Comment fonctionne un retour de 20% sur un prêt hypothécaire – Programme d’aide d’État dans les banques russes

Le contenu de l’article

• Qu’est-ce que la restructuration hypothécaire?
• Compensation hypothécaire d’État
• Qui peut obtenir
• Où aller
• Comment rembourser 20% de l’hypothèque
• Quelles banques participent au programme de restructuration
• Qui prend la décision d’indemnisation
• Modalités de remboursement des intérêts hypothécaires
• Exigences de l’emprunteur
• Exigences hypothécaires
• Quels documents sont nécessaires pour restructurer une hypothèque
• Comment l’État retourne de l’argent pour une hypothèque
• Séquençage

La crise financière a fortement touché toutes les catégories de citoyens, mais ceux qui ont contracté un prêt pour acheter une maison ont été particulièrement touchés. Le gouvernement du pays a décidé d’aider à faire face à cette situation. L’État offre un remboursement de 20% de l’hypothèque en participant à un programme de restructuration pour une jeune famille ou en fournissant des documents confirmant une baisse de revenu.

Qu’est-ce que la restructuration hypothécaire?

Tous les emprunteurs ne peuvent pas remplir leurs obligations de prêt. Quelqu’un est confronté à une baisse de salaire et quelqu’un a des enfants. La restructuration hypothécaire est une aide financière visant à rembourser un prêt existant et à éviter la perte du seul espace de vie disponible. En utilisant cette procédure, vous pouvez:

• réduire le montant des paiements mensuels;
• vendre des biens immobiliers et acheter un appartement / maison plus abordable;
• obtenir d’autres avantages en remboursant un prêt.

Compensation hypothécaire d’État

Il existe en Russie plusieurs programmes visant à améliorer les conditions de vie des citoyens. Un retour de 20% sur une hypothèque est l’une de leurs variétés. Les programmes d’État contribueront à réduire le montant du prêt, mais ils n’empêcheront pas le débiteur de payer des intérêts, des amendes et des pénalités. À la demande des autorités, la banque peut envisager de débiter partiellement cette catégorie de dettes.

Qui peut obtenir

Les citoyens touchés par une forte baisse des salaires peuvent demander l’aide de l’AHML. Pour retourner 20 pour cent pour une hypothèque, il est nécessaire de fournir un relevé de compte pour 6 mois. Il devrait afficher une baisse des salaires au cours des 90 derniers jours d’au moins 30%. Si une telle tendance n’est pas observée, l’assistance sera refusée. Un citoyen doit avoir une personne handicapée ou un enfant mineur.

La deuxième situation, appropriée pour rembourser 20% d’une hypothèque, est la différence de devise. Si le prêt a été contracté en dollars, vous pouvez alors contacter l’État pour une diminution des mensualités ou une modification des conditions du prêt. Dans le premier cas, une partie de la dette est remise au citoyen. Dans le deuxième cas, le taux monétaire est fixé à un niveau inférieur à celui recommandé par la Banque centrale de la Fédération de Russie. Le délai de grâce est valable jusqu’au paiement intégral de la dette. Le ratio de la valeur du rouble et de la devise de l’hypothèque devrait dépasser 30%.

Où aller

La compensation peut être obtenue en contactant la banque où le prêt a été contracté avec un relevé. De nombreuses institutions financières fournissent elles-mêmes un formulaire qui doit être rempli. La durée du contrat n’est pas un obstacle à l’obtention d’une compensation, mais si un citoyen a contracté un prêt il y a moins d’un an, il n’a pas le droit de participer au programme.

Comment rembourser 20% de l’hypothèque

La procédure de restructuration profite à la fois aux banques et aux clients. Une organisation financière a la possibilité de rendre une partie des données sur l’achat d’un logement à un emprunteur d’argent, et un citoyen peut oublier les retards et se concentrer sur la stabilisation de sa propre situation financière. VTB et Sberbank offrent les moyens suivants pour rembourser 20% d’un prêt hypothécaire:

• le report des paiements et des intérêts en raison d’une augmentation du délai de paiement;
• radier les amendes et pénalités;
• mettre à jour le calendrier de remboursement du principal et des intérêts courus;
• autres solutions individuelles.

Quelles banques participent au programme de restructuration

L’assistance aux emprunteurs n’est pas fournie par toutes les organisations financières du pays. La liste des banques qui ont rejoint cette campagne comprend: VTB 24, Russian Agricultural Bank, Sberbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, AK BARS, AKIBANK, Center-Invest et d’autres entreprises. N’oubliez pas que pour restructurer ou refinancer un prêt, vous devez vous adresser strictement à l’institution financière où vous avez déposé une hypothèque.

Qui prend la décision d’indemnisation

La décision de réduire le montant du prêt peut être émise par AHML ou une banque. Lorsque l’approbation est arrivée, l’emprunteur doit informer l’institution financière. Dans l’une des succursales bancaires, ils recalculeront le prêt en diminuant le taux d’intérêt et en radiant une partie de la dette. En cas de refus, le citoyen recevra une lettre officielle indiquant que le paiement reste au même niveau.

Modalités de remboursement des intérêts hypothécaires

Cette procédure est effectuée après que l’emprunteur a payé une partie du coût du logement. Dans les conditions existantes, vous ne pouvez pas retourner l’intégralité du sac payé, mais seulement 13% de celui-ci. Le montant du paiement ne peut excéder 600 000 roubles. Un prêt est toujours ciblé. Le retard ne doit pas dépasser 120 jours. Une personne qui demande un retour d’intérêt ne devrait pas avoir le statut de faillite officielle. Dans la version classique, lors du paiement d’une hypothèque tous les mois, l’argent sera transféré à la fin de l’année. Si un citoyen décide de rembourser le prêt plus tôt que prévu, il peut rembourser les intérêts fiscaux de deux manières:

• remboursement des fonds provenant des paiements de rente;
• restitution d’une partie des intérêts payés.

Exigences de l’emprunteur

Un remboursement de 20% sur une hypothèque est autorisé si le demandeur correspond au statut social. Vous devez avoir au moins un enfant mineur, être un ancien combattant ou élever une personne handicapée. La Sberbank remet 20% de l’hypothèque aux travailleurs scientifiques, aux employés du gouvernement et aux participants aux programmes sociaux.

Exigences hypothécaires

Vous pouvez utiliser les services appropriés de l’agence de restructuration de prêts si votre bien répond aux exigences établies par l’État. Le logement devrait être le seul. Si un citoyen a contracté un prêt pour plusieurs maisons ou appartements, un remboursement de 20% sera impossible. L’emprunteur peut être propriétaire d’une autre propriété, mais sa part ne doit pas dépasser 50% avec tous les membres de la famille. De plus, les exigences suivantes doivent être respectées:

• le logement n’est pas de l’élite;
• le nombre de mètres dans l’appartement ne doit pas dépasser la valeur spécifiée dans la norme du programme;
• le prix du logement ne doit pas dépasser 60% du coût unitaire des appartements similaires;
• a confirmé la propreté légale de l’appartement.

Quels documents sont nécessaires pour restructurer une hypothèque

Cette procédure nécessite une préparation juridique et morale préalable, elle prend beaucoup de temps. Sans la fourniture de certains certificats et certificats par la banque, une demande de remboursement de 20% pour une hypothèque ne sera pas prise en considération. Avant de vous rendre à l’institution financière qui vous a une fois émis de l’argent pour l’achat d’un logement, vous devez préparer la liasse de documents suivante:

• passeport;
• un accord confirmant un prêt à cette banque;
• relevé bancaire, qui montre l’échéance de la dette avec son montant;
• extrait du registre d’État unifié sur les lieux ou autres biens immobiliers servant de garantie dans la transaction;
• extrait du registre d’État unifié confirmant l’absence d’autres logements;
• releve de revenue.

Vous devrez également fournir des documents confirmant une bonne raison du retard du prêt. Si un citoyen est licencié, il doit fournir le livret de travail de l’employé, qui indique la date de résiliation du contrat et la date de son placement sur le marché du travail. Au centre d’emploi, vous devez prendre un certificat qui indique le montant des prestations. Si l’insolvabilité est due à une maladie, un certificat délivré par un établissement médical sera exigé. En cas de baisse de salaire, vous devez prendre le certificat approprié de l’employeur.

Comment l’État retourne de l’argent pour une hypothèque

Le recouvrement des coûts peut être mis en œuvre de deux manières. Dans le premier cas, un remboursement sur une hypothèque de la Sberbank ou de toute autre institution financière s’effectue sur la carte de crédit du payeur. Dans le second cas, le paiement est viré directement sur le compte bancaire afin de rembourser la dette. La première fois, l’intérêt sera remboursé après un an. Même les retraités peuvent retourner de l’impôt sur le revenu payé.

Séquençage

Vous pouvez récupérer une partie de votre argent après avoir contacté le bureau des impôts. La procédure elle-même n’exige pas d’un citoyen qu’il dispose d’un certificat attestant que le salaire correspond au niveau de subsistance et d’autres papiers dont le traitement prendra beaucoup de temps. La liste des documents que vous devez apporter avec vous au bureau des impôts est la suivante:

• copie de l’accord de prêt;
• un certificat de la banque indiquant les intérêts payés par le citoyen pour l’année;
• certificat de changement de créancier, si un citoyen décide de refinancer une hypothèque.