Évaluation comparative des banques russes aux taux d’intérêt sur le rouble et les dépôts en devises des particuliers

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Gardez de l’argent à Sberkass si vous en avez! Une citation de la comédie de Gaidai est toujours d’actualité. Les taux d’intérêt sur les dépôts dans les banques sont élevés aujourd’hui afin que les gens puissent placer de l’argent de manière rentable sur les dépôts sans se soucier de l’inflation. L’achat d’un bien immobilier n’est désormais pas un investissement très rentable, les devises étrangères sont périodiquement moins chères par rapport au rouble, et le stockage des billets à la maison est dangereux. Il est raisonnable de contacter la banque et d’essayer d’y placer les fonds accumulés.

Taux sur les dépôts des particuliers

Des sondages récents montrent que plus de la moitié des Russes pensent qu’il vaut mieux économiser de l’argent dans une banque, sur un compte de dépôt ou d’épargne. L’indice de confiance des institutions financières augmente progressivement, les gens de l’expérience des années précédentes préfèrent épargner les excédents. Chaque banque propose sa propre solution, mais il y a le concept du taux d’intérêt bancaire moyen, qui est fixé par la Banque centrale:

  • La Banque centrale analyse les actions de toutes les institutions financières, non seulement pour identifier les violations qui entraînent des amendes ou une perte de licence. Autres mesures suivies.
  • Les taux d’intérêt moyens sur les dépôts en 2019 sont de 10,82%: soit 0,3% de plus qu’en 2016.
  • L’État veille à ce que les établissements ne dépassent pas cette valeur de plus de 2 points – ce qui les menace d’amendes, d’un audit supplémentaire et d’une augmentation des primes d’assurance. Selon ce principe, l’État contrôle le marché bancaire, empêchant les établissements de crédit de risquer l’argent des clients.

Colonnes de pièces dans les rainures

Intérêts sur les dépôts de pension

Tout le monde est satisfait des retraités en tant que clients, c’est la catégorie de citoyens la plus raisonnable et la plus disciplinée. Presque toutes les plus grandes banques russes offrent des taux d’intérêt attractifs sur les dépôts de pension avec la fonction de réapprovisionnement, qui est une sorte de compte d’épargne, mais avec un taux d’intérêt beaucoup plus élevé. Les retraités sont encouragés à utiliser différents types de dépôts avec un montant initial minimum.

La Sberbank satisfait les retraités à des conditions favorables – les intérêts ne dépendent pas de la taille du dépôt, il y a une possibilité de réapprovisionnement en ligne. «Pension Plus» – dépôt rechargeable pendant 3 ans, 3,5% par an, «Save» – non rechargeable, taux de 5,6% (lors de l’ouverture d’un compte en ligne – jusqu’à 6,13%), «Replenish» – 5,12% ( en ligne – 5,63%). Il y a une «pension» – 8,3% par an de MDM Bank; Home Credit Bank offre une «pension» – 7,75%.

Intérêts sur les dépôts en roubles

La majeure partie des dépôts bancaires est constituée d’investissements en roubles. Lorsque vous choisissez où investir, vous ne devez pas rechercher des taux d’intérêt élevés dans les banques sur les dépôts en roubles offerts par les gestionnaires de petites organisations. Les grandes institutions financières offrent des bénéfices de l’ordre de 8 à 10%:

  • Sberbank se positionne comme fiable et n’offre pas d’intérêt annuel supérieur à 8,1, mais le montant minimum commence à partir de 1000 roubles.
  • VTB24 propose d’ouvrir un dépôt avec une marge pouvant aller jusqu’à 11% par an, mais sans fonction de retrait ou de réapprovisionnement.
  • Alfa Bank détient également la barre dans la région de 9-10% sur les comptes à trois ans.

Taux de dépôt en devises étrangères

Bien que l’euro soit considéré comme une monnaie plus fiable, la situation des investissements en devises étrangères n’est pas trop différente de la tendance des dépôts en roubles. Les taux d’intérêt sur les dépôts en devises étrangères dans les banques varient de 1,5 à 3,5% par an, et encore une fois, les acteurs non torsadés ne sont pas pressés de faire des intérêts élevés sur les comptes multidevises. Si vous voulez gagner de l’argent supplémentaire, profitez des offres des petites organisations financières régionales, mais avec l’augmentation de l’intérêt, le risque augmente de voir leur licence révoquée.

L'homme compte des dollars

Taux d’intérêt sur les dépôts dans les banques à Moscou

La banque doit non seulement offrir des bénéfices, mais également être stable. Les taux d’intérêt sur les dépôts des banques de Moscou sont constamment analysés et la notation TOP-10 des offres rentables est établie sur la base des résultats. Ils prennent en compte la notation des accords de prêt, la rentabilité et l’actif net, ce qui donne une idée de leur niveau de fiabilité. N’oubliez pas que les taux de dépôt à Moscou dépendent du terme et de sa valeur..

Les meilleurs programmes pour les banques de Moscou:

  • «Avec le taux maximum» – 8%, Uralsib;
  • Vlad to the Future – 10%, BinBank;
  • «Partner» – 8%, Nevsky Bank;
  • «Revenu maximum» – jusqu’à 8,4% de Sovcombank;
  • «Revenu maximum tout compris» – 8,5% de l’institution de la Banque de crédit de Moscou;
  • «Protection financière», en euros, 3,5% – Promsvyazbank;
  • «For Life», en euros, 3% – UniCredit Bank;
  • « La tradition du succès », en euros, 2,5% – Promsvyazbank.

Taux de dépôt élevés

Les taux d’intérêt sur les dépôts bancaires sont aujourd’hui très différents. De quoi cela dépend-il? Les spécialistes identifient plusieurs raisons pouvant déterminer des taux d’intérêt élevés sur les dépôts auprès des banques:

  • l’intensité des prêts, qui constituent le principal bénéfice des institutions;
  • forte concurrence – une augmentation du nombre d’établissements dans le pays entraîne une augmentation du taux d’intérêt;
  • les dépôts à intérêt composé offrent initialement moins de bénéfices qu’un taux simple.

Les grands acteurs du marché financier ne stimulent pas la rentabilité, préférant attirer des clients de réputation fiable. Sberbank de Russie, VTB24, Gazprombank, AlfaBank, Raiffeisenbank – leur pourcentage est rarement supérieur à 8,5-9%. Les gens comprennent que les paramètres de revenu hors de prix sont plus alarmants qu’attrayants. Vous voulez gagner sur un pourcentage – recherchez une institution avec un système d’assurance-dépôts. En cas de révocation de licence ou de mise en faillite, l’État est tenu de restituer aux clients des montants allant jusqu’à 1 400 000 roubles.

Bouton de risque

Taux d’intérêt des banques fiables

Quelle banque est considérée comme fiable? Tout le monde connaît les requins du secteur bancaire: ils sont déjà bien connus. Est-il possible de trouver des taux d’intérêt élevés dans des banques russes fiables en dehors des Big Three – Sberbank, VTB24, Gazprombank? La fiabilité des banques doit être constamment comparée et analysée, en tenant compte:

  • analyse des travaux d’un établissement de crédit par la Banque centrale, en tenant compte de la valeur de son propre capital;
  • avis clients de l’institution;
  • vérification des organisations par des agences spéciales.

Une liste approximative des dépôts avec un bon intérêt des banques fiables reconnues cette année ressemble à ceci:

  • Magnus – 8% par an de J&T Bank;
  • « Pourcentage solide » – 8% à partir de 3 mois. Promsvyazbank;
  • «PRIME» – 8,13% – 3 mois par an de UniCreditBank;
  • «150 ans de fiabilité» – 8,2% pendant 3 mois. de Rosbank;
  • «Prometteur» – jusqu’à 8,1% avec des échéances de six mois à 3 ans chez Gazprombank.

Banques de Russie – taux d’intérêt sur les dépôts

Comme le montre l’analyse des dépôts, les taux d’intérêt les plus favorables sur les dépôts auprès des banques en Russie concernent les dépôts non rechargeables pour une période de six mois ou plus. Les propositions des petites banques qui tentent activement d’attirer de nouveaux clients peuvent s’avérer intéressantes:

  • Solide – 10,5% pendant 550 jours de GazTransBank;
  • «Maximum» – 10,5% de 9 à 36 mois, Dolinsk bank;
  • «Fidélité aux traditions de Premium» – 10,25% (montant de 2 000 000 roubles pour 1 an de Alef-Bank;
  • «Selon Europlan» – 10% pour un an de BinBank Capital;
  • «Safe» – 10% pour un an d’Interaction Bank.

Fille détient un signe de pourcentage sur un plateau

Taux de dépôt Sberbank aujourd’hui

Les taux d’intérêt moyens sur les dépôts dans la Sberbank dépassent rarement 8%, ce qui est compensé par la fiabilité, la distribution généralisée en Fédération de Russie et la qualité de service.

  • «Mémoire des générations» – le dépôt minimum est de 10 000 roubles. le taux est de 6,4 à 7%, une partie des bénéfices étant transférée au Fonds d’aide aux anciens combattants des opérations militaires.
  • «Enregistrer en ligne» – peut être effectué dans n’importe quelle devise. Un petit montant minimum n’est que de 1000 p. – le rend accessible à toute population. Le pourcentage maximum de revenu est de 6,13 en roubles et de 1,06 en dollars.

Offres plus populaires:

  • « Gérer! » – réapprovisionné, il est possible de le publier en ligne. Les intérêts varient de 3 à 5,85.
  • «Give life» – une partie des revenus est reversée au Fonds du même nom. Durée – 1 an, taux – 5,3%, sans réapprovisionnement.
  • « Épargne » – un compte régulier avec un pourcentage minimum de 2,3 par an. Il y a reconstitution et retrait anticipé.
  • «Certificat d’épargne» – une offre avantageuse avec un revenu de 8,45% par an. Fonctionnalité – non soumis au système d’assurance-dépôts.

VTB Bank 24

Cette banque a une part de l’argent du gouvernement, donc sa fiabilité est pleinement justifiée. La banque VTB 24 offre aujourd’hui un faible intérêt sur les dépôts, compensé par des conditions favorables:

  • Rentable – Telebank avec un paiement mensuel de bénéfices – 7,4% (7,55% en ligne) par an à partir de 1,5 million de roubles. pendant 3 mois;
  • « Cumulative » – ​​à partir de 200 000 roubles. pendant 3 mois et plus, pourcentage – jusqu’à 6,95, il y a une capitalisation des revenus;
  • « Confortable » – 5,35% (lors de la commande sur le site 5,5%) – une période de six mois, le montant minimum – de 200 000 roubles., Il y a la possibilité de retrait partiel.

Succursale de la banque VTB24

Banque agricole russe de Russie

La Banque agricole russe se positionne comme une «banque populaire» avec des offres favorables pour tous les segments de la population. Les intérêts sur les dépôts des particuliers de la Banque agricole varient de 6 à 9% selon la durée et la taille:

  • «Investissement» – à partir de 50 000 p., 8,75%, paiement des bénéfices – à la fin du terme (six mois, un an);
  • Golden Premium – jusqu’à 8,1% pour une période de 3 mois. jusqu’à 3 ans, le montant minimum est de 15000000 p .;
  • «Classic» – bénéfice 7,95% par an, paiement des intérêts – au choix, le montant minimum – 3000 r.

Dépôt à Alfa Bank

Le taux d’intérêt d’Alfa Bank est comparable à celui de ses concurrents, mais la popularité d’une institution financière est élevée. Désormais, les clients se voient proposer:

  • «Life Line +» – un dépôt d’un an avec intérêt composé (jusqu’à 7,1) et un montant minimum de 50 000 p.;
  • «Victoire +» – une contribution pendant six mois, jusqu’à 7,3% et un montant de dépôt de 50 000 p.;
  • «Potentiel +» – avec un montant minimum élevé de 5 000 000 et un bénéfice de 6,4%, durée – 245 jours;
  • Premier + – pendant six mois, 6,8% avec un montant de 5 millions de roubles ou plus (paiement des bénéfices – à la fin du contrat).

Banque de courrier

«Post Bank» est apparue sur le marché financier russe assez récemment, et jusqu’en 2016, elle s’appelait «Summer Bank» et était une filiale d’un acteur majeur du crédit VTB24. L’année dernière, toutes les succursales de Leto-Bank ont ​​fermé, et les clients ont été surpris de constater qu’ils étaient servis à Post-Bank. Une société de publicité agressive avec la participation d’acteurs célèbres fait son travail, la banque appelle constamment à utiliser ses services pour investir des fonds accumulés.

Il est proposé de choisir les taux de dépôt suivants à la Banque Postale, et tous les dépôts sont soumis à une assurance:

  • « Saisonnier » – pendant un an avec un montant de placement de plus de 50 000 roubles. Le taux de 8,25% avec le paiement des bénéfices à l’expiration, les retraités reçoivent 8,5% par an.
  • «Capital» – pour six mois ou un an jusqu’à 8,25% plus une carte en cadeau.
  • « Accumulative » – ​​un dépôt reconstitué jusqu’à 7,5% et un montant minimum de 5000 roubles. possible fermeture anticipée et capitalisation des intérêts une fois par trimestre.
  • «Rentable» – un dépôt annuel de 7,75% par an et un montant de 500 000 roubles ou plus, une carte ou un compte personnel est un cadeau.

Logo de courrier bancaire

Notation des banques au taux d’intérêt sur les dépôts

Cette année, les meilleurs taux d’intérêt sur les dépôts sont garantis par de petits organismes de crédit qui doivent attirer le maximum de nouveaux clients. Il convient de noter qu’aujourd’hui, les dirigeants des organismes de crédit n’offrent pas de taux d’intérêt élevés sur les dépôts dans les banques, et décider quelle option est la plus importante – le profit ou la fiabilité – n’est que pour le client. Presque toutes les banques opérant sur le territoire de la Fédération de Russie, qui apprécient la réputation, participent au système d’assurance-dépôts (maintenant le montant maximum pour le retour est de 1 million 400 mille roubles.

Spécifiez les caractéristiques des propositions dans le tableau:

Nom de la banque

Contribution

L’intérêt

Terme

Conditions de dépôt

BaltinvestBank

Champion

10,2

1 année

Pas de réapprovisionnement, paiement d’intérêts à la fin, pas de retrait anticipé.

Standard russe

Pourcentage maximum

dix

1 année

Paiement du bénéfice à la fin, sans réapprovisionnement et retrait anticipé.

MosOblBank

Personnel

9.7

À partir de 3 mois.

Paiement mensuel des bénéfices, reconstitué, sans retrait.

RIA Bank

Revenu fixe

9,6

1 année

Réapprovisionné (si convenu à l’avance, avec une commission préférentielle pour un retrait anticipé), paiement des bénéfices chaque mois.

Beanbank

Pourcentage maximum

9,4

1 année

Paiement en fin d’année, réapprovisionnement est, retrait d’argent avant la date limite est impossible.

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