Types de fraude et fraude avec les cartes de paiement – comment reconnaître la fraude et ne pas devenir une victime

Le contenu de l’article

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• Types de fraude par carte bancaire
• Via la banque mobile
• Par téléphone
• Fraude par SMS
• Vol de carte
• Utiliser de faux guichets automatiques
• Lors des paiements via le terminal
• Comment les escrocs retirent de l’argent d’une carte bancaire
• Façons d’accéder aux informations confidentielles
• Un nouveau type de fraude par carte bancaire
• Appel des employés de banque par numéro de service
• Lancement d’un programme antivirus dans les distributeurs automatiques de billets et les terminaux
• Lecteurs sans contact avec technologie Paypass
• Régimes de fraude courants
• Écrémage des données personnelles d’une carte
• Phishing électronique et non électronique
• Vishing
• Création d’une fausse boutique en ligne
• Double débit
• Comment protéger la carte contre les fraudeurs
• Où aller en cas de vol d’argent sur la carte
• Est-il possible de retourner l’argent
• Responsabilité légale pour fraude

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Les cartes en plastique sont devenues un moyen familier de stocker de l’argent. Il semblerait que les finances soient protégées de manière fiable, car une carte de crédit est toujours à portée de main, et vous ne pouvez obtenir de l’argent ou payer au magasin qu’en connaissant le code PIN. Cependant, tout n’est pas si fluide. La fraude par carte bancaire prend de l’ampleur, car les fraudeurs proposent chaque fois de nouveaux stratagèmes et de la fraude, dont le but est de retirer de l’argent d’un compte de carte. Afin de ne pas être victime de voleurs et de protéger vos propres économies, vous devez connaître toutes sortes de méthodes de vol de données et les options de protection contre eux..

Types de fraude par carte bancaire

Une carte bancaire est presque un outil universel dans le monde financier – le salaire lui est transféré, les prêts sont accordés, il est calculé dans les points de vente et sur Internet. Si quelqu’un a besoin d’argent de l’autre côté de la terre, il peut également être transféré à l’aide d’une carte. Dans le même temps, le nombre de délits liés au vol d’espèces dans le plastique augmente. La plupart d’entre eux sont dus à la négligence et à la confiance excessive des titulaires de cartes de crédit. Il existe de nombreuses façons de voler de l’argent d’une carte, qui méritent d’être examinées plus en détail..

Via la banque mobile

Lorsque vous installez des applications tierces à partir d’Internet, pour le travail avec lequel vous devez lier une carte, vous devez être très prudent. Le fait est que les créateurs du programme l’infectent spécifiquement avec un virus qui, pénétrant dans un smartphone, commence à travailler pour des escrocs. Il remplace la fenêtre des services bancaires mobiles par le phishing, c’est-à-dire faux, et le propriétaire du téléphone y entre ses données sans se douter de quoi que ce soit. Le virus les envoie à des fraudeurs, qui ont ensuite accès illégalement au compte de carte du client.

De plus, le programme peut accéder aux notifications SMS du client lorsqu’il travaille dans le programme. Avec leur aide, les voleurs, déguisés en propriétaires d’une carte de débit, peuvent entrer dans les opérations bancaires et voler de l’argent. Le client peut ne rien soupçonner, car les virus bloquent les messages concernant les retraits d’espèces et les transferts d’argent qui devraient être reçus par téléphone. Éviter d’avoir un cheval de Troie dans votre téléphone est simple – il vous suffit d’installer des programmes sous licence (y compris des programmes antivirus) et de vérifier régulièrement votre compte.

Par téléphone

Si une carte bancaire était attachée au numéro de téléphone, le fraudeur peut profiter de cette situation. Si le téléphone ou la carte SIM est volé / perdu, les criminels ont accès aux services bancaires par Internet et transfèrent tranquillement tout l’argent d’une carte de crédit. De plus, les attaquants peuvent pirater le site d’un opérateur mobile. Après cela, ils définissent le transfert de tous les messages SMS des utilisateurs et les utilisent pour accéder aux services bancaires mobiles ou Internet.

Fraude par SMS

Le propriétaire de la carte de crédit reçoit un message sur son téléphone portable indiquant que la carte est bloquée. Pour le débloquer, il est proposé de rappeler l’opérateur de l’institution financière au numéro indiqué dans le SMS. Lors d’un appel téléphonique, le fraudeur apparaît comme un employé de la banque émettrice de la carte de crédit et demande des informations secrètes: un numéro en plastique, un mot de code et un code PIN censé être nécessaire pour le déverrouiller. Avec l’aide de ces données, il n’est pas difficile pour un escroc d’utiliser les sommes d’argent d’un compte de carte.

À travers l’Internet

L’achat de biens en ligne est très populaire car il permet d’économiser beaucoup. Les fraudeurs peuvent intercepter des données directement pendant le processus de paiement, puis utiliser les détails d’une carte bancaire pour retirer de l’argent. Cela peut être évité en suivant des règles simples:

• N’achetez pas de grandes quantités sur le World Wide Web;
• utiliser une carte virtuelle pour le paiement;
• fixer une limite à un paiement unique;
• utiliser uniquement des sites vérifiés pour effectuer des achats;
• activer le service Secure Code.

Vol de carte

La fraude par carte de crédit en volant une carte de crédit est courante. Si cela est trouvé, vous devez contacter d’urgence l’opérateur et bloquer la carte ou le faire vous-même via une application mobile ou Internet. Ceci est extrêmement important lorsque le plastique n’a qu’une bande magnétique. Il n’est pas possible de retirer de l’argent sans un code PIN de sa part, cependant, payer en magasin ne sera pas difficile. Il est plus difficile d’utiliser des cartes à puce ou à paiement sans contact, car pour toute opération, vous devrez saisir le mot de passe secret.

Utiliser de faux guichets automatiques

Les attaquants se livrent à différentes astuces, juste pour saisir les finances des autres. Ils peuvent même créer un pseudo-ATM. Il est installé dans un endroit surpeuplé afin que plus de gens puissent l’utiliser. En insérant une carte dans l’appareil, une personne voit des informations sur le manque d’argent ou un dysfonctionnement du système. Pendant ce temps, les escrocs prennent possession de toutes les informations dont ils ont besoin pour retirer de l’argent. Un faux guichet automatique peut renvoyer la carte ou la laisser à la maison. Dans ce cas, il sera encore plus facile de retirer de l’argent, car il existe un original et un code PIN est connu.

Lors des paiements via le terminal

Lorsque vous magasinez dans un magasin, vous devez surveiller attentivement les caissiers qui prennent du plastique dans leurs mains pour le paiement au terminal. Si un employé du magasin glisse une carte bancaire deux fois dans le terminal, la première fois, il le fait pour radier de l’argent, et la seconde – pour retirer des informations du plastique, puis pour retirer de l’argent. De plus, il peut se souvenir du code cvv et des données sur la face avant, avec lesquels il est facile de faire des achats sur Internet.

Comment les escrocs retirent de l’argent d’une carte bancaire

Retirer de l’argent avec l’aide du propriétaire de la carte de crédit est élémentaire. Des méthodes connues sont utilisées pour cela. Le premier est la fraude par carte bancaire en collant du ruban adhésif sur la partie du GAB d’où l’argent est envoyé. Le client insère une carte, entre un code PIN, entend le compteur du GAB, mais ne reçoit pas d’argent, car le dispositif d’émission d’argent ne s’ouvre pas. Dans le deuxième cas, les fraudeurs fabriquent un appareil spécial à partir du film, qui est inséré dans le lecteur de carte – le GAB accepte une carte de crédit, donne de l’argent, mais ne rend pas la carte.

Façons d’accéder aux informations confidentielles

Il est beaucoup plus facile d’obtenir les informations nécessaires contenues sur du plastique que les utilisateurs de cartes bancaires ne le pensent. Souvent, la fraude se produit par la faute des clients de la banque eux-mêmes en raison de la négligence et de l’inattention. Les fraudeurs peuvent facilement jeter un coup d’œil à un code secret par derrière lorsqu’ils calculent le propriétaire d’une carte bancaire dans un magasin, retirent de l’argent à un guichet automatique, etc..

En outre, il existe un complot de cybercriminels avec des vendeurs qui peuvent fournir aux fraudeurs des informations provenant des cartes de paiement des acheteurs. Parfois, les escrocs négocient avec les employés de banque. Ceux-ci leur indiquent à quelle adresse la carte de crédit commandée par courrier viendra, que les voleurs interceptent et retirent en espèces. Une façon courante consiste à infecter les appareils mobiles avec des chevaux de Troie qui volent des données lors du paiement par un titulaire de carte bancaire sur un réseau.

Un nouveau type de fraude par carte bancaire

Le progrès ne s’arrête pas. La même chose peut être dite à propos des arnaques par carte de crédit. Auparavant, la fraude par carte de crédit se limitait à des retraits d’espèces et des vols de plastique, mais dans le monde moderne, la fraude s’est déplacée vers un nouvel avion. Désormais, les nouvelles technologies sans contact et Internet viennent «aider» les attaquants, bien qu’ici le manque de soin soit joué par les utilisateurs.

Appel des employés de banque par numéro de service

Récemment, des faits de fraude avec les cartes bancaires de Sberbank sont devenus connus. Pour ce faire, les fraudeurs utilisent le numéro de service de l’organisation, car cela est technologiquement possible. Un SMS du numéro 900 arrive sur le téléphone de l’escroc de la victime avec une demande de transfert d’une certaine somme d’argent. Pour ce faire, vous devez envoyer en réponse le code contenu dans le message, sinon l’opération se terminera automatiquement après 600 secondes.

Après un certain temps, un appel est entendu du numéro officiel de la Sberbank (8-800-555-5550), où une personne, s’étant appelée spécialiste du service de sécurité d’une institution bancaire, demande au client d’envoyer un SMS de réponse, où ils indiquent le code, l’espace et la phrase «  annuler le transfert  ». Après l’envoi d’un message, l’argent, ainsi qu’un employé de la Sberbank, disparaissent sans laisser de trace.

Lancement d’un programme antivirus dans les distributeurs automatiques de billets et les terminaux

Ce type de fraude est une nouveauté sur le marché financier russe et n’affecte pas les propriétaires de cartes de salaire et de crédit, mais les distributeurs automatiques de billets. L’essence du système frauduleux est que les dispositifs d’émission d’argent sont infectés par un virus cheval de Troie spécial, ce qui donne aux attaquants la possibilité de retirer de l’argent à un guichet automatique en entrant un code spécial sur le clavier. Ce phénomène a été rencontré pour la première fois au printemps 2019..

Lecteurs sans contact avec technologie Paypass

L’utilisation d’une carte de paiement avec la technologie de paiement sans contact PayPass vous permet de payer pas plus de 1000 roubles sans entrer de code PIN. Les criminels profitent de cette occasion, car pour effectuer l’opération, il suffit de fixer le terminal portable au sac ou aux vêtements où se trouve la carte de crédit. Réaliser une telle fraude est difficile, surtout dans les endroits très fréquentés.

Régimes de fraude courants

Chaque année, le nombre de soi-disant «lotions» augmente. Les criminels utilisent des astuces techniques dans leurs escroqueries, sous la forme de superpositions spéciales, d’inserts, de caméras et de moyens intangibles. Les méthodes de fraude par carte de crédit et les méthodes utilisées peuvent être si simples que les premiers propriétaires de plastique ne comprennent même pas qu’ils essaient de les tromper.

Écrémage des données personnelles d’une carte

La méthode du vol, qui s’estompe progressivement en raison de l’introduction des cartes à puce, mais n’a cependant pas perdu de sa pertinence. Elle consiste à installer un skimmer spécial à la place du lecteur de carte ATM, dont il est très difficile de le distinguer de l’extérieur. Le client de la banque insère du plastique, et les attaquants copient toutes les informations nécessaires de la bande magnétique de la carte pour en faire un duplicata. Le code PIN est obtenu de deux manières – en installant un patch spécial sur le clavier de l’ATM ou en montant une caméra vidéo miniature.

L’une des variétés d’écrémage est le calage. Il s’agit d’une option améliorée, car au lieu d’un périphérique de patch, une carte mince est placée dans le lecteur de carte. Par la suite, il lit toutes les informations nécessaires sur la carte. Les attaquants utilisent l’écrémage non seulement dans les distributeurs automatiques de billets, mais aussi dans les magasins ou les cafés. Dans ce cas, un appareil portable est utilisé – un skimmer manuel.

Par la suite, des voleurs délivrent des copies de cartes de crédit bancaires, où des informations sur du plastique volé sont appliquées. Après que les fraudeurs ont truqué des cartes bancaires, il ne sera pas difficile de leur retirer de l’argent ou de payer au magasin, car les codes de vérification sont connus. Afin de ne pas être victime d’écrémage, vous devez essayer de ne pas retirer de l’argent aux distributeurs automatiques situés dans des endroits éloignés et mal éclairés, car ces appareils sont plus faciles à équiper de lecteurs. Dans les points de vente, il est conseillé de payer par carte de crédit vous-même, et de ne pas le transférer entre de mauvaises mains.

Phishing électronique et non électronique

«Pêche à l’appât» – donc ce type de vol peut être traduit. Son essence réside dans le fait qu’un e-mail est envoyé au courrier électronique ou au numéro de téléphone de la victime pour lui demander les détails de sa carte de crédit. Cela peut être une action d’un système de paiement ou d’une banque, mais vous devez comprendre que tout cela est un divorce, car aucun organisme bancaire n’enverra de telles offres afin de «récupérer» les données personnelles d’un client.

Vishing

Le type de fraude est similaire à l’hameçonnage ci-dessus, à la seule différence que le téléphone est utilisé pour acquérir les données du propriétaire du plastique, et la conversation peut avoir lieu soit en mode automatisé – à l’aide d’un répondeur, soit directement avec le soi-disant opérateur d’un établissement bancaire. Les attaquants sous n’importe quel prétexte essaient de trouver des informations sur une carte de crédit, un code secret et des données client.

Un acheteur peut appeler si le propriétaire de la carte de crédit a publié des informations sur la vente d’un article coûteux sur un site publicitaire populaire. Sous prétexte que pour l’entreprise de transport qui récupérera les marchandises, les données personnelles complètes du vendeur sont nécessaires, et lui-même de la carte pour transférer de l’argent, il leurre toutes les informations nécessaires, puis disparaît, et avec lui les fonds du compte.

Création d’une fausse boutique en ligne

Les voleurs sont depuis longtemps entrés dans l’espace virtuel, ne serait-ce que pour saisir l’argent d’acheteurs sans méfiance. Pour ce faire, créez des boutiques en ligne proposant des produits à des prix avantageux afin que le plus d’acheteurs possible veuillent les acheter. Il est proposé de payer l’achat avec du plastique bancaire. Le but des escrocs est d’obtenir des données des cartes clients, y compris un code cvv, puis de les utiliser pour calculer indépendamment en ligne.

Double débit

Ce type peut plutôt être attribué non à une intention malveillante, mais à des erreurs techniques qui sont survenues du centre de traitement qui traite toutes les transactions de paiement avec des cartes bancaires ou de la banque émettrice. En outre, le double débit peut être attribué à l’inexpérience du vendeur ou à des problèmes avec le terminal de paiement au point de vente lui-même. Il est impossible d’éviter de telles actions, mais il est facile de les remarquer à temps – pour cela, vous devez activer le service d’information SMS. Si vous découvrez ce qui s’est passé, vous devez immédiatement en informer la banque qui a émis la carte de crédit.

Comment protéger la carte contre les fraudeurs

Avant d’insérer du plastique dans le GAB, vous devez vous assurer qu’il n’y a pas de superposition suspecte sur la surface – en règle générale, leur couleur et leur apparence diffèrent. Pour les propriétaires de cartes de crédit avec un mode de paiement sans contact, il est recommandé de définir une limite de crédit minimale lors du paiement sans code PIN ou de l’annuler complètement. De plus, vous pouvez minimiser les risques en plaçant la carte dans un portefeuille radio-blindé (pour cela il vous suffit de mettre son film à l’intérieur), une boîte métallique ou un sac en aluminium.

Vous ne pouvez en aucun cas donner votre carte de crédit à des tiers, et encore moins donner un code PIN, car il s’agit d’informations secrètes qui ne sont disponibles que pour le titulaire de la carte, même pour les employés de banque, elles ne sont pas connues, car elles sont générées automatiquement. Ne payez pas en réponse à des SMS et des e-mails de sources inconnues. En cas de suspicion ou de radiation non autorisée de fonds du solde, vous devez appeler la banque et bloquer.

Où aller en cas de vol d’argent sur la carte

La première chose à faire si l’argent est débité à l’insu du propriétaire est d’appeler l’établissement bancaire au numéro indiqué au dos du plastique. Ils doivent informer de la disparition des fonds du compte de carte et suivre toutes les instructions. Après cela, vous devez vous rendre au poste de police le plus proche et rédiger une déclaration.

Est-il possible de retourner l’argent

Si le client est complètement sûr qu’il n’a effectué aucune transaction non autorisée sur la carte (vous devez vous assurer que les proches ne sont pas impliqués dans cela), vous devez écrire une déclaration à la banque pour un remboursement. Si la banque refuse, vous pouvez vous rendre en toute sécurité devant le tribunal. Il est extrêmement difficile de restituer les fonds disparus, surtout si un code PIN est requis pour les transactions, mais de tels cas sont connus. Il est plus facile de restituer de l’argent si une attaque de pirate informatique sur la banque est enregistrée ou si un grand nombre de citoyens sont blessés..

Responsabilité légale pour fraude

Le Code pénal (article 159.3) reconnaît la fraude par carte de crédit comme un crime dont les auteurs sont tenus responsables conformément à la loi. Selon le code, des amendes, des arrestations, des travaux correctifs ou des restrictions de liberté sont prévus pour l’acte. L’indemnisation, le nombre d’heures de travail forcé ou le moment de l’arrestation dépendent directement du montant volé, que le crime ait été commis de manière indépendante ou par un groupe organisé.