Comment obtenir un prêt aux entrepreneurs pour le développement des entreprises

Le contenu de l’article

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• Prêts aux petites entreprises
• Prêts bancaires aux petites entreprises
• Programme de prêts aux petites entreprises de l’État
• Comment obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise à partir de zéro
• Exigences de l’emprunteur
• Besoins de l’entreprise
• Comment obtenir un prêt au développement des entreprises pour les entrepreneurs
• À quelles fins puis-je contracter un prêt pour le développement de petites entreprises
• Non garanti
• Sécurisé
• Quelles banques accordent des prêts aux petites entreprises
• Comment obtenir un prêt aux petites entreprises dans une banque
• Quels documents sont requis pour l’inscription
• Prêts d’État aux petites entreprises
• Microcrédits
• Garantie de crédit dans une banque accréditée
• Obtenir une subvention pour le développement des entreprises
• Prêts concessionnels aux petites entreprises

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Pour organiser votre propre entreprise ou développer une entreprise existante, des investissements financiers sont nécessaires. Que faire s’il n’y a pas suffisamment de fonds propres? Pour la plupart des entrepreneurs, la réponse est évidente: allez à la banque et obtenez un prêt pour le développement des affaires à certaines conditions. Est-il si facile de contracter un prêt à l’emprunteur, existe-t-il une véritable alternative aux prêts bancaires et quelles conditions doivent être remplies pour que l’argent soit reçu – plus d’informations à ce sujet plus tard.

Prêts aux petites entreprises

Les représentants des petites entreprises comprennent les petites entreprises sans entité juridique, dont le revenu total, ainsi que les actifs de l’année écoulée, ne dépassent pas 400 millions de roubles et le nombre de travailleurs ne dépasse pas 100 personnes. Les entrepreneurs individuels représentent une autre couche représentant les petites entreprises. Pour démarrer leur propre entreprise ou son développement durable, ils n’ont pas toujours suffisamment de fonds de roulement, il faut donc trouver des sources de financement.

Si, même il y a une dizaine d’années, la situation instable de l’économie ne permettait qu’à quelques-uns d’obtenir l’argent dont ils avaient tant besoin, les investisseurs n’étant pas pressés d’investir dans de petits projets. Aujourd’hui, la situation a changé et les petites entreprises peuvent non seulement compter sur des investisseurs privés et des fonds étrangers, mais aussi n’hésitez pas à contacter les banques nationales et même l’État.

Prêts bancaires aux petites entreprises

Il est impossible de déclarer catégoriquement que n’importe qui peut s’adresser à une institution bancaire et contracter un prêt pour le développement commercial. La première chose à faire avant de demander un prêt est d’élaborer un business plan compétent, sur la base des calculs dont les banquiers décideront de l’émission de trésorerie. De plus, la réponse ne sera pas toujours positive, vous pouvez obtenir un refus ou le montant émis sera inférieur au montant déclaré.

Le prêteur ne prendra pas de risques en investissant dans une idée délibérément perdante, car pour lui l’essentiel est de restituer les fonds investis, et même sous forme multipliée. Pour la même raison, les banques offrent rarement des prêts à l’investissement, dont l’essence est d’investir de l’argent dans le développement des entreprises. Il leur est plus facile d’emprunter de l’argent et d’en tirer une marge..

Programme de prêts aux petites entreprises de l’État

Si les choses n’ont pas fonctionné avec une institution financière, il est possible de se tourner vers l’État et de demander de l’argent pour votre propre entreprise. Certes, il devra être concilié avec le fait que le montant émis sera faible – selon la région, il peut varier de 50 000 à 1 million de roubles. Le taux d’intérêt sur ces prêts de microfinance est de 10 à 12%, bien qu’ils soient émis pour une période plus courte, qui, en règle générale, ne dépasse pas un an. L’entrepreneur devra fournir une garantie ou un nantissement de biens dont la mise en œuvre permettra de couvrir la dette.

Comment obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise à partir de zéro

Selon les statistiques disponibles, environ 80% des petites entreprises cessent d’exister au cours de la première année de leur fonctionnement. Cela ne veut pas dire qu’ils font tous faillite, car certains d’entre eux font partie de grandes entreprises, de sociétés par actions et certains deviennent eux-mêmes des entreprises de taille moyenne puis de grande taille. En outre, de nombreux PS utilisent le soi-disant «schéma gris» de génération de revenus, par conséquent, les institutions bancaires ne peuvent pas voir le revenu réel de l’entreprise, ce qui pourrait augmenter considérablement les chances d’obtenir un prêt.

Il n’est pas difficile d’obtenir un prêt pour le développement de votre propre entreprise à la banque, cependant, pour une réponse positive, il sera nécessaire de remplir un certain nombre de conditions, car il est très important pour une institution financière d’obtenir une garantie de retour des fonds empruntés. N’oubliez pas la possibilité de démarrer une entreprise selon le schéma de franchise. Dans ce cas, il sera plus facile d’obtenir un prêt pour acheter une franchise..

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Exigences de l’emprunteur

L’emprunteur doit répondre à un certain nombre d’exigences. Etant donné que le développement de l’entreprise est uniquement prévu, il ne sera pas possible d’apporter la moindre preuve de sa compétitivité et de sa rentabilité. Pour cette raison, la banque vérifiera la future petite entreprise en tant qu’individu afin de comprendre à quel point il est responsable pour les gens de prendre des obligations. Les banquiers vérifieront les antécédents de crédit de l’emprunteur et enverront des demandes au Fonds d’assurance et à la CRF. Si la personne était auparavant un employé, elle peut faire une demande à l’entreprise où elle a travaillé.

Besoins de l’entreprise

Ainsi, les banques ne présentent pas d’exigences pour un nouveau projet. Ils sont directement intéressés par le plan d’affaires, par conséquent, son développement doit être abordé très sérieusement. S’il n’y a pas de compétences, il est recommandé d’attirer des personnes spécialement formées ou une entreprise qui, en tenant compte de tous les souhaits du client, établira un document. Un entrepreneur peut facilement trouver et acheter une version prête à l’emploi du plan, qui énonce toutes les caractéristiques de faire des affaires dans une seule région. Si vous prévoyez d’effectuer des activités de licence, comme la vente d’alcool, vous devez présenter une licence.

Comment obtenir un prêt au développement des entreprises pour les entrepreneurs

Pour les hommes d’affaires qui souhaitent obtenir de l’argent pour développer leur propre entreprise, dans une certaine mesure, plus facilement. Cela est dû au fait qu’ils peuvent confirmer de manière documentaire l’existence de bénéfices et même fournir un gage sous la forme de leurs propres biens. Pour la banque, c’est l’une des principales composantes, et l’homme d’affaires apportera des bonus supplémentaires en faveur d’une issue positive de la situation. Cependant, un tel résultat n’est possible que si le client a la fiabilité et se conforme à toutes les conditions d’affaires:

• paie les salaires;
• fournit des contributions au Federal Tax Service (utilisez le service pour générer des rapports au Federal Tax Service en ligne);
• paie en temps opportun toutes les taxes et tous les frais; a un profit, etc..

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À quelles fins puis-je contracter un prêt pour le développement de petites entreprises

Comme indiqué précédemment, la banque n’est pas si importante ce que l’emprunteur va faire. Il est plus important pour lui de réaliser un profit pour couvrir la dette. Si l’entreprise est bien debout et que l’entrepreneur prévoit de la développer, vous pouvez demander des financements pour l’achat de matériel, de véhicules, de matériel et même de biens immobiliers (affacturage, crédit-bail, hypothèques commerciales, etc.). Si vous devez augmenter le nombre de fonds de roulement, vous pouvez également demander en toute sécurité un prêt de travail pour développer une petite entreprise ou prendre un découvert.

Non garanti

Dans la pratique des banques russes, il existe des prêts qui permettent à un entrepreneur de recevoir des fonds sans fournir de garantie. Cependant, il convient de noter que ces prêts sont émis très rarement, car une institution bancaire a besoin d’une certaine garantie. Pour cette raison, afin de minimiser les risques propres, le taux d’intérêt sur les prêts non garantis pour le développement des affaires est plus élevé que les offres standard.

Sécurisé

La fourniture de garanties augmente les chances d’un entrepreneur d’obtenir un prêt. Les sûretés peuvent être des biens meubles et immeubles, la caution de personnes physiques ou morales, la présence d’un dépôt dans cette banque, etc. Dans ce cas, les banquiers sont plus disposés à conclure un accord avec l’entrepreneur, car la vente de garanties en cas de non-remboursement de la dette pourra couvrir la dette résultante.

Quelles banques accordent des prêts aux petites entreprises

Un prêt pour le développement des affaires peut être obtenu auprès de nombreuses banques en Russie. Les propositions sont faites à la fois par les principaux acteurs du marché bancaire (Unicreditbank, Raiffeisenbank, etc.) et ses petits représentants (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). Le tableau reflète les cinq principaux acteurs:

Banque	Produit bancaire	Montant, roubles	Durée, mois	Taux d’intérêt
Sberbank	Confiance	100 000-3000000	36	16,5-18,5
	Découvert express	50000-2000000	12	15,5
	Rotation	à partir de 150 000	36	à partir de 11.8
	Investir	à partir de 150 000	120	à partir de 11.8
Banque agricole russe	Sécurisé par l’acquisition d’immeubles commerciaux	jusqu’à 200000000	96	individuellement
	Sécurisé par les machines et / ou équipements acquis	jusqu’à 85% du coût des machines / équipements achetés	84	individuellement
	Aide publique aux petites et moyennes entreprises	5,000,000-1,000,000,000	36	10,6
VTB 24	Homme d’affaire	500 000 à 5 000 000	60	14-19
	Crédit actuel	à partir de 850 000	jusqu’à 36	à partir de 11.8
	Prêt d’investissement	à partir de 850 000	jusqu’à 6	à partir de 11.8
Alfa Bank	Pour tout usage commercial sans garantie	jusqu’à 6.000.000	13–36	à partir de 12,5
	Découvert	jusqu’à 10 000 000	12	à partir de 15
	Location de voitures et d’équipements spéciaux	jusqu’à 40 000 000	48	individuel
Banque de crédit de Moscou	Pour les petites et moyennes entreprises sous caution	à partir de 3 000 000	jusqu’à 60	individuel
	Pour petite et moyenne garantie	à partir de 500000	jusqu’à 36	individuel

Comment obtenir un prêt aux petites entreprises dans une banque

Avant d’aller à la banque avec une demande de prêt pour le développement d’une petite entreprise, vous devez étudier attentivement toutes les offres disponibles, demander conseil à des collègues qui ont déjà contracté un prêt pour le développement de votre entreprise. Dans certains cas, lorsqu’il n’est pas possible de fournir un gage ou une caution, il peut être plus rentable de contracter un prêt à la consommation en espèces et de diriger cet argent vers votre propre entreprise, car les taux d’intérêt sur ces prêts peuvent être considérablement inférieurs..

Quels documents sont requis pour l’inscription

Si une banque est sélectionnée, vous devez collecter un certain paquet de documents. Selon l’institution et l’objet du prêt au développement des entreprises, il peut varier considérablement. Les banquiers sont tenus d’exiger un passeport citoyen et une preuve papier de l’enregistrement de l’affaire. Vous devrez remplir un formulaire de candidature, où vous précisez toutes les informations nécessaires. De plus, vous devrez joindre un plan d’affaires, une déclaration de revenus, indiquer le compte courant, le cas échéant. Il est possible qu’au stade de l’examen, il soit nécessaire de transmettre d’autres documents..

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Prêts d’État aux petites entreprises

Récemment, l’État a manifesté son intérêt pour les petites entreprises. Tant dans la capitale que dans les régions, vous pouvez devenir membre de programmes spéciaux pour lesquels vous pouvez obtenir un capital de démarrage pour le développement de votre propre entreprise. En 2019, un programme a été adopté pour accroître la participation du gouvernement à la promotion de l’esprit d’entreprise, réduire les intérêts sur les prêts en fonction de l’inflation et du taux de refinancement (taux directeur) de la Banque centrale.

Microcrédits

En Occident, le processus de microcrédit des petites entreprises par l’État via les institutions financières a été largement introduit. En Russie, cette pratique est très peu développée, ou plutôt en est à ses balbutiements. L’avantage d’un microcrédit par rapport à un prêt bancaire est un taux d’intérêt réduit et de petites exigences pour l’emprunteur. Encaisse émise jusqu’à 3 millions d’euros pour une période d’un an à 5 ans.

Le programme d’État s’applique aux petites entreprises qui n’ont pas réussi à emprunter de l’argent. Une caractéristique distinctive du prêt est que l’argent est émis strictement pour un projet spécifique, qui est étroitement surveillé par l’État. Il ne fonctionnera pas pour contracter un prêt pour le développement des petites entreprises et le dépenser dans une autre direction – un contrôle des autorités compétentes peut avoir lieu à tout moment.

Garantie de crédit dans une banque accréditée

Si un représentant d’une petite entreprise n’a pas la possibilité de donner un gage, il peut profiter de l’occasion unique de l’aide de l’État et établir une garantie de l’État dans le Fonds de soutien aux entreprises. Son essence réside dans le fait que la banque accorde à un entrepreneur un prêt pour le développement de l’entreprise sous les garanties fournies par l’État. Ce service n’est pas gratuit, l’emprunteur devra donc payer un certain pourcentage du montant du prêt.

Cette opportunité ne peut être utilisée que par les entrepreneurs qui se sentent en confiance et qui tirent un profit de la gestion de leur propre entreprise. La garantie de l’État est un service populaire et abordable, elle est donc choisie même par les entrepreneurs qui ont quelque chose à offrir en garantie, car le service est financièrement avantageux, car l’emprunteur n’a pas besoin de constituer un gage et une assurance du bien hypothéqué pour son propre argent.

Obtenir une subvention pour le développement des entreprises

Les entrepreneurs appartenant à la catégorie des gens d’affaires dont l’entreprise réussit et gagne un revenu ont le droit de savoir qu’ils peuvent compter sur l’aide gratuite de l’État pour développer leur entreprise. L’octroi des subventions est effectué par des fonds régionaux d’entreprises, par conséquent, le volume spécifique des injections est déterminé séparément dans chaque région, en fonction du budget disponible. Le montant maximum est limité à 10 millions de roubles. Il peut être dépensé à la discrétion du propriétaire du boîtier: location de locaux industriels, création de nouveaux emplois, etc..

Prêts concessionnels aux petites entreprises

Les entrepreneurs débutants qui n’ont aucune dette envers l’État, ne sont pas au bord de la faillite, effectuent des paiements en temps opportun en vertu des accords existants et remboursent les intérêts conformément au calendrier, ont le droit de compter sur un taux d’intérêt annuel réduit ou sur une période prolongée d’utilisation d’un prêt dans le cadre du programme de prêts à taux réduit. Un prêt pour le développement des entreprises est obtenu auprès des PME dans les succursales des banques partenaires, parmi lesquelles:

• Renaissance;
• Genebank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Prêt universel;
• Uralsib.

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