à crédit dans un magasin d’électroménagers, et mieux à long terme, comme le plus de poids lors de l’examen des informations bancaires sera directement les 2 dernières années de votre historique de crédit. Les magasins ne demandent pas de données dans le BCI et ne refuseront donc pas. Après cela, l’essentiel est de correctement, sans violations et, de préférence, pas tôt pour le rembourser.

Une autre façon d’améliorer votre réputation bancaire est de corriger ses erreurs. Il arrive qu’en raison de malentendus ou de descriptions, un bon dossier sur un emprunteur se transforme en un mauvais. Par exemple, une personne a effectué ses paiements à temps, mais en raison de l’imperfection du système bancaire, les paiements sont arrivés à la banque quelques jours plus tard. Dans ce cas, le payeur n’a pas violé le contrat, mais l’organisation bancaire peut ne pas le savoir ou l’ignorer. Ou, en raison d’une erreur de l’opérateur ou du système, les informations de votre dossier ont été déformées et vous êtes absolument certain qu’elles ne le sont pas..

Vous pouvez savoir si tout est correctement indiqué à votre sujet dans la base de données en contactant le BKI et en demandant ces données. Après les avoir examinés attentivement, vous pouvez détecter la présence d’incohérences (le cas échéant). Dans ce cas, vous devez demander un rapport sur les opérations effectuées dans la banque avec laquelle vous avez travaillé et le fournir au BCI, après quoi les données seront corrigées. Les mêmes déclarations confirmant votre exactitude peuvent être transmises à l’institution bancaire où vous souhaitez contracter un nouveau prêt. Regardez une vidéo sur la façon de connaître votre historique de crédit:

Que faire pour obtenir un mauvais crédit

Est-il donc possible de contracter un emprunt avec un mauvais historique de crédit? Si même votre mauvaise réputation bancaire n’est pas due à des inexactitudes dans les dossiers BCI, vous pouvez toujours compter sur un crédit bancaire. Pour ce faire, vous pouvez effectuer les opérations suivantes:

• Obtenez un prêt auprès d’une jeune banque qui offre des prêts pour tout le monde, y compris ceux qui ont une mauvaise réputation bancaire. Le seul point négatif ici peut être des taux d’intérêt trop élevés, cependant, si d’autres banques refusent d’accorder un prêt et que de l’argent est nécessaire de toute urgence, quelque chose de très important est en jeu, l’augmentation des intérêts n’est pas un facteur si important. En prenant un tel prêt et en le remboursant sans le casser, vous améliorerez votre situation de crédit.
• Pour contracter un prêt d’un montant important ou une hypothèque – dans ces cas, la banque examine personnellement chaque cas et décide de fournir les fonds demandés. Lors de la demande d’un petit prêt, le système de notation électronique, qui affiche l’indicateur sur la base de calculs mécaniques, est engagé dans l’analyse de la réputation de la banque et la détermination du degré de fiabilité du client. Contrairement aux employés de banque, il ne peut être convaincu de sa fiabilité en tant qu’emprunteur.
• Embaucher un courtier en prêts – un spécialiste ou une organisation qui fournit de l’aide pour obtenir un prêt auprès de personnes ayant une mauvaise réputation bancaire. Ces spécialistes ont toutes les informations sur les banques, les spécificités de leur travail, les exigences qu’ils imposent aux emprunteurs, les bureaux avec lesquels ils coopèrent. Si un courtier en prêts est compétent, il peut aider dans des situations très difficiles. Cependant, il y a aussi un certain risque ici – ces organisations prennent une avance, qui reste avec elles même s’il est impossible d’obtenir un prêt.
• Cherchez l’aide des individus. Souvent, dans les médias, il y a des publicités sur l’aide à l’obtention d’un prêt aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs. Manipulant ce sujet problématique, de nombreux escrocs travaillent. Cependant, certains d’entre eux peuvent vraiment aider, mais ils nécessitent également un pourcentage élevé de rémunération pour les services rendus, qui peuvent atteindre jusqu’à la moitié des fonds de prêt reçus. Afin de ne pas devenir une cible de tromperie, il est nécessaire de vérifier soigneusement ces spécialistes, de rechercher des moments dangereux pour eux-mêmes, d’étudier les avis des personnes qui ont utilisé leurs services.
• Pour assurer une banque fiable et éminente qui refuse votre prêt dans sa fiabilité, en présentant des documents prouvant qu’il n’y avait aucune faute de votre manquement antérieur au contrat, qu’il s’agissait d’un accident indépendant de vous.
• Demander un prêt garanti par un bien.

Quelles banques accordent un prêt avec un mauvais CI

Si vous avez un mauvais dossier de crédit, vous pouvez toujours emprunter de l’argent. Même en fermant les yeux sur le fait que vous avez souvent des retards à court terme et de longs retards de paiement. Pour le moment, certaines banques sont plus fidèles aux personnes qui ne peuvent pas obtenir de prêt en raison de leur mauvaise réputation bancaire. Leur liste est présentée ci-dessous:

Tinkoff

Il ne fait pas attention à un historique de crédit douteux, fidèle à ses clients émettant jusqu’à 300 000 roubles. Il a un pourcentage relativement faible pour cette catégorie d’organisations bancaires – seulement 24,9% par an pour ses services, le taux peut être augmenté en raison du non-respect du contrat à 45,9%. Pour obtenir un prêt, vous devez avoir un passeport avec vous et correspondre à la tranche d’âge de 18 à 70 ans.

Remplissez une demande de prêt à Tinkoff Bank

Crédit Renaissance

Dans le Crédit Renaissance, en présence de documents de base (passeport, code d’identification), il est possible de contracter des prêts d’un montant de 500 000 roubles. à 25,9% par an. Une demande de réception peut être déposée à la fois au sein du service et en ligne dans les représentations en ligne de l’organisation. Une banque fiable avec une mauvaise réputation bancaire. L’âge requis pour recevoir des fonds varie de 24 à 65 ans.

Remplissez une demande de prêt à Renaissance Bank

Zapsimkombank

Il offre un prêt pour n’importe quelle somme d’argent, n’a pas de limites et de restrictions. Durée du prêt – jusqu’à 5 ans, quelle que soit la taille du prêt. Le taux d’intérêt varie: pour un prêt jusqu’à 300 000 roubles. sera de 36%, pour plus – de 42%. Les petits montants de crédit nécessitent une garantie. Liste des documents requis: compte de résultat, assurance.

Standard russe

Prêts de passeport express jusqu’à 450 000 roubles. Lorsque l’emprunteur remplit consciemment ses obligations de paiement, il augmente la limite de crédit. Emet un prêt en espèces et à la carte. Si le prêt est sur une carte de crédit, la période de validité est mise à jour automatiquement, avec la distribution des cartes à votre domicile. Le taux d’intérêt est de 36%. En cas de non-conformité, une petite pénalité est facturée.

Prêt immobilier

La banque de crédit à domicile est la plus rentable pour les personnes ayant une réputation bancaire négative – elle ne fait aucune vérification de crédit. De plus, il a un taux de prêt très bas pour les jeunes institutions bancaires – seulement 19,9% par an. Peut fournir au client un sac de 700 000 roubles. et plus bas. Pour le recevoir, vous devez obligatoirement soumettre à l’agence bancaire les documents de base: passeport, code TIN.

Confiance

La banque la plus populaire parmi les emprunteurs auparavant peu fiables, valable depuis longtemps et a déjà réussi à bien s’établir. Il accorde des prêts sans refus, même aux personnes sans revenu, en présence de documents de base (passeport, code TIN) pouvant atteindre 750 000 roubles. à 20% par an, ce qui, en dehors de Home Credit Bank, crée les meilleures conditions pour les clients. Sans garants.