Rente et paiements différentiels hypothécaires: lequel est le plus rentable?

Qu’est-ce qui est le plus flexible – annuité ou différenciation? Comment se transformer l’un en un autre? Remboursement partiel anticipé du prêt hypothécaire et pourquoi il n’est pas avantageux pour nous?

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Il existe plusieurs types de remboursement de prêt hypothécaire, mais ces deux options sont les plus populaires. Les intérêts sur les deux formes de paiement sont facturés pratiquement de la même manière – sur le montant restant de la dette. Passons au décryptage.

Paiements de prêt de rente

Qu’est-ce qu’une rente? Il s’agit de la dette plus les intérêts, divisés en mensualités égales. Les paiements de rente sont structurés de manière à ce que la part du lion du montant total serve d’abord à payer les intérêts, et qu’un plus petit «morceau du gâteau» soit mangé plus tard, au détriment de la dette de base. Il s’avère qu’avec le temps, dans la limite du montant total de la mensualité obligatoire, la dette d’intérêts diminue considérablement et les paiements sur la dette principale augmentent.

Paiements de prêts différenciés

Un système de paiement différencié prévoit l’invariabilité des paiements sur la dette sous-jacente dans le temps. Ces paiements ajoutent uniquement les paiements sur les intérêts courus. Ce sont les paiements d’intérêts, avec une option de paiement différenciée, qui dépassent même dans un premier temps le revenu de l’emprunteur hypothécaire! En effet – la charge est énorme au début, mais « le jeu vaut la chandelle » et le trop-payé dans ce cas sera nettement inférieur à celui d’une rente.

Quel système de remboursement de prêt est le plus rentable?

Nous devons néanmoins reconnaître que la rente est plus flexible que la différenciation. A savoir: l’emprunteur peut augmenter ses mensualités à tout moment. Ainsi, tout ce qui est payé en sus du montant établi est pris en compte dans la réduction et le remboursement de la dette sous-jacente de l’hypothèque. Il s’avère que la dette principale diminue plus rapidement et, en fait, tout cela conduit à la transformation des paiements de rente en.
Fondamentalement, les banques introduisent un système de paiement de rente exclusivement pour les masses. Bien sûr, vous pouvez, grâce aux manipulations ci-dessus, transformer la rente en paiements différenciés, mais il existe également une commission bancaire pour le remboursement anticipé de la dette (bien que partiel). C’est cette absurdité de commission qui peut absorber les économies du processus d’accélération du remboursement des remboursements de prêts.

Les amendes pour remboursement anticipé de la dette hypothécaire varient d’une banque à l’autre. De nombreuses banques ne facturent pas de tels frais aux clients après plusieurs paiements initiaux. Certaines banques interdisent officiellement le paiement anticipé de la dette de prêt au cours du premier semestre de l’année.
Si vous vous adressez à un bon courtier en prêts professionnel, il ne devrait y avoir aucun problème pour choisir une forme de remboursement de prêt hypothécaire. Un spécialiste sera toujours en mesure de comprendre les subtilités des mécanismes hypothécaires et de vous aider à faire le pas, mais sûr, sur le chemin de votre propre maison. Qui, sinon un courtier hypothécaire, peut avoir des informations complètes sur les dernières offres des banques.

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